Водитель на зарплатный проект это что
Что такое зарплатный проект
Под зарплатным проектом понимается банковская услуга, целью предоставления которой становится автоматизация перечисления зарплаты персонала на пластиковые карточки сотрудников. Она доступна как организациям, так и ИП, может включать не только заработную плату, но и другие наличные выплаты, например, премии или командировочные расходы. Поэтому ответ на вопрос, что значит зарплатный проект, можно сформулировать предельно просто. Фактически, это передача банку на аутсорсинг процесса выдачи ЗП.
Особенности и условия зарплатного проекта
Популярность разнообразных зарплатных проектов объясняется наличием нескольких важных достоинств, проявляемых при сравнении их с альтернативными вариантами, используемыми сегодня на практике. В числе последних – самостоятельное перечисление заработка на карты бухгалтерией работодателя или выдача наличных из кассы. Даже беглый анализ показывает, насколько велики преимущества зарплатного проекта, включая:
Стоимость обслуживания зарплатного проекта
Тарифы на реализацию зарплатных проектов устанавливаются каждым банком самостоятельно. В большинстве случаев подключение услуги производится совершенно бесплатно и осуществляется в рамках стандартного расчетно-кассового обслуживания. Дополнительная плата взимается некоторыми финансовыми организациями за начисление зарплаты. Хотя ряд банковских учреждения и эту операцию выполняет бесплатно.
В этом нет ничего удивительного, так как интерес банков заключается в другом. Основную прибыль учреждению приносят владельцы зарплатных карт – в процессе расходования полученных денежных средств. Обслуживание пластиковых карточек заслуженно считается сегодня одной из самых привлекательных банковских услуг. Именно поэтому подключение к зарплатному проекту или происходит совершенно бесплатно, или сопровождается очень незначительными дополнительными расходами работодателя – организации или ИП.
Как работает зарплатный проект
Важным фактором популярности услуги зарплатного проекта банков становится простая схема взаимодействия заинтересованных сторон. Она осуществляется в несколько этапов:
Каждое действие совершается, проверяется или контролируются сотрудниками банка. Это обеспечивает правильность и оперативность его выполнения.
Как выбрать подходящий банк
Главными требованиями к качественной банковской услуге выступают два – выгодность предоставления и удобство использования. Поэтому при выборе банка для реализации зарплатного проекта рекомендуется учитывать несколько критериев, в числе которых:
Оптимальный подход к выбору банка предусматривает комплексный анализ приведенных критериев. В этом случае удается совместить выгодность услуги с удобством ее получения.
Как подключить зарплатный проект в банке
Порядок подключения банковской услуги определяется внутренними правилами финансового учреждения. В общем виде процедура выглядит следующим образом:
Выполнение описанных действий позволяет подключить банковскую услуг. Дальнейшие операции – по начислению зарплаты и переводу денежных средств – производятся удаленно с применением современных дистанционных сервисов.
Преимущества зарплатного проекта
Выгода реализации зарплатных проектов для банка заключается в расширении перечня предоставляемых услуг и получении комиссии за совершение различных операций. Причем их большая часть касается обслуживания пластиковых карточек персонала работодателя. Интерес других участников – компании/ИП и персонала предприятия – заслуживает отдельного рассмотрения.
Для компании или ИП
Запуск и успешное воплощение в жизнь зарплатного проекта предоставляет работодателю несколько весомых преимуществ. Главными из них выступают такие:
Для сотрудников
Учитывая внушительный список достоинств зарплатного проекта, не стоит удивляться популярности этого вида финансовых услуг. Причем среди всех заинтересованных стороны – банка, работодателя и персонала.
Часто задаваемые вопросы
В чем состоит суть зарплатного проекта?
Она заключается в передаче банку на аутсорсинг операции по перечислению фонда оплаты труда компании или ИП на персональные зарплатные карты сотрудников.
Каковы преимущества получения банковской услуги для работодателя?
Главные из них – это сокращение расходов на операции с наличными средствами, лояльность персонала и улучшение условий банковского обслуживания.
В чем заключается интерес наемных работников?
Персонал предприятия получает зарплату максимально удобным способом и точно в срок. Бонусом становится возможность льготного обслуживания в банке, включая кэшбэк по карте и кредитование под низкий процент.
Сколько стоит подключение проекта?
В большей части крупных российских банков подключение и предоставление услуги производится или бесплатно, в рамках расчетно-кассового обслуживания, или по очень низким расценкам.
Что такое зарплатный проект и для чего он нужен
Вы можете платить зарплату сотрудникам наличными или перечислять на банковские карты с расчётного счёта. Но оба варианта невыгодные, так как придётся хранить и транспортировать наличные или платить большие комиссии банку. Зарплатный проект — это способ перечисления зарплаты в безналичной форме, но с гораздо меньшей комиссией и дополнительными бонусами. Расскажем, что такое зарплатный проект, для чего он нужен и как работает.
Что такое зарплатный проект
Если у ИП или ООО открыт зарплатный проект, их работники получают деньги не наличными из кассы, а на пластиковую карту. В рамках зарплатного проекта можно платить не только зарплату, но и отпускные, командировочные, пособия, алименты, премии и прочее.
В «Сбербанке» в рамках зарплатного проекта можно совершать 22 вида платежей:
Деньги от работодателя сначала поступают в банк, а уже оттуда распределяются на счета сотрудников.
Безналичная форма оплаты труда не освобождает работодателя от выдачи расчётных листов своим сотрудникам.
Сколько стоит зарплатный проект
Расходы по выпуску и обслуживанию карты сотрудника в большинстве случаев на на себя берёт работодатель. Но если договором предусмотрено иное, они могут быть возложены на банк, редко — на работников.
За каждый перевод на счёт сотрудника работодатель платит комиссию. Её размер зависит от банка и тарифа, иногда комиссии нет. Например, в «Модульбанке» комиссия за перевод на тарифе «Оптимальный» — 19 рублей, на тарифе «Безлимитный» — 0 %:
Зарплатные карты могут быть обычными и премиальными. Последние — самые дорогие в обслуживании. Например, годовое обслуживание дебетовой зарплатной карты Visa Classic в «Сбербанке» обойдётся максимум в 750 рублей, а вот на обслуживание премиальной Visa Gold придётся потратить до 3 000 рублей. Точная стоимость зависит от выбранного тарифа по зарплатному проекту.
Для премиальных карт предусмотрен повышенный лимит снятия наличных, кэшбэк, процент на остаток, программа скидок и привилегий. Их чаще всего оформляют руководящему составу фирмы.
В «Альфа-Банке» также есть бесплатные зарплатные карты для сотрудников и премиальные с бонусами и привилегиями — для руководителей:
Как работает зарплатный проект
Заработную плату на банковские карты сотрудников ИП или ООО начисляют по следующей схеме:
1. Работодатель формирует зарплатную ведомость, где указывает банковские реквизиты сотрудников и сумму, подлежащую зачислению.
2. Работодатель отправляет в банк платёжное поручение, чтобы он списал нужную сумму с расчётного счёта.
3. Банк проверяет полученные документы. Если ошибок в них нет, поручение исполняется. Деньги с расчётного счёта ИП или ООО поступают на «зарплатный» счёт или, если его нет, на корреспондентский счёт банка. Если специалисты банка найдут в зарплатной ведомости ошибки и неточности, она будет отклонена. Только после устранения всех нарушений документы примут и деньги выплатят.
4. Банк распределяет зарплатные средства по счетам работников в соответствии с утверждённым реестром выплат.
5. Работники могут снять зарплату с карточки или пользоваться ей для безналичной оплаты товаров и услуг.
Обязательно ли участие в зарплатном проекте
Участие в зарплатном проекте добровольное как для работодателя, так и для сотрудника.
Каждый работодатель сам решает, как выдавать зарплату — наличными или на карту. При выборе первого варианта нужно позаботиться об инкассации и хранении наличных.
Работник может отказаться от участия в зарплатном проекте и получать деньги на карту другого банка. Для этого нужно написать на имя работодателя заявление, указать в нём реквизиты карты и приложить копию паспорта. Крайний срок — 15 календарных дней до дня начисления зарплаты (ст. 136 ТК РФ).
Начальство не имеет права отказать работнику в выборе зарплатной карты. В соответствии с ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ это влечёт предупреждение или наложение штрафа:
на ИП — от 1 до 5 тысяч рублей;
на юрлицо — от 30 до 50 тысяч рублей.
Однако если работник не участвует в зарплатном проекте, то расходы на обслуживание и перевыпуск своей карты несёт самостоятельно.
Как выбрать банк с зарплатным проектом
Зарплатный проект должен быть не только выгодным, по сравнению с другими способами выдачи зарплаты, но и удобным. Именно поэтому при выборе банка с зарплатным проектом важно обратить внимание на следующее:
1. Размер комиссии за перевод средств. Он бывает фиксированным или устанавливается в процентах от суммы переводов.
2. Требования банка по зарплатному проекту. Это может быть количество сотрудников или срок ведения бизнеса ИП или ООО, обязательный выпуск новых карт.
3. Количество и доступность банкоматов. Лучше, если они будут рядом с офисом компании или другими основными рабочими местами.
4. Срок выпуска карт. Он редко превышает две недели, но иногда может достигать и месяца.
5. Возможность перевода зарплаты на карты других банков. Это удобно, если сотрудник уже пользуется выгодной для него картой. Такая услуга есть, например, в «Модульбанке».
6. Удобство использования интернет-банкинга, возможность интеграции с системой бухгалтерского учёта.
7. Возможность использования карт за границей.
8. Наличие персонального зарплатного менеджера для руководителя или удобный режим работы консультационной службы банка. В идеале 24/7.
9. Наличие дополнительных бонусов к зарплатным картам — вкладов с повышенной ставкой, кэшбэка и других.
10. Продолжительность операционного дня, в течение которого будут переводиться средства. Чем она больше, тем лучше. Например, в «Альфа-Банке» операционный день длится до 23:30.
Преимущества и недостатки зарплатного проекта перед обычной выдачей заработной платы
Наглядно покажем, в чём выгода зарплатного проекта для корпоративных клиентов банка и их сотрудников.
Нет рисков, связанных с хранением и транспортировкой наличности.
Все расчёты через интернет-банкинг.
На льготных условиях можно установить банкомат на территории компании.
Уменьшается нагрузка на бухгалтера, бумажный документооборот заменяется электронным.
Сумма выплат каждому работнику конфиденциальна. О ней знают только сотрудники банка, бухгалтер и руководитель.
Корпоративный клиент банка получает дополнительные бонусы — льготные условия зарплатного овердрафта, сниженные ставки по кредитам и др.
Постоянная консультационная поддержка. Почти во всех банках в режиме 24/7.
В большинстве банков можно разработать для карты индивидуальный дизайн, который станет частью корпоративной культуры.
Не нужно ходить в бухгалтерию за наличными. Сотрудники своевременно получат зарплату в любое время и в любом месте.
Возможность получить дополнительные бонусы — скидки в магазинах-партнёрах, овердрафт, сниженную ставку по кредиту, кэшбэк.
Карта обслуживается и перевыпускается бесплатно, пока сотрудник работает в компании.
Консультационная поддержка от клиентской службы банка.
Но есть у зарплатного проекта и недостатки. Для работников они заключаются в следующем:
нельзя выбрать премиум-карту, если для сотрудников предусмотрены обычные;
не всегда рядом с домом или рабочим офисом есть банкоматы обслуживающих банков.
Единственный недостаток зарплатного проекта для работодателя — необходимость тратиться на обслуживание карты, оплату комиссий за переводы. Однако эти затраты быстро окупаются даже при наличии небольшого коллектива.
Как открыть зарплатный проект
Чтобы открыть зарплатный проект в выбранном банке, нужно подать заявление и пакет документов.
Заявление можно подать в офисе банка или на его официальном сайте. Пример онлайн-заявки в банке «ВТБ»:
Список необходимых для оформления документов зависит от конкретного банка. Их нужно будет предоставить после одобрения предварительной заявки. При оформлении зарплатного проекта не обязательно открывать расчётный счёт в этом же банке. Работодатель может перечислять деньги и на корреспондентский счёт кредитной организации. В этом случае список документов на открытие зарплатного проекта будет меньше.
После заключения договора на оказание услуг ИП или ООО подают в банк список своих сотрудников. К нему прикладывают копии их паспортов и заявления с просьбой перечислять зарплату на карту этого банка. Если карту выпустил другой банк, в заявлении указывают её реквизиты.
В обслуживающем банке эти данные вносят в единую базу, после чего каждому работнику открывают счёт, к которому привязывают именную пластиковую карту.
Подробнее о том, как открыть зарплатный проект и что для этого нужно, мы рассказываем в другой статье.
Как закрыть зарплатный проект
Чтобы закрыть зарплатный проект, работодателю нужно расторгнуть договор с обслуживающим банком. Для этого он подаёт туда соответствующее заявление и другие документы по требованию кредитной организации.
Также руководство обязано предупредить сотрудников о закрытии зарплатного проекта. Это важно, так как они могут продолжать пользоваться выданными картами, но оплачивать услуги банка в полном объёме будут самостоятельно. Если такие условиях не устраивают работников, они пишут заявления о закрытии счёта и блокировке карты.
Ваш город не Москва?
Как это устроено: ваша зарплатная карта
Что за карту вам навязывают на работе
Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.
Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.
Откуда берутся зарплатные карты
Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.
Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.
Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.
Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.
Что это такое
Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.
Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.
Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.
Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.
Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.
Как работодатели экономят на зарплатных картах
Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.
Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.
Зарплатный проект как он есть. Плюсы и минусы для работодателей и работников
Все больше работодателей подключают зарплатные проекты, чтобы быстро и удобно переводить деньги своим сотрудникам. Разбираемся, правда ли это так удобно? В каких случаях это выгодно для компании? Когда преимущества получают сотрудники? И нужен ли зарплатный проект предпринимателю?
ЧТО ЗА ПРОЕКТ?
Чтобы понять, в чем суть зарплатного проекта, представим себе компанию, где трудятся, например, 100 человек. Два раза в месяц они получают деньги от своего работодателя: сначала аванс, потом зарплату. Как передать им средства? Существует три варианта.
Первый вариант — по старинке, а именно наличными через кассу. Этот способ не дешевый, так как нужно обналичить определенную сумму с расчетного счета, а за это подавляющее большинство банков берет комиссию. Кроме того, необходимо содержать в штате кассира, при том что многие организации сегодня ведут все расчеты по безналу и кассир им не нужен. Все это приводит к тому, что «наличная» зарплата постепенно уходит в прошлое. К слову, шесть лет назад ее вообще предлагали запретить, но соответствующий закон пока не приняли.
Второй вариант — переводить зарплату через банк на личные счета сотрудников отдельными платежками. Этот способ — трудозатратный. В нашем примере бухгалтеру придется ежемесячно оформлять 200 зарплатных платежек (100 на аванс и 100 на зарплату). Плюс к этому, некоторые банки снимают комиссию за каждое платежное поручение, и тогда перевод денег работникам выливается в кругленькую сумму.
Третий вариант — при помощи зарплатного проекта.
Банк оформляет зарплатные карты для каждого сотрудника, деньги уходят с расчетного счета компании одной суммой, и далее банк сам распределяет их по карточным счетам работников.
В наше время этот способ становится все более популярным.
УДОБСТВО ДЛЯ РАБОТОДАТЕЛЯ
Основной выигрыш работодателя, подключившего зарплатный проект, — это скорость и удобство. Но поскольку технически зарплатные проекты в разных банках оснащены по-разному, то и понятие «удобство» сильно варьируется в зависимости от конкретной кредитной организации.
Очень важным условием удобства является наличие так называемого зарплатного модуля. Это дополнительные возможности интернет-банка компании, разработанные специально для того, чтобы облегчить работодателю процесс выплаты денег в рамках зарплатного проекта. Есть банки, которые вкладывают деньги в создание зарплатного модуля, но есть и те, кто на нем экономит.
Если зарплатный модуль существует, то реестр сотрудников (то есть информация, кому и сколько нужно перечислить) формируется автоматически без лишних усилий со стороны бухгалтера. Если же модуль отсутствует, то реестр, как правило, формирует сам бухгалтер. Чаще всего реестр представляет собой Excel таблицу, где надо вручную менять данные перед каждой зарплатой и каждым авансом. Бухгалтеры, которые с этим сталкивались, говорят, что это довольно хлопотное дело.
Сам собой напрашивается вывод: при выборе «зарплатного» банка лучше остановиться на том, у которого есть зарплатный модуль.
Еще один момент, влияющий на удобство зарплатного проекта, — это наличие настройки, позволяющей автоматически выгружать и загружать данные о зарплате в бухгалтерскую программу. Сейчас многие ведущие банки поддерживают возможность использовать технологию 1С DirectBank, которая обеспечивает обмен данными между интернет-банком и программой 1С, в которой многие ведут бухгалтерию. В этом случае работодатель может переводить зарплату двумя нажатиями клавиш.
Но среди компаний немало таких, кто предпочитает не 1С, а другой бухгалтерский софт. Для них нужна настройка, предназначенная для обмена данными именно с их программой. Если банк такую настройку не поддерживает, то при выгрузке и загрузке сведений возможны ошибки. Чтобы их устранить, приходится звонить в техподдержку банка, искать причины, при необходимости создавать дополнительные шаблоны и проч.
Поэтому зарплатный проект лучше подключать в том банке, где есть возможность технически взаимодействовать с нужной бухгалтерской программой.
ВЫГОДНО-НЕ ВЫГОДНО
Кроме быстроты и удобства, работодателя волнует и чисто материальная выгода от зарплатного проекта. Повлечет ли он дополнительные расходы или, напротив, позволит сэкономить?
Ответ зависит от того, какие условия предлагает банк. Современные кредитные организации можно условно разделить на три группы.
Первая — это банки, где все бесплатно: и открытие зарплатного проекта, и его обслуживание и перевод денег на карты сотрудников. Вторая — это банки, где все бесплатно только для тех, у кого здесь открыт расчетный счет. Третья группа — банки, где услуги зарплатного проекта платны для всех без исключения клиентов. Причем чем меньше компания, тем выше процент за перевод денег на карты, ведь подключать проект для маленьких фирм банку менее выгодно. В итоге у «малышей» (а это фирмы с месячным фондом оплаты труда около 500 тыс. руб.) комиссия за организацию может достигать 2%, а у больших организаций с миллионной зарплатой — падать до 0,3%.
Очевидно, что подключиться к зарплатному проекту в банке из первой группы как минимум не затратно. Но тут принципиальным может быть функционал и вопрос удобства.
Если же речь идет о банке из второй группы (при том, что у фирмы нет в нем счета) либо из третьей группы, то нужно сделать несложные вычисления.
Правильно будет сравнить, что больше: сумма комиссии за каждую зарплатную платежку без зарплатного проекта либо комиссия, которую банк возьмет за услуги в рамках зарплатного проекта.
Вот так бывает
Допустим, комиссия за перевод любой платежки составляет 20 руб. Если подключиться к зарплатному проекту, то придется платить 0,3% суммы, перечисленной на карты работников. Посчитаем, при каком размере зарплаты стоимость двух платежек (на аванс и на зарплату) будет равна проценту за перевод в рамках зарплатного проекта.
Размер зарплаты примем за Х. Получим уравнение: Х х 0,3% = 40 руб. (это стоимость двух платежей в месяц — авансового и основной зарплаты на работника). Решив его, найдем, что Х равен 13 333руб. Это значит, что работодатель получит выгоду только в том случае, если зарплата каждого сотрудника выше 13 333 руб. в месяц. Если банк взимает еще и комиссию за открытие и обслуживание зарплатного проекта (а такое бывает), то ее тоже нужно учесть при расчете выгоды.
Лайфхак
На сумму выгоды также влияют дополнительные преимущества, которые банки иногда предлагают работодателям, подключившим зарплатный проект. Это может быть, к примеру, пониженный процент по кредиту либо cash-back, то есть возврат на расчетный счет компании определенного процента от фонда оплаты труда. Эти бонусы (при наличии) также нужно учесть при подсчете выгоды.
ПРЯНИК И КНУТ ДЛЯ РАБОТНИКА
Работникам — держателям зарплатных карт — тоже нередко предлагают бонусы. Это cash-back при покупках (иногда до 5%) и начисление процента на остаток средств на карте (примерно 5–10% годовых).
Самый популярный бонус для сотрудников — это возможность получить в своем «зарплатном» банке кредит на льготных условиях. Логика банкиров проста: раз человек получает зарплату на нашу карту, то его доходы для нас абсолютно прозрачны. Как следствие, мы доверяем ему больше, чем клиентам других кредитных организаций, и легче идем навстречу.
Однако здесь есть один немаловажный нюанс. Если работник по каким-либо причинам перестанет вовремя делать платежи по возврату кредита, недостающую сумму банкиры станут автоматически вычитать из его зарплаты (такое условие обычно включено в кредитный договор). А когда кредит выдан сторонним банком, получить просроченные платежи без согласия должника намного сложнее — взыскать свои деньги банкиры смогут только через суд.
Еще один нюанс, важный для работников, — наличие или отсутствие банкоматов и отделений «зарплатного» банка рядом с домом и работой. В такой ситуации люди вынуждены снимать деньги в стороннем банкомате. Есть альтернатива — перевести деньги на карту другого банка, чтобы потом снять в банкомате, расположенном в шаговой доступности. И в том и в другом случае, как правило, взимается комиссия.
Правда, в последнее время все больше банков, которые позволяют работникам снимать зарплату в банкоматах сторонних банков бесплатно. Если это партнеры «зарплатного» банка, то могут разрешить обналичивать сколько угодно. Если это банки, не являющиеся партнерами, то могут установить нижние и верхние ограничения: снимать разрешено, к примеру, не менее 3 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. в день. Также встречаются, хотя и редко, такие банки, которые не взимают комиссию за перевод денег с «зарплатной» карты на карту другой кредитной организации.
Все это нужно учитывать тем работодателям, для которых важна удовлетворенность сотрудников их работой.
Важный вопрос для работников — материальный. В большинстве случаев в рамках зарплатного проекта банк по умолчанию выпускает карты, за обслуживание которых платить не нужно.
Но карта остается бесплатной только до тех пор, пока ее держатель трудится у своего работодателя. Как только он увольняется, работодатель сообщает об этом в банк, тот снимает с карты статус «зарплатная» и начинает взимать комиссию за обслуживание.
Лайфхак
В прежние времена комиссию взыскивали с работодателя, а тот потом сам разбирался с бывшим работником. Теперь принята иная схема: плату за обслуживание сразу предъявляют бывшему сотруднику, минуя работодателя. Чтобы избежать подобных трат, сразу после увольнения работнику нужно написать заявление на аннулирование карты, если выгоды от продолжения ее использования меньше, чем появившихся затрат.
СВОБОДА ВЫБОРА
Не все знают, что вовсе не обязательно пользоваться той зарплатной картой, которую предлагают по умолчанию всем работникам.
Человек может выбрать для себя любой другой вариант, в том числе карту премиум класса с большим количеством возможностей. Чтобы ее получить, нужно написать заявление работодателю, а он в свою очередь договорится с банком.
Тогда в рамках зарплатного проекта будет учтено персональное пожелание конкретного сотрудника, и его получку станут переводить на ту карту, которую он предпочел. Но важно помнить: обслуживание премиальной карты стоит денег, и платить их придется самому работнику.
Многих работников волнуют два вопроса. Первый: могу ли я отказаться получать деньги на ту карту, которую мне открыли в рамках зарплатного проекта, а вместо этого получать деньги на карту другого банка? Второй: могу ли я вообще отказаться получать деньги на карту, а вместо этого забирать их наличными в кассе?
В теории на первый вопрос можно дать положительный ответ. Прошло уже четыре года с тех пор, как в статье 136 Трудового кодекса появилось правило: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы».
Но на практике компании принимают заявления о замене банка крайне неохотно, а зачастую и вовсе отказываются их принимать. Такое положение дел в народе называют «зарплатным рабством». Причина в том, что, приняв подобное заявление, бухгалтер должен дважды в месяц (в аванс и в зарплату) печатать дополнительную платежку. А если таких заявлений много, то много и дополнительных платежек. Из-за них самые главные преимущества зарплатного проекта — удобство и скорость — для работодателя теряются. Поэтому вопреки закону и появляются «зарплатные рабы». Конечно, сотрудник может пожаловаться на свою компанию в трудовую инспекцию или даже в суд. И есть огромная вероятность, что суд он выиграет. Но при этом отношения с работодателем будут безнадежно испорчены. Понимая это, люди не решаются на бунт и безропотно идут в «зарплатное рабство».
Что касается второго вопроса, то здесь шансов на успех у работника еще меньше, ведь в Трудовом кодексе нет правила, которое напрямую разрешало бы выбрать «наличную» зарплату. Как следствие, сотрудник, пожелавший выйти из зарплатного проекта и получать деньги в кассе, скорее всего, столкнется с отказом и будет вынужден сдаться.
ПРОЕКТ ДЛЯ ИП
В последние год-два банки стали предлагать предпринимателям решить извечную проблему — вывести деньги, оставшиеся после уплаты налогов, с бизнес-счета на личный счет и обойтись без огромной комиссии.
Лайфхак
Для этого ИП нужно подключить зарплатный проект, в рамках которого банк выпустит ему личную карту. Затем предпринимателю следует переводить деньги с расчетного счета на личную зарплатную карту, а в качестве вида платежа указывать «Прочие выплаты». Комиссия за такой перевод составляет 0,2–0,6% от суммы, тогда как при обычном переводе с бизнес-счета на личную (не зарплатную) карту комиссия превышает 1%. Помимо этого, ИП существенно сэкономит при получении наличных: если, снимая с обычной карты, он платит в среднем от 2% до 8%, то с зарплатной карты некую сумму (около 500 тыс. руб. в месяц) можно снять бесплатно.
Впрочем, у данного подхода есть существенный недостаток. Не исключено, что налоговый инспектор, увидев такой перевод в рамках зарплатного проекта, решит, что это и есть зарплата. А раз так, то встанет вопрос об уплате НДФЛ и страховых взносов, что весьма ощутимо для бюджета. Конечно, бизнесмен может отстаивать свои права и говорить, что вид платежа «Прочие выплаты», а не «Заработная плата». Но такой спор, вероятно, потребует много сил и времени.