карточку какого банка лучше завести в беларуси
Топ-8 дебетовых карт белорусских банков
Платежные карты без кредита воспринимаются как что-то стандартное, будто они похожи между собой как наличные деньги. На самом деле не все дебетовые карты одинаково полезны. С одной стороны, многие карты имеют разного рода бонусы, в т.ч. дают право на скидки или возврат части средств от покупок (кэшбэк, манибэк), а это прямая, исчисляемая в деньгах выгода; с другой стороны – за выпуск и обслуживание карт обычно нужно платить.
Myfin.by выбрал 8 дебетовых карт разного типа, выгодных по сочетанию дополнительных возможностей, обязательных расходов и индивидуальных условий.
Карта с кэшбеком и доставкой на дом от Альфа-Банка
Это карта с кэшбэком до 2% по одной любимой категории покупок (например, авто) и 1% по всем остальным. Карту можно заказать полностью онлайн – ее доставят почтой по указанному адресу. Оформление карты бесплатное, однако есть ежемесячная стоимость обслуживания – 4,9 рубля. Оно обнуляется, если использовать Пакеты решений и укладываться в их условия.
О пакетах решений мы писали ранее. Подробнее можно почитать здесь. Отметим только ключевые изменения, произошедшие за последнее время. С 1 мая по 31 августа 2020 года Альфа-Банк начисляет дополнительный кэшбэк в 2% для владельцев Карты №1 (можно заказать в Пакете решений) за покупки в аптеках на сумму от 10 BYN.
Также в Пакете решений Platinum появилась возможность заказать карту Mastercard Platinum. При этом любой Пакет решений можно оформить полностью онлайн не посещая отделение – в мобильном банке InSync. Сами карты клиент получает почтой в защищенном конверте.
С 26 марта пользователям InSync стала доступна услуга трансфер – это сервис автоматической покупки валюты со счета в белорусских рублях на валютный счет. Подключив эту услугу к Пакету, клиент может покупать одну из валют (доллары, евро или российские рубли) или одновременно сразу три валюты с автоматическим переводом на выбранные счета. Стоимость обслуживания и критерии бесплатности Пакетов решений остались без изменений.
Карта с привилегиями и доставкой от Банка БелВЭБ
Расчетная карта высокого уровня со списком бонусов, скидок и привилегий. Предлагается в трех валютах: белорусских рублях, долларах и евро. Обеспечивает все базовые возможности международной платежной карты, а также:
Оба пункта заслуживают отдельного изучения. К примеру: не все расчеты картой дают право на кэшбэк. У «Моцнай карткi» есть партнерская сеть, где можно получить скидки при расчетах Картой «Дива», но эти скидки и бонусы не везде одинаковы.
Карта MasterCard World «Дива» привлекает возможностью дистанционного заказа и доставкой. Держатели карты пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением Банка БелВЭБ
Плата за выпуск карты MasterCard World – 19,90 руб.
Цена обслуживания – 19,90 руб. в первый год, при дистанционном заказе платы нет. На втором и третьем году пользование картой стоит 2 руб. в месяц, но этот платеж не взимают с тех, кто ежемесячно рассчитывается за товары и услуги не менее чем на 500 руб., или 250 долл., или 250 евро по карте. Плата не начисляется также, если в течение месяца по карте не было расходных операций.
Бесплатная карта с начислением процентов на остаток от БНБ-Банка
Обеспеченная всеми обязательными функциями расчетная карта с выгодным сбережением средств. По выбору клиента возможен выпуск карты в белорусских рублях, долларах и евро. Есть вариант выпуска с payWave, т.е. с функцией бесконтактных платежей.
Карта открывается к уже действующему счету в БНБ-Банке.
Безусловное достоинство карты – бесплатный выпуск и дальнейшее обслуживание. У владельца такой карты не появится долг, даже если он забудет о ее существовании. Единственное исключение – закрытие карты менее чем через год после выдачи. Тогда за обычный пластик придется уплатить Банку 11 рублей, а за бесконтактную карту – 22 рубля.
Следующим достоинством карты воспользуются те, кто хранит на ней более-менее значимую сумму. На остаток средств начисляют 2,5% годовых – если карта в рублях, 0,2% – в валюте. Есть капитализация, т.е. начисление процентов на уже начисленные проценты. Это выгодно, потому что карта, в отличие от депозита, обеспечивает мгновенный и постоянный доступ к деньгам.
Карта с процентами и манибэком от БТА Банка
Кэшью дает клиентам возможность собирать money-back и получать процент на остаток. Что становится приятным дополнением к обычным возможностям расчетной дебетовой карты. На средства карт-счета банк начисляет 3% годовых.
Money-back, т.е. возврат части средств от покупок по карте, составляет 1-1,2%. Это требует отдельного рассмотрения, т.к. money-back начисляют в конце месяца не деньгами, а бонусами.
Другой заслуживающий изучения момент – особые привилегии Visa уровня Gold, на которые получают право держатели карты «Кэшью».
Бесплатная Visa от Банка Дабрабыт
Классическая по все параметрам карта с дополнительными полезными функциями и очевидными преимуществами. Карта может быть эмитирована в белорусских рублях, евро и долларах.
Первое преимущество карты – бесплатный выпуск и обслуживание.
Карта «Visa Classic» позволяет выпускать дополнительные пластиковые карты к одному карт-счету, причем не только на имя основного владельца, но и на других лиц. С картой можно приобретать электронные деньги Webmoney.
Держатели Карты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением Банка Дабрабыт, а также сервисом Samsung Pay.
Каких-то особых требований к получателям карты нет.
Карта с максимальной ставкой по остаткам на счету от Идея Банка
Эта карта в белорусских рублях дает максимальный процент начислений по остатку на счете – 3%. При этом выпуск карты и ее обслуживание совершенно бесплатны.
Кроме этого, у карты есть несколько других преимуществ:
Карта, объединяющая в себе сразу несколько, от МТБанка
ИКС Карта – это особенный продукт МТБанка, не имеющий аналогов на отечественном рынке. ИКС Карта совмещает в себе возможности традиционной пластиковой карты и мобильного приложения для управления сразу несколькими уже подключенными картами:
Пластик позволяет рассчитываться в традиционной торговле через терминалы. В приложении можно выбирать ту карту, по которой нужно провести конкретную операцию. А модуль NFC в смартфоне позволяет платить в обычных магазинах без пластика.
Благодаря этому держатель ИКС Карты получает:
ИКС Карту можно заказать онлайн и быстро выпустить (Instant Issue).
Премиальная карта с кэшбэком от Приорбанка
Пример дебетовой карты премиального уровня с положенными по статусу привилегиями и кэшбэком. Может быть эмитирована в долларах, евро и белорусских рублях.
Держатели Бумеранг Visa Platinum получают:
Какая из карт выгоднее?
Все перечисленные карты выгодны по-своему и подходят для разных клиентов. Ясно, что приобретать статусную платиновую карту имеет смысл тому, кто рассчитывается по ней на десятки тысяч в разных странах, часто летает и т.д. Для расчетов в магазине лучше подойдет бесплатная карта с максимальным кэшбэком.
Выбирая карту желательно представлять варианты ее будущего использования. Тогда можно заранее посчитать выгоду, вычислив кэшбэк, скидки и бонусы от конкретных операций, и сравнив их стоимость в рублях с ценой получения и обслуживания карты.
Топ бесплатных карт от белорусских банков
Бесплатную карту часто выбирают потому что:
В этот рейтинг мы включили только дебетовые карты с минимумом обязательных платежей.
Дрожжи Visa Classic Идея Банка
Международная карта Visa, валюта – белорусские рубли.
Дрожжи сочетают в себе обычный функционал стандарта Виза Классик и особые возможности от Идея Банка:
За небольшую дополнительную плату (10 руб.) можно застраховать деньги карт-счета.
Еще один приятный бонус – возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Беларусбанка
Платформа – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Бесплатная карта без дополнительных возможностей, но со стандартным набором функций. Картой можно рассчитываться за товары и услуги на территории Беларуси. Можно снимать наличные без комиссии в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка и БПС-Сбербанка.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,5% годовых. Кэшбэк (возврат части уплаченного с карты) 3% на покупку билетов БелЖД. Возможно оформление к карте овердрафта.
Виртуальная карточка Visa Classic от Беларусбанка
Виртуальная карточка Беларусбанка на платформе Visa Classic оформляется моментально в системе «Интернет-банкинг» с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление интернет-депозитов, переводы денежных средств и др.). Может использоваться как средство для расчетов в интернете.
Карточка оформляется к уже имеющемуся счету либо к новому в любой из четырех валют (белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях). Срок действия карточки – 2 года. На счет ежемесячно начисляется 0,5% на остаток суммы в белорусских рублях и 0,1% на остаток в иностранной валюте.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Банка БелВЭБ
Стандарт карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Плюсом карты является возможность получения скидок в организациях-партнерах банка.
Аналогичную карточку можно оформить бесплатно на имя ребенка – БЕЛКАРТ-Стандарт «Детская». Карточка оформляется в качестве дополнительной к счету одного из законных представителей (родителей, усыновителей или опекунов). Предлагается в трех вариантах дизайна (на выбор клиента в офисе банка).
Проценты на остаток – 0,01% годовых. Партнерская сеть банкоматов у Банка БелВЭБ меньше, но банков-партнеров больше.
Виртуальная карточка MasterCard Standard от Банка БелВЭБ
Виртуальная карта на платформе международной системы MasterCard. Доступна к оформлению в белорусских рублях, долларах США и евро без посещения офиса банка. Предназначена для проведения платежей на интернет-порталах, зарегистрированных как на территории РБ, так и за ее пределами, включая Интернет-банк. Особенностью карты является возможность снятия наличных денежных средств по QR-коду в банкоматах банка и банков-партнеров.
Проценты на остаток составляют 0,01% годовых, независимо от валюты счета, к которому оформлена карта.
Visa Classic Белгазпромбанка
Возможности этой карты заметно шире, чем у предыдущих:
В числе партнеров Белгазпробанка состоит такой отечественный гигант как Белагропромбанк, благодаря этому с карты можно снимать наличные без комиссии во многих банкоматах.
Mastercard Standard Белгазпромбанка
Платформа – Mastercard, уровень карты – Standard, валюта – белорусские или российские рубли, доллары США, евро, польские злотые.
Все параметры карты, за исключением платформы, идентичны предыдущему продукту Белгазпромбанка.
Виртуальная карточка Mastercard Gold Белгазпромбанка
Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
Несмотря на то, что у карты отсутствует пластиковый носитель, она пригодится не только для платежей в интернете, но и предоставляет возможность рассчитываться за повседневные покупки в обычных магазинах с использованием системы Samsung Pay.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.
CashAlot от Белгазпромбанка
Платформа – Visa, валюта – белорусские рубли.
Основные условия карты выглядят так:
Продукт подкупает ясностью условий и отсутствием дополнительных ограничений по операциям.
Visa VirtualReality от Белинвестбанка
Виртуальная карта на платформе Visa, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Поскольку у карты отсутствует пластиковый носитель, она годится для расчетов в интернете, проведения безналичных платежей в интернет-банке и мобильном приложении. Кроме того, с ее помощью можно открывать онлайн-вклады (депозиты) и оплачивать кредиты, оформлять страховки и приобретать другие услуги без посещения банка.
Такую карту уместно иметь для расчетов в интернет-магазинах, чтобы не раскрывать данные основной карты. На подобные виртуальные карты обычно переводят ровно столько, сколько нужно для ближайших платежей.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.
Cashelkoff от Белинвестбанка
Виртуальная карточка Cashelkoff также на платформе Visa, валюта – белорусские рубли. В отличие от предыдущего продукта, она имеет ряд дополнительных преимуществ.
Благодаря программе лояльности с сетью салонов «НА’СВЯЗИ» карточка позволит возвращать до 500 рублей с каждой покупки. Приобретая мобильные телефоны и другие гаджеты из рекомендуемых сетью товаров, владелец карты получает все плюсы официальной гарантии и возврат денежных средств на карточку без взимания комиссионного вознаграждения.
Срок действия Cashelkoff – три года. Плата за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия, а также ее перевыпуск составляет 0 рублей!
Кроме того, карточка является универсальным платежным средством, прекрасно работающим и без программы лояльности. Cashelkoff для тех, кто заинтересован в безопасном и удобном шопинге в сети Интернет.
Mastercard StandardVirtual БПС-Сбербанка
Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Основные параметры карты совпадают с описанными для предыдущего виртуального продукта.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Цептер Банка
Платформа карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Этот вариант БЕЛКАРТ-Стандарт не обещает сюрпризов, но обеспечивает стандартные функции платежной карты.
У Цептер Банка нет большой сети своих или партнерских банкоматов для бесплатного снятия наличных. Но расчеты картой возможны по всей территории Беларуси без дополнительных ограничений.
На остаток по карте начисляется до 0,01% годовых.
Maxima Plus от БНБ-Банка
Платформа карты – Visa, валюта – белорусские рубли, доллары США, евро.
Это международная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. БНБ-Банк не обещает широкую сеть банкоматов, но платежи картой без проблем принимаются в Беларуси, за ее пределами и в интернете. Картой можно совершать бесконтактные платежи.
На остаток средств на карт-счете начисляются годовые по ставке до 2,5%.
А-Курс Альфа-Банка
Многофункциональная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские рубли. Карта не именная, с быстрым оформлением и доставкой клиенту.
А-Курс выделяется среди прочих бесплатных карт богатством возможностей. К обычному функционалу международной карты Mastercard добавляются:
Альфа-Банк имеет широкую сеть банков-партнеров.
ИКС Карта МТБанка
Виртуальная карта с особыми возможностями, валюта – белорусские рубли, доллары, евро.
ИКС Карта объединяет в себе функции карты и приложения удаленного доступа. Эту карту нельзя вставить в банкомат или терминал, однако с ее карт счета можно совершать бесконтактные платежи мобильным телефоном через модуль NFC.
Главное же достоинство ИКС Карты в том, что она обеспечивает особые возможности и льготы других карт МТБанка, которые уже есть у клиента:
Проценты на остаток по ИКС Карте не начисляются.
Как выбрать банковскую карточку?
Карты в руки
Какой пластик выбрать и как на безнале заработать?
Для покупок и оплаты “коммуналки”
Вряд ли будет ошибкой сказать, что это один из наиболее популярных вариантов использования карточек. Ведь больше всего в стране выпущено зарплатного пластика, который подходит именно для этих целей. Чаще всего организации заказывают у финучреждений продукты эконом- и стандарт-класса, что вполне оправданно, ведь чем “круче” карточка, тем дороже ее обслуживание.
Для ежедневных покупок, оплаты услуг, исходя из вопросов безопасности, лучше выбирать карточку, которой можно воспользоваться лишь внутри страны. Прежде всего речь о платежной системе БЕЛКАРТ. Также ограничить расчеты можно у Visa и MasterCard. В этом году в сводках новостей неоднократно проходили случаи, когда кассиры фотографировали или переписывали номера карточек клиентов, а затем расплачивались с помощью реквизитов в интернет-магазинах, в том числе зарубежных. Не нова и практика, когда криминальное снятие денег с карточек происходило за рубежом.
Держателям карточек конкретного банка отдельные предприятия могут предоставлять скидки (при оплате безналом). Сегодня в восьми банках можно заказать “Моцную картку”. Она позволяет получать скидки от 3 до 15 процентов в точках продаж 280 предприятий, в том числе крупных отечественных ретейлеров. Кроме того, за покупки начисляются баллы, которые затем можно использовать для получения бонусов, скидок, а также доступа к участию в акциях и рекламных играх. К слову, если на “Моцнай” недостаточно денег, можно расплатиться другой карточкой и просто предъявить ее кассиру для “считывания” скидки — в таком случае она сработает как исключительно дисконтная.
Сюда же можно отнести кобрендинговые карточки банков и компаний-партнеров, которые позволяют получать скидки и бонусы при покупках в этих же самых компаниях. Такой пластик можно встретить как в виде обычного, для расчетов, так и для сбережений, кредитов, рассрочки. К примеру, у МТБанка есть бонусная карточка с “Синэво” — на услуги фирмы скидка 10 процентов, плюс еще по 5 процентов на услуги некоторых клиник, правда, зарубежных. У Белинвестбанка совместная карточка с Life:) — клиенты при определенных условиях в качестве бонуса могут получать дополнительный интернет-трафик.
Есть возможность и заработать — речь идет о так называемом кэш-бэке, или мани-бэке, рассказали в платежной системе БЕЛКАРТ:
— Это поощрение в виде возврата некоторой суммы на счет, к которому выпущена карточка. Возвращается процент от суммы покупки, оплаченной в безналичном порядке. В среднем — 1—3 процента.
Например, у Идея Банка есть карточка “На здоровье” для пенсионеров. Одна из возможностей — кэш-бэк 5 процентов от суммы покупок в аптеках. У Приорбанка — “Бумеранг”, где клиенту возвращают от 0,7 до 1,3 процента (зависит от класса карты) от стоимости любых приобретений. Все эти возможности — реальность. И все же совет: перед тем как оформлять бонусную, кобрендинговую или какую-либо другую карту с возможностью получать доход от покупок, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями получения скидок и баллов (возможно, для вас они невыполнимы), а также выясните тарифы и вознаграждения банка.
Для поездок за границу
Здесь оптимальным вариантом будут карточки международных платежных систем. У БЕЛКАРТ тоже есть продукт, который позволяет расплачиваться за рубежом, — БЕЛКАРТ— Maestro. Однако имейте в виду: счет в банке для таких карточек должен быть не в белорусских рублях. Вопрос в конверсии: расплачиваться со счета в белорусских рублях может быть наименее выгодным вариантом. Обмен, к слову, весьма актуальный вопрос при выборе карточек для поездок за рубеж. Ориентироваться нужно на конверсионную и тарифную политику банка, выпустившего карточку. Уточнять информацию по каждому конкретному случаю следует у специалистов банка, где вы получили свой пластик. Тем более что консультация может понадобиться не только на тему конверсии.
Еще один немаловажный вопрос — сколько денег класть на счет, а сколько брать наличкой? Купюры пригодятся в любом случае. Если в стране хорошо развиты безналичные платежи, “стратегический запас” в кошельке может быть невелик, если нет — лучше не скупиться на наличку, а вот карточку взять про запас. В банке будет полезным уточнить, владеют ли они ситуацией о безопасности безналичных платежей в стране, куда вы отправляетесь. Порой финучреждения устанавливают лимиты на снятие наличных в государствах, где часто воруют с пластика.
Для сбережений
Если вам важно копить деньги, то обратите внимание на сберегательные карточки, когда на остаток на счете банк начисляет доход. Таких предложений сегодня немало, проценты по белорусским рублям в среднем варьируются на уровне 1—3 процента (но есть предложения и свыше 20 процентов годовых). Как правило, процент выше, чем выше класс карточки и остаток на счете. В рекламных буклетах обычно указывается максимальная доходность — чтобы не разочароваться, заранее изучите, на каких условиях начисляются проценты.
По сути, речь идет об отзывном депозите. Но в отличие от обычного вклада здесь куда более выгодные условия расходования средств — деньгами на счете можно воспользоваться в любое время. При этом имейте в виду: на снятие средств с таких карточек могут действовать лимиты — их размер следует выяснить заранее.
Также обратите внимание на стоимость выпуска карты, первоначальный взнос и необходимость внесения неснижаемого остатка — суммы, которой нельзя будет воспользоваться до окончания срока действия договора.
Заказывая сберкарту, следует также заранее подумать, как ее пополнять. В некоторых случаях уплаты комиссии можно избежать только внесением налички через кассу банка. К примеру, карточка “Талака Ладная” Технобанка (на год) предоставляется на очень выгодных условиях: при отсутствии расходных операций — ставка 21 процент, при наличии — от 3 до 21 (в зависимости от месяца до окончания срока вклада). Лимиты щадящие — максимальная сумма всех операций в сутки 30 млн рублей. Но при этом за зачисление средств на счет безналичным путем взимается вознаграждение — 2 процента от суммы.
Для онлайн-шопинга
Сразу оговоримся: если речь идет о платежах, проводимых через каналы дистанционного банковского обслуживания, к примеру, интернет-банкинг, мобильный банкинг, заводить отдельную карточку не имеет смысла. А вот если любите заказывать товары из-за рубежа или совершать покупки в отечественных интернет-магазинах, отдельная карточка и счет в банке — наиболее грамотное решение.
Универсальным решением будет карточка международной платежной системы — Visa или MasterCard. В общем-то подойдет и БЕЛКАРТ-Maestro (ее примут там, где можно оплатить товары и услуги с помощью обычной Maestro). Однако лучше выбирать карточки класса стандарт (Visa Classic или MasterCard Standart) — они имеют расширенный функционал, и риск того, что вам не удастся забронировать номер в гостинице или оплатить авиабилеты, сводится к минимуму.
Такая карточка обязательно должна быть подключена к технологии 3D-Secure или Verified by Visa. Это двухфакторные системы аутентификации — владелец должен дважды дать подтверждение, что карточкой пользуется именно он. Для начала вводится код, расположенный на пластике, затем в виде СМС на телефон, к которому “привязана” карта, приходит еще один код — его тоже нужно ввести на сайте для совершения платежа. Правда, работает схема не всегда. Чтобы все прошло идеально, систему должны поддерживать и ваш банк, и банк, который принимает платеж. Как правило, магазины и сервисы, чьи обслуживающие банки поддерживают 3D-Secure и Verified by Visa, размещают на сайте специальные логотипы.
Помимо прочего, сегодня есть специальные карточки, которые позволяют рассчитаться только в интернете. Их и пластиком не назовешь — клиент получает лишь реквизиты. Это, например, виртуальная карта VisaVirtuon. Ее преимущество прежде всего в том, что использовать ее для иных операций, кроме как онлайн-платежи, невозможно.
Важный момент: перечисляйте на карточку для расчетов в интернете ровно ту сумму, которую планируете потратить на покупку. Правильным решением будет заказывать такое платежное средство в том банке, где получаете зарплату. “Перекидывать” деньги удобнее всего через интернет-банкинг, мобильный банкинг. Если речь идет о карточках одного и того же человека, как правило, денежный перевод осуществляется бесплатно.
Приучать ребенка к безналу можно с малых лет. Сегодня банки выпускают специальную детскую карту (для ребят от 6 до 18 лет): она привязана к счету взрослого, а чтобы чадо не растратило весь семейный бюджет, родитель может регулировать лимиты. Специальный значок — оранжевая ладошка — служит для кассира сигналом, что это карточка ребенка, то есть к оплате из детских рук ее обязаны принять
С 5 августа прошлого года у нас введен принцип нулевой ответственности держателей карточек: это значит, что если со счета списаны деньги и вины клиента в этом нет, банк обязан вернуть утраченную сумму. Порядок такой: если вы обнаружили, что на карточке без причины поубавилось денег, следует обратиться в банк с письменным заявлением о несанкционированном снятии средств в течение 30 дней. Если не успеваете по уважительной причине — болезнь, нахождение за пределами страны, — срок продлевается. Если такой причины нет, банк вправе не возвращать похищенные деньги.
После подачи заявления у финучреждения есть 45 дней на принятие решения о компенсации средств, если операция была совершена у нас, и 90 дней — если за границей. В ходе расследования банк определяет, сработали мошенники или виной пренебрежение правилами безопасности со стороны клиента. Если выясняется, что деньги похитили, потому что клиент нарушил порядок пользования карточкой (например, передал ее третьим лицам, сообщил злоумышленнику ПИН-код), финучреждение вправе отказать в возврате.
БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ
Чтобы пользоваться безналом и не беспокоиться о безопасности расчетов, достаточно запомнить два главных правила: не давайте никому свою карточку (а если пришлось дать в руки, например, кассиру или официанту, не теряйте ее из поля зрения) и держите в строжайшем секрете ПИН-код (его должен знать только владелец карточки). Также не следует отказываться от услуги СМС-оповещения либо от пользования различными онлайн-банкингами — стоит это недорого, а порой включено в пакет услуг, то есть дополнительной платы вносить не нужно.
С работой в интернете все не так просто. Преступники могут найти лазейки даже для входа в интернет- и мобильный банкинг. Правда, у нас о таких случаях пока никто не говорил. Однако в этом году Национальный банк выпустил брошюру с рекомендациями по безопасному использованию карточек. И там есть советы, исполнение которых поможет сделать вашу карточку неприступной, в том числе при использовании каналов дистанционного банковского обслуживания.
Вот некоторые из них.
1. Обращайте внимание на наличие на странице сервиса защищенного протокола HTTPS.
2. Опасайтесь подхватить на компьютер вирус, который будет перенаправлять вас на “фишинговые” сайты — внешне они практически не отличаются от подлинных страничек интернет-банков:
4. Периодически меняйте свой пароль. Используйте в нем прописные и строчные буквы, цифры и символы. Не используйте один и тот же пароль в разных системах (электронная почта, системы интернет-банкинга других банков, социальные сети и т. п.). Избегайте в пароле даты своего рождения, имени и других доступных о вас данных.
5. По окончании сеанса работы с системой интернет-банкинга обязательно корректно выходите из системы, используя соответствующую опцию.
1. Устанавливайте мобильные приложения (в том числе и приложения банков) только из известных источников (Google Play Market, Windows Store, App Store).
2. Используйте мобильные устройства с работающими системами защиты, такими как: ограничение доступа к устройству, активное антивирусное программное обеспечение с обновленными базами данных, система обновления операционной системы.
3. Не устанавливайте мобильные приложения банков на устройство, на котором получены root-права (права суперпользователя). Также не рекомендуется использовать такие смартфоны и планшеты для получения сообщений от банка (например, СМС с кодом для прохождения аутентификации).
4. При утрате смартфона с мобильным приложением банка как можно быстрее заблокируйте сим-карту.
5. Никогда не оставляйте открытым мобильное приложение: пользуйтесь кнопкой для завершения работы.
Брать за границу карточку, чтобы снимать с нее наличку, невыгодно. При оплате товаров и услуг безналичным путем наши банки не берут никаких комиссий или вознаграждений. А вот за использование “чужого” банкомата придется заплатить дополнительно, причем как “своему” финучреждению, так и владельцу устройства
Чип сменяет “магнит”
С 2017 года банки будут выпускать только чипованные карточки БЕЛКАРТ, для международных платежных систем правило действует с июля прошлого года. Ожидается, что к 2022 году карты без микропроцессора, оснащенные лишь магнитной полосой, исчезнут из обращения.
Тем временем у нас постепенно набирает популярность технология бесконтактных платежей (применяется на Visa payWave и MasterCard PayPass). Чтобы провести платеж, не нужно выпускать карточку из рук: достаточно поднести ее к считывающему устройству, поддерживающему технологию. Кстати, Белинвестбанк выпустил бесконтактную карту-стикер Visa Gold (реквизиты, дизайн, как у стандартной, только размер всего 3 на 4 сантиметра) — ее можно приклеить, допустим, к смартфону или кошельку.