Во что вкладывают деньги богатые люди
Куда инвестируют деньги богатые
Вопрос наращивания капитала и прибыльного инвестирования является довольно сложным, но одновременно и очень интересным. Деньги можно вкладывать в разные проекты и это может стать для человека каким-то начинанием в его жизни. Это полезно, а также захватывающе. Если человек богат, он не будет все время переживать, чем ему накормить семью, будет ли у него достаточно денег на оплату квитанций, а это большая мотивация для людей разного возраста, чтобы они начали верить в собственный успех, изучали процесс инвестирования и осуществляли его. Однако здесь важно понимать, куда можно вкладывать деньги, чтобы добиться прибыли.
Куда инвестируют деньги
Если говорить о молодых людях (до 30 лет), то они постоянно рискуют. Обычно «золотая» молодежь инвестирует собственные деньги:
Если инвесторам уже исполнилось 30 лет, то они пытаются не особо рисковать и делают вложения в инструменты, которые отличаются большей консервативностью:
Недвижимость. Данный вариант является стандартным и традиционным. Ведь насколько все просто – человек купил жилье и постоянно сдает его в аренду. Что касается окупаемости, то это индивидуально в каждом случае, все зависит от состояния квартиры и района. Однако такой доход стабильный
Инвестиции в образование
Инвестирование денег в собственное образование – это очень разумный шаг. При этом не всегда стоит сидеть в университете на парах, чтобы получить какие-либо знания. Есть более современные методы. Достаточно будет посещать семинары, тренинги, вебинары. С их помощью человек может обеспечить себе успех и финансовую трансформацию.
Таких тренингов есть довольно много, наиболее популярным являются тренинги Радмилы Кожаровой. Эта женщина – консультант и инвестор. Она знает обо всех нюансах инвестирования и готова делиться этой информацией со всеми желающими. Радмила ведет тренинги, где помогает разным людям стать финансово независимыми, достичь успеха и получить новые возможности.
Мы опросили 50 миллионеров о том, как они вкладывают свои деньги и выявили 3 стратегии
Как инвестируют богатые люди?
Каждый миллионер имеет уникальный инвестиционный портфель и собственную стратегию инвестирования, но есть и много общего. Из всех проведенных ими интервью они выявили 3 стратегии того, как инвестируют богатые. И это может применить любой, независимо от своего дохода, человек.
1. Сдвиньте свой акцент с активного на пассивный доход
Миллионеры всегда имеют возможность пассивного дохода и постоянно получают прибыль из разных источников, помимо основной работы. Они не полагаются исключительно на зарплату, чтобы осуществить свои мечты и инвестиционные цели в реальность.
Они инвестируют в арендную недвижимость, малый бизнес и стартапы, интернет ресурсы, блоги, ценные металлы и конечно же в продукты фондового рынка (акции, облигации, ETF).
Если у них возникают финансовые проблемы, они знают, что другой источник дохода может спасти их положение. Без пассивной прибыли вы никогда не сможете быть свободным. Поэтому первая стратегия инвестирования гласит, что вы просто должны быть в инвестициях и рассматривать возможности пассивного заработка. Это один из основных принципов того, как инвестируют богатые.
2. Используйте правило 20-20
Инвестируйте 15-20% ваших доходов в долгосрочной перспективе и не тратте более 15%-20% своих денег на жильё. Многие из миллионеров, сохраняют свою ипотечную или арендную плату ниже 25% от их заработка.
Тратя слишком много денег на дом, вы тем самым препятствуете своим инвестиционным целям и возможностям.
Большинство миллионеров, с которыми беседовали Шеффилд и Маттинсон, не имеют огромного особняка или второго дома. Фактически, вы должны понимать, что ваш дом — это не ваш самый большой актив, а это то, что приносит вам расходы, отнимает деньги. Такое мышление согласуется с мнением в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», где он объясняет, что недвижимость является финансовым обязательством из-за постоянных денежных издержек.
3. Инвестируйте с молоду
Как говорил Уоррен Баффет «Когда прилив сменяется отливом, сразу видно кто купался голым». Под этим принято понимать, что тот человек, который оказался «голым» во время отлива, использовал неразумные и небезопасные методы вложения денег. Но если вы сидите на берегу и не залезаете в воду — вы точно проиграли.
Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем лучше для вас. Это даёт вам больше времени на заработок денег и даёт вам время на исправление допущенных ошибок. Причиной раннего инвестирования является сложный процент. Часто Альберту Эйнштейну приписывают фразу, что: «сложные проценты — самая мощная сила в природе и восьмое чудо света. И тот, кто это понимает — зарабатывает, а тот, кто нет — платит»
Сложные проценты работают так:
Куда инвестируют состоятельные люди?
Из-за кризиса богатых людей в России стало меньше. Судя по исследованию Российской экономической школы и Ситибанка, число людей, обладающих суммами от 1,3 до 13 млн рублей (их исследователи отнесли к состоятельным), сократилось в 2009 году с 1,2 млн до 990 000. Учитывались только наличные, средства на депозитах в паевых фондах и ценных бумагах.
Сегмент состоятельных людей составляет 0,7% населения России, но на его долю приходится четверть (или около 7,3 трлн рублей) доходов населения. Общая сумма ликвидных активов в их распоряжении — 3,4 трлн рублей, распределенные по различным инструментам.
Как ни странно, богатые русские оказались очень консервативны в своих инвестиционных предпочтениях. Подавляющее большинство — 700 000 человек — предпочитает держать почти все свои деньги на депозитах в банках. Большую часть средств на фондовый рынок инвестируют лишь 20% россиян.
Если оценивать в деньгах, то на депозиты приходится 55% активов, на инвестиции в акции — 30%. «Инвестиционные цели состоятельных людей — не преумножение капитала, а его сохранение», — объясняет такой перекос в сторону депозитов Вероника Жукова, руководитель управления Citigold «Ситибанка». Как показал кризис, это правильная стратегия.
У 22% состоятельных россиян есть вложения за рубежом — это около 30% всех активов, или 1,2 трлн рублей. Треть этой суммы приходится на депозиты, а еще треть — на фондовый рынок. На фондовом рынке состоятельные россияне предпочитают покупать акции (70% вложений) самостоятельно или через ПИФы.
Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов
Вариант 1: недвижимость
Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.
Позитивные моменты:
Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:
Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.
В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.
Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.
Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.
Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.
Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.
Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.
Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.
Вариант 3: частные компании/бизнес
По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.
Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.
В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.
Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.
Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.
При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.
Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.
Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.
С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.
Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.
Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.
Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.
Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.
7 миллиардеров и их инвестиции: на чем они зарабатывают?
Существует множество возможностей для инвестиций, но лишь немногие действительно добиваются успеха в этой области, когда инвестиции приносят большой доход.
Именно поэтому стоит обратить внимание на стратегии успешных инвесторов.
Как правило, такие инвесторы диверсифицируют свои портфели, вкладывая как в традиционные сектора экономики, так и в прорывные технологии.
Аналитики и стратеги отмечают, что именно диверсификация позволяет снизить многие риски и оптимизировать прибыль в долгосрочной перспективе.
Ниже мы расскажем о 7 миллиардерах и об их стратегиях в инвестировании, а также о том, во что они предпочитают вкладывать деньги.
Ларри Пейдж
Он является владельцем акций от компаний, занимающихся разработкой летающих автомобилей до космических судов.
Основную часть средств он вложил в следующие компании:
Джефф Безос
Он стремится вкладывать в такие сектора, которые будут развиваться со временем.
Он вкладывает в крупные телекоммуникационные компании или стартапы в аэрокосмической сфере.
Его основные инвестиции:
Карлос Слим
В настоящий момент он инвестирует в следующие компании:
— The New York Times
Марк Цукерберг
Его основные инвестиции:
Билл Гейтс
Тем не менее, его портфолио весьма разнообразно.
Он ищет компании, которые могут привнести революционные изменения в будущее продуктов питания и здравоохранения.
В частности, он инвестирует в следующие компании:
Бернар Арно
Он является владельцем группы LVMH, у него прекрасный вкус, а также он отлично разбирается в том, что принесет ему прибыль.
Он инвестирует в следующие компании:
Уоррен Баффет
Он стал известен как самый успешный инвестор далеко за пределами США. У него есть своя стратегия, благодаря которой он стал одним из самых богатых людей в мире.
Изначально он инвестировал в банковский сектор и СМИ, однако сейчас он открыт и к другим возможностям.