кредит на двоих какие банки
Кредит на двоих: особенности оформления и подводные камни
Кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг во многих странах мира. Мода на займы обусловлена тем, что они позволяют гражданам решать финансовые вопросы без промедления. С помощью кредитов можно купить квартиру или автомобиль, оплатить учебу или отдых, сделать ремонт или пройти лечение в престижной клинике.
Главное – грамотно оформить займ, оценить собственные финансовые возможности и не стать жертвой финансовой кабалы.
Что такое «кредит на двоих»?
Чтобы получить финансовую поддержку от того или иного банковского учреждения, необходимо выполнить ряд требований.
Зачастую не все потенциальные заемщики попадают под параметры, установленные политикой организации. К примеру, большой процент клиентов сталкивается с проблемой небольшого заработка.
В таком случае спасением может стать созаемщик. Это человек, который является дольщиком кредита, имеет на него права и несет те же финансовые обязательства, что и основной заемщик.
Оформление кредита на нескольких человек является популярным способом при получении ипотечного займа. Созаемщиками становятся супруги, между которыми делятся обязательства.
Но нередко получить финансы от банка на двоих или троих желают знакомые, друзья или бизнес-партнеры. Все лица являются заинтересованными в кредите.
По уставу они обязуются уплачивать долг, однако нередко кредитное бремя становится ношей одного из заемщиков.
Какие риски предполагает кредит на нескольких заемщиков?
Многие граждане, приняв решение взять займ в банке, не задумываются о негативных последствиях данного мероприятия. Особенно если оформляется он на нескольких лиц.
Человек по природе доверчив, а потому готов верить своим друзьям и бизнес-партнерам, обещающим нести обязанности по кредиту.
Однако на деле далеко не каждый способен вносить свою лепту и погашать долг. В числе главных рисков, с которым может столкнуться ответственный заемщик, оформивший ссуду в паре с другом, значатся:
• Отказ созаемщика от выплаты долга;
• Нецелевое использование средств;
• Просрочки со стороны созаемщика.
По статистике, большинство кредитов «на двоих» открывается с целью развития бизнеса, покупки техники или транспортных средств.
Неприятностью в таких случаях является нечестное использование займа или конечной покупки. Так, к примеру, приобретение транспортного средства может стать камнем раздора самых лучших друзей.
Если один из заемщиков относится к покупке и кредитным обязательства со всей ответственностью, а второй участник сделки нарушает условия договора, единолично пользуется автомобилем, то может возникнуть спорная ситуация.
И разрешить ее по всем правилам и законам практически невозможно. Случается это из-за пренебрежения к документальным, нотариально заверенным гарантиям со стороны каждого заемщика, которые оформляются вместе с подачей заявки на кредит.
Желая взять займ вместе с другом или коллегой, необходимо позаботиться о грамотно составленных условиях финансовых взаимоотношений участников будущей сделки по кредиту.
Основные факторы безопасной сделки:
Несмотря на мнение экспертов и статистику, получение кредита в паре с другом является востребованной услугой. Она может быть и безопасной, если изначально обсудить с партнером условия сделки. Обратить внимание следует на такие факторы, как:
• Страхование кредита;
• Нотариальное заверение того, что обе стороны будут исполнять равные обязанности;
• Соглашение о взаимных обязательствах;
• Возможность кредитования во время выплаты совместного займа.
Оформление страховки по кредиту является определенной гарантией того, что при отсутствии возможности погашать долг заемщики смогут сохранить свое имущество и статус ответственного клиента.
Сумму страховки можно поделить на всех участников кредитной сделки. Кроме того, подобная процедура ценится банками.
В свою очередь они готовы пойти на уступки клиентам, застраховавшим займ, увеличив кредитный лимит или же снизив на пару пунктов ставку.
Нотариальное заверение о равном погашении кредита не заставит Вашего партнера нести обязательства, однако может помочь Вам во время судебного разбирательства.
Документ, заверенный на законодательном уровне докажет то, что Вы не единственный несете ответственность за уплату долга, и взимать оставшуюся часть банк будет у созаемщика.
Взаимные обязательства также требуют нотариального заверения. К примеру, по такому соглашению один из участников сделки может отказаться от выплаты кредита, но возместить созаемщику другими материальными ценностями (имуществом, ценными бумагами и т.п.).
Дополнительно необходимо обсудить вопрос о возможности кредитования в период выплаты общего долга. Лучше установить запрет, так как новые займы могут негативно сказаться на возможности погашать имеющиеся обязательства.
Условия оформления кредитов на нескольких человек:
Если Вы все же решили получить кредит вместе со своим другом или знакомым, то Вам следует знать об условиях предоставления финансовой помощи.
Они мало чем отличаются от стандартной процедуры оформления. Единственное – документы подаются и от лица заемщика, и от созаемщика.
Банки предъявляют к обоим претендентам такие требования, как:
• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Наличие постоянного источника дохода, подтвержденного документально;
• Возраст от 21 до 60 лет;
• Наличие прописки в регионе оформления займа;
• Наличие положительной кредитной истории.
Кредиты на 2 или более заемщиков выдаются на такие нужды, как:
• Покупку автомобиля или другого транспортного средства;
• Приобретение жилья;
• Открытие бизнеса;
• Оплату образования.
Как взять кредит на двоих?
Стоит ли доверять созаемщикам?
Оформление займа на нескольких человек имеет неоспоримые преимущества, заключающиеся в большом лимите и возможности разделить кредитное бремя.
Но не во всех случаях подобные сделки заканчиваются удачно. Более 70% граждан, занявших деньги вместе с друзьями, сталкиваются с проблемами. Полностью застраховать себя от них – невозможно.
Лучше всего совместный займ оформлять для развития бизнеса, покупки техники или транспортного средства, которые будут использоваться в служебных целях.
Так обязанности и права будут распределены изначально. Это избавит не только от недоразумений, связанных с погашением долга, но и разногласий по применению кредитных средств.
Доверие, грамотный подход, заверение всех обязательств и прав через нотариуса – три столпа, которые помогут Вам воспользоваться финансовой поддержкой банков вместе с другом или коллегой.
Ипотека в складчину: как оформить и платить кредит на двоих
Оформить ипотеку можно сразу на несколько человек — в данном случае они становятся созаемщиками. Причем это могут быть и люди, которые не связаны брачными или родственными узами. Например, два друга решают инвестировать в новостройку и покупают квартиру в ипотеку вдвоем.
Такая ипотека в складчину имеет свои плюсы. К примеру, можно получить большую сумму кредита, поскольку учитываются общие доходы. Для банков наличие созаемщика — это дополнительная страховка, так как ответственность за выплату кредита несут несколько человек. Как оформить и платить ипотеку на двоих — рассказываем вместе с банковскими экспертами и юристами.
Содержание
Что такое ипотека с созаемщиками
Оформление ипотеки на двух и более лиц — достаточно распространенная практика на рынке кредитования жилья. В данном случае ипотеку получает основной заемщик и привлекается так называемый созаемщик. Автоматически созаемщиками становятся супруги, если только иное не обозначено в брачном договоре или один из супругов не имеет российского гражданства.
Лица, не состоящие в официальном браке, также могут стать созаемщиками и оформить ипотеку на двоих. Для этого нужно будет оформить один кредитный договор, по которому первый человек будет основным заемщиком, а второй — созаемщиком, рассказал руководитель юридической практики компании «Интерцессия» Кирилл Стус. При этом требования и ответственность перед банком созаемщики будут нести одинаковую — вне зависимости от размера доли в ипотечной квартире, который также прописывается в договоре и может не зависеть от финансовых вложений обеих сторон.
«Согласно ст. 323 ГК РФ, если один из созаемщиков прекратил вносить ежемесячные платежи, эта обязанность ляжет на второго участника договора, но изначально в кредитном договоре прописывается распределение кредитных обязательств», — отметил юрист.
Созаемщик по ипотеке несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик.
Требования банков к созаемщикам
Ипотека с привлечением созаемщиками есть во всех банках. Правда, у каждого свои требования к числу созаемщиков — обычно не более трех-четырех. При этом степень родства не имеет значения, для банка они будут являться созаемщиками, несущими солидарную ответственность по кредитному (ипотечному) договору, отметил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. «Созаемщиками могут быть гражданские супруги, родители (в том числе и усыновители), дети (в том числе и приемные), родные и сводные братья или сестры. В этом случае в расчете возможной суммы кредита всегда учитывается общий доход. При этом одну ипотеку вместе могут взять максимум четыре человека», — добавил руководитель направления ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.
В Промсвязьбанке (ПСБ) чаще всего созаемщиками выступают официальные супруги. Но ими могут быть и ближайшие родственники. «Например, льготную или «Семейную ипотеку» в ПСБ могут взять также несколько созаемщиков (максимальное количество — 4 человека), в том числе супруги, состоящие в официальном браке, гражданские супруги, родители, совершеннолетние дети, полнородные или неполнородные братья и сестры, тети, дяди, двоюродные и троюродные браться и сестры, бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика. При рефинансировании ипотеки также можно учесть доходы до четырех членов семьи, в том числе гражданских супругов», — пояснили в банке.
Требования к созаемщикам обычно аналогичны тем, что банки предъявляют к заемщикам. Это наличие трудового стажа, хорошая кредитная история и достаточный доход для обслуживания кредита. Что касается возраста созаемщика, то обычно на момент возврата кредита ему не должно быть больше 75 лет.
Что касается суммы первоначального взноса, то ее размер рассчитывается от стоимости приобретаемого объекта и не зависит от количества заемщиков. Например, если ипотеку оформляется на двоих, это не значит, что каждый должен внести первоначальный взнос по 15-20% от стоимости жилья. «В данном случае минимальная сумма первоначального взноса определяется отдельными программами кредитования и не зависит от количества заемщиков и степени их родства», — пояснил Евгений Шитиков из банка «Дом.РФ».
Поручитель и созаемщик
Созаемщиков часто путают с поручителями, но их права и обязанности различаются. Созаемщик — это по сути тот же заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность по ипотеке будет погашена в оговоренный срок. Он не обязуется выплачивать кредит или следить за графиком ежемесячных платежей. Его доходы не учитываются при расчете максимальной суммы выдаваемого заемщику кредита. Поручитель не имеет прав на недвижимость, а созаемщик может быть собственником. Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком. С поручителем банк заключает отдельный договор поручительства.
Права созаемщика
Созаемщик, подписывая договор ипотечного кредитования, не только берет на себя бремя по обслуживанию кредита, но и наделяется определенными правами. К ним относятся:
Порядок выдачи ипотеки с созаемщиком
Процедура получения ипотеки с созаемщиками не отличается от стандартной процедуры оформления кредита. Главная особенность в том, что каждый из созаемщиков должен предоставить необходимый пакет документов. Кроме того, банк проверяет кредитную историю не только основного заемщика, но и созаемщиков. В целом схема получения ипотеки с созаемщиками выглядит следующим образом:
1. Поиск лучших предложений по ипотеке.
2. Обращение в банки с заявкой на получение ипотечного кредита,
3. Подготовка необходимых документов. Каждый созаемщик готовит свой комплект. В большинстве банков пакет документов стандартный:
4. Далее банк проверяет документы, проводит кредитный скоринг заемщика и созаемщика и выносит решение по заявке: одобряет сумму кредита и условия его выдачи (срок, ставка).
5. Если стороны устраивают условия, составляется договор, в котором определяются доли сторон в приобретаемой недвижимости.
6. Подписание всеми сторонами кредитного договора, выдача ипотеки и регистрация сделки в Росреестре.
Банки об ипотеке с созаемщиками
Руководитель направления ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников:
— В оформлении ипотеки на двух и более заемщиков существенных отличий от оформления на одного нет: все заемщики предоставляют аналогичные пакеты документов, аналогичный кредитный договор подписывается со всеми. Но при этом возможно выделение долей в приобретаемой недвижимости. В каждом банке это определяется по-своему.
Как платить ипотеку с созаемщиками
Платежи по кредиту не делятся по числу заемщиков. График платежей также один. Погашение кредита происходит уполномоченным созаемщиком, на которого технически оформлен договор и открыт счет. «Открывается один счет для основного заемщика, через который оплачивается ежемесячный платеж. Этот счет может пополнять любой из заемщиков или любое третье лицо», — пояснил Антон Красильников.
Прописать в каких долях будут вносить ежемесячный платеж по ипотеке созаемщики обычно нельзя. При этом условие, что созаемщики будут платить кредит вытекает из закона и самой правовой конструкции созайма, отметил руководитель юридической практики компании «Интерцессия». «Банку безразлично, кто и в каких долях будет вносить ежемесячные платежи — главное, чтобы они вносились вовремя. Но если основной заемщик перестает платить, то созаемщик должен погасить долг и обслуживать кредит. Поскольку созаемщик несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик», — добавил юрист Николай Когошвили. По его словам, теоретически прописать в договоре порядок оплаты кредита можно (например, каждый вносит ежемесячно по 50% от суммы платежа), но далеко не каждый банк на это пойдет, поскольку нужно оформлять специальный договор.
Преимущества и недостатки
Ипотека с созаемщиком имеет ряд преимуществ и недостатков. К плюсам недвижимости таким способом можно отнести:
К недостаткам такой ипотеки можно отнести:
По мнению Кирилла Стуса, главный «подводный камень» такой ипотеки — право на наследование. Если официальные супруги или родственники могут наследовать имущество друг друга, то в случае, если речь идет о гражданском браке — унаследовать долю другого человека можно только по завещанию.
Кредиты наличными в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 10.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 4.9 % в городе Москве.
Найдено 261 предложения
Кредит наличными на любые цели
Уральский банк реконструкции и развития
Кредит на любые цели
Кредит для пенсионеров
Кредит для зарплатных клиентов
Кредит на любые цели
Кредит на личное подсобное хозяйство
Кредит под залог недвижимости
Кредит для пенсионеров
Кредит на рефинансирование
Кредит на любые цели
На покупку товаров
Рефинансирование потребительских кредитов
Кредит на большие суммы
Быстрый кредит за 5 минут
Уральский банк реконструкции и развития
Уральский банк реконструкции и развития
Кредит на любые цели
Уральский банк реконструкции и развития
Кредит без справок
Уральский банк реконструкции и развития
Потребительский кредит «Супер плюс». Акция «Отменяем проценты по кредиту наличными!»
Авто Из рук в руки Выгодный
Денежный кредит «Супер плюс»
Под залог недвижимости
Кредит под залог авто
Кредит для новоселов
Потребительский кредит наличными для физических лиц
Для клиентов банка
Кредит под залог квартиры
Кредит под залог автомобиля
Кредиты наличными на любые цели
Кредит для пенсионеров
Кредит наличными на любые цели
Для держателей зарплатных карт
Кредит «Открытый рынок»
Кредит для вкладчиков
Кредит для военных и гражданских пенсионеров
Кредит для клиентов с кредитной историей ПСБ
Оформление кредитов наличными в Москве
Одним из наиболее популярных банковских продуктов является кредит наличными. Это нецелевой заем, выдаваемый на любые неотложные нужды на заранее определенный срок. Как правило, не требует обеспечения, и его размер зависит от подтвержденных доходов заемщика.
Для защиты своих интересов и снижения риска невозврата, банки могут потребовать залог или поручительство третьих лиц. Полученными деньгами заемщик распоряжается на свое личное усмотрение, разово или частично в течение всего срока действия договора. Это особенно удобно, например, когда необходимо постепенно закончить ремонт и купить бытовую технику, либо оплатить долги и на оставшуюся сумму совершить покупки. Также нецелевой потребительский кредит наличными под проценты может выручить, когда не хватает на первоначальный взнос по ипотеке или для покупки автомобиля у частных лиц.
В любом случае, сразу после оформления кредита, заемщик обязан вносить платежи, согласно графику. Процентная ставка чаще всего остается неизменной до конца срока пользования.
Как взять кредит наличными
Сейчас на рынке финансовых услуг нет недостатка в предложениях от коммерческих банков. Конкурируя между собой, учреждения предлагают все более выгодные условия по ссудам для физических лиц. В этом потоке информации важно учесть все основные моменты перед выбором оптимального варианта.
Если стоит цель оформить определенную сумму в кредит наличными, следует учитывать не только минимальную процентную ставку. Финансовые организации выдвигают завышенные требования по таким предложениям, а также просят предъявить более объемный пакет документов. Кроме того, за низкой ставкой часто скрываются дополнительная комиссия или обязательная страховка.
Удобные кредиты по любым двум документам, как правило, значительно дороже из-за более высокого риска невозврата для банка. По ним следует заранее уточнять ежемесячный платеж. И серьезно обдумывать свои возможности для оплаты в течение всего срока действия договора.
Особые условия кредитования
Зачастую, благонадежным клиентам банки предлагают оформить кредиты наличными на особых условиях. В данном случае, для заключения договора требуется минимальный пакет документов. Одобренная сумма выплачивается наличными через кассу или зачисляется на банковский счет заемщика.
Полное отсутствие кредитной истории может отрицательно сказаться на одобрении крупной суммы. В данном случае целесообразно взять небольшой кредит наличными на любые цели и вернуть, не нарушая условия договора. После возврата, как правило, компания сама предлагает увеличенную сумму и льготную процентную ставку.
Если есть действующие договора в других банках, выгоднее взять кредит наличными, чтобы закрыть их. При таком сценарии ежемесячная долговая нагрузка будет намного ниже, и рейтинг в БКИ значительно улучшится. Но одновременно с этим увеличивается срок и общая сумма переплаты.
ТОП 10 самых выгодных кредитов от банков Москвы
Вы можете взять кредит на выгодных условиях, выбрав из десяти лучших предложений от московских банков. Для вашего удобства можно сразу отправить онлайн-заявку. Чтобы решить, в каком банке лучше взять кредит, сравните все варианты и выберите тот, что подойдет именно вам.
Кредиты топ 10 банков. Доступно 23 предложения. Изменить
Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии
Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.
По образовательному кредиту ставка 5,5%
Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Выберите кредит
Отзывы о кредитах в Москве
Отзыв полезен? 10 4 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Несколько раз обращалась в этот банк, когда требовался кредит под залог недвижимости, ничего плохого о нем сказать не могу.
Отзыв полезен? 0 4 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 19 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Кредиты наличными
Предлагаем подобрать кредит наличными на выгодных условиях среди 762 вариантов от 222 банков с процентной ставкой от 3,9% на сумму до 30 000 000 рублей. Выберу.ру — лучшие программы кредитования 2021 – 2022 года от банков.
Кредиты на любые цели. Доступно 762 предложения. Изменить
Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии
Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.
Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
По образовательному кредиту ставка 5,5%
Решение онлайн за 1 минуту! Быстрое оформление, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.
Без справок и визита в банк
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Взять кредит наличными
Условия получения кредита наличными
Оформить кредит наличными проще, чем получить деньги на конкретную покупку, например, автомобиль, квартиру. Такой вид кредита пользуется популярностью среди клиентов с разным доходом.
Кредит наличными – потребительский кредит, когда заемщик получает деньги на свои нужды. Начисляют его на банковскую карту финансового учреждения, в котором оформляется заем.
Дальше клиент снимает наличные с карты или тратит деньги со счета.
Взять потребительский кредит на любые цели можно на следующих условиях:
Список условий определяет банк. Чем проще получить кредит, тем выше процентная ставка.
Реклама продвигает предложения займа без процентов или с низкой ставкой. В большинстве случаев это уловка. Перед оформлением договора перечитайте условия, чтобы не получить кредит со ставкой выше среднего.
Какие документы запрашивает банк
Перечень зависит от банка. Основные документы:
Банк может запросить другие документы при необходимости.
Способы снижения процентной ставки
Процентная ставка – сумма, которую заемщик платит банку за использование средств последнего. Чем ниже, тем выгоднее условия кредита, поэтому клиенты используют способы снизить ставку:
Можно реструктуризировать долг в другом банке и получить выгодную ставку.
Не стоит подписывать договор до ознакомления с графиком платежей.
Как оформить заявку онлайн
Подать заявку на оформление кредита наличными можно из дома. Понадобится смартфон с выходом в интернет.
Срок ответа зависит от условий банка. Некоторые рассматривают заявку в день обращения. Если деньги нужны срочно, ищите банки, которые отвечают быстро. Если сроки не критичны, лучше потратить время на поиски выгодного предложения.
Вопросы-ответы:
Сумма переплаты – сумма процентов, которые клиент вернет банку за весь срок кредита. Формула:
срок кредита х ежемесячный платеж – сумма кредита
Разберем пример. Клиент взял 200 000 рублей на 12 месяцев по ставке 9,5%. Ежемесячный платеж составляет 17 537 рублей. Умножаем срок на платеж и вычитаем сумму. Получается переплата размером 10 444 рублей. На сайтах некоторых банков есть калькуляторы, которые помогут рассчитать переплату.
Плюсы данного вида займа:
Обычно для потребительских кредитов банки не требуют залог, что для многих клиентов является важным критерием выбора. В таком случае возможно ограничение по срокам и сумме.
Причин отказа может быть много: от долгов клиента до низкой зарплаты:
Причиной отказа может быть подача заявок на кредит сразу в нескольких банках. Рекомендуется дожидаться ответа от одного учреждения, а затем обращаться в другое.
Оплачивать кредит можно онлайн и офлайн. Способы:
В сторонних организациях обычно берут комиссию за погашение кредита. Самый простой и выгодный способ оплаты – пополнение счета через мобильное приложение или сайт банка, который выдал кредит. У клиента нет ограничений по месту и времени. За такие платежи чаще всего не берут комиссию.
Для одобрения нужно предоставить справку о доходах. В некоторых банках требуют справку определенного вида, а в некоторых допустимы разные варианты:
Укажите источник дополнительного дохода, чтобы уменьшить ставку.