Востро счет что такое
Аккаунт Востро
Что такое Аккаунт Востро?
Счет vostro – это счет, который банк-корреспондент держит от имени другого банка. Эти счета являются важным аспектом корреспондентских банковских операций, в которых банк, хранящий средства, действует как хранитель или управляет счетом иностранного контрагента. Например, если испанская компания по страхованию жизни обращается к американскому банку с просьбой управлять средствами от имени испанской страховщика жизни, счет считается холдинговым банком как счет vostro страховой компании.
Ключевые моменты
Что такое учетные записи Vostro
Иностранный банк-корреспондент может также оказывать казначейские услуги, выполнять валютные операции и ускорять международную торговлю от имени местного банка. Банк-корреспондент взимает плату с местного банка за услуги, связанные со счетом vostro.
Краткая справка
Небольшие отечественные банки, которым не хватает финансовых и человеческих ресурсов, иногда используют услуги более крупных банков-корреспондентов в зарубежных странах в качестве экономического способа обслуживания клиентов с глобальными банковскими потребностями.
Учетная запись Vostro и учетная запись Nostro
Терминvostro в переводе с латыни означает «ваш», как в вашем аккаунте.1 С точки зрения иностранного банка-корреспондента, средства, хранящиеся от имени других банков, называются счетами востро и номинированы в местной валюте.
Аккаунты Vostro в агентских отношениях
Для большинства банков стоимость создания физических филиалов в каждой стране, где их клиентам могут потребоваться банковские услуги, является непомерно высокой. В качестве решения местные банки могут инициировать соглашения об агентских отношениях с банками-корреспондентами для ведения бизнеса для клиентов, которые путешествуют, живут за границей или владеют компаниями, ведущими бизнес за рубежом. Как агент местного банка, банк-корреспондент уполномочен выполнять определенные согласованные финансовые операции, выступая в качестве фидуциара в отношениях.
Счета Vostro в отношениях с посредником
Когда средства переводятся между местным и иностранным банком, которые не имеют прямых отношений, банк-корреспондент выступает в качестве финансового посредника в транзакции. Чтобы облегчить перевод, отправитель перевода отправляет сумму перевода плюс применимые комиссии на счет vostro, который от его имени ведет банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и сумму перевода со счета vostro и выполняет внутренний перевод в банк-получатель.
Пример учетной записи Vostro
Расчетные операции Nostro и Vostro: различия между ними
Расчетные операции «Nostro» и «Vostro» — это финансовые термины, который описывают один и тот же банковский счет. Термины используются, когда один банк имеет деньги в другом на депозите в связи с международной торговлей или другими финансовыми операциями. Обе компании в этом случае должны фиксировать сумму денег, хранящуюся в одном из них от имени другого учреждения. Эти вариации используются для различения двух наборов учетных записей. Их ведут финансовые компании.
Расчетные операции и их история
Nostro и Vostro — это варианты латинских слов, которые означают «наш» и «ваш» соответственно. Современное розничное банковское обслуживание происходит от Италии 13-го и 14-го века. Как вкладчики, так и розничные банки вели бухгалтерские книги своих остатков на балансе. Клиенты вносили депозиты и хранили специальные бухгалтерские книги Nostro. Компания сохранял соответствующий регистр востро.
Расчетные операции: счет Nostro
Счет Nostro — это ссылка, используемая Банком A для обозначения «нашего» баланса в Банке B. Имеется в виду краткий способ обозначения «наших денег, находящихся на депозите в вашем учреждении». Такой регистр банк одной страны хранит в компании другой страны в иностранной валюте. Он помогает учреждению, имеющему аккаунт в другой стране, упростить процесс обмена и торговли для иностранца.
Значение счета Nostro
Регистр Nostro относится к аккаунту в иностранном учреждении, созданному через местный банк в соответствующей стране в желаемой валюте. Например, Банк X в Индии имеет аккаунт в компании Y в США в национальной валюте, то есть в «долларах». Как правило, он открывает Nostro в другом банке в другой стране. Там периодически совершается большое количество операций с иностранной валютой. Регистры Nostro не открываются в странах, которые включены в ограниченный список или где происходит минимальное количество операций с иностранной валютой. В качестве альтернативы для других финансовых компаний он будет считаться Vostro, т. е. Вашим регистром в наших книгах операций.
Анализируется запись учреждения, у которого есть деньги на депозите в другой компании. Эти регистры часто используются для упрощения расчетов по торговым и валютным операциям. Nostro отличаются от стандартных банковских депозитных операций до востребования тем, что обычно хранятся в финансовых учреждениях и деноминированы в иностранной валюте.
Преимущества расчетных операций Nostro
Финансовые работники утверждают, что проводить такие расчетные операции очень выгодно. Ниже приведены некоторые из преимуществ:
Также он снижает риск чрезмерного колебания обменных курсов, поскольку деньги напрямую отправляются другой стороне без физического присутствия.
Недостатки расчетных операций Nostro
Ниже приведены некоторые недостатки такого регистра:
Система открыта для кибератак, которые могут оказать огромное влияние на денежные резервы фирмы в случае взлома.
Важные замечания по поводу учетной записи Nostro
Местные финансовые компании часто используются в качестве хранителей для управления операциями в отношении валютных операций. Компания признает остаток Nostro на балансе как дебетовое сальдо с другим банком. В результате учитываются активы в балансе. Счет открыт в тех странах, где физическое присутствие банка незначительно, и с ним было бы трудно общаться ежедневно. Чтобы избежать дискомфорта, клиент открывает Nostro в другом учреждении в иностранной стране в иностранной валюте для быстроты и бесперебойной работы.
Этот расчётный счет — дополнительное и специализированное средство, которое предоставляется компаниями своим клиентам. Оно сопряжено с очень дорогими затратами и разрешено в качестве коммерческих расходов в финансовой отчетности. Используется для осуществления деловых операций с иностранной валютой.
Расчетные операции Nostrо: вывод
Регистр Nostro является одним из наиболее важных и ключевых средств. Предоставляется банками клиентам для беспрепятственного осуществления своих операций с иностранной валютой. В современном мире Nostro и Vostro являются наиболее важными компонентами финансовой системы. Они помогают выполнять крупные валютные операции, не имея физического присутствия в других странах.
Это специализированная услуга. Она предоставляется федеральным банком для содействия международной торговле и финансовым операциям. При этом стимулируется рост бизнеса в будущем с легкостью в расчетах и платежных механизмах. Эти регистры сопровождаются определенными правилами и положениями. Их необходимо соблюдать. Отчеты должны быть поданы в уставные органы в соответствии с указанными датами.
Расчетные операции: счет Vostro
Vostro — это термин, используемый компанией B, когда деньги компании A находятся на депозите. Этот расчетный счет — это ссылка на «ваши деньги, которые хранятся в нашем банке». Vostro похож на любой другой регистр в другой фирме. Он представляет собой запись денег, поддерживаемых третьей стороной, обычно другим клиентом. Также это может быть компания или частное лицо. Банки в Российской Федерации часто имеют Vostro от имени иностранного клиента. Он хранится в валюте страны, в которой находятся деньги на депозите.
Значение счета Vostro
Vostro создается для того, чтобы иностранный клиент-корреспондент мог выступать в качестве агента или предоставлять услуги в качестве посредника для местного учреждения. Эти услуги включают в себя:
Иностранный клиент-корреспондент может также оказывать казначейские услуги, осуществлять валютные операции и ускорять международную торговлю от имени внутреннего клиента. Корреспондент взимает с отечественного банка плату за услуги, связанные с регистром Vostro.
Небольшие внутренние компании, которым не хватает финансовых и людских ресурсов, иногда используют услуги более крупных клиентов-корреспондентов в зарубежных странах. Такие операции рассматриваются как экономический способ обслуживания клиентов с глобальными финансовыми потребностями. Они проводятся и в Российской Федерации.
Счета Vostro в агентских отношениях
Для большинства компаний стоимость создания физических отделений в каждой стране является чрезмерно высокой. Речь идет об учреждениях, в которых клиентам могут понадобиться банковские услуги. В качестве решения местные компании могут заключать агентские соглашения об отношениях с банками-корреспондентами для ведения бизнеса для некоторых категорий клиентов. К ним относят людей, которые путешествуют, живут за границей или владеют компаниями, которые ведут бизнес в других странах. Как агент местного банка, клиент-корреспондент уполномочен выполнять определенные согласованные финансовые операции, выступая в качестве доверительного управляющего в отношениях.
Счета Vostro между посредниками
Когда средства переводятся между внутренним и иностранным банками, корреспондент выступает в качестве финансового посредника в сделке. Для облегчения перевода отправитель перевода отправляет сумму перевода и соответствующие сборы на Vostro. Он ведется банком-корреспондентом от его имени. Клиент-корреспондент вычитает комиссию и сумму перевода со счета Vostro и выполняет внутренний перевод получателю.
Расчетные операции Nostro vs. Vostro: примеры
Давайте посмотрим на пример. GTBank, нигерийский банк, получает много денег, отправленных своим клиентам на родину из США в виде денежных переводов. Поскольку GTBank не имеет физического присутствия в Соединенных Штатах, он заключает соглашение с Citibank. Это учреждение имеет регистр, удаленно открытый для GTBank в долларах США. Таким образом, деньги, полученные клиентами и предприятиями США, отправляются владельцам аккаунтов GTBank в Нигерии. Средства будут зачислены на аккаунт, который GTBank имеет в Citibank.
Эти депонированные деньги будут переведены Ситибанком через SWIFT на долларовый счет GTBank в США в Нигерии. SWIFT относится к Обществу всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, членскому кооперативу. Предлагает своим членам безопасные и надежные финансовые операции. После завершения перевода GTBank получает денежные средства в долларах, конвертирует их в местную валюту, т.е. Наира, и вносит его на локальные счета получателей.
С точки зрения GTBank, его счет в американской валюте в Citibank является регистром Nostro. С точки зрения Ситибанка, он держит Vostro для GTBank в долларах США. Как для Nostro, так и для Vostro, местный банк, а именно тот, который держит регистр, выступает в качестве смотрителя счета и иногда упоминается как посредник.
Счета Nostro с дебетовыми остатками считаются денежными активами. И наоборот, счета Vostro с кредитным балансом считаются обязательствами. Компьютеризированный учет позволяет легко сверять Nostro и Vostro, просто используя знаки «+» или «-» в соответствующих учетных системах компаний.
Что такое счет Ностро
chto_takoe_schet_nostro.jpg
Похожие публикации
В российской банковской практике регулярно используются счета Ностро, так же как и неразрывно связанные с ними счета Лоро. Рассмотрим особенности тех и других.
Счета Лоро и Ностро: что это?
Банк может открывать, наряду со счетами для физлиц и организаций, особый тип счетов — корреспондентские. Такие счета регистрируются для других банков, в целях отражения транзакций, производимых одним банком по распоряжению и за счет другого на основании специального договора, который заключен между соответствующими банками.
При этом, условно говоря, банк А, который зарегистрировал у себя счет для банка Б, будет считать себя относительно банка Б респондентом. В свою очередь, банк Б будет рассматривать банк А корреспондентом относительно себя. И наоборот, т.е. соглашение между ними будет обоюдным.
В банковской практике используется две разновидности рассматриваемых счетов — Лоро и Ностро.
Самое простое объяснение этой схемы таково:
Банк Б «говорит» банку А: «Давай я открою у тебя счет Ностро». Банк Б «отвечает»: «Отлично, открываю, учту его как счет Лоро».
В свою очередь, зарегистрированный в банке Б счет банка А — это:
Кто ведет расчеты через счета Лоро и Ностро
Без наличия корреспондентских соглашений между банками современные расчеты практически неосуществимы. Если у банка А нет такого соглашения и Nostro conto в банке Б, то он не сможет исполнять платежки от своих клиентов на счета в банке Б, и наоборот.
Соответствующие межбанковские расчеты могут вестись как в рамках внутрироссийских сделок, так и в рамках финансовых отношений на международном уровне.
Российские банки регистрируют счета Ностро:
2. В Центробанке РФ.
В ЦБ РФ счета коммерческих банков учитываются как Лоро-счета, начинающиеся на 30102. Поэтому, если в платежке контрагента есть такой счет, значит у его банка есть соглашение с ЦБ на осуществлением расчетов. Межбанковские платежи могут производиться, таким образом при посредничестве Центробанка (различных филиалов РКЦ Банка России). При задействовании данного варианта российские банки могут и не регистрировать друг у друга счета Лоро и Ностро.
Вместе с тем, взаимная регистрация коррсчетов банками и взаимодействие в рамках прямых межбанковских отношений, имеет ряд преимуществ в сравнении с вариантом, при котором задействуются ресурсы РКЦ Банка России. Во-первых, прямые расчеты могут происходить быстрее, поскольку не будут зависеть от условий их обработки третьим лицом. Во-вторых, банки получают возможность различным образом осуществлять зачет взаимных требований, применяя счета, по которым имеются взаимные обязательства. В-третьих, банки могут в соглашениях друг с другом устанавливать приемлемые условия по ликвидности счетов, в то время как при заключении договоров с РКЦ такие условия будет диктовать сам Центробанк.
3. В различных иностранных банках (непосредственно за рубежом или в их российских филиалах).
Отметим, что в российской банковской практике счета Лоро, зарегистрированные для иностранных банков-корреспондентов, иногда именуются «счетами Востро». Структура счета Ностро, открытого за рубежом (для иностранного банка это будет, таким образом, счет Лоро), будет соответствовать требованиям законодательства страны происхождения соответствующего банка.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Что такое корреспондентский счет банка
Заполняя платежное поручение, вы сталкиваетесь с несколькими похожими, но разными по смыслу терминами: расчетный счет, корреспондентский счет, БИК. Для чего нужны корреспондентские отношения, как они снижают финансовые риски, расскажем в материале.
Корреспондентский счет (КС) открывает банк в Центробанке или другой кредитной организации. Он предназначен для операций, которые одно финансовое учреждение проводит по поручению и на средства другого.
Что такое корреспондентский счет банка
Его открывает финансовое учреждение, предоставляющее услуги другому учреждению. Корреспондент выполняет множество различных функций, упрощает переводы, прием депозитов, проведение финансовых транзакций, сбор необходимых документов.
Допустим, у российского банка нет представительств в другой стране. Для проведения транзакций для международных клиентов он обращается в организацию-корреспондент, которая выступает как посредник между эмитентом и получателем.
КС облегчает обмен валюты, безналичные операции, электронные переводы. Если организация-отправитель и получатель не заключали специальный договор о банковских переводах, они могут проводить платежи через корреспондента.
Так, небольшой банк в Хабаровске решил принимать международных клиентов из Азии, но у него нет собственных отделений за рубежом. Он использует корреспондент для перевода денег, проведения финансовых операций. Это дает доступ к иностранному банковскому рынку в обмен на комиссию.
Для чего нужен корсчет
КС нужен для проведения следующих межбанковских операций:
При работе по корсчетам за транзакциями финансовых учреждений в России следит Центробанк. На основании показателей КС (активы, резервы, расчеты) ЦБ формирует рейтинг компании. Транзитный аккаунт применяется для проведения платежей одной финансовой организации по договору с другой.
В чем отличие от расчетного счета
У каждой бизнес-организации есть расчетный счет (РС), а вот КС есть только у финансово-кредитных компаний, работающих с другими в рамках специального договора.
Чем отличается РС и КС
Только банки, кредитные компании
В чем отличие от корреспондирующего счета
Корреспондирующие аккаунты – это счета внутри одной организации. Разница между КС и корреспондирующим велика.
Корреспондирующие счета – взаимосвязанные счета в бухгалтерском учете: каждая операция записывается на дебете одного и кредите другого. Еще этот тип отражения финансовых операций называется «двойная запись». Такую связь называют корреспонденцией: показывает источник появления и направление расходования средств, общее финансовое положение организации.
Директор внес 10 тысяч на баланс компании. Бухгалтер делает одновременно две записи:
Виды корреспондентских счетов
Всего в мировой банковской практике существует три вида КС: ностро, лоро, востро.
Если банк «Капитал» откроет счет в банке «Медведь», это будет ностро для «Капитала» и лоро для «Медведя». А если «Капитал» откроет счет в City Bank (Бангладеш), это будет ностро для «Капитала», а с точки зрения City Bank это будет востро.
Как узнать корсчет
Четыре простых способа, как узнать КС:
Как открыть корреспондентский счет
При регистрации финансово-кредитной организации ей автоматически присваивается корреспондентский шифр. Как это происходит: организация подает заявление в Центробанк, получает лицензию, реквизиты. Уникальный идентификационный номер банку присваивают после оформления корреспондентского договора.
Российские финансовые институты не могут полноценно функционировать без взаимодействия с зарубежными банками, которые поддерживают бизнес их клиентов, обслуживают расчеты, предоставляют финансирование. Корреспондентские отношения – один из инструментов снижения финансовых рисков благодаря доверительному обмену информацией, контрольным документам (альбом образцов подписей), финансовой отчетности, тарифам, другим документам.
Корреспондентские счета и их разновидности
Данная статья является неким бонусом к нашей серии статей о Банковском деле. Ближе к делу — корреспондентские счета бывают такими: ностро, востро и лоро. Никакие транзитные, промежуточные счета не существуют в этом разрезе.
Ностро счёт — это когда мой банк открывает счёт (такой-же, как и расчётный) в другом банке. Закидывает туда деньги и все движения из моего банка в банк-корреспондент и далее будут происходить именно с этого счета и ниоткуда больше! Облаков глобала и прочих чудес здесь не бывает.
Лоро счёт — это счёт другого банка в моем банке для осуществления тех же операций, что я делаю у него.
Так у нас складываются отношения. Я могу слать деньги через него в его страну, а он через меня в мою.
Пропустим пока востро, и напомню, что команды в этой схеме мы по старинке отправляем через SWIFT — это типа WhatsApp в мире финансов — передаёт сообщения от одного к другому и является самым популярным.
SWIFT никуда ваши деньги не переводит и не будет этого делать. Он просто передаёт команды — сообщения. А вашему банку и банку корреспонденту уже решать, слушаться или нет.
То есть, чтобы деньги, отправленные при помощи SWIFT дошли до адресата, эти команды должны быть исполнены банками. А значит на корреспондентском счету в банке-получателе должно быть достаточно денег.
Ещё раз, по-другому, на примере:
По поводу востро счета в Википедии и прочих источниках вы найдёте много разногласий. Для вас важно знать, что принципиально это одно и то же, что и ностро. Разница лишь в том, что ностро — это внутри государственный счёт, а востро — вне. Но так как ностро, слово покрасивее чем востро, поэтому все эти счета зовутся красиво НОСТРО. Счета стороннего банка в нашем зовутся ЛОРО, не путайте с востро.
Что такое транзитные, распределительные и прочие счета?
Дело в том, что по требованиям SWIFT, ЦБ и прочих контролирующих учреждений, банк обязан в условленное время отобразить пришедшие деньги во внутреннем учёте (поставить на баланс банка). Если банк этого не сделает, то может быть отключен от SWIFT или лишён лицензии.
Так что, если вы достоверно знаете, что на транзите, или распределительном, или Бог его знает каком счету в банке, деньги засветились — трясите банк чтобы их вам отдали — у вас очень хорошие шансы.
Если внутри банка в течение нескольких дней (обычно 48 часов), не возникло соответствие на пришедшие деньги, значит никто никогда и никуда их больше не затянет.
Не нужно бегать друг за другом по полгода, чтобы их вам кто-то помог затянуть, растянуть или вытянуть… Забудьте и ставьте заново!
Автор: Кирилл Руддин, аналитик Freedman Сlub Crypto News