Втб или сбербанк что выбрать
ВТБ или Сбербанк. Какой банк выбрать для вклада?
ВТБ и Сбербанк являются главными конкурирующими организациями по привлечению средств во вклады. Депозитная линейка банков представлена разнообразными вкладами для разных категорий населения. Выходит вопрос: какой банк выбрать для вклада? Тем более, что ставки в ВТб и Сбербанке подросли.
Рекомендуем сначала посмотреть на рейтинг банковских вкладов. Ну а мы сравним депозиты Сбербанка и ВТБ.
Преимущества депозитов ВТБ
Недостатки вложения средств в ВТБ
Преимущества вкладов в Сбербанке
Недостатки вложения средств в Сбербанк
Сравнение вкладов ВТБ и Сбербанка по процентным ставкам и капитализации
Рассмотрим минимальные и максимальные процентные ставки на сроки: до 6 месяцев, до 12 месяцев и свыше 12 месяцев, с капитализацией и без капитализации, которые можно получить при обращении в ВТБ и Сбербанк.
Получается, что самый выгодный вклад в ВТБ можно открыть на срок свыше 12 месяцев с капитализацией. Этот депозит «Выгодный». Он открывается в офисе банка. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по сниженной ставке (0,6 от действующей ставки)
В Сбербанке также выгодный вклад представлен на срок от 12 месяцев по ставке с капитализацией. Этот депозит «Сохраняй онлайн» открывается дистанционно в интернет-кабинете. Пополнять или снимать частично средства нельзя.
По степени надежности оба банка находятся на одном уровне, поскольку имеют госкапитал.
По процентным ставкам однозначно выгоден ВТБ. Даже на короткие сроки его ставки выше, чем в СБ.
По минимальной сумме для открытия вклада удобен СБ, потому что в нем можно открыть вклад от 1000 руб.
По досрочному расторжению договора удобен ВТБ, потому что вклад Целевой можно закрывать и открывать в любой момент без потери процентов. В СБ в любом случае придется потерять проценты.
По сроку размещения удобны оба банка, так как депозиты можно открывать от 1 месяца до семи лет.
Посчитать примерный доход по вкладам можно здесь.
Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк: что лучше
Положительные и отрицательные моменты з\п карт
Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:
Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:
Защита пластика такая же, как и на обычной карте
Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр.
Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке.
Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов.
Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.
Где выше процент одобрения?
Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:
Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.
Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.
Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.
Какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ24
Решая вопрос, какой банк лучше выбрать для различных операций — ВТБ24 или Сбербанк России, можно руководствоваться несколькими оценками. Полную картину предоставят рейтинги надежности и официальная информация на сайтах банка.
Сбербанк России. Самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков.
ВТБ24. Имеет широкую филиальную сеть. Представлен в большинстве регионов и больших городах. Банк входит в финансовую группу ВТБ, которая является международной. Уставный капитал на 99,3 % принадлежит ВТБ.
Мы показали масштабы банков. Можно с уверенностью говорить об их надежности, даже незыблемости. Значит, при выборе следует остановиться на банковских предложениях и уровне сервиса.
Что касается вкладов, кредитов, использовании современных технологий? Это процентные ставки, суммы, сроки, тарифы.
Что выбрать для депозита?
Эти две кредитно-финансовые организации являются конкурирующими по привлечению средств на вклады. Депозитная линейка обоих компаний представлена разнообразными программами для различных категорий клиентов.
Плюсы депозитов ВТБ 24:
Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.
Преимущества депозитов от Сбербанка:
А что насчет кредитов?
«Телебанк» у ВТБ24 и «Сбербанк онлайн» у Сбербанка — это ваши личные кабинеты, позволяющие распоряжаться своими средствами, перечисляя, пополняя и так далее, а также открывать новые вклады.
ВТБ24 и Сбербанк — два солидных банка, а какой из них лучше, вам подскажет личный опыт.
Что выбрать для депозита
Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.
Преимущества депозитов ВТБ 24:
Недостатки депозитов ВТБ 24:
Преимущества депозитов в Сбербанке:
Недостатки депозитов в Сбербанке:
Преимущества Сбербанка
Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.
Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки
Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.
При наличии залога или поручителя, можно получить не только гораздо больше денег в долг, но и уменьшить процентную ставку до 13,9% в год.
Бонусные программы
Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.
Мобильный банкинг
Сбербанк стал одним из первых финансовых учреждений, который разработал приложение для дистанционного управления банковскими и карточными счетами, специально для мобильных телефонов.
Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.
В рамках использования приложения, можно обратиться к онлайн-консультанту, который в дистанционном режиме ответит на все вопросы пользователя-клиента.
Привилегии для держателей зарплатных карт
Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.
Какое учреждение лучше всего подходит для
Оформления вклада
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Юридических лиц
Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.
Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк
Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.
Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.
В Сбербанке брать ипотеку лучше взрослым и зрелым людям, тем кто не боится проверок и может ждать. Для тех, кто находится в спешке, хорошо разбирается в компьютерных технологиях, можно выбрать ВТБ 24 и оформить заявку онлайн.
ВкладыСбербанкШирокий ассортимент вкладов: «Счастливый вклад», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Сберегательный». Кроме того, есть вклады в иностранной и экзотической валюте. Банк дает возможность размещать вклады от 1000 рублей.Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей.
ВТБ 24Ассортимент программ по вкладам: «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный», «Максимум». Для размещения вклада понадобится сумма не менее 100 тыс. руб.Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб.
Вывод: доходность в обоих банках примерно одинаковая. Отличие между вкладами банков: ассортимент программ и специальные вклады к праздникам, проценты по которым могут существенно отличаться.ТелеБанкСбербанкЛичный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Наличие приложения на телефон.ВТБ 24Личный кабинет «ВТБ 24 — Онлайн». Наличие приложения на телефон.Вывод: Оба банка предлагают удобный сервис по управлению средствами и контролем над ними. Функционал личных кабинетов одинаков.АктивыСбербанкБолее 22 трлн. руб.ВТБ 24Около 9 трлн. руб.Дебетовые картыСбербанкНазвание и годовое обслуживание:Общая суть зарплатного проекта в банках
Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:
Преимущества зарплатных проектов
Это интересно: Как активировать кредитную или дебетовую карту Сбербанка: в общих чертах
Если банк отказал в открытии зарплатного проекта
Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.
Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.
У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:
При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.
Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.
Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.
ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами
Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.
Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.
Виды карт
Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:
Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.
Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.
Особенности карт высокого уровня:
По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов. Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.
Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:
Таким образом, действительно владельцы имеют преимущества, поскольку если клиент получает зарплату через определенный банк, то он является его лояльным клиентам, а значит, все услуги предоставляются по лояльным тарифам. Как правило, категория зарплатных клиентов является отдельной категорией клиентов в Сбербанке. Для данной категории прописаны отдельно и тарифная политика, и правила пользования пластиком.
ВТБ или СберБанк — какой банк лучше
Сбербанк и ВТБ – два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.
При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков.
Показатели ВТБ и Сбера
В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.
Данные на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:
| Показатель | СберБанк | Место в РФ | ВТБ | Место в РФ | На сколько Сбер опережает ВТБ, в % |
| Активы | 34 823 547 | 1 | 17 164 335 | 2 | 50% |
| Чистая прибыль | 781 587 | 1 | 56 103 | 5 | 92% |
| Вклады физических лиц | 14 800 893 | 1 | 4 640 929 | 2 | 69% |
| Кредиты физическим лицам | 8 471 928 | 1 | 3 269 968 | 2 | 61% |
| Капитал | 4 741 066 | 1 | 1 680 427 | 2 | 65% |
При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.
Сбербанк в народном рейтинге находится на 22 месте, а ВТБ — на 14, по версии портала банки.ру.
Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк – 6-ю с лицензией №1481.
Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:
Кроме того банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 5 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.
Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ
ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:
| Описание | Сбербанк | ВТБ |
| Вхождение в систему страхования вкладов | 11.01.2005 года | 11.01.2005 года |
| Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА | ruAAA «Стабильный» | ruAAA «Стабильный» |
| Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s | Baа3 «Стабильный» | Baa3 «Стабильный» |
ВТБ присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BBB-/A-3 и прогноз «Стабильный». Сбербанку присужден рейтинг у агентств: Fitch Raiting – BBB «Стабильный» и АКРА – AAA(RU). Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению как национальных, так и международных рейтинговых агентств.
Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.
Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. У компании более 20 тыс. таких клиентов из общего числа 76 тыс., которые обслуживаются во всех банках РФ.
С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией. Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер.
Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ
Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко, как в России, так и за ее пределами:
| Инфраструктура | Сбербанк | ВТБ |
| Головной офис | 1, находится в Москве | 1, находится в Санкт-Петербурге |
| Представительства | 2, по одному в Китае и Германии | 4, по одному в Италии, Китае, Кыргызской Республике и в Москве |
| Филиалы | 89, один в Индии и 88 в РФ | 22 |
| Дополнительные офисы | 13 204 | 639 |
| Операционные офисы | 540 | 931 |
| Передвижные пункты кассовых операций | 283 | — |
| Операционные кассы вне кассового узла | 90 | 5 |
| Итого | 14 209 | 1 602 |
Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.
Число активных клиентов по данным масштабного исследования Frost&Sullivan и «НЭО Центр» на конец 2019 года, которые были опубликованы только в 2020 году:
Расширение клиентской базы ВТБ планирует также за счет участия в системе быстрых платежей Центробанка, финансового маркетплейса, биометрии и других финтехнологий, которые уже активно внедряются.
По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.
Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка
У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:
| Банковский продукт | Сбербанк | ВТБ |
| Потребительские кредиты | 7 | 2 |
| Вклады | 8 | 4 |
| Ипотека | 15 | 7 |
| Кредитные карты | 12 | 2 |
| Дебетовые карты | 20 | 10 |
| Автокредиты | — | 9 |
| Рассчетно-кассовое обслуживание | 3 | 4 |
| Итого | 65 | 38 |
Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в 2 раза больше вариантов кредитных карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.
Вклады
Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.
У Сбербанка 8 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 7. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам в обоих банках минимальны:
Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.
В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:
| Условие | Сбербанк | ВТБ |
| Максимально возможная процентная ставка | 3,67%, для пакета Сбербанк.Премьер 3,97% | 5,5% |
| Минимальная процентная ставка | 1,85% | 2,85% |
| Минимальный срок | От 30 дней для накопительных счетов От 91 дней для вкладов | От 30 дней для накопительных счетов От 91, 121, 180 дней для вкладов |
| Максимальный срок | 1095 дней | 730 дней |
| Минимальная сумма вклада | От 1 000 рублей для накопительных счетов От 10 000 рублей для благотворительного вклада и 30 000 рублей для других вкладов | От 1 000 рублей для накопительных счетов От 30 000 рублей для вкладов |
Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный, если обычный, то минимальная сумма одинаковая в обоих банках.
Кредиты наличными
У Сбера 5 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 4 программы. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:
| Условие | Сбербанк | ВТБ |
| Максимально возможная процентная ставка | 10,9-19,9% | 14,2-17,9% |
| Диапазон минимально возможной процентной ставки | 3-17% | 6,4-7,9% |
| Минимальный срок | 3 месяца или 2 года | 6 месяцев |
| Максимальный срок | 5 лет, а для образовательного кредита 16 лет и 3 месяца | 5 или 7 лет |
| Максимальная сумма | 300 тысяч, 3-5 млн рублей или 10 млн рублей | 800 тысяч или 5 млн рублей |
В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у Сбербанка один вариант, у банка ВТБ — два:
Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у Сбера, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Сбере она может оказаться ниже, чем в ВТБ.
Важный параметр получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому снижают процентную ставку.
Ипотечные программы
У Сбербанка 15 видов ипотеки, у ВТБ – 7. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:
| Условие | Сбербанк | ВТБ |
| Максимально возможная процентная ставка | 7,6-10,4% | 8,9% |
| Минимальная процентная ставка | 0,1-8,8% | 1-8% |
| Максимальный срок | 20, 25 или 30 лет | 25 или 30 лет |
| Максимальная сумма | 3,251 млн до 100 млн рублей | 3,31 млн до 60 млн рублей |
Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на один или два года кредитования, а когда срок заканчивается она повышается на несколько процентных пунктов.
Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.
Автокредиты
Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.
Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:
| Наименование автокредита | Минимальная процентная ставка | Максимально доступная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
| Покупка нового автомобиля | 1% | 7 млн рублей | 7 лет | 20% |
| Выбор нового автомобиля (партнерская программа) | 1% | 7 млн рублей | 7 лет | 20% |
| Покупка автомобиля с пробегом в автосалоне (можно без каско) | 0,4% | 3 млн рублей | 5 лет | 0% |
| Покупка автомобиля с пробегом у частных лиц | 8% | 3 млн рублей | 5 лет | Не обязателен |
| Рефинансирование автокредита | 1% | 3 млн рублей | 5 лет | Не нужен |
| Рефинансирование остаточного платежа | 1% | 3 млн рублей | 5 лет | 0% |
| Рефинансирование с заменой авто | 1% | 5 млн рублей | 5 лет | 20% или прием старого автомобиля в качестве залога |
| Покупка коммерческого автомобиля | 16,6% | 3 млн рублей | 5 лет | 20% |
| Покупка нового мототранспорта (можно без каско) | 9% | 2 млн рублей | 5 лет | 20% |
Кроме того ВТБ оформляет автокредиты у 14 партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.
Дебетовые карты
У Сбербанка 20 дебетовых карт, у ВТБ в два раза меньше – 10. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов – карта «Приморец» и для петербуржцев.
В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:
| Условие | Сбербанк | ВТБ |
| Проценты на остаток средств на счете | 3,5% только по пенсионной карте Мир 3,5%, по всем остальным не начисляют | 4% только для двух карт «Мультикарта для пенсионеров» и «Привилегия для пенсионеров», по остальным при подключении специальной опции «Сбережение» |
| Плата за выпуск и годовое обслуживание дебетовой карты | От 0 до 15 000 рублей | От 0 до 60 000 рублей |
| Наличие кэшбека | Только по 13 видам карт из 20 | У 8 из 10 карт |
| Виды бонусов | Зависят от типа и статуса карты. Нет бонусов только по бизнес-карте для ИП и юрлиц | Доступны по всем типам дебетовых карт. Категория зависит от типа и статуса карты |
Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты гораздо дешевле.
Оба банка выпускают несколько видов дебетовых карт не только в рублях РФ, но и в евро, и в долларах. Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:
Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.
Кредитные карты
У Сбербанка 12 кредитных карт, у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:
| Условие | Сбербанк | ВТБ |
| Минимально возможная ставка по кредитным картам | От 21,9-23,9% | От 11,6% |
| Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик | До 600 000 рублей или до 3 млн рублей | До 1 млн рублей |
| Минимальный платеж в течение беспроцентного периода | 5% от суммы плюс накопленные проценты | 3% от суммы задолженности плюс накопленные проценты |
| Продолжительность беспроцентного периода | 50 дней | 101 или 110 дней |
| Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты | От 0 до 4 900 рублей в зависимости от типа и статуса карты | От 0 до 12 000 рублей |
Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что они готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.
В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. У Сбербанка этот период для всех кредитных карт одинаковый – 50 дней, а у карт ВТБ возможны два варианта – 101 или 110 дней.
Все кредитки Сбербанка кроме премиальных могут быть бесплатными при выполнении условий или без них. «Карта Возможностей» ВТБ бесплатная без каких-либо условия, а карта Travel Привилегия, если на счетах клиента больше 5 млн рублей, в противном случае по 1 000 рублей в месяц. За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка.
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 14.9% |
| Без процентов | До 200 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 20% |
| Решение | 5 минут |
Рассчетно-кассовое обслуживание
У Сбербанка 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, ВТБ – 4. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Тарифы ограничены по сроку использования.
Другие программы рассчетно-кассового обслуживания в Сбере:
В ВТБ три платных тарифа для ИП и предпринимателей:
Все тарифы для ИП и ООО отличаются:
Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.
Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк
Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:
| Банковский продукт и условие | Сбербанк | ВТБ | Кто лидирует |
| Максимальная выгода по вкладу | «Пенсионный плюс» для действующих клиентов 3,67% с капитализацией | «История успеха» – 5,5% с капитализацией | ВТБ |
| Самая низкая ставка по кредиту наличными в размере 0,5 млн рублей на 3 года, который доступен большинству потенциальных заемщиков | От 11,9% зарплатным клиентам, 12,9% общие условия | От 6,4% зарплатным клиентам, 7,9% базовая ставка | ВТБ |
| Минимально возможная ставка по ипотеке сроком на 15 лет в размере 5 млн рублей на готовое жилье | От 7,3% по акции и 7,7% на общих основаниях | От 7,4% при первоначальном взносе 50%, базовая ставка от 8,4% | Сбербанк |
| Минимальная ставка по автокредиту | Не предоставляется напрямую Сбербанком | 1% | ВТБ |
| Ставки по кредитной карте с бесплатным обслуживанием | От 23,9% с персональным лимитом и 25,9% на стандартный условиях по Классической кредитной карте | От 11,6% по Карте возможностей и 34,9% за обналичивание | Если не снимать наличные, то ВТБ |
| Бонусы по дебетовой карте с бесплатным обслуживанием и максимальными преимуществами | «Карта для пособий и пенсий» – от 0,5% до 30% бонусами Спасибо в зависимости от уровня привилегий, 3% в выбранной категории. 3,5% на остаток при получении пенсии и других социальных выплат | «Мультикарта для пенсионера» – 1,5% кэшбека и 4% на остаток средств на счете до 0,5 млн рублей | Условия приблизительно равные, но вариантов и возможностей для поощрения больше у Сбербанка |
Для сопоставимости предложений внесены некоторые допущения, поэтому при выборе банка для обслуживания, всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.
Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ
У Сбербанка и ВТБ разработано несколько мобильных приложений:
Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других задач клиентов. Некоторые разработки становятся популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.
Мобильные приложения для частных клиентов
Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению в App Store, ситуация в Сбере и ВТБ приблизительно равная, при этом в Google Play данные разнятся сильнее:
| Описание | СберБанк | ВТБ |
| Место в категории по версии App Store | 1 | 5 |
| Рейтинг в App Store | 4,8 | 4,7 |
| Количество оценок в App Store | 5,1 млн | 1,1 млн |
| Рейтинг в Google Play | 4,7 | 3,3 |
| Количество оценок в Google Play | 6,433 млн | 792,5 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 100 млн | Более 10 млн |
Приложение для физических лиц Сбербанк.Онлайн на устройства Андроид скачано более 100 млн раз. Ни одно другое банковское приложение не может конкурировать по этому параметру с лидером рынка.
У мобильного приложения ВТБ невысокие оценки. Очень много негативных отзывов, как об интерфейсе, так и в отношении работы сотрудников банка. На этом фоне Сбер выигрывает у ближайшего конкурента почти 1,5 балла, что очень много для банковского мобильного приложения.
По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема Сбербанка заняла вторую строчку, уступив Тинькофф банку. ВТБ расположился на 16 месте, сумев набрать только 1,5 балла из 100.
По версии Markswebb в номинации «Лучших цифровых офисов» Сбер занял 4 строчку. ВТБ не попал в десятку.
В номинации «Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking» в 2020 году Сбербанк не вошел в пятерку лидеров – 6 место, как и ВТБ банк, занявший 8 строку.
Из рейтингов мобильных приложений для физических лиц двух банков видно, что они значительно уступают другим, менее крупным российским банкам, которые прочно закрепились на верхних позициях.
Мобильные приложения для инвестирования
Сравнение мобильных приложений для инвестиций Сбербанка и ВТБ:
| Описание | Сбербанк Инвестор | ВТБ Мои Инвестиции |
| Место в категории по версии App Store | 19 | 20 |
| Рейтинг в App Store | 2,7 | 4,6 |
| Количество оценок в App Store | 17 тысяч | 17,7 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 2,9 | 3,8 |
| Количество оценок в Google Play | 40,1 тысяч | 18,9 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 1 млн | Более 1 млн |
Мобильные приложения для инвестирования Сбербанка и ВТБ установили на разное количество устройств. При этом приложения Сбера вызывает намного больше нареканий и негативных отзывов у пользователей, чем разработка банка ВТБ. Однако назвать «ВТБ Мои Инвестиции» успешным приложением тоже сложно, хотя оно и опережает программу Сбербанка.
Признанные лидеры в этой области Альфа и Тинькофф банк показывают рейтинги в 4,9 баллов, к такому уровню двум крупнейшим банкам РФ еще предстоит стремиться.
Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей
Сравнение мобильных приложений для бизнеса Сбербанка и ВТБ:
| Описание | СберБизнес | ВТБ Бизнес Онлайн | Мобильный клиент ВТБ |
| Место в категории по версии App Store | 36 | 130 | — |
| Рейтинг в App Store | 4,7 | 1,7 | — |
| Количество оценок в App Store | 56,2 тысячи | 178 | — |
| Рейтинг в Google Play | 4,5 | 2,3 | 3,2 |
| Количество оценок в Google Play | 79,6 тысяч | 911 | 519 |
| Количество установок в Google Play | Более 1 млн | Более 100 тысяч | Более 100 тысяч |
Мобильное приложение для бизнеса от Сбербанка клиенты оценивают выше, чем у ВТБ банка. Об этом свидетельствует не только количество и качество выставленных оценок, но и число скачивания приложения на мобильные устройства.
Число негативных отзывов в адрес ВТБ по отношению к приложениям для бизнеса также высоко, как и ко многим другим разработкам для мобильных устройств. Компания пытается переломить ситуацию, но как показывают самые последние комментарии пользователей – не очень успешно.
Другие мобильные приложения банков
Кроме перечисленных выше у Сбербанка еще 9 мобильных приложений:
| Наименование приложения | Рейтинг | Число установок на мобильные устройства |
| СберСпасибо | 4,0 | 10 млн |
| СберСпасибо Х | 2,3 | 100 тысяч |
| СберФайлы | 2,9 | 5 тысяч |
| СберИнкассация | 3,5 | 10 тысяч |
| Акционер Сбера | 3,1 | 10 тысяч |
| Sberbank Mobile POS | 2,5 | 50 тысяч |
| BBP международная платформа для предпринимателей | 3,6 | 1 тысяча |
| Take&Go: покупай без очередей и касс | 3,2 | 1 тысяча |
| Моя подпись | 2,8 | 5 тысяч |
У ВТБ запущено только одно мобильное приложение для клиентов банка Смарт SMS, кроме тех, которые были описаны в других разделах. В отличие от многих других наработок приложение можно назвать удачным. Его рейтинг на февраль 2021 года находится на уровне 4,2 баллов, при количестве установок более 100 тысяч раз. Негативных отзывов в разы меньше, чем по другим приложениям банка ВТБ.
Если сравнить все мобильные приложения ВТБ и Сбера на основе рейтинга у клиентов банков, Сбербанк предлагает более качественные разработки для мобильных устройств, чем ВТБ.
Резюме
При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:
Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере или ВТБ, и выбирайте более выгодное предложение.