Втб или сбербанк что лучше для зарплатного
Сравнение зарплатных карт ВТБ или Сбербанка: условия, тарифы, чья лучше
Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.
Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ
Клиенты банка могут оформить любую из них на выбор. Причем получить зарплатную карточку можно самостоятельно, не обращаясь к работодателю.
Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.
Условия по продуктам «Мультикарта» и «Мультикарта «Тройка»» практически одинаковы:
К счету карточки можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных, последующие стоят 500 руб. Пополнение счета через онлайн-банкинг или мобильное приложение – без взимания дополнительных комиссий.
Особые условия действуют на снятие наличных. Использовать технические устройства банков группы ВТБ можно без ограничений. Если обналичивать средства через любые сторонние банкоматы, то снимается комиссия 1%, минимум – 99 руб. Но деньги возвращаются на мастер-счет в виде кэшбэка*.
К «пластику» можно подключить одну из 7 выгодных опций, причем их можно регулярно менять по своему усмотрению. Например, подключив услугу «Заемщик», держатели карты получат скидку к ставке и могут снизить размер ежемесячного платежа, если совершать операции по безналичной оплате товаров или услуг. Также есть опции «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Cash back» и другие.
Основные тарифы на операции по зарплатной карточке:
*Если сумма покупок по всем картам (зарплатная, основная и дополнительные, дебетовая, кредитная) в рамках пакета «Мультикарта» превысит 5 тыс. рублей в месяц.
Особенности зарплатных карт Сбербанка
При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.
Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.
Так, чья карта лучше
Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.
Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении.
Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица. У ВТБ кэшбэк в категориях «Ресторан» и «Авто» достигает 10%, плюс есть ряд других бонусов в рамках подключаемых опций. У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее.
Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. рублей – в сутки, 2 млн рублей – в месяц. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты. Так, у классических лимит до 150 тыс. рублей в месяц, а выдача сверх данной суммы облагается комиссионным сбором.
Нельзя утверждать однозначно, у какого банка лучшая зарплатная карта – ВТБ или Сбербанка. Все зависит от конкретных потребностей клиента. При выборе важно учесть действующие тарифы, выгоду бонусных программ, а также оценить, с каким именно банком выгоднее начать долгосрочное сотрудничество.
Какая зарплатная карта лучше, Сбербанк или ВТБ 24?
Зарплатная карточка облегчает жизнь и позволяет не тратить время на простаивание очередей за своими заслуженными финансами, особенно если компания крупная, и в кассу или бухгалтерию в день выдачи денег выстраиваются громадные очереди. Драгоценные купюры сразу придут на ваш пластик, где бы вы ни были, не нужно бояться идти по темному переулку после работы с вашей зарплатой и с опасением, что у вас их кто-то отберет или вы их потеряете, все надежно хранится на вашем счете в банке. Можно спокойно ходить по магазинам и тратить их.
Плюс ко всему – банки предоставляют множество дополнительных возможностей владельцам карт, что намного удобнее, чем просто носить с собой наличку, не имея преимуществ или каких-то выгод. В этой статье мы рассмотрим, какая зарплатная карта лучше, Сбербанк или ВТБ 24.
Положительные и отрицательные моменты з\п карт
При выборе банка для приобретения зарплатной карточки нужно знать плюсы и минусы, которые дает как сам банк, так и преимущества непосредственно пластика.
Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:
Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:
Выбирайте тщательнее и не ошибетесь в выборе банка-эмитента.
Выбираем банк
Итак, перед вами встал вопрос выбора банка для зачисления вам заработной платы. Это серьезный процесс и ответственное дело, ведь ошибившись, можно сильно пожалеть в последующем.
К тому же, если у вашей компании уже есть з\п проект, а вы хотите сменить банк – это дополнительные траты, так что должна быть веская причина и много плюсов, которые перечеркнут все недостатки. Так что сосредоточьтесь на следующих пунктах.
ВТБ24 или Сбербанк
Перейдем же, наконец, к выбору самого банковского учреждения. Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк, что лучше? И тот и другой банк, предлагают заманчивые условия, давайте рассмотрим каждый из них.
Банкоматы
Как мы написали выше, расположение банкоматов важная составляющая при подобном выборе. Несмотря на то что ВТБ — крупный банк со множеством банкоматов на территории России, все же их значительно меньше, чем у того же Сбербанка. Поэтому если вы живете в небольшом городе, то, возможно, в вашем населенном пункте может быть, к примеру, только один или два банкомата или офиса ВТБ. Но и банкоматов Сбербанка тоже будет в разы меньше. Может быть, именно рядом с вашим домом находится необходимый банкомат или он ближе, чем офис другого банка. Поэтому важно опираться на доступность.
В крупных городах такой яркой проблемы нет, поэтому смотрите на то, где вам удобнее будет пользоваться банкоматами на пути следования куда-либо.
Онлайн банк
Без мобильных приложений банка, можно сказать, как без рук. С ним удобнее совершать разного рода покупки, платить за услуги, например, за сотовую связь, коммунальные и т. д. С помощью мобильного банкинга можно переводить свои средства на счет другому человеку, совершать валютный обмен, следить за своим счетом, находить ближайший банкомат. Все это есть и в ВТБ, и в Сбербанке.
Привилегии
Общие привилегии ВТБ и Сбербанка при наличии в них ваших зарплатных карт – возможность быстрого получения кредита с минимальным количеством предоставляемых документов, также это касается и ипотеки. И в том и в другом банке к первоначальному взносу в 15% годовых можно внести материнский капитал и привлечь созаемщиков. Выдачи предусмотрены до пятидесяти лет. Рассмотрим и другие привилегии.
В привилегии можно отнести и любые вклады с хорошими процентами. Депозиты более чем на три месяца, кредиты, бонусы и любые продукты банка предоставят вам большие ставки, таких вы больше не найдете ни в одном банке страны.
Путешествия за рубеж
Здесь важно помнить, что вам потребуется пластик с платежной системой Виза или МастерКард. К примеру, нашим МИРом будет затруднительно расплатиться в некоторых странах. Поэтому за границей эти карты будут работать точно так же, как и любые обычные банковские карты.
Поэтому при выборе своего зарплатного пластика следует опираться, в первую очередь, на личные предпочтения и то, в каких бонусах вы больше заинтересованы. Кому-то подойдет Сбербанк, кому-то – ВТБ. Кто-то больше доверяет одному банку, кто-то – другому. Кому-то ипотека с условиями подходит в одном банке и не подходит в другом. Выгодные условия, удобное офисное расположение и интересные привилегии должны вам подсказать, какой банк для вас более привлекателен.
Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк: что лучше
Положительные и отрицательные моменты з\п карт
Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:
Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:
Защита пластика такая же, как и на обычной карте
Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр.
Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке.
Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов.
Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.
Где выше процент одобрения?
Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:
Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.
Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.
Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.
Какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ24
Решая вопрос, какой банк лучше выбрать для различных операций — ВТБ24 или Сбербанк России, можно руководствоваться несколькими оценками. Полную картину предоставят рейтинги надежности и официальная информация на сайтах банка.
Сбербанк России. Самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков.
ВТБ24. Имеет широкую филиальную сеть. Представлен в большинстве регионов и больших городах. Банк входит в финансовую группу ВТБ, которая является международной. Уставный капитал на 99,3 % принадлежит ВТБ.
Мы показали масштабы банков. Можно с уверенностью говорить об их надежности, даже незыблемости. Значит, при выборе следует остановиться на банковских предложениях и уровне сервиса.
Что касается вкладов, кредитов, использовании современных технологий? Это процентные ставки, суммы, сроки, тарифы.
Что выбрать для депозита?
Эти две кредитно-финансовые организации являются конкурирующими по привлечению средств на вклады. Депозитная линейка обоих компаний представлена разнообразными программами для различных категорий клиентов.
Плюсы депозитов ВТБ 24:
Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.
Преимущества депозитов от Сбербанка:
А что насчет кредитов?
«Телебанк» у ВТБ24 и «Сбербанк онлайн» у Сбербанка — это ваши личные кабинеты, позволяющие распоряжаться своими средствами, перечисляя, пополняя и так далее, а также открывать новые вклады.
ВТБ24 и Сбербанк — два солидных банка, а какой из них лучше, вам подскажет личный опыт.
Что выбрать для депозита
Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.
Преимущества депозитов ВТБ 24:
Недостатки депозитов ВТБ 24:
Преимущества депозитов в Сбербанке:
Недостатки депозитов в Сбербанке:
Преимущества Сбербанка
Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.
Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки
Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.
При наличии залога или поручителя, можно получить не только гораздо больше денег в долг, но и уменьшить процентную ставку до 13,9% в год.
Бонусные программы
Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.
Мобильный банкинг
Сбербанк стал одним из первых финансовых учреждений, который разработал приложение для дистанционного управления банковскими и карточными счетами, специально для мобильных телефонов.
Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.
В рамках использования приложения, можно обратиться к онлайн-консультанту, который в дистанционном режиме ответит на все вопросы пользователя-клиента.
Привилегии для держателей зарплатных карт
Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.
Какое учреждение лучше всего подходит для
Оформления вклада
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Юридических лиц
Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.
Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк
Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.
Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.
В Сбербанке брать ипотеку лучше взрослым и зрелым людям, тем кто не боится проверок и может ждать. Для тех, кто находится в спешке, хорошо разбирается в компьютерных технологиях, можно выбрать ВТБ 24 и оформить заявку онлайн.
Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей.
Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб.
Общая суть зарплатного проекта в банках
Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:
Преимущества зарплатных проектов
Это интересно: Как активировать кредитную или дебетовую карту Сбербанка: в общих чертах
Если банк отказал в открытии зарплатного проекта
Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.
Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.
У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:
При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.
Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.
Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.
ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами
Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.
Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.
Виды карт
Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:
Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.
Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.
Особенности карт высокого уровня:
По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов. Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.
Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:
Таким образом, действительно владельцы имеют преимущества, поскольку если клиент получает зарплату через определенный банк, то он является его лояльным клиентам, а значит, все услуги предоставляются по лояльным тарифам. Как правило, категория зарплатных клиентов является отдельной категорией клиентов в Сбербанке. Для данной категории прописаны отдельно и тарифная политика, и правила пользования пластиком.