Втб или газпромбанк что лучше
Опрос: «Сбер», ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и «Тинькофф» — самые надежные банки России
В тройку самых надежных банков страны в этом году вошли сразу пять кредитных организаций — СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Газпромбанк (три последних разделили третье место). Об этом свидетельствуют данные октябрьского исследования, представленного сервисом по поиску высокооплачиваемой работы SuperJob и финансовым супермаркетом «Банки.ру». Участников опроса (3 тыс. представителей экономически активного населения из всех округов страны) просили выбрать из 30 банков с самым большим размером капитала три наиболее надежных.
Рейтинг самых надежных банков возглавляет «Сбер»: его назвали 64% россиян. На втором месте — ВТБ (43%), третье разделили Газпромбанк, Альфа-Банк и Тинькофф Банк (по 19%).
Каждый десятый опрошенный считает надежным Россельхозбанк (10%), 8% отметили Почта Банк, 7% — Райффайзенбанк, по 4% — банк «Открытие» и Совкомбанк. Промсвязьбанку и Росбанку доверяют по 3% россиян, банкам «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — по 2%. В рейтинг вошли также Московский Кредитный Банк, ЮниКредит Банк, Ситибанк, СМП Банк, Московский Индустриальный Банк, РНКБ, банк «Россия», Банк ДОМ.РФ, «Ак Барс» и «Русский Стандарт» (по 1%).
Менее 1% голосов набрали банки «Траст», «Пересвет», Всероссийский Банк Развития Регионов, Новикомбанк, БМ-Банк и Московский Областной Банк.
Не считают надежным ни один из банков 8% опрошенных, столько же затруднились назвать наиболее авторитетные для них финансовые организации.
СберБанку и ВТБ заметно чаще доверяют женщины, а Тинькофф Банку — мужчины. «Сбер», Альфа-Банк и Тинькофф Банк более популярны среди молодежи до 24 лет, а ВТБ и Райффайзенбанк — среди опрошенных старше 45 лет.
Респонденты с доходом свыше 80 тыс. рублей чаще других считают надежными ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и «Уралсиб». Тех, у кого вызывают доверие СберБанк, Тинькофф Банк, Почта Банк и Совкомбанк, больше среди россиян, зарабатывающих менее 30 тыс. рублей.
По сравнению с аналогичным рейтингом прошлого года, заметно увеличилось доверие к Тинькофф Банку (на 5 процентных пунктов), что повысило его позицию в рейтинге и позволило впервые войти в топ-3 самых надежных банков (по мнению россиян).
Вопрос: «Пожалуйста, выберите три самых надежных, на ваш взгляд, банка».
Рейтинг зарплатных проектов – ТОП-8 российских банков
Выбор банковских предложений, связанных с расчётами с сотрудниками, – одна из постоянных проблем, не теряющих актуальность для юрлиц и ИП. В нашей статье рассмотрим рейтинг зарплатных проектов от банков, работающих на территории России.
ТОП-8 зарплатных проектов
Почти все банки, особенно крупные, предлагают свои услуги по ЗП. В РФ уже естественным образом сложилась некоторая иерархия учреждений – за счёт того, куда и в каких случаях обращаются клиенты, чтобы удовлетворить свои потребности.
В контексте зарплатного проекта можно выделить восемь организаций, на стороне которых статистика (они существенно выделяются по популярности среди прочих). Мы приведём их не в порядке “лучше-хуже”, а по алфавиту, однако при этом отметим те или иные плюсы и особенности сервиса вообще.
Альфа-Банк
Альфабанковский ЗП-проект – это в первую очередь преимущества для компании-работодателя, а в частности – для руководителей.
Плюсы для организации:
Плюсы для руководителей:
Плюсы для работников:
Среди прочих особенностей можно выделить отсутствие комиссии за открытие ЗП, выпуск и доставку карт, а также зарплатные перечисления.
Примечание 1. Подробнее о сервисе читайте на официальном сайте alfabank.ru здесь и здесь. Описания тарифов доступны на этой странице.
Основные плюсы ЗП от ВТБ представлены уникальными лояльными предложениями для руководящего состава предприятий и государственным участием (второе обеспечивает надёжность и стабильность работы банка).
Как и принято в крупных учреждениях, ВТБ проповедует индивидуальный подход к формированию предложений – с учётом специфики бизнеса. Вкупе с масштабной сетью отделений и банкоматов, современным онлайн-сервисом для управления финансами и круглосуточной поддержкой пользователь получает в своё распоряжение многофункциональный инструмент.
Примечание 2. Общая информация о ЗП от ВТБ доступна на официальном сайте организации тут. Также на ресурсе есть описание тарификации для услуги.
Газпромбанк
Газпромбанк в ещё большей степени, чем два вышеупомянутых учреждения, ориентирован на разработку и предоставление уникальных условий обслуживания в рамках зарплатных проектов. Хотя базовая тарификация и имеется, она служит, скорее ориентиром: каждый работодатель проходит процедуру консультирования со специалистами ГПБ на предмет формирования такого предложения, которое будет устраивать обе стороны сотрудничества.
В рамках газпромбанковского ЗП клиент получает:
Плюсы ЗП для сотрудников:
Плюсы ЗП для руководителей:
Примечание 3. Подробное описание возможностей и условий ЗП от ГПБ приведено на официальной странице сервиса.
Модульбанк
На первый взгляд, Модульбанк не относится к категории учреждений, пользующихся масштабным доверием граждан, однако за последние годы он набрал большую аудиторию пользователей. Причина, в частности, состоит в том, что компания делает упор на полноценном дистанционном обслуживании: все задачи решаются удалённо в режиме онлайн – без необходимости посещать офисы и тратить время на разговоры с работниками служб поддержки. Касается это и зарплатного проекта.
МБ взаимодействует уже более чем с 1 000 работодателей в стране. Главные преимущества ЗП от этого банка:
Кроме того, МБ обеспечивает интеграцию с 1С и считает НДФЛ. Деньги в налоговую отправляются одновременно с зарплатой.
Примечание 4. Полные сведения доступны на странице сервиса на сайте modulbank.ru.
Открытие
Зарплатный проект от банка “Открытие” – это баланс цен и имеющихся возможностей.
Преимущества для сотрудников:
Преимущества для работодателя:
Преимущества для руководителей:
Примечание 5. Информацию о ЗП смотрите на официальной странице сервиса.
Сбербанк
Очевиднейший плюс взаимодействия со Сбербанком в рамках зарплатного проекта – масштаб организации. Это самый крупный банк России, а значит он имеет наиболее масштабную сеть пунктов обслуживания. К тому же учреждение имеет все возможности для предоставления самого современного и многофункционального сервиса.
Основные преимущества ЗП от Сбера:
Плюсы для работодателя:
Плюсы для сотрудников:
Примечание 6. Все условия и цены ЗП доступны на соответствующей странице сайта sberbank.ru.
Тинькофф
Тинькофф Банк в рамках ЗП ориентирован на баланс плюсов для рядовых работников и руководителей организации-клиента. При этом учреждение выдерживает направление на приемлемое для большинства пользователей соотношение цены и качества услуги.
Плюсы для работодателя:
Плюсы для сотрудников:
Плюсы зарплатной карты для руководителей:
Плюсы зарплатной карты для сотрудников:
Примечание 7. Сам зарплатный проект от ТБ, а также форма для онлайн-заявки на подключение сервиса доступны здесь.
Точка Банк
Преимущества зарплатного проекта от Точка Банка:
Примечание 8. Все вопросы, касающиеся ЗП от Точка Банка, имеют свои ответы на официальной странице сервиса.
Заключение
В России работает множество кредитно-финансовых учреждений. Все они, помимо прочего, предлагают бизнесу свои зарплатные проекты. При этом руководители организаций и предприниматели имеют свои представления насчёт плюсов и минусов сервиса. Вопрос рейтинга предложений – вещь субъективная. Однако, если изучать подробно опции и ценовые характеристики продукта, можно быстро определиться с предпочтениями.
Рейтинг самых удобных для клиентов российских банков: все плюсы и минусы
Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock
Профессионалы банковского рынка используют свои методики для определения «лучших» и «худших» среди банков, в этих методиках учитываются сотни факторов, которые влияют на десятки сотен показателей, очень значимых для инвесторов и биржевиков. Но для обычного потребителя из этих показателей важны далеко не все. Американский журнал Forbes пошёл по другому пути: он опросил клиентов и на основе их отзывов составил рейтинг самых удобных. Мы, взяв его рейтинг за основу, дополнили его также мнениями российских клиентов. Как же выбрать самый лучший банк?
Американский журнал Forbes заказал исследование у консалтинговой компании Statista, на основе которого опубликовал свою версию рейтинга лучших банков мира. В данный список вошло 450 банков из 23 стран мира. Из России Forbes отметил 15, на его взгляд, наиболее клиентоориентированных. В критерии оценки вошли доверие (насколько он верен своим обещаниям и т.д.), условия работы (насколько разумны ставки по кредитам, прозрачны правила начисления комиссий и т.д.), каков уровень обслуживания клиентов (время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, бесконфликтное разрешение проблем и т.д.), цифровые услуги (простота использования сайта банка, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.), качество финансовых консультаций.
10 самых жадных ОСАГО-страховщиков: у кого не надо покупать полис
То есть критерии хотя и важные для клиента, но очень субъективные. Кроме того, неясно, какую именно американцы использовали выборку. Возможно, они опрашивали только сотрудников представительств западных компаний в России или иностранцев, работающих в российских организациях. Поэтому для объективности мы дополнили американский рейтинг теми плюсами и минусами кредитных организаций, которыми делятся их российские клиенты на банковских форумах.
Сразу видно, что в представленный рейтинг не вошли Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк» — титаны российского рынка банковских услуг. И это понятно: если американский Forbes использовал для опроса только российских иностранцев, то из-за санкций они просто не могли пользоваться их услугами — а значит, не могли сформировать своё мнение. И тут очень важно понимать, что все рейтинги — это ориентир, но он условный, каждому всё равно придётся выбирать банк исходя из своих частных потребностей.
Как грамотно выбрать «свой» банк
Для вкладов. Если речь идёт о сумме не выше 1,4 миллиона рублей (то есть застрахованной в АСВ), то главный критерий — высокая процентная ставка, надёжность банка тут не имеет значения. Главное — обязательно хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. В случае отзыва лицензии это поможет избежать множества проблем. Исторически клиенты некоторых «отозванных» банков сталкивались с проблемой забалансовых вкладов, информация по ним не отображалась в текущем реестре вкладов. Бывшим клиентам в суде приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты.
Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит
Если сумма выше — лучше всего выбирать банки из списка «системообразующих» ЦБ (сейчас это Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Юникредит», «Альфа-банк», «Росбанк», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, «Райффайзенбанк», ФК «Открытие» и Московский кредитный банк).
Для кредитов. Тут надо изучить не только обещанную банком кредитную ставку, но и подробности кредитного продукта — минимальный процент привлекает, но он может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях можно рассчитывать на низкую ставку. Помните: от навязанного страхования можно отказаться (согласно положениям закона № 4015-I, сделать это надо в течение 14 дней), а вот от комиссий и включённых дополнительных услуг в виде SMS-уведомления, выпуска и обслуживания дополнительной банковской карты и т.п. после подписания договора отказаться не выйдет.
Для кредитной карты. Для всех карт важно наличие большой банкоматной сети и интуитивно понятного мобильного приложения для телефона. И лучший совет по приложению может дать не работник банка, а тот, кто пользуется несколькими от разных банков. У дебетовых — не стоит переплачивать за «голд» или «карты с милями», если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно, а вот программы кешбэка могут быть полезными. Изучите свои траты — возможно, при оплате картой с кешбэком ваша выгода будет ощутимой. У кредитных — вовремя вносите платежи, от этого зависит не только переплата, но и кредитная история. Если она хорошая — следующий кредит одобрят на большую сумму. Не используйте более 30% кредита: чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучший вы клиент для банка. Обязательно храните бумажный договор с банком, без него решать спорные вопросы будет очень сложно. Проверяйте отчёт по кредитной карте — это позволит оперативно реагировать на банковские «неточности» и заставлять банк их исправить.
Почему ВТБ, а не Тинькофф, КИТ, Газпромбанк и Сбер. Субъективно.
Хотелось бы поддержать предыдущий топик «Почему Тинькофф, а не БКС. Субъективно». https://smart-lab.ru/blog/662708.php
Выбор брокера для ИИС.
ИИС был открыт в 2015 году в ГПБ. Почему? Сам не знаю. Реклама заставила открыть ИИС «просто так». До этого был опыт с брокерскими счетами в БКС и КИТ. Видимо упало доверие к безбанковским брокерам и хотел посмотреть другие варианты.
В этом году стало больше времени и к инвестициям решил добавить игру на акциях на ИИС счёте второго типа. И тут оказалось, что брокеры все разные! И через полгода созрел, что надо менять брокера.
Составил лонг-лист: Газпромбанк, КИТ, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ.
Почему эти? Газпроманк и КИТ — имею с ними опыт. Тинькофф, Сбербанк и ВТБ входят в ТОР-3, которые вместе занимают большую долю соответственно должны удовлетворять потребностям основной части клиентов.
1. Quik, с возможностью использования самописных QPILE-роботов советников и трейдеров.
2. Возможность операций на Московской бирже с русскими и иностранными акциями в рублях.
3. Возможность операций на СПБ с иностранными акциями.
Что не является критерием:
1. Мобильное приложение не нужно, т.к. постоянно использую компьютер.
2. Не нужны инструменты срочного рынка. К сожалению не смог в них разобраться, не хватает терпения и времени. То, что пробовал с наскока (опционы) у меня получается отрицательное мат ожидание.
Есть в КИТ, Газпромбанке, Сбербанке, ВТБ.
Проходят КИТ, Газпромбанк, Сбер, ВТБ.
КИТ: есть СПБ, русские на МБ и иностранные на МБ.
ВТБ: есть СПБ и русские на МБ. По телефону сказали, что в 21 году сделают доступ к иностранным акциям на МБ.
Сбербанк: есть русские на МБ и иностранные на МБ, нет СПБ.
Газпромбанк: нет СПБ с иностранными акциями.
Проходят КИТ и ВТБ.
Шаг 4. Низкие комиссии.
При стандартных комиссиях у КИТ и ВТБ, у КИТа неожиданно обнаружилась скрытая, непрогнозируемая комиссия при работе с иностранными акциями на СПБ — «клиринговая комиссия», которая составляет до 75 руб в день на акции каждого эмитента, по которым был оборот. И она оказалась болезненной, повышая общую сумму в 10-20 раз.
Остаётся ВТБ. В понедельник подам заявку на открытие ИИС с переводом из другого банка.
Изменения по кредитам за неделю: «Сбер», ВТБ и Газпромбанк запустили новогодние акции
Некоторые банки на текущей неделе запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.
В СберБанке начали действовать спецусловия на потребительские кредиты. По займам, оформленным на срок от 13 месяцев включительно, до конца января — специальная ставка 5,9%. Для клиентов с годовой подпиской «СберПрайм+» спецставка станет действовать первые три месяца пользования кредитом. Для остальных клиентов банка — первый месяц (то есть после окончания указанного периода устанавливается базовая ставка) снижается минимальная базовая ставка: для кредитов со сроком до 12 месяцев — с 9,9% до 8,9%, от 13 месяцев — с 11,9% до 10,9%.
ВТБ запустил акцию «Новогодний подарок», которая дает возможность получить до 3 тыс. рублей (бонусов, миль) при оформлении потребительского кредита. Для участия в ней нужно с 1 по 31 декабря 2021 года оформить кредит на сумму от 400 тыс. до 7 млн рублей, совершить в период с 1 декабря 2021 года по 15 февраля 2022-го не менее одного ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей (на 15 февраля 2022 года остаток долга должен составлять не менее 70% от первоначальной суммы кредита), зарегистрироваться в программе лояльности банка «Мультибонус» и подключить одну из опций: «Коллекция», «Cashback», «Путешествия», «Заемщик». В течение трех дней банк вышлет СМС с временным паролем для входа в личный кабинет программы. Также необходимо совершить одну покупку по дебетовой или кредитной карте ВТБ на любую сумму и до 15 марта 2022 года дать согласие (ответ на СМС банка) на получение вознаграждения. Оно начисляется с 16 по 31 марта 2022 года в бонусах, бонусных рублях и милях: для сумм кредита до 1 млн рублей — 1,5 тыс., от 1 млн рублей — 3 тыс. Процентная ставка по кредиту зависит от суммы кредита и категории заемщика: при сумме от 300 тыс. до 999 999 рублей она составит от 7,2% до 11,2% (для зарплатных клиентов банка — от 6,9%), от 1 млн до 5 млн рублей (до 7 млн для зарплатных клиентов) — 5,9—11,2%. Ставки указаны с учетом личного страхования, а в случае отказа надбавка составит 5—6 процентных пунктов. Максимальный срок кредита — семь лет для зарплатных клиентов и пять лет для прочих клиентов.
Газпромбанк запустил акцию «Декабрьский приз», она проводится с 1 по 30 декабря 2021 года. Участниками станут физические лица, оформившие в период акции потребительский кредит на любую сумму до 5 млн рублей сроком до пяти лет (до семи лет для зарплатных клиентов). Каждому участнику присваивается уникальный номер, который сообщается через доступный канал связи: СМС, e-mail, push в мобильном приложении. Розыгрыш производится не позднее 15 рабочих дней после завершения акции. Процентная ставка по кредиту зависит от его суммы и категории заемщика и составляет при сумме от 100 тыс. до 299 999 рублей 8,9% (без подтверждения дохода и занятости), от 300 тыс. до 3 млн рублей — 7,9%, от 3 млн до 4 999 999 рублей — 6,9% для зарплатных и 7,9% для прочих клиентов, 5 млн рублей — 5,5%. Ставки указаны с учетом личного страхования, в случае отказа от которого надбавка составит 6—7 п. п. Также Газпромбанк начал выдавать кредиты на покупку автомобиля и кредиты на любые цели под залог имеющегося автомобиля по ставке от 3,9% годовых, если клиент берет кредит на сумму 5 млн рублей под залог нового, подержанного или имеющегося авто. Если сумма такого кредита — от 300 тыс. до 5 млн рублей не включительно, ставка составит 5,9% годовых. Чтобы получить такие условия, клиенту нужно оформить личное страхование.