Что вкладывают в понятие дорожный чек какие преимущества он дает
Дорожные чеки (трэвел чеки) — что это такое, как использовать, где взять и почему их относят к ценным бумагам
Привет, друзья. Трэвел-чек — достаточно удобный способ оплатить товары и услуги за рубежом, имеющий свои преимущества перед наличными деньгами и даже банковскими картами.
И сегодня мы, как Вы уже поняли, подробно поговорим о том, что такое дорожные чеки и для чего они нужны.
О понятии
Дорожный чек, или трэвел-чек (англ. traveler’s cheque) – это разновидность платежных документов, представляющий собой денежное обязательство эмитента (организации, выпустившей бумагу) выплатить указанную в чеке сумму его владельцу.
Проще говоря, это альтернатива наличным деньгам.
Чек тоже имеет свою валюту. Как правило, это американские доллары или евро. Их номинал может составлять:
Бывают также чеки в иных валютах – фунтах, реалах, йенах, юанях, канадских и австралийских долларах, а также нескольких других.
Лучше выбрать валюту той страны, куда планируется поездка, поскольку дорожные чеки обычно обналичиваются по более выгодному курсу.
Крупнейшими эмитентами, т.е. «производителями» трэвел-чеков, являются Аmerican Express (AmEx) и Travelex.
Дорожные чеки намного безопаснее наличных денег и банковских карт. В случае порчи или утери восстановить трэвел-чек можно в любом ближайшем банке и сразу его обналичить.
В то время как, к примеру, украденные наличные вернуть не получится, а новая банковская карта будет готова только через несколько дней или даже недель.
Действительным считается документ с двумя подписями: вторая проставляется в момент оплаты покупки или при обналичивании.
Истории появления трэвел-чеков
Подобие трэвел-чеков использовались еще во времена рыцарей-тамплиеров. Они состояли в ордене «Тайное рыцарство Христово и Храма Соломона» и по Уставу обязаны были передать ему все свое имущество и деньги.
Вскоре орден превратился в одну из самых крупнейших банковских структур, занимался строительством соборов, храмов и ссужал деньги государственным деятелям Европы.
Одной из статей доходов ордена был особый манускрипт. Его выдавали рыцарям, отправляющимся в поход, в обмен на их имущество и деньги.
Документ содержал штамп ордена и сумму, которую паломник мог получить в любом из «пунктов» ордена взамен на манускрипт.
Таким образом, он очень напоминал ценную бумагу – прародителя дорожного чека.
После обвинения главы ордена в колдовстве и захвата замка тамплиеров средневековые трэвел-чеки были на время забыты. Возродил их спустя почти 800 лет предприниматель Томас Кук, который изобрел организованный туризм и открыл первое в мире турагентство.
Своим клиентам Кук предлагал перевести часть денег в «циркулярные ноты». Именно такое название носили трэвел-чеки первое время. И именно поэтому современные дорожные чеки носят название Thomas Cook Mastercard.
Спустя полвека бумаги заняли свою нишу с подачи президента компании American Express.
Во время путешествия по Европе его огорчило, что привычные на тот момент кредитные письма принимают далеко не везде, и поручил своему помощнику придумать платежный документ, который бы позволил безопасно хранить и легко обналичивать средства.
Сегодня дорожные чеки реализуют многие коммерческие банки в Америке и Европе.
Виды чеков
Дорожные чеки можно условно классифицировать на несколько видов:
Дорожные чеки выпускают десятки эмитентов. В их числе:
В России данный платежный документ не получил широкого распространения. Какое-то время их можно было купить и обналичить в Сбербанке, но по причине отсутствия спроса в 2013 году он отказался от обслуживания любых видов дорожных чеков.
Нашим соотечественникам больше пришлись по душе пластиковые карты.
Защита от подделки
Деньги и платежные документы во все времена подвергались фальсификации. Дорожные чеки не исключение, а потому у них есть многоступенчатая защита:
Подпись является еще одной гарантией защиты чека от кражи.
Но даже если злоумышленникам удастся качественно подделать подпись, при любых манипуляциях с трэвел-чеком потребуется документ, удостоверяющий личность.
Как купить дорожный чек
Приобрести дорожный чек за границей можно в банке, работающем с данным видом платежных документов:
Особенности применения
В некоторых странах расплачиваться дорожными чеками можно почти везде: в магазинах, гостиницах, ресторанах, а также обналичить в банкоматах.
В момент покупки товара или оплаты услуг продавец может потребовать договор, который заключался в банке, либо квитанцию об оплате.
Если у продавца возникнут сомнения по поводу идентичности двух подписей на чеке, он вправе позвонить в техподдержку.
Вот несколько рекомендаций по использованию трэвел-чеков:
В то время как за рубежом люди активно пользуются этим платежным документом, в России на законодательном уровне стоит запрет на приобретение товаров и услуг с помощью дорожных чеков, поскольку они номинированы в иностранной валюте.
Есть лишь одно исключение – магазины Duty free.
Несмотря на то, что трэвел-чеки значительно безопаснее альтернативных вариантов, и их восстановление занимает максимально короткие сроки, лучше соблюдать некоторые меры предосторожности:
Какой чек не примут к использованию
Дорожный чек будет считаться испорченным, если на нем есть:
Если перечисленное все-таки было допущено, документ можно восстановить при наличии паспорта.
Плюсы и минусы
Подведем итоги и выделим достоинства и недостатки трэвел-чеков:
| ПЛЮСЫ | МИНУСЫ |
| Возможность быстрого восстановления при утере или краже (в течение суток) | Ограниченность действия: не все страны принимают дорожные чеки, включая Россию (в нашей стране можно только обменять их в пункте обмена) |
| Безопасность: в случае кражи мошенники не смогут воспользоваться чеком без документов владельца | Наличие комиссии |
| В сравнении с банковской картой и наличными более низкий курс обмена | Необходимость оформления декларации в случае вывоза номинала более 10 тысяч долларов США |
| Отсутствие срока действия | Помимо самого чека могут попросить предъявить дополнительные документы |
По мнению некоторых экспертов, трэвел-чеки ушли в прошлое. Вместе с тем участившиеся случаи мошенничества с банковскими картами заставляют задуматься о более надежном способе хранения денег, хотя бы во время путешествий.
Наличные – не самый подходящий вариант, а вот дорожные чеки имеют все шансы стать востребованным инструментом.
На сегодня это все. Подписывайтесь на обновления и делитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях. Ведь многие даже никогда не слышали о таком удобном платежном средстве.
Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.
Что такое дорожные чеки и как ими пользоваться?
Дорожные чеки – удобное платежное средство, рассчитаться которым можно в большинстве стран мира. Среди его главных преимуществ – полная безопасность, даже в случае кражи злоумышленники не смогут обналичить с их помощью деньги. Основным эмитентом дорожных чеков были и остаются США. В России из-за относительного невысокого спроса и сложности покупки этот финансовый инструмент не получил большой популярности. И, как показывает зарубежный опыт, зря.
Описание и порядок использования дорожных чеков
Traveler’s cheque или дорожные чеки – очередное изобретение подкованных в финансовых вопросах американцев. Оно представляет собой полноценный аналог реальных денег. По сути это документ с определенным номиналом и подписью владельца. Означает безусловное обязательство выписавшего его лица заплатить указанную сумму. Дорожными чеками можно расплачиваться за продукты или услуги, а также обменивать на наличные деньги.
По принципу работу этот вид чеков относят к долговым ценным бумагам. Приставка «дорожные» прикрепилась к нему из-за категории покупателей, которые чаще всего приобретают это средство платежа. Они давали возможность путешественнику не брать в дорогу деньги, тем самым защитив их от кражи.
Эмитентами и по совместительству точками продажи дорожных чеков являются:
Чтобы не зависеть от банковских систем отдельных стран и котироваться во многих государствах, эмитенты должны иметь международный статус. Таковой имеется у 2 самых крупных структур – American Express и Travelex. Естественно их представительства есть далеко не во всех городах. Поэтому основными продавцами становятся уполномоченные на проведение таких операций банки.
Схема расчета дорожными чеками:
Срок хранения дорожных чеков не лимитирован. Купив однажды, можно воспользоваться ими через любой промежуток времени.
Дорожные чеки vs карт и наличных денег
Возросшая популярность этих платежных средств вызвана многими обстоятельствами, главные из которых – гарантия безопасности и возможность обмена по более выгодному курсу.
Преимущества дорожных чеков:
Совет! Лучше приобретать дорожные чеки высокого номинала. Их легче обналичивать, т.к. обменные пункты обычно берут фиксированную сумму с каждого документа. Например, за 20-долларовый и 500-долларовый чек придется заплатить одинаковую комиссию – 1 доллар.
Именно поэтому «западные» путешественники почти всегда предпочитают дорожные чеки пластиковым картам и наличным деньгам.
Дорожные чеки в СССР и России
Первая в истории выдача документа, действующего по принципу современных дорожных чеков, датируется 1772 годом. До массового внедрения пластиковых карт ими пользовались почти все путешественники. Дорожные чеки не обошли даже СССР. Правда, выпускались они исключительно Госбанком СССР, а после 1967 года – Банком внешней торговли. Существовало 5 рублевых номиналов (по 5, 10,20, 50, 100 единиц). При желании можно было найти дорожные чеки в фунтах.
В современной России дорожные чеки мало популярны. По проведенным исследованиям только 6% путешественников берет их собой в поездки. Из-за низкого спроса от их продажи отказался Сбербанк, а следом за ним и другие крупные коммерческие банки. Теперь их можно купить лишь в Райффайзенбанке, Связь-банке, Русском стандарте, Банке Москвы и других менее известных финансовых учреждениях. Проще всего их найти в двух «главных» городах страны – Москве и Санкт-Петербурге. В остальных регионах придется их заранее заказывать.
Дорожные чеки – максимально ориентированное на путешественников средство платежа. Оно помогает надежно защитить деньги от кражи и минимизировать потели от конвертации валюты разных стран. Однако из-за необходимости поиска обменных пунктов и сложностей с покупкой самих чеков их популярность снижается. В ущерб безопасности пальма первенства постепенно переходит пластиковым картам, с помощью которых можно совершить обмен валютой и оплату за секунды.
Для чего нужны дорожные чеки, и как их использовать
Чем технологичнее становится общество, тем в больших удобствах оно нуждается. Так, многим уже тяжело обходится без мобильных средств расчета, используя наличные деньги. Одним из комфортных и надежных способов хранить финансовые средства в удобном для использования виде выступает дорожный чек, имеющий ряд преимуществ и свои недостатки.
Понятие дорожного чека, его функции
Дорожный чек — это бессрочный платежный документ, подтверждающий обязанность чекодателя выдать прописанную в чеке сумму чекодержателю. Также справедливо утверждать, что дорожный чек — это удобная замена наличным деньгам, которой может воспользоваться только владелец платежного документа. Право на пользование подтверждается визой. Подпись владельца чека на самом документе ставится два раза — в процессе его покупки и в процессе обналичивания.
При обналичивании чека подпись его владельца должна ставиться на глазах у кассира.
Выпускают дорожные чеки банки, туристические агентства, прочие денежно-кредитные организации.
Чек можно использовать как оплату за товары или услуги, или просто обналичив его. Для обналичивания или оплаты владельцу достаточно подписаться внизу чека еще раз в присутствии кассира.
Гарантию сохранности средств в случае выбора клиентом приобрести дорожный чек, дает компания, которая дорожный чек выставляет. Так, самыми влиятельными компаниями по эмиссии дорожных чеков выступают американские Travelex, MasterCard и AmericanExpress, которые, в силу востребованности и популярности чеков, трансформировались в международные корпорации. Отечественные компании представляют «Райффайзен банк», «Сбербанк», и другие.
При покупке чека важно сохранять квитанцию на случай его утраты.
Для получения средств нужно обратиться в любое учреждение, предоставляющее подобные услуги, в любой удобный для клиента момент времени. При этом комиссия, зачастую, составляет от 0% до 5%.
Корпорация AmericanExpress, имеющая более 100 отделений по всему миру, обналичивает дорожные чеки с нулевой комиссией на валюты страны, в которой происходит обмен, вне зависимости от того, где чек был приобретен.
Преимущества и недостатки использования дорожных чеков
Основным преимуществом использования дорожных чеков считается их надежность. Также плюсом является то, что чек выписывается на имя покупателя, а значит, никто, кроме владельца, не может воспользоваться платежным документом, даже если тот будет украден.
Собственник вправе восстановить украденный или утерянный платежный документ на протяжении суток без дополнительной платы.
Неоднозначные мнения высказываются по поводу такого качества дорожного чека, как возможность единоличного получения средств. В западных странах существует практика придаточной надписи на обратной стороне. На ней владелец чека детально прописывает данные того субъекта, которому необходимо будет выдать средства позже.
Ни одна компания или банк не имеет права обналичивать чек при условии личного отсутствия его владельца, если на обратной стороне нет придаточной надписи, не вызывающей сомнений в подлинности.
Также достоинством является возможность выписки чека на два имени, что удобно для супругов, пар или семей. При этом, для обналичивания средств хватит подписи одного из владельцев.
В странах Азии, Европы и в Америке дорожный чек можно выставить в качестве оплаты счетов гостиниц, ресторанов или магазинов. Если необходимо выдать сдачу, то она выдается в пересчете по текущему курсу в местной валюте.
В качестве преимущества также можно выделить выгодность дорожного чека:
Основным же недостатком дорожного чека является невозможность его использования в странах, где данный способ оплаты не распространен.
Использование дорожных чеков в России
История использования дорожных чеков в России берет начало с 1994 года. Однако, официальным платежным документом они не признаются до сих пор. Зачастую, их используют для заграничных путешествий и как способ накопления, а также сохранения иностранной валюты. Но даже несмотря на это, в кризисный 2008 год «Сбербанк» стал абсолютным мировым лидером по продажам дорожных чеков AmericanExpress в мире, суммарно заработав 1 млрд долларов.
Однако, уже в 2013 году из-за перманентного падения спроса на дорожные чеки в России, Сбербанк прекратил сотрудничество с AmericanExpress. В мае 2013 года прекратил сотрудничество и «Райффайзен банк». В августе того же года дорожные чеки прекратили продаваться на территории РФ вследствие отсутствия спроса. Чеки, которые были выданы, но по каким-либо причинам не были обналичены, являются действующими без указания конечного срока. Обменять на наличные деньги или оплатить покупки также можно в любой точке мира, в которой система дорожных чеков поддерживается.
На данный момент в России только «Связь-Банк» дает возможность обналичить дорожный чек. Купить же их нельзя нигде.
Таким образом, дорожный чек наиболее удобен в иностранных поездках. Это один из самых надежных способов сохранить свои деньги, даже если платежный документ украдут или он потеряется. Некоторые пользователи настаивают на более удобном способе, к примеру кредитные карты, аргументируя это тем, что на них можно перевозить неограниченное количество средств, а дорожные чеки сопоставляются с наличными и имеют свои ограничения.
Но, при этом, статистически случаев мошенничества с кредитными картами в разы больше, чем с дорожными чеками. Дорожные чеки предоставляют возможность быстрых расчетов либо с минимальным комиссионным вычетом, либо полностью без него.
Дорожный чек
Дорожный чек American Express
Дорожные чеки прежде всего предназначены для безопасной перевозки денег при поездках за рубеж. В случае повреждения, кражи или потери чека его можно восстановить совершенно бесплатно в полном объеме, даже находясь в другой стране мира. Чек восстанавливается обычно в течение суток после уведомления компании-эмитента о его утрате.
Во многих гостиницах, магазинах и ресторанах мира чеками можно расплачиваться, как деньгами. Причем если цена покупки будет меньше номинала чека, то сдачу выдадут наличными. В России использовать чеки в качестве оплаты товаров или услуг запрещено на уровне законодательства.
На территории РФ продаются только дорожные чеки American Express. Приобрести их можно в кредитных организациях, сотрудничающих с этой компанией, например в Райффайзенбанке.
Международная компания Travelex (чеки Visa Interpayment и Thomas Cook / MasterCard) в 2005 году закрыла направление своего бизнеса в Центральной и Восточной Европе.
Чеки номинируются в долларах или евро и продаются, как правило, только по предварительному заказу. Стоимость дорожного чека определяет его номинал и взимаемая банком при его продаже комиссия в размере 0,5%.
При покупке чека кредитная организация запрашивает у клиента документ, удостоверяющий личность. Приобрести дорожный чек можно и по загранпаспорту. Этот документ банки рекомендуют предъявлять клиентам, собирающимся впоследствии перевозить чеки за рубеж. Также необходимо сохранять и брать с собой в путешествие справку о покупке дорожного чека. Все это может потребоваться для прохождения таможенного контроля на границах некоторых государств. Приобретать чеки лучше в той валюте, в которой планируется их обналичивать.
Обменять на наличные можно не только чеки American Express, но и других эмитентов, в том числе и чеки, распространяемые ранее в России компанией Travelex.
Отправляясь путешествовать с дорожными чеками, необходимо переписать и взять с собой их номера, а также иметь при себе телефоны технической поддержки компании-эмитента и квитанцию о покупке чека.
По популярности чеки проигрывают платежным картам. Карты, помимо того, что сохраняют все преимущества дорожных чеков, дают ее держателю дополнительные приоритеты. Например, в отличие от средств, находящихся на счете банковской карты, чеки на сумму свыше 10 тыс. долларов подлежат декларации на таможне.
Дорожные чеки: преимущества и недостатки
Как мы уже отмечали, деньги по чеку можно получить только по предъявлении документа, удостоверяющего вашу личность. Вся процедура получения иногда достаточно хлопотная, но все требования направлены на то, чтобы воспользоваться украденным или найденным чеком для получения наличных было затруднительно. Во-первых, потребуется в совершенстве освоить технику подделки подписи, так как злоумышленнику придется расписываться за владельца чека на глазах у сотрудников банка. Во-вторых, необходимо будет подделать документ, удостоверяющий личность, так, чтобы это не вызвало подозрения у сотрудников банка. Кроме того, сам бланк чека с различными степенями защиты подделать очень сложно.
Механизм работы с дорожными чеками создает препятствия не только для злоумышленника, но и для владельца утраченного чека. Чтобы получить свои деньги, незадачливому владельцу, оказавшемуся без чека, необходимо сразу же после того, как стало ясно, что чек исчез, сообщить номер чека в отделение компании, выпустившей чек, и с квитанцией, которую выдают при выдаче чека, обратиться для получения денег.
Гражданам Украины при наличии разрешения банка на вывоз дорожных чеков (банк оформляет его бесплатно) разрешается провозить дорожные чеки на сумму, не превышающую эквивалент 6 тыс. долларов.
В последнее время наблюдаются определенные успехи в продаже дорожных чеков. Так, по некоторым данным, в ряде регионов рост продаж достигает 100%. Конечно, в первую очередь, это связано с совместной рекламой, которую пока осторожно, с оглядкой практикуют некоторые финучреждения и компании, выпускающие дорожные чеки.
В нашем государстве культура пользования данной услугой только формируется. На Западе же, где объемы расчета чеками очень велики, она вырабатывалась десятилетиями. И хотя вряд ли у нас в скором времени дорожные чеки полностью вытеснят наличные деньги, положительные тенденции налицо, и дальше они будут только развиваться.
Если для того чтобы обналичить карточку, вам придется искать банкомат, то получить наличные по чеку можно только в банке или финучреждении, сотрудничающем с тем, которое, собственно, выдало чек. Большинство туристов предпочитают иметь дело с солидными именами банков, чтобы, загорая где-нибудь на Барбадосе, не мучиться головной болью о том, как получить на руки свои кровные.
Первое и главное правило для владельцев дорожных чеков: собираясь в путешествие с чеками, нужно записать в свой ежедневник телефоны технической поддержки и адреса офисов, в которых можно получить наличные или заявить о пропаже чеков. Также нужно учесть некоторые детали: к примеру, с проблемами по чекам Visa придется общаться с оператором службы технической поддержки на английском языке. В случае пропажи или утери чеков следует обратиться в офис компании-эмитента в течение 24 часов. Для возмещения утерянных чеков владельца попросят предъявить договор о покупке чеков (или соответствующие квитанции, корешки чеков) и удостоверение личности. Могут попросить и справку из полиции о пропаже. Как правило, чеки восстанавливают в течение суток.
Если случилось так, что важный элемент чека залит цветной жидкостью, измазан несмываемой краской либо больше четверти чека деформировано, то чек принимается на инкассо. В остальных случаях чек принимается к немедленной оплате при получении кода авторизации, который кассир банка запрашивает у эмитента.
Преимущества и недостатки чеков
В отличие от наличных, чеки обладают значительными преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери, отмечает Игорь Фомичев. Поэтому они могут быть использованы тогда, когда, велик риск потерять наличные в поездке как по Украине та и за рубежом, при хранении денег дома. Кроме того, чеки принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача выдается наличными. В случае потери, кражи или повреждения чеки будут восстановлены компанией, как правило, в течение 24 часов после обращения.
Приятный момент: через нашу границу можно провозить любую сумму задекларированных дорожных чеков. Но если сведения о вывозимых дорожных чеках не внесены в декларацию, они могут быть изъяты таможенной службой. Клиенту при покупке чеков предпочтительнее поинтересоваться у банка о возможности их оплаты в стране, в которой он их желает обналичить.
Момент из форс-мажорных: если случилось так, что владелец чека погиб, его родственники вправе потребовать возмещения по платежным инструментам. Родственники погибшего с документами о наследовании и дорожными чеками обращаются к компании-эмитенту для получения возмещения по этим чекам. Далее возмещение осуществляется на общих основаниях.
Для немедленной оплаты дорожные чеки передавать третьим лицам запрещено. Можно передавать дорожные чеки третьим лицам для получения наличных только на условии инкассо. Для этого необходимо поставить вторую подпись и заполнить передаточную надпись на чеке.