хоум кредит карта рассрочки минимальный платеж что это
Минимальный платеж по карте рассрочки «Свобода»: как рассчитать, оплатить
Карта «Свобода» дает возможность покупать товары в рассрочку на выгодных условиях. Чтобы пользоваться преимуществами кредитного инструмента, держатель пластика должен выполнять свою часть обязательств, а именно своевременно вносить средства в счет погашения долга.
В статье мы рассмотрим, сколько составляет минимальный платеж по карте «Свобода», что такое рекомендованный платеж и платежный период, какие будут штрафы в случае просрочки оплаты.
Срок рассрочки и платежный период по карте «Свобода»
Сроки рассрочки устанавливает продавец. Большинство предприятий-партнеров Хоум Кредит Банка предлагают льготные периоды от 3 до 10 месяцев. Самые лояльные продавцы разбивают задолженность на 12 месяцев.
Платежный период по карте рассрочки «Свобода» составляет 1 месяц. Расчетный период наступает с 1 числа месяца, следующего за тем, в котором была осуществлена транзакция. Длительность расчетного периода – 20 календарных дней. В течение этого времени на карту нужно внести минимальный или рекомендованный платеж.
Рекомендованный и минимальный платежи по карте «Свобода»
Если клиент пользуется услугой СМС-оповещения, в конце каждого платежного периода он будет получать сообщение, в котором указывается сумма и дата обязательного платежа. Сообщения отправляются 5-го, 15-го и 25-го числа каждого месяца.
В СМС упоминаются два типа платежей: минимальный и рекомендованный.
Минимальный платеж включает в себя погашение долга по схеме рассрочки +7% от суммы покупок вне партнерской сети. При внесении минимального платежа на основной долг, сформированный расчетами вне сети ХКБ, будут начислены проценты.
Если клиент оплачивал покупки исключительно в партнерской сети, сумма минимального платежа рассчитывается по формуле: стоимость покупки / количество месяцев рассрочки. Проценты при этом не начисляются.
Рекомендованный платеж – это сумма, которую нужно оплатить, чтобы в дальнейшем не переплачивать. Рекомендованный платеж складывается из минимального платежа по рассрочке + полный возврат средств, израсходованных на покупки вне сети магазинов-партнеров ХКБ. Своевременное внесение денежных средств в размере рекомендованного платежа означает, что проценты по кредиту начисляться не будут.
Если владелец карты перевел деньги на карту до расчетного периода, сумма будет направлена в счет погашения основного долга. Минимальный и рекомендованный платежи будут сформированы с учетом уменьшения долговых обязательств.
Как оплатить карту «Свобода»
Перегрузки и сбои в работе платежных систем могут замедлить поступление средств, и у клиента может образоваться просрочка. Именно поэтому минимальный или рекомендованный платежи стоит вносить за 2-3 дня до крайнего срока. Так владелец карты может быть уверен, что деньги будут зачислены вовремя.
Способы пополнения карты рассрочки «Свобода»:
Быстрее всего зачисляются средства, переведенные с дебетовой карты Хоум Кредит Банка. Транзакции между разными банками могут обрабатываться до 5 дней. Отправка «Почтой России» может затянуться на 2 недели.
Что будет в случае пропуска платежа по карте «Свобода»
Если клиент не успевает внести минимальный платеж, с первого дня просрочки ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,055% от суммы долга. Если у владельца карты просрочка по долгу, сформированному вне партнерской сети, на эту сумму будут начислены проценты по ставке 17,9% годовых.
При небольшой просрочке клиент может продолжать расплачиваться «Свободой» в пределах остатка кредитного лимита.
Добросовестный держатель карты «Свобода» должен приложить все усилия, чтобы как можно скорее закрыть просрочку. Для этого нужно внести минимальный платеж + начисленные проценты + штраф за просрочку.
Если владелец «Свободы» по каким-либо причинам не может рассчитаться в течение длительного периода, банк имеет право заблокировать все расходные операции по карте до закрытия просрочки и даже до полного погашения долговых обязательств.
Все просрочки платежей фиксируются, информация передается в БКИ. Невыполнение обязательств по договору на пользование «Свободой» может испортить кредитную историю и повлиять на решение ХКБ о снижении доступного кредитного лимита.
Владелец «Свободы» должен ежемесячно вносить на счет минимальный платеж. Размер суммы зависит от стоимости товаров, приобретенных в течение платежного периода, и условий предоставления кредитного лимита. Формирование просрочки влечет за собой дополнительные расходы в виде штрафа и начисления процентов за пользование заемными средствами.
Карта рассрочки
Предложение рассрочки от банка — возможность купить товар/услугу без переплат. Причем потребителям доступен большой выбор продуктов: кредит без переплаты за товар, кредитная карта с льготным периодом и карта рассрочки. Последний платежный инструмент пока что в новинку для россиян, но за удобство и выгоды обещает войти в число лидеров рынка.
Банк Хоум Кредит в том числе запустил в оборот карты рассрочки в России. Предложение можно смело назвать одним из лучших в стране — новый продукт позволяет оплачивать товары/услуги абсолютно в любых магазинах. Для сравнения карты рассрочки в отдельных банках России — это платежные инструменты, привязанные к партнерским точкам продаж. Но и здесь мы впереди — 1 место в сегменте выдачи POS-кредитов по рейтингу аналитического агентства Frank Research Group (данные на 31.03.2017) и, соответственно, самая широкая партнерская сеть. Многие партнеры из этой сети уже присоединились к нашей программе рассрочек.
Выгодные и честные условия: как работает карта рассрочки
Неполный платеж превращает карту беспроцентной рассрочки в кредитную карту со ставкой 29,8% годовых до погашения задолженности. Чтобы вы могли следить за расходами, суммами и датами обязательных платежей, в пакет услуг входит бесплатная рассылка СМС- и ПУШ-сообщений. Также отслеживать состояние счета можно через мобильное приложение, личный кабинет информационного сервиса «Интернет-банк» и «Хоум Кредит».
Внести платеж или собственные средства для покупки на сумму сверх лимита можно переводом с дебетовой карты прямо на сайте, наличными в банкоматах/кассах нашего и сторонних банков.
Как и где получить карту рассрочки
Прежде чем оформлять карту, ознакомьтесь с условиями выдачи — они минимальны:
Заказать карту рассрочки без процентов при оплате платежей по рассрочке можно на сайте – просто заполните короткую анкету онлайн. При положительном решении заберите карту в этот же день в ближайшем офисе Банка Хоум Кредит.
Как пользоваться картой рассрочки?
Чтобы делать покупки в рассрочку, необязательно пытаться оформить целевой кредит на товар. Имея в распоряжении карту рассрочки Банка Хоум Кредит, можно не опасаться отказов – платежный инструмент принимают к оплате во всех офлайн и онлайн-магазинах страны. Как пользоваться картой рассрочки? Просто рассчитывайтесь за электронику, бытовую технику, туристические путевки, одежду, продукты и другие товары постепенно и без переплат!
Условия покупок – максимальное удобство для наших клиентов
Данный продукт имеет возобновляемый кредитный лимит – максимальный размер устанавливается индивидуально и составляет от 10 до 300 тысяч рублей. В пределах этой суммы вы можете оплачивать любые услуги и приобретать товары за безналичный расчет. При внесении очередных платежей на счету вновь появляются доступные средства для покупки товаров в рассрочку. Снять с карты наличные невозможно – такой функции нет.
Периоды возврата долга без переплаты – 3 месяца на покупки в обычных магазинах и до 12 месяцев у партнеров. Причем мы имеем самую широкую партнерскую сеть в стране – 1 позиция по POS-кредитованию (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017). Многие из этих партнеров уже присоединились к нашей программе рассрочек.
Понятные и прозрачные платежи
Заполните онлайн-заявку на сайте, дождитесь одобрения и получите карту рассрочки в ближайшем офисе Банка Хоум Кредит. Список адресов в своем городе смотрите в разделе «Контакты».
Карта рассрочка Хоум Кредит как пользоваться, тарифы и льготный период
карта рассрочка Хоум Кредит как пользоваться
Велосипед, шуба, машина и даже турбо-швабра в рассрочку — так была анонсирована новая карта от Home Credit Bank. Если уже есть карта рассрочка Хоум Кредит как пользоваться ею и льготным периодом расскажем далее. Действительно, за средства на ее счету можно купить многое: от велосипеда до смартфона или мебели. Многое зависит от размера предоставленного лимита на счету. Но чтобы не платить проценты по взятой сумме, нужно правильно и вовремя погашать долг. Для этого расскажем подробно о сроках, тарифах и беспроцентном периоде.
Изучаем тарифы и процентные ставки
Получить карту рассрочки на руки — очень легко, так как сейчас это можно сделать даже онлайн. Заявки подаются через интернет в любое время дня. Получив долгожданную карту рассрочки на руки, не стоит спешить тратить деньги со счета. Важно сперва ознакомиться с тарифами, так как от них зависит — переплатит держатель что-то или нет.
Тарифы карты рассрочки Хоум Кредит:
Партнеры по карте рассрочки Хоум Кредит Банка
Из этого следует, что в период рассрочки никакие проценты за использование денег не взимаются. Можно совершать покупки, переводить средства, пополнять мобильный телефон и осуществлять другие платежи без перечисления процентов за пользования займом. То есть в течение 3-12 месяцев (льготного периода) процентная ставка не начисляется.
Но важно вернуть все деньги назад на счет карты до истечения периода рассрочки. Даже если это произойдет в последний его день, то погашение долга будет засчитано. Если же возврат займа не произойдет, то на общую снятую сумму начнут начисляться проценты — 29,9 %.
Пример пользования рассрочкой, внесения платежей
Не на все виды покупок предлагается 12 месяцев рассрочки. Льготный период оставляет 3 месяца на все виды заказов, сделанных в интернете. Если совершать шоппинг в магазина-партнерах, то период рассрочки увеличивается: от 4 до 12 месяцев.
От 3 месяцев рассрочки по карте рассрочки Хоум Кредит
Пример того, как пользоваться картой рассрочки Хоум Кредит:
Держателю карты рассрочки Хоум Кредит был начислен следующий лимит средств на счет: 100 000 рублей. В течение льготного периода он совершил покупки на сумму 60 000 рублей. Это были заказы, которые не относятся к категории «Спецпредложений». По этой причине льготный период составляет 3 месяца. Сколько нужно заплатить держателю, если он не погасит долг вовремя или сделает это до истечения периода рассрочки?
Если владелец карты рассрочка Хоум Кредит внес средства назад на счет до истечения 3 месяцев, то никакая процентная ставка не начисляется. Ему не нужно оплатить проценты за взятые со счета средства.
Если же держатель не перечислил деньги до истечения 3 месяцев, то ему начисляется:
Если же не будет внесен и минимальный платеж, то банк в праве начислить штрафы, пеню и т.д. Так как было снято 60 000 рублей, то обязательный минимальный платеж в первый месяц после истечения льготного периода составляет 7 % от этой суммы (4200 рублей). И теперь использованные средства называются не рассрочкой, а кредитом, поэтому на общую сумму долга начисляется и 29,9 % годовых.
Тарифы по карте рассрочки Хоум Кредит Банка
При своевременном погашении долга по рассрочке ничего платить не нужно. Если же не вернуть займ до истечения льготного периода, то следует вносить и проценты по годовой ставке, и минимальный платеж.
Льготный период и распределение платежей
Любая карта рассрочки — это удобный финансовый инструмент. Не нужно брать кредиты и платить по ним проценты. Временно можно воспользоваться суммой на карте и вернуть ее потом снова обратно до истечения 3-12 месяцев. Для кого-то это отличная возможность не занимать деньги «до зарплаты», на крупные и мелкие покупки и т.д.
Для тех, у кого уже есть карта рассрочка хоум кредит как пользоваться ею можно увидеть наглядно на сайте банка. Например, предлагается добавить несколько примеров (товаров на разную сумму) и посмотреть, сколько потребуется за них платить ежемесячно:
Пример внесения платежей по карте рассрочки Хоум Кредит Банка
На картинке видно, что система сама равномерно распределила суммы, которые нужно возвращать в течение периода рассрочки за купленные товары. Везде процент и плата за пользование займом равна 0. Если перемещать товары по месяцам, то пользование рассрочкой всегда будет бесплатной.
Но это доступно только в период рассрочки, который еще называют льготным. А он достаточно большой — 3 месяца на совершенно любые покупки. Это могут быть и заказы любых товаров, услуг: от авиабилетов до мебели, кроссовок и т.д. Важное условие — все расчеты следует совершать только онлайн.
Карта рассрочка Хоум Кредит как пользоваться льготным периодом
Период рассрочки достигает и 4-12 месяцев, то есть даже в течение года доступно бесплатное пользование средств на карте Хоум Кредит. Он активируется для покупок по спецпредложениям, то есть тем, которые совершены в магазинах–партнерах банка. Их очень много, поэтому в этих точках онлайн можно оплачивать практические все виды товаров и услугу.
Что касается платежей в течение периода рассрочки, то деньги можно возвращать обратно и равными частями, и одной суммой, или же как-то иначе. Главное условие—сделать это вовремя, пока не закончился льготный срок. Конечно же, даже если держатель не успел это сделать, то все равно у него есть выход. Ему важно внести хотя бы минимальный платеж на счет и начать погашать свой долг.
Преимущества карты Хоум Кредит и ее отличия от других
Преимущества использования карты рассрочки Хоум Кредит
Если обобщить все преимущества карты рассрочка Хоум Кредит, то они сводятся к следующему списку:
Держателям нельзя снимать средства в банкоматах или кассах, но многие в этом и не нуждаются. Сейчас большинство покупок и платежей совершается через интернет, поэтому для многих такое ограничение даже является преимуществом.
Отличия карты рассрочки Хоум Кредит от других
Чем же именно этот продукт отличатся от десятка других карт рассрочек? Отличия следующие:
Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. На официальном сайте не указан его точный размер и границы, но во многих источниках есть информация о 10-300 тысячах руб. Размер сумму на карте зависит от многого. Но наибольшее значение имеет уровень доходов клиента, его платежеспособность, кредитная история. Заявка на карту рассрочки Хоум кредит подается онлайн. В заявке нужно указать данных о доходах и не только. На основе этого и определяется лимит по карте.
Когда на руках уже есть карта рассрочка Хоум Кредит как пользоваться ею можно узнать в интернет-банкинге или мобильном приложении. Все эти сервисы доступны бесплатно и онлайн. Там же есть личный кабинет держателя, история операций, другие важные разделы. Даже размер платежей, долга и оставшуюся сумму можно узнать там же.
Что касается расчетов за покупки картой рассрочки от Хоум Кредит, то они доступны только в интернете. При совершении заказов товаров и услугу в сети следует просто указать реквизиты карты и подтвердить операции. Обычно необходимо указать код, высланный на телефон в сообщении от банка.
Карта рассрочки Свобода Хоум кредит банка – условия получения и тарифы
Наряду с Киви и Совкомбанком Хоум Кредит Банк в 2017 году запустил в оборот собственную карту рассрочки. В чем ее выгоды для клиентов, есть ли «подводные камни», и какие у нее преимущества перед аналогами?
Обзор Карты рассрочки Хоум Кредит Банка
Карта Свобода предназначен для безналичных покупок в рассрочку. Обладатель Карты рассрочки Хоум Кредит получает возможность приобретать товары сразу, а платить потом, ежемесячными платежами без процентов.
Отличительная особенность от конкурентов – отсутствие привязки к партнерам. Если по аналогичным картам рассрочка действует только у партнеров, то у ХКБ она распространяется на любые магазины. Условия следующие:
Добросовестным плательщикам продукт выгоден: они покупают товары и услуги на банковские деньги без уплаты процентов, возвращая долг небольшими платежами в течение оговоренного периода. Но при просрочке платежа Карта мгновенно превращается в обычную кредитку: на сумму долга начинают начисляться проценты – 17,9% годовых.
Тарифы и условия
Рассмотрим подробнее это предложение с позиции тарифов и условий использования пластика.
Рассрочка у партнеров
Рассрочка в других магазинах
Ставка в рамках периода действия рассрочки
Ставка в случае образования задолженности
От 10 до 290 тыс. рублей
До 51 дня с момента совершения покупки
Переоформление по требованию клиента (в случае потери)
бесплатно первые 2 периода; далее 99 руб. в месяц (при наличии операций по карте)
Требования к клиентам
Получить пластик могут получить лица, подходящие под эти требования:
Как видите, требования минимальные. Но денежный лимит устанавливается на основе анализа более расширенных показателей и критериев: кредитной истории, наличия действующих кредитов в банках, размера заработной платы.
Как оформить Карту рассрочки Хоум Кредит Банка
Рассмотрим поэтапно процедуру подачи запроса на сайте:
Процедура активации
Перед использованием карту нужно активировать. Как это сделать:
Карта зарегистрирована в системе, теперь ей можно расплачиваться.
Список магазинов-партнеров Карты рассрочки
Хоум Кредит имеет обширную сеть партнеров в 21 категории – от автомобильных товаров до услуг страхования. Приведем пример самых популярных из них.
Максимальный период рассрочки
Товары в рассрочку
Позитрон, Samsung, Техноман.ру, Gipersport
Технопарк, Bork, Ситилинк, Xiaomi
Автомаг, Про-мобили, Forward, Покрышка.ру
Здоровье и красота
Медси, Аптеки Горздрав, Л’Этуаль, Crown Thai Spa
Спортмастер, Снежная Королева, LaModa, Kari, Respect
Vip Sky, Горящие путевки, Tez-Tour, Ostrovok.ru
Kari Kids, My-shop, Комус, Карамелли
Посмотреть полный перечень магазинов и компаний можно на сайте банка:
Перед вами откроется список всех компаний, сотрудничающих с Банком Хоум Кредит. С помощью поискового фильтра можно найти интересующие магазины в нужной категории.
Как расплачиваться Картой рассрочки
Разберем схему использование пластика от момента оплаты до погашения долга.
Совершаем покупку
Процесс оплаты точно такой же, как и при покупках обычной картой. Вы приходите в магазин, выбираете товар и оплачиваете его Картой рассрочки. Со счета сразу снимается потраченная сумма. Никаких договоров на месте заключать не надо.
Определяемся с графиком платежей
Картой от Хоум Кредит Банка выгодно оплачивать покупки сразу же после ее оформления, так как банк вначале дает 51 день льготного срока. Что это значит? Например, вы оформили пластик 1 ноября и в этот же день что-то приобрели. Первый платеж нужно будет внести до 20 декабря. Получается, что в запасе у вас 51 день до первого погашения покупки. Но после этого каждый платеж нужно будет вносить 1 раз в месяц.
Дата платежа зависит от даты оформления карты:
Период, когда была оформлена карта
Период, когда нужно вносить платеж
С 5 по 24 число следующего месяца.
С 15 по 4 число следующего месяца.
До 24 по 14 число следующего месяца.
Как формируется график и сумма платежей, покажем на примере. В ноябре вы купили в рассрочку на 3 месяца пальто (9000 рублей), а в декабре взяли пылесос на 2 месяца (3000 рублей). Оплата будет происходить так:
Пальто за 9000 рублей на 3 месяца.
Пылесос за 3000 рублей на 2 месяца.
Обе покупки погашены.
Таким образом, сумма потраченных средств делится на срок рассрочки равными долями.
Способы оплаты
Банк предлагает несколько вариантов внесения платежа:
Оплатить задолженность также можно в личном кабинете на сайте Хоум Кредит Банка.
Подводные камни Карты рассрочки
Предложение от ХКБ не имеет видимых «подводных камней» в плане скрытых комиссий и дополнительных процентов. Главное, соблюдать все условия использования и вовремя вносить платежи, тогда никаких проблем не возникнет.
Если вовремя не внести платеж, то рассрочка пропадает. На сумму задолженности начинает начисляться 17,9% годовых.
Как отзываются о продукте реальные владельцы этого пластика?
Большинство негативных отзывов связано с:
В положительных отзывах владельцы карт отмечают, в основном, качественное обслуживание, высокий лимит и реальную возможность покупать в кредит без процентов.
В заключении выделим основные плюсы и минусы.
Период рассрочки до 12 месяцев.
Нельзя обналичить деньги.
Действие рассрочки до 51 день в любых магазинах, не являющихся партнерами ХКБ.
Есть комиссия за смс-информирование (99 руб. в месяц).
Большая ставка при просрочке платежа.
Минимальные требования к клиентам.
Обслуживание без комиссии.
Обширный список партнеров.
Карта от ХКБ, как и любой другой банковский продукт, имеет и плюсы, и минусы. Однако при грамотном использовании рассрочки многие негативные нюансы не будут заметны.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы.
Можно ли картой рассрочки ХКБ оплатить или рефинансировать кредит?
Нельзя. При переводе средств система выдаст ошибку.
Почему могут отказать в оформлении?
Распространенные причины: неплатежеспособность, закредитованность, испорченная кредитная история, несоответствие требованиям банка.
Как увеличить кредитный лимит по Карте рассрочки?
При активном использовании пластика и своевременном внесении платежей в течение 4-5 месяцев банк может сам предложить увеличение лимита, прислав смс. Если такого предложения не поступило, то владелец карты может самостоятельно попросить о повышении лимита, обратившись в отделение Хоум Кредит Банка или позвонив на горячую линию.
Можно ли выпустить именную Карту рассрочки
Да. Для этого обратитесь с паспортом в ближайший офис Хоум Кредит.
Какой минимальный платеж по Карте?
Если нет возможности внести очередной платеж, то можно внести минимальную оплату – 7% от размера долга. В этом случае рассрочка не будет приостановлена.
Реален ли беспроцентный кредит по Карте рассрочки?
Да, но в рамках установленного магазинами-партнерами срока.
Что делать, если возникла просрочка платежа?
При просрочке платежа банк начисляет на сумму задолженности 17,9% годовых. Чтобы долг не начал увеличиваться, желательно как можно быстрее погасить его. Если вы не хотите при этом продолжать пользоваться услугой рассрочки, то необходимо пополнить счет минимум на 7% от суммы образовавшейся задолженности.
Как узнать ПИН-код Карты рассрочки?
Зайдите на homecredit.ru/pin и активируйте карту для получения ПИН-кода.
Предложение Хоум Кредит Банка ничем не уступает по обслуживанию, лимитам и количеству партнеров аналогичными картам беспроцентной рассрочки, а по некоторым критериям даже выигрывает.