царапина на двери автомобиля что делать по каско
Выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе?
В ходе эксплуатации, автомобиль получает множество мелких повреждений. Это царапины, сколы, трещины на пластиковых элементах и многое другое.
Обычно, на это не обращают внимания, так как реставрация каждого участка стоит достаточно дорого. В результате, со временем, автомобиль теряет свой внешний вид.
Но все это не относится к владельцам полисов КАСКО, которые страхуют себя от больших затрат и бонусом получают возмещение затрат на мелкие повреждения.
Что это такое?
Страховые полиса КАСКО – это договора добровольного страхования транспортных средств. В отличие от ОСАГО, они страхуют не ответственность перед другими участниками дорожного движения, а непосредственно транспортное средство страхователя. Если машина застрахована по КАСКО, гражданин может рассчитывать на всестороннюю финансовую защиту в отношении эксплуатации принадлежащего ему автомобиля (о том, для чего нужно оформлять КАСКО, читайте тут).
Правила страхования при небольших повреждениях
Все страховые случаи рассматриваются страховщиком на основе заключенного договора. Именно в нем указываются правила, по которым взаимодействуют страховая компания и страхователь. При этом, в главе №48 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеются общие положения о добровольном страховании. Правила прописанные в договоре не могут противоречить этим положениям, а если таковые все-таки имеются, любой суд признает их недействительными.
На основе вышесказанного, сложилась практика добровольного страхования, по которой только 3 правила могут быть учтены в договоре КАСКО, и которые могут повлиять на решение о выплате компенсации страхователю, а также на процедуру оформления такой выплаты.
О правилах страхования КАСКО подробно рассказано здесь.
Правило 1: франшиза
Франшиза – эта конкретная сумма или процент от страховой суммы, которые не компенсируются страховщиком в случае обращения страхователя. Нужно понимать, что это не просто прихоть страховых компаний, страхователь, соглашающийся на такие условия, значительно снижает стоимость договора добровольного страхования транспортного средства.
О том, стоит ли оформлять КАСКО с франшизой, говорится в нашем материале.
Правило 2: выплаты без документов
Ряд страховых компаний не требуют от страхователя документы, на возмещение ущерба в пределах определенной суммы или процента от страховой цены транспортного средства. Для получения компенсации, достаточно подать заявления и представить автомобиль на осмотр.
О возможности обращения за выплатой по КАСКО без справок можно прочитать в этой статье.
Правило 3: ограничения по списку страховых случаев
В ходе согласования страхового договора, в целях уменьшения стоимости КАСКО, страховщик и страхователь могут сойтись на ограниченном списке страховых случаев. Например, из договора могут быть исключены случаи повреждений при отсутствии второй стороны происшествия или наоборот может быть заключен договор, защищающий только от угона и хищения частей автомобиля.
Что делать если автомобиль повредили?
Чтобы ответит на вопрос, поставленный в заголовке, ситуацию нужно разделить на два варианта: царапины были замечены сразу и когда царапины были замечены спустя некоторое время. Что делать в каждой из этих ситуаций, будет разобрано ниже.
Ситуация 1: повреждения обнаружены сразу
Если обнаружилось, что автомобили поцарапали во дворе, то для начала нужно понимать, чего делать не нужно:
Если автомобиль припаркован в неположенном месте и по условиям страхования требуется вызов ГИБДД, то страхователю грозит штраф, но это не отменяет страховой компенсации.
Теперь разберем, что все-таки делать нужно, при обнаружении царапин на кузове машины, чтобы получить выплату по КАСКО. Первым делом нужно обратиться к страховому договору и уточнить требуются ли справки при небольших повреждениях, и что страховщик трактует как незначительные повреждения. Если обнаружится, что справки не нужны, то сделать потребуется следующее:
Если же обнаружится, что требуется подтверждение страховой ситуации, то действовать нужно следующим образом:
Все действия, которые были описаны выше, относятся к общему случаю, когда не нельзя на месте достоверно установить при осмотре, как именно был поврежден автомобиль. Если автомобиль был явно поцарапан другим транспортным средством, то эта ситуация решается несколько иначе. Ее можно разбить на 2 варианта.
Вариант 1: виновник найден
Чаще всего, в такой ситуации виновником оказывается водитель, который неаккуратно выполнил маневр во дворе. В такой ситуации действовать нужно следующим образом:
Несколько иначе обстоит ситуация, когда виновник найден, но он не является водителем. В этом случае ситуация трактуется как порча застрахованного имущества третьими лицами. В этом случае обращаться придется в полицию. От прибывшего наряда нужно получить копию протокола, в котором должны быть отмечены все повреждения. Эту копию, вместе с заявлением, следует подать в страховую компанию.
Вариант 2: виновник не найден
В большинстве случаев, точно определить нанесена царапина автомобилем или иным предметом достоверно невозможно. Поэтому, при обнаружении царапины на машине и не обнаружении виновника, следует позвонить в полицию и сообщить о происшествии. Также нужно уведомить страховщика. Далее процесс должен выглядеть следующим образом:
Ситуация 2: обнаружено поздно
В этой ситуации, рассчитывать на страховые выплат можно только в том случае, если по условиям договора страховщик не требует справок из компетентных органов (полиция или ГИБДД).
Если же справки требуются, то ремонтировать машину придется за свой счет, так как после того, как автомобиль покинул место происшествия, сотрудники полиции уже не возбудят дело и, как следствие, не выдадут необходимые справки.
Как оформить, если сам попортил свою машину или разбил бампер?
В ситуации, когда виновником повреждения является страхователь, ему потребуется сделать следующие действия:
При этом, страховая компания вправе отказать страхователю в выплате, если он сам виноват в наезде на препятствие в тех случаях когда:
Отдельно стоит отметить повреждения, которые получены автомобилем по вине страхователя и при этом он не находился за рулем: уронил что-либо на машину, зацепил кузов острым предметом и так далее. В этих случаях, страховая компания вправе отказать страхователю в компенсационной выплате, так как это разнится с договором о добровольном страховании транспортных средств.
В целом, оформление небольших повреждений, таких как царапины и сколы, по КАСКО, и получение выплат по ним, мало чем отличается от оформления аварии. Эти ситуации попадают под туже законодательную базу и для страховщиков являются аналогичными дорожно-транспортными происшествиями. Исключение – действия третьих лиц, но и тут разница заключается только в правоохранительном органе, в который нужно обратиться.
Если автомобиль поцарапал сам владелец или другой виновник: как получить выплату по КАСКО?
Согласно статистике, чаще всего за возмещением по КАСКО обращаются при незначительных повреждениях автомобиля, таких, как царапины и сколы лакокрасочного покрытия, неглубокие вмятины, трещины на стекле.
Чтобы узнать, будет ли царапина являться страховым случаем, нужно внимательно ознакомиться с условиями договора страхования. Однако, есть ряд общих моментов, о которых повествует статья.
Когда царапина является страховым случаем по договору?
Чаще всего даже небольшие повреждения транспортного средства возмещаются страховой компанией по КАСКО. При этом виновником появления царапин может быть и собственник машины.
Как получить выплату, если автомобиль повредил сам владелец?
Довольно часто случается, что повреждения автомобилю неумышленно наносит его владелец.
Если водитель сам поцарапал машину, то КАСКО в большинстве случаев действует и ущерб подлежит возмещению по договору добровольного автострахования, так как по нему страхуется само транспортное средство, а не ответственность водителя.
Страховщик имеет право отказать в выплате, то есть КАСКО не действует, если ущерб был нанесен в результате нарушений правил эксплуатации транспортного средства.
Например, царапина образовалась от повреждения лакокрасочного покрытия неправильно закрепленным грузом. В остальных случаях ущерб подлежит возмещению.
Что делать, если виновник ударил авто во дворе и скрылся?
Часто владелец машины обнаруживает царапины на автомобиле в отсутствие виновника. Обычно, по характеру повреждений легко установить, причинены они другим транспортным средством или в результате действий третьих лиц.
Порядок действий, если известно, кто виноват
Если личность виновника установлена, возмещение все равно можно получить, обратившись в страховую компанию.
При этом необходимо предоставить справку из ГИБДД или полиции, в зависимости от характера происшествия.
Страховщик имеет право требовать компенсации понесенных убытков от виновника происшествия в регрессном порядке через суд.
Как оформить происшествие, если дефект обнаружился не сразу?
Если повреждения были обнаружены позже и водителю, застрахованному по КАСКО не известно при каких обстоятельствах получены повреждения, выплату по КАСКО он получит в любом случае. Нужно выбрать правильную тактику действий.
Если припаркованному транспортному средству повреждения нанесены неустановленными злоумышленниками, необходимо обратиться в полицию или к участковому.
Даже если в процессе расследования будет установлена личность виновника, страховая компания компенсирует нанесенный ущерб.
Можно ли получить компенсацию за мелкие сколы от износа?
Расходы на ремонт незначительных повреждений лакокрасочного покрытия, вызванных износом, страховой компанией не возмещаются.
Под естественным износом понимается мелкие царапины по кузову, возникшие по причине обычной экспуатации авто.
При каких обстоятельствах нужна справка из ГИБДД?
Справку из ГИБДД необходимо предоставить в двух случаях:
Когда требуется документ от участкового?
Справка из полиции потребуется, если повреждения автомобилю нанесены третьим лицом, независимо от того, установлена личность виновника или нет.
При обращении необходимо будет составить заявление, а в некоторых случаях дать письменное объяснение.
Сроки и способы уведомления компании, где застраховано транспортное средство
О наступившем страховом случае необходимо уведомить в максимально короткие сроки (допустимо в течение 5 дней). Это можно сделать по телефону или лично, приехав в офис страховщика.
При этом необходимо зафиксировать фамилию сотрудника, который принял информацию.
Размер выплаты
Условия компенсации ущерба определяются правилами и конкретным договором страхования.
Итоговая сумма зависит от нескольких факторов:
Наличие франшизы в соглашении
Под франшизой подразумевается освобождение страховщика от выплаты оговоренной части суммы ущерба. Наличие франшизы существенно удешевляет полис КАСКО, но и уменьшает размер возмещения.
Франшиза может быть безусловной или условной:
Без предоставления дополнительных документов
Многие страховщики при незначительных повреждениях автомобиля применяют упрощенный порядок выплат по КАСКО.
В таком случае предоставление справки из ГИБДД или полиции не требуется.
Это условие прописано в правилах страхования.
При этом сумма возмещения оговаривается в процентном отношении от общей страховой суммы (обычно от 5 до 15%).
Замена денежной компенсации ремонтом
Если при заключении договора страхования оговаривается условие ремонта автомобиля на СТО, аккредитованной страховщиком, то возмещение будет производиться путем восстановления транспортного средства.
Выгодно ли?
При оформлении полиса выбор в пользу ремонта на СТО даст страхователю возможность сэкономить на КАСКО. Кроме того, не понадобится доплачивать за установку новых запасных частей на подержанный автомобиль.
Законные причины для отказа в возмещении
Страховая компания может отказать в выплате возмещения в следующих случаях:
Заключая договор добровольного автострахования, владелец стремится максимально обезопасить себя от незапланированных финансовых трат в случае повреждения имущества.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно прочтите правила страхования и условия договора.
В случае несогласия с решением страховой компании можно обратиться за за проведением независимой экспертизы и затем требовать от страховщика возмещения затрат в претензионном либо судебном порядке.
Как получить выплату по КАСКО при царапине на машине?
Бум добровольного автострахования в нашей стране совпал с развитием рынка кредитования, и, казалось бы, пошел на спад. На самом деле это не так. Страхование авто до настоящего времени достаточно популярно, поэтому и вопросы относительно получения выплат возникают по-прежнему часто. И если на практике возмещение по КАСКО значительных повреждений на машине не вызывает вопросов, то при выплате за незначительные царапины страховщики чаще пытаются найти основания для отказа. О чем следует знать в таких случаях, и каким образом действовать, чтобы получить положенную выплату. Проанализируем все возможные варианты и возникающие вопросы.
Особенности страхования по КАСКО
Регулирование взаимоотношений между страховщиками и страхователями в рамках добровольных видов страхования основывается на правилах страхования. При этом в той части, в которой правила противоречат действующему законодательству, они признаются недействительными. Основу законодательства о страховании составляют нормы ГК РФ (г. 48), ФЗ «Об организации страхового дела», Постановлениями Правительства, а также рекомендациями и методиками, разработанными ЦБ, НССО, РСА.
Существует ряд условий, на которые при заключении договора страхования авто, многие не обращают внимания. Лишь при наступлении страхового случая начинают вспоминать все, о чем говорил специалист по страхованию, а также внимательно читать правила.
Какие пункты важны при незначительных повреждениях, и на что обратить особое внимание:
Как получить возмещение?
При обнаружении царапин на транспортном средстве в первую очередь необходимо определить природу данного повреждения, а именно кто и при каких обстоятельствах мог его сделать. От этого напрямую зависит дальнейший порядок действий.
Ситуации бывают разные: поцарапал другой автомобиль, соседский ребенок что-то пытался нарисовать гвоздем, при парковке было неверно рассчитано расстояние – все эти случае являются страховыми по программе КАСКО. Поскольку в отличие от ОСАГО по договору страхуется сам автомобиль, независимо от того по чьей вине были нанесены повреждения.
Повреждения лакокрасочного покрытия, как следствие естественного износа, все страховщики исключают из покрытия. Поэтому при обнаружении небольших царапин около ручек, которые чаще появляются при эксплуатации авто представительницами женского пола из-за длинных ногтей, обращаться за выплатой в страховую компанию бессмысленно.
Для получения выплаты за царапины при отсутствии возможности заявить о страховом случае без справок, всегда следует сделать заявление в компетентные органы для подтверждения факта причинения вреда. В зависимости от причины повреждения следует обращаться в ГИБДД или в полицию.
Обращение по царапинам в ГИБДД
Обращаться в ГИБДД необходимо лишь в тех случаях, если повреждения были нанесены во время движения машин. При этом неважно двигались оба участника или один из них был припаркован. Кроме этого именно в ГИБДД оформляются повреждения, полученные при столкновении авто со стационарными предметами (ворота, столбики и прочее).
Сотрудники, прибывшие на место ДТП, оформляют документы, содержащие сведения об участниках столкновения, регистрационных данных авто, действующих полисах ОСАГО, а также о причиненных повреждениях. Для получения протокола и иных необходимых для выплаты по КАСКО документов необходимо взять в страховой компании запрос. Выплата или направление на ремонт осуществляется лишь при наличии полного пакета документов, включающего:
Обращение по царапинам к участковому (в полицию)
Во всех случаях, в которых повреждения были причинены припаркованному автомобилю, неизвестными лицами обращаться необходимо в полицию либо в общем порядке, либо к участковому. При этом совершенно неважно известен причинитель вреда или нет – возмещение будет осуществляться в рамках договора КАСКО.
При обращении потребуется написать заявление, а в некоторых ситуациях также оформить подробное объяснения при каких обстоятельствах были обнаружены повреждения. В заявлении следует указать данные, позволяющие идентифицировать машину (VIN, марку авто, регистрационный знак), а также характер повреждений и элементы, на которых они обнаружены (например, вмятина на переднем бампере). В итоге будет выдан талон-уведомление, который следует предоставить страховщику. После заполнения у участкового бланка по форме №3 с проставлением всех необходимых печатей можно получить в страховой компании выплату. Большинство страховщиков требуют также приложить постановление, свидетельствующее об отказе в возбуждении уголовного дела.
Сотрудники полиции обязательно должны указать о том, что ущерб авто причинен неизвестным лицом. Даже несмотря на то, что причинителя вреда не найдут и в возбуждении уголовного дела после проверки и проведения расследования в течение 30 дней будет отказано, возмещение по КАСКО страховщиком должно быть произведено в полном объеме.
Внимание! При написании заявления нельзя делать акцент на том, что вред авто был причинен при неизвестных обстоятельствах – в таких ситуациях страховщики отказывают, ссылаясь на невозможность отнести событие к страховому случаю.
При отказе в возмещении незначительных убытков и царапин на авто в результате событий, зафиксированных компетентными органами, отстоять свои интересы в суде не составит труда. Поэтому независимо от возможности обратиться за возмещением без предоставления каких-либо справок, следует фиксировать все события причинения вреда в ГИБДД или полиции.
Мелкие повреждения без ДТП
В каких случаях стоит заявлять в страховую о небольших повреждениях автомобиля?
Если у вас полис с франшизой, сначала оцените степень ущерба, который был нанесен вашему автомобилю. Если предполагаемые расходы на ремонт больше суммы франшизы по КАСКО, обратитесь в страховую.
Если расходы на ремонт будут совпадать с размером франшизы или окажутся ниже, заявлять о страховом случае не стоит. По условиям полиса КАСКО с франшизой вы не сможете получить возмещение, но сам заявленный убыток может повысить стоимость полиса на следующий год.
Иногда клиенты не заявляют о небольших повреждениях вроде царапин или сколов сразу: те кажутся им незначительными, а их исправление — необязательным. Но когда происходит более крупное повреждение, они заявляют обо всех старых царапинах как о последствиях одного — последнего — повреждения. Так делать не стоит, и вот почему.
При обследовании автомобиля перед ремонтом специалисты могут выявить, что заявленные повреждения получены в разное время. В этом случае сумма франшизы по полису КАСКО будет взята столько раз, сколько будет выявлено страховых событий, то есть причин возникновения повреждений. Столько же страховых событий будет внесено в страховую историю клиента.
Любые вопросы о ДТП также можно задать, позвонив на горячую линию помощи: 8 800 555−15–99. Это бесплатно для водителей по всей России — не обязательно даже быть клиентом Тинькофф или Тинькофф Страхования.
Специалисты службы поддержки подскажут, нужно ли вызывать ГИБДД, как оформить европротокол и правильно сделать фото повреждений, в какую страховую обращаться: свою или второго участника. Линия помощи работает ежедневно, 24/7.
Как заявить в страховую о мелком повреждении?
Если, по вашим расчетам, стоимость ремонта выше франшизы, обратитесь в страховую. Для этого:
Что делать, если поцарапали машину на парковке
5 шагов для успокоения нервов
Какой-то чудак поцарапал вам зеркало.
Вы оставили машину на парковке торгового центра, припарковались ровно, никому не мешали — но это не помогло.
Вот она, свежая царапина:
Других машин вокруг нет, и понять, кто повредил вам зеркало, уже нельзя. Но автомобиль застрахован по каско, поэтому не всё так плохо, как кажется. Вот что следует теперь делать, чтобы восстановить зеркало и нервы.
После того как вы обнаружили повреждение на машине, первым делом сообщите в страховую компанию. Не уезжайте и не предпринимайте никаких других действий.
Колцентры страховых компаний работают круглосуточно — вы дозвонитесь и вечером выходного дня. Номер телефона указан в полисе. Если полиса с собой нет, то можно узнать номер на сайте компании.
Номер телефона страховой компании на полисе каско
Чтобы страховая убедилась, что вы ее клиент, достаточно назвать оператору фамилию, имя и отчество. По ним оператор найдет в базе данных всю информацию о вашем полисе каско. Запоминать номер полиса или постоянно возить его с собой нет необходимости.
Совет
Прямо сейчас запишите в телефон номер вашей страховой компании.
Оператор проинструктирует вас о том, как действовать дальше. В первую очередь, он поможет определиться, нужно ли вызывать сотрудников полиции для документального оформления царапины. Этот момент регулируется правилами страхования.
Если вызывать полицию необходимо, оператор подскажет, как туда позвонить и что сказать.
Совет
В любой экстренной ситуации можно вызвать полицию, скорую помощь или МЧС по короткому номеру 112. На этот номер можно позвонить, даже если мобильный телефон не ловит сеть или на нем закончились деньги.
После решения вопроса с вызовом полиции оператор расскажет, куда ехать для заявления убытка. В вашем случае компания направит сразу на автосервис, где примут заявление о событии, осмотрят автомобиль и примут его в ремонт. Вас могут направить на сервис сразу или попросят подождать звонка из сервиса, чтобы согласовать время.
В Тинькофф-страховании заявление заполнять не нужно: сотрудник колцентра запишет всё с ваших слов и отправит заявление в автосервис. Вам останется только подписать извещение о страховом случае.
Важно точно следовать всем инструкциями оператора колцентра. В противном случае можно усложнить себе жизнь и затянуть решение вопроса по ремонту царапины на длительный срок или вообще получить отказ.
Андрей увидел царапину, плюнул и сразу поехал дальше. В страховую позвонил вечером из дома и узнал, что нужна справка из полиции. Оказывается, парковки торговых центров напичканы камерами наблюдения, и по запросу полиции можно изъять записи и вычислить виновника. Но справку уже никак не получить. В итоге страховая компания отказывает в выплате, и Андрею приходится чинить зеркало за свой счет.
Скорее всего специалисты сами свяжутся с вами и предложат удобное время приема.