Втб или сбербанк что лучше для вклада

Какой банк надежнее и лояльнее к заемщикам: сравнение Сбербанка и ВТБ 24

При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Сильные стороны ВТБ

ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.

Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.

ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.

Общая характеристика условий кредитования

Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.

Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.

Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.

Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.

Какими бонусными программами привлекаются заемщики

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Особенности мобильного банкинга

В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.

Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.

С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.

Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Выводы и рекомендации

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:

Источник

Какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ 24?

Особенности банков

Чтобы ответить на вопрос: какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ 24? нужно перечислить достоинства и недостатки двух учреждений:

Сбербанк — является крупнейшим банком страны, его филиалы имеются в каждом регионе, даже в самых небольших населенных пунктах. Кроме того, представительства и филиалы компании есть в других странах. Владельцем контрольного пакета акций является государство. Политика банка — взвешенная, максимально исключающая риски. Активы компании — 28,3 млрд. рублей.

Исходя из масштабов обеих банков, в их надежности можно быть уверенным на 100%. Выбирая одну из компаний, стоит оценить уровень сервиса каждой из них, а также изучить банковские предложения.

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

Преимущества депозитов в Сбербанке:

Кредитные программы

Кредитные продукты эти банки предпочитают предоставлять своим зарплатным клиентам. При этом заемщики получают более низкие процентные ставки, а их заявки рассматриваются очень быстро. Однако ставки в ВТБ 24, при равных практически условиях, будут ниже чем в Сбербанке. Кроме того, минимальная сумма в этом банке — 100 тыс. рублей, тогда как в Сбербанке — от 30 тыс. рублей.

Что касается уровня сервиса в каждой компании, то он напрямую зависит от того, какие сотрудники вас обслуживают. Оба банка предъявляют высокие требования к собственному персоналу, однако иногда приходится учитывать влияние человеческого фактора.

Не забывайте о том, что при наличии положительных отзывов всегда имеются и отрицательные. Далеко не каждый клиент делится с другими пользователями собственным опытом сотрудничества с тем или иным банком.

Источник

ВТБ или Сбербанк. Какой банк выбрать для вклада?

ВТБ и Сбербанк являются главными конкурирующими организациями по привлечению средств во вклады. Депозитная линейка банков представлена разнообразными вкладами для разных категорий населения. Выходит вопрос: какой банк выбрать для вклада? Тем более, что ставки в ВТб и Сбербанке подросли.
Рекомендуем сначала посмотреть на рейтинг банковских вкладов. Ну а мы сравним депозиты Сбербанка и ВТБ.

Преимущества депозитов ВТБ

Недостатки вложения средств в ВТБ

Преимущества вкладов в Сбербанке

Недостатки вложения средств в Сбербанк

Сравнение вкладов ВТБ и Сбербанка по процентным ставкам и капитализации

Рассмотрим минимальные и максимальные процентные ставки на сроки: до 6 месяцев, до 12 месяцев и свыше 12 месяцев, с капитализацией и без капитализации, которые можно получить при обращении в ВТБ и Сбербанк.

Получается, что самый выгодный вклад в ВТБ можно открыть на срок свыше 12 месяцев с капитализацией. Этот депозит «Выгодный». Он открывается в офисе банка. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по сниженной ставке (0,6 от действующей ставки)

В Сбербанке также выгодный вклад представлен на срок от 12 месяцев по ставке с капитализацией. Этот депозит «Сохраняй онлайн» открывается дистанционно в интернет-кабинете. Пополнять или снимать частично средства нельзя.

По степени надежности оба банка находятся на одном уровне, поскольку имеют госкапитал.

По процентным ставкам однозначно выгоден ВТБ. Даже на короткие сроки его ставки выше, чем в СБ.

По минимальной сумме для открытия вклада удобен СБ, потому что в нем можно открыть вклад от 1000 руб.

По досрочному расторжению договора удобен ВТБ, потому что вклад Целевой можно закрывать и открывать в любой момент без потери процентов. В СБ в любом случае придется потерять проценты.

По сроку размещения удобны оба банка, так как депозиты можно открывать от 1 месяца до семи лет.
Посчитать примерный доход по вкладам можно здесь.

Источник

Битва госбанков: Сбербанк vs. ВТБ

Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.

Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?

Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.

Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.

Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.

Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.

Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.

Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.

Сбербанк vs. ВТБ

Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)

Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»

Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

Самая дешёвая дебетовая карта

Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день

0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции

0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

Бонусы для зарплатных клиентов

Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.

Источник

ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

Сбербанк и ВТБ – два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 22 месте, а ВТБ — на 14, по версии портала банки.ру.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк – 6-ю с лицензией №1481.

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

Кроме того банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 5 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

ВТБ присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BBB-/A-3 и прогноз «Стабильный». Сбербанку присужден рейтинг у агентств: Fitch Raiting – BBB «Стабильный» и АКРА – AAA(RU). Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению как национальных, так и международных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. У компании более 20 тыс. таких клиентов из общего числа 76 тыс., которые обслуживаются во всех банках РФ.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией. Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко, как в России, так и за ее пределами:

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

Число активных клиентов по данным масштабного исследования Frost&Sullivan и «НЭО Центр» на конец 2019 года, которые были опубликованы только в 2020 году:

Расширение клиентской базы ВТБ планирует также за счет участия в системе быстрых платежей Центробанка, финансового маркетплейса, биометрии и других финтехнологий, которые уже активно внедряются.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в 2 раза больше вариантов кредитных карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 8 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 7. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам в обоих банках минимальны:

Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный, если обычный, то минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 5 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 4 программы. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у Сбербанка один вариант, у банка ВТБ — два:

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у Сбера, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Сбере она может оказаться ниже, чем в ВТБ.

Важный параметр получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому снижают процентную ставку.

Ипотечные программы

У Сбербанка 15 видов ипотеки, у ВТБ – 7. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на один или два года кредитования, а когда срок заканчивается она повышается на несколько процентных пунктов.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Кроме того ВТБ оформляет автокредиты у 14 партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 20 дебетовых карт, у ВТБ в два раза меньше – 10. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов – карта «Приморец» и для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты гораздо дешевле.

Оба банка выпускают несколько видов дебетовых карт не только в рублях РФ, но и в евро, и в долларах. Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 12 кредитных карт, у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что они готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. У Сбербанка этот период для всех кредитных карт одинаковый – 50 дней, а у карт ВТБ возможны два варианта – 101 или 110 дней.

Все кредитки Сбербанка кроме премиальных могут быть бесплатными при выполнении условий или без них. «Карта Возможностей» ВТБ бесплатная без каких-либо условия, а карта Travel Привилегия, если на счетах клиента больше 5 млн рублей, в противном случае по 1 000 рублей в месяц. За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка.

Рассчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, ВТБ – 4. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы рассчетно-кассового обслуживания в Сбере:

В ВТБ три платных тарифа для ИП и предпринимателей:

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Для сопоставимости предложений внесены некоторые допущения, поэтому при выборе банка для обслуживания, всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ

У Сбербанка и ВТБ разработано несколько мобильных приложений:

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других задач клиентов. Некоторые разработки становятся популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению в App Store, ситуация в Сбере и ВТБ приблизительно равная, при этом в Google Play данные разнятся сильнее:

Приложение для физических лиц Сбербанк.Онлайн на устройства Андроид скачано более 100 млн раз. Ни одно другое банковское приложение не может конкурировать по этому параметру с лидером рынка.

У мобильного приложения ВТБ невысокие оценки. Очень много негативных отзывов, как об интерфейсе, так и в отношении работы сотрудников банка. На этом фоне Сбер выигрывает у ближайшего конкурента почти 1,5 балла, что очень много для банковского мобильного приложения.

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема Сбербанка заняла вторую строчку, уступив Тинькофф банку. ВТБ расположился на 16 месте, сумев набрать только 1,5 балла из 100.

По версии Markswebb в номинации «Лучших цифровых офисов» Сбер занял 4 строчку. ВТБ не попал в десятку.

В номинации «Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking» в 2020 году Сбербанк не вошел в пятерку лидеров – 6 место, как и ВТБ банк, занявший 8 строку.

Из рейтингов мобильных приложений для физических лиц двух банков видно, что они значительно уступают другим, менее крупным российским банкам, которые прочно закрепились на верхних позициях.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Сбербанка и ВТБ:

Мобильные приложения для инвестирования Сбербанка и ВТБ установили на разное количество устройств. При этом приложения Сбера вызывает намного больше нареканий и негативных отзывов у пользователей, чем разработка банка ВТБ. Однако назвать «ВТБ Мои Инвестиции» успешным приложением тоже сложно, хотя оно и опережает программу Сбербанка.

Признанные лидеры в этой области Альфа и Тинькофф банк показывают рейтинги в 4,9 баллов, к такому уровню двум крупнейшим банкам РФ еще предстоит стремиться.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Сбербанка и ВТБ:

Мобильное приложение для бизнеса от Сбербанка клиенты оценивают выше, чем у ВТБ банка. Об этом свидетельствует не только количество и качество выставленных оценок, но и число скачивания приложения на мобильные устройства.

Число негативных отзывов в адрес ВТБ по отношению к приложениям для бизнеса также высоко, как и ко многим другим разработкам для мобильных устройств. Компания пытается переломить ситуацию, но как показывают самые последние комментарии пользователей – не очень успешно.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных выше у Сбербанка еще 9 мобильных приложений:

У ВТБ запущено только одно мобильное приложение для клиентов банка Смарт SMS, кроме тех, которые были описаны в других разделах. В отличие от многих других наработок приложение можно назвать удачным. Его рейтинг на февраль 2021 года находится на уровне 4,2 баллов, при количестве установок более 100 тысяч раз. Негативных отзывов в разы меньше, чем по другим приложениям банка ВТБ.

Если сравнить все мобильные приложения ВТБ и Сбера на основе рейтинга у клиентов банков, Сбербанк предлагает более качественные разработки для мобильных устройств, чем ВТБ.

Резюме

При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:

Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере или ВТБ, и выбирайте более выгодное предложение.

Источник