Втб или тинькофф инвестиции что выбрать

Что лучше выбрать — Тинькофф Инвестиции или ВТБ Мои Инвестиции?

Каждый инвестор хочет найти идеального брокера, чтобы было надежно, дешево по тарифам, удобно в плане мобильного приложения, хорошего сервиса и службы поддержки. В статье проведем сравнение двух крупных брокеров — посмотрим какие условия они предлагают клиентам и попытаемся ответить на вопрос, ВТБ или Тинькофф Инвестиции, что лучше выбрать. Важный параметр сравнения — это число зарегистрированных клиентов.

Официальная статистика

По данным с сайта Московской биржи видно, что Тинькофф на 3 млн. клиентов опережает ВТБ, по данным на февраль 2021 года.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных клиентов

По числу активных клиентов, то есть тех, кто совершает хотя бы одну сделку в месяц, Тинькофф опережает ВТБ почти в 5 раз.

Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов

Еще одно важное сравнение по количеству открытых ИИС, эта цифра показывает, сколько клиентов готовы доверять брокеру в долгосрочной перспективе. Здесь разница существенно меньше, смотрите таблицу.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных ИИС

Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф — крупнейший на российском рынке и в последнее время обогнал Сбербанк или ВТБ по многим позициям. Рассмотрим подробнее, что побуждает людей доверять этой компании.

Открытие брокерского счета

Открыть брокерский счет легко можно через сайт или мобильное приложение Тинькофф Инвестиции без посещения банка.

Желтая кнопка на сайте для открытия счета

Подписание документов происходит через смс. Если вы не клиент Tinkoff, то представитель банка приедет к вам в удобный день и время. Пополнение и вывод средств со счета происходит только через дебетовую карту Black, поэтому если у вас ее нет, придется завести. Более подробные условия смотрите в информации ниже:

Варианты открытия брокерского счета Тинькофф Инвестиции

Тарифы

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:

Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно; Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок; Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы подробнее.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Мой Онлайн» у ВТБ. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

Что можно купить?

Доступен большой набор финансовых инструментов:

Доступ к Фондовому рынку через Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, возможность покупать акции, облигации и еврооблигации российских компаний, фонды; Доступ к Валютному рынку и покупке евро, долларов, фунтов, Йен и других валют; Доступ к Срочному рынку для тех, кто подключит услугу «Маржинальная торговля», покупка фьючерсов, опционов; Доступ к Внебиржевому рынку с возможностью покупать акции иностранных компаний через Санкт-Петербургскую биржу.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Инновационный подход и удобство. Можно покупать иностранные ценные бумаги, есть выход на Санкт-Петербургскую биржу. Очень удобное приложение Тинькофф Инвестиции, понятный интерфейс. Легко открыть счет, легко пополнить, легко вывести. Не нужно посещать банк. Есть много информации по поводу отдельных эмитентов. Агрегация по поводу экономических ситуаций, различные статьи, подкасты. Много информации для новичков и обучение, отличный вариант погрузиться в мир инвестиций. Оперативная и вежливая служба поддержки. Есть возможность купить валюту неполными лотами.

Высокие комиссии, обусловленные высоким сервисом. Привязка к карте Тинькофф, нельзя пополнить со стороннего счета.

ВТБ Мои Инвестиции

ВТБ — это второй по величине банк в России с государственным участием после Сбербанка. Это достаточно крупный банк, с которым многие знакомы. Рассмотрим подробнее, почему стоит доверять этому брокеру.

Открытие брокерского счета

Воспользоваться услугами брокера ВТБ можно несколькими способами:

через офис банка, который предоставляет инвестиционные услуги — стандартный вариант; на сайте банка или в приложении ВТБ Онлайн, если у вас уже есть счет в этом банке; в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Подробнее условия смотрите информацию ниже:

Варианты открытия брокерского счета ВТБ Мои Инвестиции

Тарифы

Самый популярный тариф ВТБ Мои Инвестиции – «Мой онлайн». Именно он присваивается счету при открытии по умолчанию. Комиссия за сделку 0,06% от суммы. Фиксированной абонентской платы за месяц нет. Кроме этого, имеется достаточно других тарифов для более профессиональных участников рынка и опытных инвесторов. Но для новичков рекомендуется использовать оптимальный тариф «Мой онлайн». На нем доступны все необходимые инструменты и самые низкие комиссии.

Условия тарифы “Мой онлайн” в ВТБ Мои Инвестиции

Итак, мы рассмотрели тарифы ВТБ Мои Инвестиции и Тинькофф. Если вы не знаете, какой у вас тариф, зайдите в приложение ВТБ Мои Инвестиции в разделе «Прочее» — «Профиль» — «Тариф». Или на сайте в личном кабинете: «Настройки» — «Личные анкетные данные».

Название тарифа в приложении

Поменять тариф можно в офисе банка, который оказывает инвестиционные услуги или в личном кабинете.

Что можно купить?

ВТБ позволяет приобрести акции, облигации, еврооблигации в рублях и евро, иностранные акции через Санкт-Петербургскую биржу, срочный рынок (фьючерсы и опционы), валютный рынок, доступен прямой обмен евро на доллары, можно покупать ETF и Биржевые ПИФы в валюте.

Плюсы и минусы ВТБ Мои Инвестиции

Плюсы:

Выгодные тарифы, довольно низкая комиссия, одно из лучших предложений на российском рынке. Покупать валюту можно неполными лотами: от 1 доллара и 1 евро. У большинства брокеров валюта торгуется полными лотами: 1 000 долларов, 1 000 евро. Можно покупать ETF как за рубли, так и за доллары. Это плюс для инвесторов, которые инвестируют в определённой валюте. Не нужно конвертировать свои деньги обратно в рубли для того, чтобы купить ETF. Доступ ко всем инструментам российского рынка — к Московской и Санкт-Петербургской биржам. Купоны и дивиденды по ИИС можно получать на обычный банковский счет или карту. Потом перечислить на ИИС как пополнение и повысить доходность. При закрытии ИИС активы можно перевести на брокерский счет, чтобы действовала льгота на долгосрочное владение бумагами. В приложении есть стакан, где можно посмотреть предложения продавцов и покупателей. Есть возможность выставлять стопы и тейк профит. Ставить оповещения об изменении цены. Улучшение уровня поддержки в последнее время.

Минусы:

Много счетов в приложении, пугает новичков. Сложное приложение, не все интуитивно понятно. Необходимость ежемесячного подписания отчета для продолжения работы в приложении. Нельзя дистанционно решить многие вопросы, например, закрытие ИИС, получение справок. Нужно посещать банк, причем только те офисы, которые занимаются инвестициями. Это может быть очень трудозатратно по времени и неудобно.

Выводы сравнения

Мы рассмотрели два брокера из тройки крупнейших в России, указали на что стоит обратить внимание при выборе, чтобы вы сами смогли сделать вывод, что лучше именно для вас Тинькофф Инвестиции или ВТБ. Подведем общие итоги. Минус ВТБ по сравнению с Tinkoff в недостаточной мобильности. Многие операции возможно совершить только личным присутствием в офисе. Второй позиционирует себя как мобильный банк номер один в мире и это очень удобно для пользователей.

Тарифы ВТБ на рынке российских брокеров одни из самых выгодных, а в Тинькофф одни из самых высоких, компания объясняет это безупречным уровнем сервиса. Огромный плюс VTB — это возможность покупать валюту от 1 единицы. Мобильное приложение Tinkoff очень удобно и интуитивно понятно, много полезной информации для принятия инвестиционного решения, своя соцсеть, быстрый чат. Приложение ВТБ более сложное, но в целом достойный вариант, по отзывам, поддержкой дела куда хуже, хотя в последнее время есть прогресс к улучшению. Уровень технической поддержки конкурента побуждает многих перейти к ним несмотря на высокие комиссии.

Такое сравнение Тинькофф или ВТБ инвестиции у нас получилось, надеемся, это будет вам полезно.

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

2 комментарии к “ Что лучше выбрать — Тинькофф Инвестиции или ВТБ Мои Инвестиции? ”

Открыты счета и в Тинкофф и в ВТБ. Тинькофф: высокая комиссия, мало информации по аналитике (она есть в отчетах, но для новичка там голову можно сломать), нет информации по бумагам на почту, по дивидендам своих бумаг надо или сортировать в календаре или заходить в каждую акцию, все это компенсируется чатом (Пульс) пользователей о текущем состоянии экономики, возможность моментального вывода денег на карту, дружелюбный интерфейс, сортировка по многим параметрам, избранное можно группировать без ограничений, удобство работы со стаканом цен (по каждой строке пожно как купить по данной цене, так и продать), бумаги группируются на 3 блока акции, облигации и фонды (что удобно), при закрытии ИИС перевод акций на брокерский счет бесплатно, требуется или по почте отправить подписанные (нотариально заверенные) документы или обратиться в офис.
ВТБ: низкая комиссия, очень полная и понятная аналитика портфеля (доходы, расходы, на чем потери, на чем прибыль, сколько заплатили комиссии), точный расчет суммы портфеля, отличная информированность по бумагам на почту (собрания, дивиденды, зачисления), отдельная вкладка по дивидендам и купонам из портфеля и даты последнего дня покупки, но, неудобный интерфейс, информация о текущем состоянии только из официальных источников, нет пользовательского чата, нет технического чата, избранное не группируется и имеет ограничение на количество добавленных элементов (после определенного набора остальные не видны в списке), в главном окне всего два блока акции+фонды и облигации, нет информации на графиках информации покупок и продаж бумаг из портфеля, высокая комиссия при работе с валютой, вывод денег с брокерского счета 2 дня, хорошая информированность по компаниям за несколько лет, при закрытии ИИС требуется обращение в офис и плата за каждый пакет компаний около 250 руб.
Я новичок, написал, то что бросилось в глаза за месяц работы с инвистициями. Про ИИС вычитал на просторах инета.

Отличный ответ! Спасибо, что поделились опытом 😉

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Это актуально!

Александр Новиков
Автор финансового блога,
эксперт в области инвестиций

Официальная группа блога Ecofinans.ru в Вконтакте

Популярные разделы

Ваш браузер не поддерживает тег HTML5 CANVAS.

Источник

Сравнительная характеристика «Тинькофф Инвестиции» и «ВТБ Инвестиции»

Сегодня наблюдается тенденция к развитию финансовой грамотности в России. Если раньше люди открывали сберегательные счета в банках, то сейчас они активно инвестируют в акции и облигации и покупают валюту. В связи с этим увеличивается и число брокеров. Самые популярные предложения, между которыми выбирают инвесторы, — «ВТБ Инвестиции» vs «Тинькофф Инвестиции».

«ВТБ Инвестиции» и «Тинькофф Инвестиции» предлагают самые популярные предложения.

Сравнение «Тинькофф Инвестиции» и «ВТБ Инвестиции»

Тинькофф и ВТБ имеют как сходства, так и различия в инвестиционных продуктах, тарифах и комиссиях.

При выборе брокера необходимо учитывать все особенности.

Инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты — это объекты, в которые вкладывает инвестор с целью получения прибыли.

Инвестиционные продукты ВТБ:

Тарифы

У брокера Тинькофф есть 3 тарифа:

Брокер ВТБ также имеет 3 тарифа:

Тарифы 2 и 3 одинаковы по условиям обслуживания.

Депозит составляет от 30 до 150 руб. в месяц в зависимости от наличия акций банка ВТБ в депозитарии.

Однако тариф «Профессиональный стандарт» имеет регрессивную шкалу комиссии, он более выгоден для активных инвесторов, у которых портфель составляет от 1 млн до 100 млн руб.

Комиссии

Комиссии у брокеров напрямую зависят от тарифов обслуживания.

В «Тинькофф Инвестиции»:

Способы открытия брокерского счета

Для открытия брокерского счета в обоих этих банках нужно иметь лицевой счет.

Чтобы открыть р/с в Тинькофф, нужно зайти на официальный сайт и оставить заявку. Через некоторое время к вам приедет курьер с документами и дебетовой картой «Блэк». Она нужна, чтобы пополнять свой счет, т. к. этого нельзя сделать через другие банки.

Если у вас уже есть карта, то брокерский счет можно активировать на официальном сайте.

В ВТБ открыть счет можно 3 способами:

Преимущества и недостатки банковских брокеров

Преимущества и недостатки брокера стоит учитывать при открытии брокерского счета. От этого зависит, насколько вам будет удобно вести свой портфель.

Тинькофф

Что лучше выбрать начинающему инвестору

Нет универсальной рекомендации, какого брокера выбрать новичку. У инвесторов разный бюджет и стратегии ведения портфеля. То, что устроит одного человека, может вовсе не подойти другому.

Начинающий инвестор должен определить для себя, с какой целью он вкладывает, какой бюджет он готов на это выделить и какие продукты (инструменты) его интересуют. Это поможет сформулировать требования к своему брокеру. Не менее важно ознакомиться с тарифами и комиссиями и инструментами инвестиций. И уже исходя из этого делать свой выбор.

Отзывы клиентов

Александр, 33 года, Серпухов: «Новичку лучше отдать предпочтение брокеру Тинькофф. Там есть социальная сеть «Пульс», которая помогает разобраться в основах инвестирования. Также этот брокер удобен для трейдеров. Главный минус — отсутствие своевременной информации о данных и котировках».

Светлана, 27 лет, Санкт-Петербург: «Огромное преимущество ВТБ — это купонный и дивидендный календари. Они помогают планировать бюджет. Также у этого брокера выгодные тарифы, в частности на базовом уровне. Но в приложении «ВТБ Инвестиции» часто наблюдаются технические сбои и некорректное отображение информации».

Источник

БКС Мир Инвестиций, ВТБ, Тинькофф: что лучше?

Большинство из нас хорошо знакомы с банковскими депозитами и процентом на остаток по дебетовой карте, а про инвестиции знает максимум из фильма Волк с Уолл-стрит, а то и меньше. Я и сам ничего не понимал еще 3 года назад. Начал инвестировать в 2018 году, за это время сменил три брокера, набил изрядное количество шишек и приобрел ценный опыт. Буду рад, если мой опыт кому-то пригодится.

Почему брокеров три? Изначально я выбрал Тинькофф, так как была их дебетовая карта и меня зацепил маркетинг. Тогда для них роль биржевого посредника выполнял брокер БКС. Но в середине 2018 компании объявили, что дальше каждая из них будет развиваться отдельно, предложив клиентам самим выбрать с кем остаться. Я выбрал более выгодный тариф и перешел в БКС. В ВТБ открыл счет в 2020 году чисто из любопытства. Сейчас активно пользуюсь только БКС, но обо всем по порядку.

Я пользовался услугами всех трех брокеров в разное время и чтобы быть объективным, постараюсь сначала сравнить их по общим условиям, а потом добавить личный опыт.

ВТБ как брокер зарегистрирован в 2008 году, развивать направление для частных клиентов начали в 2018 году, выделив отдельную платформу под названием ВТБ Мои инвестиции.

Тинькофф Инвестиции основан в 2016 совместно с БКС, в 2018 году получили брокерскую лицензию и стали развиваться отдельно.

Все три брокера входят в топ-5 по числу активных клиентов, общее их количество перевалило за 1 500 000 пользователей. По объему клиентских операций лидирует БКС, с довольно внушительным отрывом.

Тинькофф привлекает потенциальных клиентов различными маркетинговыми активностями. Я сам успел получить акцию компании Ford в подарок, просто зарегистрировав счет по ссылке друга. Также подарок до 100 рублей можно было получить разместив информацию о брокере в своей соцсети. А теперь Тинькофф поощряет своих новых клиентов, которые прошли обучение. ВТБ инвестиции отставали в этом аспекте, но в середине 2021 года начали активно подтягиваться. ВТБ дарит акции за обучение. А БКС второй раз запустил акцию за привлечение друзей, акция так и называется “Приведи друга”. Борьба за частного инвестора обострилась, что для нас делает условия брокеров еще более привлекательными, за счет возможности получить бонусы при регистрации счета.

Я не трейдер и моя инвестиционная стратегия известна в сети как “Купил и держи”. Поэтому обозревать буду только те тарифы, которые подходят мне. У ВТБ я использовал тариф Мой онлайн: нет платы за ежемесячное обслуживание, а комиссия со сделки всего 0,05%, плюс 0,01% возьмет биржа. БКС или Тинькофф инвестиции немного дороже: 0,1% и 0,3% со сделки соответственно, обслуживание счета бесплатно.

У всей тройки брокеров нет минимальной суммы для инвестирования, но чтобы собрать хоть сколько-нибудь диверсифицированный портфель, понадобится минимум 30 000 рублей.

Выводить деньги со счета я еще не пробовал, поэтому владею только теоретической информацией. У всех одинаково быстро можно вывести деньги, условно говоря от 5 минут, в зависимости от способа. У БКС есть возможность выводить купоны и дивиденды с ИИС на банковский счет, у Тинькофф такой возможности нет. В ВТБ у меня только брокерский счет и этим вопросом не задавался.

БКС брокер и Тинькофф дают возможность стать клиентом онлайн, без посещения офиса. При этом у первого довольно развитая филиальная сеть. Для оформления счета в ВТБ я ездил в офис компании, но при подготовке обзора зашел на сайт и обнаружил возможность стать клиентом ВТБ из дома. Таким образом на дату написания обзора все три компании смогут открыть брокерский или инвестиционный счет удаленно.
Чтобы не платить 30% налога на дивиденды по иностранным акциям, гражданам России необходимо заполнить форму W8BEN. Тинькофф инвестиции или БКС брокер предлагают заполнить форму онлайн, в ВТБ опять же пришлось ехать в офис. В БКС можно в онлайне получить документы для налогового вычета и справки об уплаченных налогах в РФ и США(если торгуешь на СПБ бирже). Второй пункт особенно важен тем, что по доходам от российских бумаг, брокер является налоговым агентом и уплачивает за клиента все налоги. С американскими бумагами все падает на плечи самого клиента и декларацию нужно подавать самому. И тут пригодится помощь от БКС, он предоставляет справку по форме 1042-S.

Мой портфель состоит на 60% из акций американских компаний, еще 20 приходится на наши, 10 в облигациях и 10 в кэше. Поэтому для меня важно наличие большого количества бумаг на разных рынках.
Торги на Мосбирже доступны у всех трех брокеров, но выбор бумаг объективно больше в БКС. Зарубежный рынок также доступен у всех, но ВТБ и Тинькофф предлагают ограниченный выбор площадок. В ВТБ чуть беднее выбор, зато представлен срочный рынок, как впрочем и в БКС, в этом аспекте Тинькофф выглядит хуже конкурентов и это, пожалуй, главный его минус, который отмечаю не только я, но и многие знакомые, кто чуть глубже погружаются в тему инвестиций.

а вы не заметили, одинаковые хвалебные комменты выше?:)

У меня тоже ИИС в БКС, я доволен. Зачем люди открывают два три четыре бркоерских счета? Никогда этого не пойму. От добра добра не ищут )

Для меня лидером является БКС, испытал не всё из списка, но сейчас на деле БКС показывает себя наилучшим образом. Без косяков, с выгодными предложениями, с оперативной работой с клиентами

Щас надерут сюда адепты тинька. А, я тоже за БКС, выбирал правда из Сбера, ВТБ и БКС, длился тестовый период где-то полгода. Этого времени мне хватило чтобы закрыть для себя навсегда историю с банками-брокерами и оставить брокера-брокера

Cпасибо за детальный разбор и отмеченные плюсы. Прокомментируем минусы и расскажем про некоторые моменты.

Акцию с обучением мы завершили 31 мая. Это значит, что клиенты, которые открыли счет позднее, поучаствовать уже не смогут. Но, уроки в приложении оставили. Они всегда будут доступны.

У нас разная линейка тарифов. Можно выбрать тот, который будет для вас выгоднее с учетом вашей торговой стратегии. Ситуацию по условиям на рынке отслеживаем, анализируем и периодически вносим изменения в тарифную линейку.

Сейчас думаем и работаем над реализацией возможности получать купоны с дивидендами на другой счет. Когда будем готовы запустить такую функцию, обязательно сообщим.

Отчетность по налогам с дивидендов важна. Мы предоставляем справку по дивидендам, которая помогает с удобным заполнением декларации в ФНС. Если вдруг такая справка не подойдет, через запрос в поддержку готовы отправить и 1042-S.

Чтобы составить персональный портфель, не всегда нужна помощь консультанта. У нас, на вкладке «Что купить» вы найдете множество мнений аналитиков по различным секторам экономики и бумагам, подборки портфелей. По большинству бумаг можно посмотреть идеи, прогнозы от ведущих инвестдомов.
Если этого для полной аналитики не достаточно, на тарифе Премиум может помочь персональный менеджер.

Мы за качественную поддержку, поэтому хотим проверить последний случай, который у вас оставил двоякие впечатления. Мы написали вам в ЛС и попросили ФИО с датой рождения для проверки.

Источник

Битва приложений брокеров: где открыть счёт для инвестиций

Финансовые советники часто говорят о том, что кризис — это время, когда можно хорошо заработать. По просьбе Сравни.ру частный инвестор Анастасия Никифорова сравнила комиссии и мобильные приложения популярных брокеров для тех, кто решил воспользоваться такой возможностью.

Одни инвесторы покупают только облигации в рамках индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), другие внимательно изучают отдельные компании, третьи приобретают ETF, ПИФы, пересматривая активы в портфеле пару раз в год. Четвёртые питаются апокалиптической рыночной аналитикой вместо кофе, пятые развлекаются фьючерсами, забросив игровые автоматы. Но общее есть у каждого инвестора — смартфон в кармане.

Мы решили посмотреть, что сегодня предлагают самые популярные брокеры. Для этого выбрали топ-10 брокерских компаний по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц ), проверили наличие мобильного приложения, изучили их тарифы и инструменты, доступные инвестору.

Для оценки накладных расходов мы взяли в качестве примера инвестора, который раз в квартал покупал на Московской бирже облигации, акции российских и, возможно, американских компаний через ETF на 25 000 ₽. За год он купил активов на 100 000 ₽.

1. Тинькофф Инвестиции

Оценка на Google Play 4,5 (32,5 тысячи оценок), установок 1 000 000+

Количество клиентов: Тинькофф — безусловный лидер по числу активных клиентов, их больше 138 тысяч. Всего счетов почти 1,3 миллиона.

Доступные площадки: Московская биржа (ММВБ), Санкт-Петербургская биржа (СПБ), и для квалифицированных инвесторов американские биржи — NASDAQ и NYSE — и Лондонская биржа (LSE).

Приложение пытается балансировать между доступностью для начинающих инвесторов и широкими возможностями для трейдеров:

Если пользователю некуда спешить, он может насладиться погружением в мир инвестиций: Тинькофф предлагает социальную сеть Пульс, обширную аналитику и торговые идеи, подробную информацию о финансовых показателях эмитентов и дивидендных доходностях акций, график выплаты купонов облигаций и многое другое.

Что можно купить в приложении

Клиент может купить валюту, российские и иностранные акции, корпоративные и государственные облигации (включая евробонды), ETF, БПИФ и структурные ноты. Также, с рядом условий, предоставляется доступ к IPO (первичное размещение акций).

Открыть счёт можно через сайт, оставив заявку. Если у вас есть карта Тинькофф, пользоваться счётом можно сразу. Если нет, вам её привезёт курьер вместе со всеми необходимыми документами.

На тарифе « Инвестор » комиссия за операции составит 0,3%, но платы за ведение счёта нет. Таким образом, четыре покупки в год обойдутся нашему инвестору в 300 ₽.

Тариф « Трейдер » снижает комиссию за операции до среднерыночных 0,05%, но появляются расходы на ведение счёта в месяцы совершения сделок — 290 ₽. Соответственно, годовые траты составят 1210 ₽. В обоих случаях в плату уже включена комиссия Московской биржи за сделки в размере 0,01%.

К косвенным расходам можно отнести стоимость обслуживания банковской карты Тинькофф, которая идёт в комплекте с брокерским счётом. Она составляет 99 ₽ в месяц (либо бесплатно при постоянном остатке в 30 000 ₽).

2. Сбербанк Инвестор

Оценка на Google Play 1,7 (13 тысяч оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: Сбербанк сопоставим с Тинькофф как по числу активных клиентов (более 127 тысяч), так и по количеству счетов в целом (1,4 миллиона).

Доступные площадки: ММВБ.

Мобильное приложение сурово, лаконично, недоработано. Как бы хорош ни был ваш интернет, его, скорее всего, окажется недостаточно для корректной работы. Функциональность тоже не балует пользователя: стакана сделок нет, график цены только линейный, информация по эмитентам скудна, а комиссии не отображаются. Чуть лучше дело обстоит с облигациями — вам покажут информацию по купонам, доходность к погашению и накопленный купонный доход. Ряд функций целенаправленно завязан на рабочий день, включая пополнение счёта, вывод средств и даже демо-доступ.

В приложении доступны инвестидеи аналитиков банка, графики, котировки, новости.

Что можно купить в приложении

Через приложение можно купить валюту, ETF, ПИФы и биржевые ПИФы в основном Сбербанка (биржевые ПИФы, по сути, являются российскими аналогами ETF и отличаются от классических ПИФов свободной куплей-продажей на фондовом рынке), российские акции и облигации.

Счёт можно открыть через приложение Сбербанк.Онлайн либо в отделении банка, ИИС открывается аналогичным образом.

На тарифе « Самостоятельный » нет ни платы за депозитарий, ни расходов на ведение счёта, поэтому нашему инвестору заплатить придётся только комиссию за операции — 0,06%, и комиссию Мосбиржи — 0,01%. Итого — 70 ₽.

3. ВТБ Мои Инвестиции

Оценка на Google Play 3,9 (8,5 тысячи оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: почти 77 тысяч активных клиентов (719 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Приложение ВТБ дружелюбно и к трейдерам, и к пассивным портфельным инвесторам, а вот любители фундаментального анализа могут загрустить. Для трейдеров предусмотрен стакан, линейный график (с возможностью переключиться на « свечи » ) и аналитика, основанная на техническом анализе. Осторожных новичков порадует качественное отображение данных по облигациям (объём и доходность бумаги, накопленный купонный доход, дата и размер выплаты купона и так далее).

Пассивных инвесторов может заинтересовать робо-эдвайзер, который оценит индивидуальный профиль и предложит рекомендации по распределению активов.

Приложение обещает подстроиться под каждого пользователя индивидуально, что нередко оборачивается некоторой обобщённостью рекомендаций.

Что можно купить в приложении

Здесь инвесторы смогут купить акции и облигации, валюту, фьючерсы и опционы, паи открытых, закрытых и биржевых ПИФов, структурные продукты.

ИИС можно открыть удалённо, если вы являетесь клиентом банка ВТБ. В противном случае потребуется визит в отделение брокера. Обычный счёт можно открыть через мобильное приложение (клиентом ВТБ быть не обязательно).

Наш условный инвестор может открыть счёт через мобильное приложение и воспользоваться тарифом « Мой онлайн » без платы за депозитарий и обслуживание счёта. В этом случае он заплатит в год только комиссию за операции 0,05% и комиссию Мосбирже в размере 0,01%, всего — 60 ₽.

С тарифом « Инвестор стандарт » процент будет немного ниже — 0,0413%, но прибавится плата за обслуживание в месяцы проведения сделок — 150 ₽. Общая сумма расходов в год с учётом комиссии Мосбиржи составит 651,3 ₽.

Минимальная сумма активов на брокерском счёте — 1000 ₽.

4. Мой Брокер. Мир Инвестиций (БКС)

Оценка на Google Play 2,4 (5,9 тысячи оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: почти 34 тысячи активных (почти 440 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ и — для квалифицированных инвесторов — NYSE, NASDAQ.

Пассивным инвесторам предлагаются инвестидеи для сбора портфеля, фундаментальных приложение заманивает изобильными рекомендациями ведущих биржеводов и обширной информацией по эмитентам. Для всех сразу есть график купонных выплат облигаций и сводки дивидендной доходности акций. Трейдеры могут пользоваться стоп-лоссами, тейк-профитами, графиками и лимитными заявками. Есть стакан сделок.

Не так давно БКС запустили коллаборацию с приложением Яндекс.Деньги, предоставив их пользователям возможность открывать и пополнять брокерский счёт.

Что можно купить в приложении

В приложении доступны российские и иностранные акции, облигации и евробонды, БПИФ и ETF, биржевые ноты, фьючерсы и валюта.

Сделать это можно через сайт или мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг или фото паспорта. ИИС открывается одновременно с брокерским счётом.

Если у вас есть идентифицированный или именной кошелёк в Яндекс.Деньгах, вы можете открыть брокерский счёт из соответствующего приложения.

БКС последовали примеру « Тинькофф » и разделили тарифы на дорогие/простые и недорогие/сложные. С « Инвестором » расходы составят 0,3% от операций и 99 ₽ в месяцы сделок, суммарно за год — 696 ₽ (уже с учётом комиссии Мосбиржи). Депозитарная плата на новых тарифах не взимается.

С тарифом « Трейдер » комиссия за операции будет 0,05%, а абонентская плата — 199 ₽, суммарно за год — 846 ₽ (вместе с комиссией биржи).

Шумит народная волна о более широком выборе « старых » тарифов (среди них популярен « БКС Старт » ), но на сайте информацию вы не найдёте. Можно через техподдержку попросить ссылку на документ с полной тарифной линейкой. К « Старту » можно подключиться, если вы впервые открываете счёт в БКС.

БКС « Старт » предлагает 0,0354% от оборота (0,0454%, если учитывать комиссию Мосбиржи) и взимает депозитарную комиссию 177 ₽ в месяцы совершения сделок. В «активные» месяцы придётся заплатить также абонентскую плату за обслуживание, которая « включит » в себя и плату за операции — её минимальный размер составляет 354 ₽ (в нашем примере комиссия от покупки активов на 25 000 ₽ составит 11,35 ₽, но брокер всё равно возьмёт абонентскую плату в полном объёме). Таким образом, суммарные расходы для годового оборота в 100 000 ₽ составят 2124 ₽. Это, безусловно, значительно дороже, чем для других тарифов, но ситуация изменится, если у инвестора будет активная внутридневная торговля и больший оборот. Резюмируем: если у вас маленькие обороты, вам подойдут новые тарифы БКС. Если интенсивная торговля — старые.

5. FinamTrade

Оценка на Google Play 4,3 (10,6 тысячи оценок), установок 100 000+

Количество клиентов: почти 32 тысячи активных (239 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, для квалифицированных инвесторов — NYSE, NASDAQ.

Что можно купить в приложении

Клиенты могут купить акции (российские и иностранные), облигации, валюты, фьючерсы и опции, фонды и ETF.

Счёт можно открыть через сайт или мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг. ИИС открывается одновременно с брокерским счётом.

6. Открытие Брокер. Инвестиции

Оценка на Google Play 3 (1 тысяча оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: более 28 тысяч активных (более 250 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

« Открытие Брокер » стремится к чистому дизайну приложения, справедливо полагая, что неопытным инвесторам нравится любоваться на красивые графики, не углубляясь в сложности технического анализа. Поэтому графики есть, а прочих инструментов для технического анализа — нет. Ни торгового стакана, ни стоп-лоссов и тейк-профитов, ни прогнозов стоимости. Предоставлена информация по облигациям, купонам и дивидендам, но описание эмитентов скудное. По сути, пользователь может зайти в приложение, посмотреть на кривую роста портфеля, докупить акций и прихвастнуть непонятным графиком перед восторженными коллегами. Владельцам ИИС и сторонникам пассивных стратегий больший функционал и не требуется. Всех прочих брокер ждёт в классических торговых терминалах.

Что можно купить в приложении

Пользователям доступны акции и облигации, валюта, фьючерсы, классические и биржевые ПИФ, ETF и другие бумаги.

Счёт открывается через сайт или мобильное приложение с использованием учётной записи Госуслуг. ИИС — одновременно с брокерским счётом.

Депозитарная комиссия составляет 175 ₽ в месяцы совершения сделок. Плата за операции на Мосбирже — 0,057% (сюда уже включена комиссия самой биржи), на Санкт-Петербургской — 0,09%.

Также у брокера есть комиссия для счетов-малышей с остатком ниже 50 000 ₽ и составляет она 295 ₽ в месяц (в нашем примере мы заплатим её три раза). Итого инвестор потратит за год 1642 ₽.

7. Альфа Директ

Оценка на Google Play 4,6 (3,9 тысячи оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: почти 15,5 тысячи активных (139 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Активным инвесторам пользоваться приложением будет не слишком удобно, а пассивным портфельным игрокам оно и вовсе может показаться бессмысленным. Однако « Альфа Директ » идеально попадает в целевую аудиторию и прекрасен в своем сегменте.

Что можно купить в приложении

Купить можно почти любые активы, включая фьючерсы. Акции российские и американские, облигации, в том числе ОФЗ, основные валюты, ПИФ, БПИФ и ETF.

Счёт можно открыть через мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг. ИИС в Альфа Директ открыть пока нельзя, но компания анонсирует такую возможность в ближайшем будущем.

С тарифом « Оптимальный » нашему инвестору придётся заплатить комиссию за операции 0,04% (сюда уже включена комиссия Мосбиржи) и депозитарную комиссию 0,06% годовых от общей суммы активов. Покупки на Санкт-Петербургской бирже обойдутся немного дороже — 0,05%. Накладные расходы за год у нашего инвестора составят примерно 100 ₽.

Информация о действующих тарифах актуальна на 23 марта 2020 года. Приложения ранжированы по количеству активных клиентов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Источник