кредитный брокер какой процент

Какой процент берет кредитный брокер?

Существуют специалисты, оказывающие посреднические услуги банковским заемщикам. Процент кредитного брокера различается в зависимости от сложности ситуации. К тому же, к нему могут обращаться как физические, так и юридические лица, а это разный объем работы. Во сколько обойдется обращение за помощью в получении кредита и стоят ли того предоставляемые услуги?

Много ли берет брокер?

Естественно, что за свои услуги специалист берет вознаграждение. Правда, за границей его работу оплачивает банк, а у нас расходы ложатся на плечи клиента. Процент кредитного брокера может быть разным:

Брокеры предлагают различные варианты оплаты своих услуг. Могут взять комиссию по прайсу, в котором прописывается, сколько стоит каждая операция. Или же сначала берут стоимость услуги, а затем процент за выполненную работу.

Опасайтесь «теневых» брокеров

При обращении за помощью следует опасаться «черных» брокеров. Они работают нелегально и часто применяют незаконные методы. К примеру, могут подделывать бумаги о зарплате или трудоустройстве, привлекать сторонних поручителей. Помните, что за фальсификацию документов полагается уголовная ответственность.

Пользоваться услугами теневых брокеров опасно, потому как чаще всего они подразумевают мошенничество.

Нередко можно увидеть объявления частных кредитных помощников. Но финансовую помощь они оказывают только на словах. После получения аванса такие дельцы сразу испаряются, ни о каком получении кредита даже речи не идет. Как правило, работают они дистанционно, у них нет офиса и точного адреса.

Как распознать брокера-мошенника:

О действительно профессиональных брокерах люди узнают на специализированных интернет-ресурсах. О них пишут отзывы настоящие клиенты, получившие компетентную помощь в получении займа. О деятельности мошенника, как правило, ничего неизвестно или есть откровенные указания на незаконную работу.

Как работает хороший брокер?

Мы будем рассматривать деятельность только официально работающего специалиста. Схема взаимодействия с клиентами строится по единому принципу. Она состоит из нескольких этапов:

Получается, что финансовый помощник сопровождает человека на всех этапах получения займа. От подбора оптимальной кредитной программы до выдачи денег. При необходимости брокер консультирует клиента по оформляемому банковскому продукту.

Когда и зачем нужен брокер?

Основная деятельность кредитного брокера – это посреднические услуги. Он помогает оформлять потребительские займы, автокредиты, ипотеку, кредитные карты для частных клиентов. Часто за помощью обращаются юридические лица, желающие взять выгодный кредит для бизнеса. Процент кредитного брокера в последнем случае будет выше.

Важно! Стоимость услуг зависит от ситуации и того, какие именно задачи выполняет финансовый специалист.

Когда обращаются за помощью посредника:

Обратиться за помощью могут и действующие заемщики, если им стало трудно платить кредит. Посредник поможет подобрать оптимальную программу рефинансирования или подготовить пакет документов для отсрочки выплаты. В результате клиент сможет выйти из сложной финансовой ситуации с наименьшими потерями.

Источник

#оденьгахпросто: помогают ли кредитные брокеры плохим заемщикам

«Заплатил кредитному брокеру, а кредит так и не получил» — форумы пестрят подобными жалобами. Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику?

Кредитный брокер — это консультант, посредник между потенциальным заемщиком и заимодателем в лице банка или МФО. В идеале брокер помогает своему клиенту проверить кредитную историю, определить оптимальные условия кредита, подобрать банк и разослать заявки, собрать и правильно оформить необходимые документы, а также дает советы по выбору способа и графика погашения кредита и указывает на подводные камни в договоре.

К кредитным брокерам обращаются две категории заемщиков. Первая — это люди, которые хотят сэкономить время на поиске оптимального предложения и правильном оформлении документов. Брокер должен хорошо разбираться в различиях и нюансах кредитных программ и знать, у кого на рынке лучшая ставка для определенной категории заемщиков. Некоторые брокеры заключают агентские договоры с банками. Однако следует понимать, что речь, как правило, идет не о крупнейших банках. У Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка, например, нет партнеров среди кредитных брокеров, они предпочитают работать исключительно напрямую с заемщиком.

Вторая категория клиентов кредитных брокеров более распространенная. Это заемщики, у которых не получается самостоятельно взять кредит. Банки отказывают им из-за наличия открытых просрочек или испорченной кредитной истории. Такие заемщики идут к микрофинансистам или вовсе к «черным» кредиторам, пытаются исправить кредитную историю через специальные программы, которые предлагают банки, или обращаются к кредитным брокерам. Последние, если они работают на легальном поле, могут увеличить шансы на получение ссуды, но никогда не дадут 100-процентной гарантии.

Цена вопроса

Разумеется, кредитные брокеры работают не бесплатно. Многие берут фиксированную предоплату за свои услуги, которая не возвращается или возвращается лишь частично в случае, если клиент так и не смог получить кредит. Другие в качестве платы просят процент от суммы кредита — обычно до 10%, но ценник может доходить и до 20%. Отдельно брокер может выставить счет за заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике.

Плата за услуги зачастую становится камнем преткновения между кредитными брокерами и потенциальными заемщиками. Клиенты, так и не получившие желаемого займа, зачастую обвиняют в этом брокера и требуют вернуть уплаченную сумму. А затем выясняется, что в договоре прописано: брокер не только не дает гарантии получения займа, но и в случае неудачи не возвращает плату за операционные расходы. Именно поэтому нужно еще на этапе консультации выяснить, как и за что взимается плата и в каком объеме она подлежит возврату, а также внимательно ознакомиться с условиями договора, с прописанными в нем обязанностями сторон.

Источник

«Мы про кредитование знаем всё и даже больше»

— Чем отличаются услуги кредитных брокеров от общения с банками напрямую?

— Кредитный брокер — это посредник между банками и заемщиками. У честного кредитного брокера заключены официальные агентские договоры с банками, которые позволяют кредитному брокеру подавать заявки в банки на кредит дистанционно и одновременно в несколько банков сразу.

Но на рынке огромное количество недобросовестных кредитных брокеров, которые занимаются откровенным мошенничеством. Чтобы отличить честного кредитного брокера от мошенника, достаточно уточнить, берет ли компания предоплату за свои услуги. Честный брокер никогда не требует оплату вперед, так как не может гарантировать положительный исход событий. Поэтому мы всегда прописываем свою комиссию за работу как процент от суммы одобренного кредита. Как правило, это от 5 до 20% от суммы кредита.

— Как выглядит процедура получения и оформления кредита с вашей помощью?

— Допустим, мы одобрили клиенту кредит в 1 млн руб. В договоре мы указали 10% нашей комиссии. Это означает, что после того как клиент заберет кредит в банке, он будет обязан оплатить нам 100 тыс. руб. за наши услуги. Никаких предоплат мы не берем. Оплата только по факту одобренного кредита. Если нам не удалось одобрить кредит, то вся наша работа будет для клиента абсолютно бесплатной. В связи с этим мы прежде, чем заключить договор с клиентом, очень тщательно изучаем и проверяем клиента на возможность помочь ему получить кредит. Если шансов мало, то мы откажем клиенту и не будем тратить свое время. Но если мы подписали договор, то вероятность получить кредит на выгодных условиях составляет от 90%.

— Зачем обращаться к брокеру, если можно просто прийти в банк?

— Если вы хотите получить кредит в банке напрямую, то готовьтесь к следующим проблемам. Во-первых, вам нужно самостоятельно изучать все программы кредитования различных банков, а это занимает очень много времени и не всегда понятно, что выгодно, а что нет. Во-вторых, ни в одном банке никто не будет вас консультировать и рассказывать про кредитование, учитывая все подводные камни. Банковские сотрудники заинтересованы в том, чтобы вы взяли кредит по высокой ставке, со страховкой в 25% от суммы кредита и на маленький срок. Наконец, если вам откажут в кредите, то вы получите только СМС-сообщение с уведомлением об отказе. И на этом все. Причину отказа вы никогда не узнаете.

— Назовите плюсы для будущего заемщика при получении кредита через вашу компанию.

— Мы оказываем поэтапную помощь в получении кредита. Сначала у нас в офисе мы предоставляем бесплатную консультацию по кредитованию, бесплатный полный анализ кредитной истории из трех основных бюро (ОКБ, НБКИ, «Эквифакс»). У каждого клиента есть запрос на определенную сумму кредита, годовую ставку и на допустимый ежемесячный платеж, который клиент сможет оплачивать банку. После проверки клиента мы делаем вывод, сможем ли помочь ему получить нужный кредит на запрашиваемых условиях. Если нет,то предложим все возможные варианты получения кредита. И клиент может выбрать, что для него приемлемо, а что нет. Кроме того, мы расскажем клиенту, какие документы нужно собрать, как правильно их заполнить и представить в банк. Далее мы дистанционно подадим заявку клиента во все наши банки-партнеры и выберем самый выгодный для него вариант. Важно: мы отменим обязательное страхование по кредиту, что компенсирует все затраты на наши услуги. А если вдруг получим отказы во всех банках, то будем знать причину отказов и подскажем клиенту, как устранить проблему.

Преимущества работы с «Хатон.ру»

— С чем вы связываете востребованность кредитного брокера сегодня?

— C тем, что доходы населения падают, людей увольняют с работы из-за пандемии коронавируса, и в целом закредитованность населения за последние пять-семь лет очень выросла. А расходы и привычки тратить деньги на покупку чего-либо остались. Нужны деньги, а взять их негде. Для решения этих проблем существуем мы — «Хатон.ру».

— Вы говорите, что можете предоставить более выгодные условия кредитования, чем банки, при этом вы берете довольно высокую комиссию за свои услуги. Всегда ли клиент выигрывает?

— Все зависит от сложности ситуации. Как правило, клиент выигрывает, получая кредит с нашей помощью. Но бывают ситуации, когда банки не готовы дать клиенту кредит ни на каких условиях. Например, если вы взяли ранее кредит и перестали его платить. После этого кредитование в банке для вас закрыто. Ни один банк не пойдет на риск. В таких ситуациях мы предложим клиенту кредитование под залог недвижимости через частного инвестора. Инвестору не важна кредитная история клиента. У нас более 50 различных частных инвесторов, которые в связи с высокой конкуренцией дают деньги заемщику на выгодных условиях.

По сути, мы предоставляем клиенту свои знания, опыт и индивидуальные условия кредитования через свои банки-партнеры и частных инвесторов. Сумма нашей комиссии зависит от сложности ситуации, так как наши услуги требует финансовых издержек на пути решения тех или иных проблем клиента. В итоге клиент всегда будет в плюсе.

— Вы обещаете, что можете помочь получить кредит даже тем, кто имеет плохую кредитную историю. Как вам удается убедить банки выдать кредит в таком случае? И кто в этой ситуации берет на себя риски?

— Если у клиента отвратительная кредитная история, то мы не сможем убедить банк выдать ему потребительский кредит. Ведь риски по кредиту всегда берет на себя только займодатель. Поэтому в таких ситуациях мы предлагаем кредитование под залог квартиры. Когда клиент предоставляет залог, банк ничем не рискует и готов закрыть глаза на проблемы по кредитной истории.

— В каких городах вы работаете?

— На данный момент мы работаем только в Москве. Филиалов нет. Но я рассчитываю, что в скором времени мы завоюем весь рынок в России, а наш сайт превратится в агрегатор, который будут знать все заемщики в стране. Мы сейчас активно развиваемся и выходим на рынки других крупных городов, таких как Санкт-Петербург, Казань, Новосибирск, Краснодар. И скоро превратимся из небольшого магазинчика у дома в огромный гипермаркет. И надеюсь, сметем всех конкурентов.

— С чем связан ваш ребрендинг?

— Мы не стоим на месте и постоянно что-то меняем, пробуем новое, улучшаем. Сейчас мы полностью меняем дизайн и функционал сайта Haton.ru. Сайт станет современным, удобным и более насыщенным информацией. В связи с этим было принято решение изменить логотип компании на что-то более простое и запоминающееся. Было Haton credit, стало «Хатон.ру». Звучит проще и ближе.

— Как пандемия повлияла на услуги кредитования?

— Из-за пандемии банки стали реже одобрять потребительские кредиты, которые ничем не обеспечены. Также банки перестали кредитовать сильно загруженных клиентов. Если ежемесячная нагрузка составляет свыше 80 тыс. руб., то получить потребительский кредит самостоятельно практически невозможно. Банки уже не хотят брать на себя такие риски. Очень много сокращений и увольнений из-за пандемии. Если у вас нет официального трудоустройства, то также ни один банк не даст вам кредит. Если у вас много небольших кредитов, то получить новый тоже крайне проблематично. Если из-за пандемии вы не смогли сделать вовремя ежемесячный платеж, то получить новый кредит или сделать рефинансирование практически невозможно. Во всех этих ситуациях вам просто необходим честный высококвалифицированный кредитный брокер. Например, «Хатон.ру». У нас в компании работает более 50 кредитных экспертов с опытом работы в различных топовых банках Москвы. Мы про кредитование знаем всё и даже больше. За два с небольшим года работы мы смогли превратиться в компанию, которая обогнала всех конкурентов по клиентскому потоку, по качеству сервиса, по объему возможностей в реализации запросов клиентов.

— Вы учитываете западный опыт?

— Мы стремимся к тому, чтобы в России стало примерно как в США. Там все пользуются услугами кредитного брокера. Банки вообще не тратят деньги на рекламу. Банки отправляют все свои кредитные программы брокерам, а те уже, в свою очередь, предлагают лучшие условия своим клиентам. Таким образом банки не могут предлагать дорогие кредиты с высокими ставками и страховками: брокер просто не будет отправлять заявки в такой банк. Комиссия брокера в США не превышает 3% от суммы кредита.

В России этот бизнес находится на начальной стадии развития, и большинство потребителей ничего о нас не знают. У нас банки продают кредиты только благодаря масштабной рекламе, которая стоит огромных денег. Поэтому и ставки, и страховки очень высокие. Например, при кредите в 3 млн. руб., страховка может составлять от 500 тыс. до 700 тыс. руб. В США такого нет. Там даже неважно какой у вас доход и где вы работаете. Они отталкиваются только от вашей кредитной истории: если она хорошая, то двери всех банков перед вами открыты. Если кредитная история испорчена, то не важно, где вы работаете и сколько зарабатываете, вам откажут в кредитовании. Кроме того, в США с плохой кредитной историей не берут на хорошую работу.

Источник

Кредитные брокеры: кто это

Помощь в получении кредита — популярная услуга, пользующаяся стабильным спросом. Индивидуальные предприниматели и организации помогают клиенту получить необходимую сумму в банке, за что получают заранее оговоренное вознаграждение. Это обстоятельство стало причиной появления большого количества недобросовестных компаний, которые не заинтересованы в оказании услуг высокого качества. По этой причине поиск и выбор добросовестного исполнителя усложняется.

Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров

Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Проблема заключается в том, что этот рынок не регулируется законодательством: каких-либо специальных нормативно-правовых актов, описывающих права и обязанности кредитных брокеров, — нет.

Сервис Brobank.ru выяснил, что этот вопрос поднимался в Государственной Думе в 2008 году, а затем и в 2013-2014 годах. Обсуждались поправки, которые планировалось внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми авторы проекта вносили в текст закона несколько положений о кредитных брокерах. Поправки касались следующего:

Проект ФЗ утверждался, но без упоминания в нем брокерской деятельности. Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. По данным на конец 2019 года по РФ насчитывалось около 3 тыс компаний, работающих в сфере кредитного брокериджа. ОКВЭД, по которому работают брокеры — 66.19.

Как работают кредитные брокеры

Основное направление деятельности компаний — помощь в получении кредитных продуктов — кредитов, ипотеки, займов, автокредитов, кредитных карт, а также услуги в области рефинансирования. Брокеры ничего не производят и не продают. Их единственное назначение — посредническая деятельность: третье лицо, которое формально участвует в отношениях между кредитором и заемщиком, но никак не фигурирует в кредитном договоре.

Компании предлагают клиентам помощь в получении необходимого банковского продукта. Особое внимание следует уделить линейке предложений: брокеры работают по тем направлениям, по которым заемщик может получить отказ (наиболее проблемные банковские услуги). В соответствии с предложениями брокеров, они помогают в следующем:

К примеру, клиент, получивший отказы от нескольких банков, может обратиться к посреднику, который подскажет, в каком именно банке вероятность одобрения по такому запросу будет выше. Это одно из направлений деятельности брокеров: благодаря низкому уровню юридической и финансовой грамотности определенной части населения, такие компании могут получать прибыль, продавая, по сути, воздух.

Стоимость услуг кредитных брокеров

Конечная стоимость зависит от ценовой политики компании. Отсутствие законодательных регулятивных норм делает затруднительным формирование какого-либо примерного прайс-листа. Форма оплаты — прерогатива компании. На рынке используются следующие формы выплаты вознаграждения брокерам:

Различается и порядок внесения оплаты. Одни компании работают по принципу оплаты за результат: клиент получает на руки сумму, после чего выплачивает брокеру процент. Другая часть предпочитает работать с предоплатой в размере до 10% от предполагаемого вознаграждения.

Если клиент заинтересован в получении 1 млн рублей, то 5% от этой суммы составят 50 тыс рублей — сумма, которую клиент обязуется уплатить в случае заключения кредитного договора с банком. Если брокер работает с предоплатой, то от суммы конечного вознаграждения нужно уплатить 5 тыс рублей (10% от 50 тыс рублей). Как правило, предоплата не возвращается клиенту, если банк вынесет отрицательное решение по заявке.

Насколько эффективна помощь в получении кредита

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Часть граждан отмечает, что компания-посредник за умеренную плату помогла получить кредит в максимально сжатые сроки. Другие указывают на недостаточно понятные схемы работы брокеров, которые гарантируют помощь в получении кредита всем желающим: при наличии просрочек, с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам, мамам в декрете, и даже иностранным гражданам. Серьезно относиться к подобной рекламе не следует.

Целевая аудитория брокеров — физические и юридические лица, испытывающие трудности с получением кредитных средств. В противном случае, потенциальному заемщику незачем обращаться к посреднику, платить за его услуги, если оформление можно успешно завершить самостоятельно. Обращение к брокеру уместно в следующих случаях:

В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут.

Как выбрать кредитного брокера

Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций. За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру (брокеру) вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком. Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования. То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком.

Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы. При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит. В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков.

В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время. Можно посмотреть тематические форумы или почитать отзывы бывших клиентов. В РФ некоторое время действует Национальная ассоциация кредитных брокеров (АКБР), в которую входят крупные и проверенные игроки. Единственное правило, которое поможет не быть обманутым — сотрудничать с посредниками только с оплатой за результат. При этом следует помнить, что большинство проблем, которые не может решить заемщик, не решит и кредитный брокер.

Комментарии: 16

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Екатерина, добрый день. Ваша история очень похожа на классическую мошенническую схему. После того, как мошенники вытянут из жертвы все деньги, они перестанут выходить на связь и никаких страховок не вернут. А человек останется с долгами. Обращайтесь в банк, через который переводили им деньги, пробуйте отменить операции. Больше ничего не платите. Пишите заявление в полицию. А проценты по кредитам и кредитным картам вам придется оплачивать, это — ваши обязательства.

Вчера обратился к брокерам в фирму фингрупп.мне нужна крупная сумма.внёс предоплату30к хотя они просят135к.105к сразу и 30к после одобрения кредита.но,на работе меня все отговаривают,говорят что кинут.сижу думаю может действительно не связываться?но договор я уже подписал и обещал остальную сумму подвезти через день…что посоветуете?

Владимир, добрый день. Как правило, такие истории заканчиваются плачевно. Поищите в Интернете отзывы об этой компании и рассказы клиентов подобных контор.

у меня такая же история и сумма таже и зарплата таже и 4 к рублейт оже просят

Федор, добрый день. Настоятельно не рекомендуем пользоваться услугами брокеров. Мы регулярно публикуем материалы о новых схемах мошенничества. Одна из недавних статей — «Черные брокеры продолжают наживаться на россиянах».

У меня такая же ситуация

Здравствуйте,мне помог взять кредит брокер,но он обьявил фиксированные 20% от суммы,в итоге с 300000р,он взял 60000 и ещё 10000 попросил отблагодарить банкиров,потом в другом банке сказал надо купить в кредит телефон зы 100000,чтобы подать кредит там же на 1000000,со 109000рублей забрал 49000р и согласился с будущего миллиона взять только 90000,а не 100000.Как это понимать?помогите разобраться.

Уважаемая Елена, вы подписывали какой-либо договор?

В провинции кредит не дают- есть возможность получить 30мл под залог в Москве

Уважаемый Олег, кредитование под залог возможно, но только при условии, что вы и залоговое имущество соответствуете требованиям выбранного банка. По этой ссылке вы можете просмотреть предложения по кредитованию под залог в крупнейших банках страны.

Здравствуйте Я хочу кредит взять владикавказе. Вы помогаете брать кредит взять владикавказе?

Уважаемая Тамила, выберите банки, представительства которых есть во Владикавказе, ознакомьтесь с требованиями к заемщику и подайте онлайн-заявки на получение средств в те финансовые организации, условия которых вам подходят.

Антон Прешебреенко. Необходимо взять 8 000 000 милионов рублей.

Источник