цифровая бизнес карта сбербанка что это такое
Цифровая бизнес карта сбербанка что это такое
8 МИН
Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.
Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Бесконтактная оплата
В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.
Ускорение работы бухгалтерии
Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.
Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.
Помощь в командировках
Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.
А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.
Бизнес-карты СберБизнеса
На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.
Что такое цифровая карта Сбербанка
Что такое цифровая карта Сбербанка?
Сразу после своего появления карта Digital завоевала огромную популярность среди пользователей. Ведь если изначально она предназначалась исключительно для онлайн-оплаты в интернете. То с появлением сервисов электронных платежей системы Pay, с ресурса цифровой карты можно расплачиваться одним касанием за покупки в обычных магазинах, используя смартфон или смарт-часы.
Карта выпущена в рамках международной платежной системы Visa. Имеет стандартные параметры, такие как:
Держатель карты вправе самостоятельно принять решение:
Как оформить карту?
Чтобы оформить бесплатную диджитал карту, заявитель должен соответствовать обязательным требованиям:
Быстрое оформление цифровой карты происходит в режиме онлайн в личном кабинете интернет-банкинга на сайте Сбербанка:
Порядок действий в мобильном приложении, установленном на смартфон, несколько отличается:
Карта открывается сразу после оформления и отражается на главной странице личного кабинета Сбербанк Онлайн в статусе дебетовой. Клиент Сбербанка вправе подключить не более одной виртуальной карты.
Тарифы и условия электронной карты Сбербанка
Ежегодное банковское обслуживание
Отчет по счету карты в кассе
СМС-информирование в рамках эконом-пакета
Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)
Комиссионный сбор за превышение лимита
0,5% от суммы превышения
Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения
0,75% от суммы снятия
Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения
Без взимания комиссии
Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия
Стоит иметь в виду, что обслуживание карточки производится не в автоматизированных терминалах, а в кассах отделения Сбербанка при предъявлении паспорта.
Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?
Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.
Покупки в интернете
Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.
Стоит иметь в виду, что для онлайн-оплаты требуется сообщить CVV-код. Этот реквизит поступит при оформлении в СМС на телефон.
Оплата реальных покупок
Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.
Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:
Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:
Переводы между картами
Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:
Электронные кошельки
Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.
Как пополнить карту VISA digital Сбербанка?
Внести деньги на счет можно, посетив кассу отделения банка. Но проще и быстрее пополнить баланс карты через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:
Система дополнительно предлагает сохранить чек, создать шаблон платежа и настроить автоматический перевод с нужной периодичностью.
Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?
Как закрыть диджитал карту?
В случае отсутствия надобности карту можно закрыть, предварительно позаботившись о приведении баланса к нулю. К сожалению, самостоятельно проделать операцию невозможно. Необходимо подать заявку на закрытие оператору, связавшись с ним:
Недостатки и преимущества карты
Идея цифрового расчетного документа без пластикового носителя реализована не на все 100%. Хотя стоит отметить, что всеми пользователями приветствуется:
К сожалению, есть немало “НО”, прежде всего:
Цифровая бизнес-карта Сбербанка
В июне 2019 года Сбербанк запустил карточный продукт, который своими параметрами и удобством пользования заинтересует российских предпринимателей и корпоративных клиентов. Это цифровая бизнес-карта Сбербанка Business Digital. Она выпускается в двух вариантах – Visa и Mastercard. Обе платежные системы подготовили держателям продукта акционные предложения и ряд привилегий за использование карточки.
Цифровая бизнес-карта Сбербанка: особенности, тарифы, преимущества
Business Digital – это виртуальная карточка без пластикового носителя, PIN-конверта, но со всем функционалом, свойственном обычному карточному продукту:
Business Digital можно расплачиваться как обычным платежным инструментом, напрямую с расчетного счета. В каких ситуациях может пригодиться:
Тарифы и условия по новому продукту следующие:
- обслуживание – 1000 руб./год; 60 руб./мес. за СМС-информирование по каждому экземпляру; перевыпуск не предусмотрен; на одного держателя допускается активировать только 2 карточки (по одной на Mastercard и Visa); лимит по каждой карточке – 170 тыс. руб./сутки, 5 млн.руб./месяц (ежемесячный лимит распределяется поровну между всеми счетами компании).
Business Digital можно расплачиваться как обычным платежным инструментом, напрямую с расчетного счета
Какие преимущества получает клиент Сбербанка, держатель Цифровой бизнес-карты:
Отметим еще несколько «плюсов»:
Как оформить цифровую бизнес-карту в Сбербанке
Карточка выпускается через Сбербанк Бизнес Онлайн. Само оформление занимает всего несколько минут, и после активации в онлайн-режиме ею можно сразу пользоваться. На одного человека можно выпустить всего 2 карточки подобного типа (по одной на каждую платежную систему), а на один расчетный счет компании – неограниченное количество.
Алгоритм оформления следующий:
Картодержатель может привязать выпущенную карточку к телефону. В ее меню управления доступны различные опции. Среди них – получение повторного СМС, если сообщение не дошло пользователю. Управлять подключением СМС можно в разделе «Управление СМС».
Акции и предложения держателям Business Digital
Платежные системы Visa и Mastercard подготовили ряд акций для держателей Цифровой бизнес-карты Сбербанка. Одна из них – 5% скидка на покупки в METRO. Для получения скидки участнику акции нужно сделать покупки на сумму не меньше 9 тыс. руб., расплатившись виртуальной карточкой в период с 31.05 по 31.07.
Одно из них – 5% скидка на покупки в METRO
После этого участнику высылается СМС с купоном на 5%-скидку для следующей покупки. Купон действителен с 10.06 по 30.09.2019 г.
- Скидка в 5% на оплату 500 л бензина в месяц в Яндекс.Навигаторе. Акция действует по 15.08.2019. Участие в программе Mastercard Бизнес-Бонус. Участник оплачивает товар и услуги, за что получает бонусы, которые затем можно обменять на скидки у 53 партнеров программы. Это компании, занимающиеся кадровым и бухгалтерским аутсорсингом, созданием и продвижением сайтов, HR-агентства, продавцы бухгалтерских онлайн-продуктов, онлайн-касс, клиннинговые, транспортные компании, школы по обучению языкам и многое другое. С полным перечнем компаний-участниц акции можно ознакомиться на сайте программы.
- Скидка в 20% от обычных тарифов сервиса Gett при поездках в такси Стандарт, Эконом+, Комфорт. Специальные предложения от партнеров Visa с разным уровнем скидок – на грузоперевозки, поездки в такси, медицинское обслуживание, отдых, бронирование билетов, подбор персонала, юридические услуги, шоппинг-сервис, посещение ресторанов и др. Все предложения по скидкам можно изучить на сайте платежной системы.
Заключение
Сбербанк первым ввел на рынок бизнес-карту виртуального формата. Этим банк старается привлечь ИП и корпоративных клиентов к более современным продуктам и услугам, которые помогают совершенствовать бизнес и получать значительные преимущества перед конкурентами.
Все про Бизнес карту Сбербанка
Сбербанк позволяет предпринимателям эффективно вести бизнес, используя современные банковские технологии и продукты. Предлагая оформить бизнес-карту, финансово-кредитная организация тем самым дает возможность: иметь удобный инструмент для регулярных платежей, производить закупки по сниженным ценам, облегчить работу бухгалтеру, оптимизировать бизнес-процессы.
Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.
Что такое бизнес карта Сбербанка?
Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.
Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:
Премиальная Visa Platinum Business
Премиальная Mastercard Preferred
Доступ к деньгам на расчетном счете
Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)
Максимум 5 карт к одному счету
Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard
Лимит выдачи наличных (сутки)
Лимит выдачи (месяц)
Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита
7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей
Лимит на внесение наличных
Мобильный банк в месяц
Возможность оплаты покупок в интернете
Для оплаты в интернете потребуется:
• ввести номер карты, срок действия, код безопасности;
• подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка
Кредитный лимит до 1000000 рублей
Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты
Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание
Карта без пластика с полноценным функционалом
Как оформить бизнес карту для ИП?
Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:
В заявке требуется указать минимальное количество данных:
Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.
Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:
Как пользоваться картой?
После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:
Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.
По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:
Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.
Возможности бизнес карты Сбербанк
Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:
Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.
Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.
При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.
Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.
Как перевести деньги с бизнес карты?
Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:
Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.
Недоступны операции перевода с бизнес-карты:
ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.
Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка
Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:
Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:
Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.
Тарифы и условия обслуживания
Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.
Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.
Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.
Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.
Кэшбэк бизнес карты Сбербанк
Держатели карт получают значительные привилегии:
При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.
Установка лимита для корпоративной карты
Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.
Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.
Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:
Цифровая бизнес карта сбербанка что это такое
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.
Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:
— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.
Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.
Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»
ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).
Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.
Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.