какую сумму можно взять в сбербанке без страховки
Как выбрать кредит и не пожалеть
Таня купила квартиру и захотела её отремонтировать. Она решила взять взаймы у банка миллион рублей, и одно из предложений привлекло низкой ставкой. Девушка обрадовалась возможности сэкономить, заключила договор, но кредит оказался намного дороже: из-за «зашитой» в него необоснованно дорогой страховки и различных комиссий.
Что может скрываться за низкой ставкой
Обязательная страховка
Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.
Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.
Комиссии
Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.
В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.
Увеличение процентной ставки
Бывают кредиты, по которым по-настоящему низкая ставка действует только какое-то ограниченное время, например, в первый год, а затем становится выше. Если невнимательно прочитать условия договора, такое изменение может стать неприятным сюрпризом.
А почему вы предлагаете страховку?
Потому что наша страховка — это полезный сервис, который выручает в трудных ситуациях. Если заёмщик теряет работу или серьёзно заболевает, страховая компания помогает ему выплатить свои обязательства перед банком, и они не переходят на родственников.
На что обращать внимание при выборе кредита
Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре
Ежемесячный платёж
Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.
Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать. Хорошо, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами.
В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.
Срок кредита
От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.
Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков
В отзывах о потребительских кредитах в Сбербанке часто встречается тема страхования. “Навязали страховку” – так говорят клиенты банка, которые были вынуждены переплачивать за финансовую безопасность не по собственному желанию. Но таких ситуаций можно было бы избежать.
Мало кому известно, что для беззалогового кредита наличными страховка – это добровольная услуга. Более того, от нее можно отказаться даже после подписания договора. Сделать это из дома, через Сбербанк Онлайн, не получится, в любом случае придется посетить отделение банка.
О том, как отказаться от страховки и как взять кредит без нее, поговорим в нашей статье.
Какие кредиты можно оформить без страховки
Страховка действует в интересах банка при:
Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.
Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности – всегда добровольное решение клиента.
Важно помнить, что страхование кредита – не просто переплата, а создание дополнительных гарантий: для банка – кредит не останется без оплаты, для заемщика – даже несчастный случай, болезнь или увольнение не превратят кредит в непосильную ношу.
Как взять кредит без страховки в Сбербанке
Как получить кредит, если вы все обдумали и решили, что вам не нужна страховка? О своем желании не оформлять страховку следует сообщить менеджеру сразу, на этапе подачи заявки. Отметка о согласии на страховку ставится в заявлении на получение займа.
Отказ от страхования не нарушает законодательства нашей страны. Об этом свидетельствуют статьи 935 Гражданского Кодекса РФ (об обязательном страховании) и 16 Закона о «Защите прав потребителя».
Страховка может повлиять на одобрение кредита лишь в том случае, если у заемщика имеется опасное заболевание, угрожающее его трудоспособности. Однако, в законодательном плане этот вопрос никак не регулируется, и банк вправе сам решать, одобрить кредит, отказать в нем или дать положительный ответ с изменением условий (с повышенным процентом или уменьшенной суммой).
Отказаться можно и позже, но тогда необходимо быть готовым к сопротивлению со стороны сотрудников банка. Допустим, в заявлении вы указали, что желаете воспользоваться страховкой, но когда пришли подписывать договор, изменили свое решение. Дает ли отметка в заявлении право отказать в кредите без страховки со стороны банка? Правильный ответ – нет.
Клиент финансового учреждения имеет полное право передумать. Банк не может на этом основании отказать в предоставлении кредита, но может изменить условия займа: например, повысить процентную ставку.
Как оформить кредит без страховки, если он уже одобрен, а менеджер требует подписать договор страхования? К сожалению, в некоторых банках такая ситуация встречается. Если сотрудник отказывается выдавать без страховки уже одобренный кредит, можно смело вызывать руководство для выяснения ситуации.
После подписания кредитного договора сотрудник банка может дать на подпись договор страхования, но подписывать его вовсе не обязательно, какие бы доводы ни приводил менеджер. Как мы уже говорили ранее, обязательному страхованию может подлежать только залоговое имущество.
Как отказаться от навязанной страховки
Если в договоре не указано обратного, то от страховки можно отказаться в любой момент в течение срока действия договора. Подать заявление с отказом лучше в течение месяца с дня подписания договора (до первого платежа по кредиту). В таком случае банк вернет полную сумму, потраченную на страховку. Предъявить заявление можно и позже, но тогда рассчитывать можно на возврат лишь части суммы.
Банк может проигнорировать заявление, поэтому нужно обязательно запросить точный срок, в который документ будет рассмотрен.
Чтобы отказаться от страховки, необходимо:
Отказ от страховки может вызвать ответные действия со стороны банка. Он оставляет за собой право увеличить процентную ставку, чем скорее всего, и воспользуется.
Отзывы
“Сотрудник банка сказал, что кредит могут не одобрить без “финансовой защиты”, которая на практике оказалась страхованием. Я заключил договор кредитования и договор страхования, а через три дня пришел в то же отделение с просьбой расторгнуть последний документ. Меня попросили предоставить паспортные данные близких, чтобы “знать, кто будет оплачивать кредит, если вы не сможете его платить”. Думал, возникнут проблемы, но в итоге договор расторгли и всю сумму, потраченную на страховку, вернули”.
Екатерина, Москва:
“Уже несколько раз оформляла в Сбербанке заем наличными. Каждый раз сотрудник очень вежливо предлагает страховку, а я отказываюсь. Никаких проблем. Я понимаю, что предлагать дополнительные услуги – это их работа”.
Петр, Санкт-Петербург:
“Легко отказался от страховки без объяснения причины. Сотрудник банка на страховании настаивал, но не агрессивно. В итоге даже процент по кредиту не подняли, хотя сначала запугивали именно этим”.
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.
Что такое страховка по кредиту?
Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.
Какие риски покрывает страховая фирма:
Выгодна ли эта услуга?
При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.
Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.
Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.
Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).
Ограниченный перечень страховых случаев.
Ставка по кредиту меньше.
Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.
Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.
Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.
Условия и стоимость страхования
Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:
В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.
Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?
Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.
Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:
Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:
В 2021 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредиту происходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита
Какую сумму можно вернуть?
Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:
Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.
Процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявленияВремя подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора
от 30 дней до полугода
Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.
Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.
Заявление на возврат страховки
Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:
В документе нужно указать:
Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.
Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.
Как вернуть страховку Сбербанка?
Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.
Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?
Ипотечникам предлагают два вида страховки:
Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.
Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.
Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?
Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.
Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?
Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:
Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:
Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.
Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.
Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.
Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита – дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.
Кредиты без страхования от Сбербанка России
Условия кредитования физических лиц
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Кредитные карты Сбербанка России
Отзывы о кредитах в Сбербанке России
Периодически беру кредиты в Сбере, на данный момент погашено уже 3 кредита. Каждый оформлялся проще чем предыдущий. И не столько потому, что уже Читать далее.
Периодически беру кредиты в Сбере, на данный момент погашено уже 3 кредита. Каждый оформлялся проще чем предыдущий. И не столько потому, что уже брал, сколько потому, что банк объективно работает над сервисом в этом направлении. В первый раз помню больше 2 дней у меня заявку рассматривали, это еще в 2009 было. А вот вчера оформил свой 4-й кредит на 240 т р и оформил вообще через приложение! Оставил там заявку и думал, что надо будет идти до банка, что это как заявка на предварительное одобрение, а в итоге мне деньги перевели на карту сразу как согласился с условиями. И ходить никуда не надо! Скрыть
Регулярно обращаюсь в офис Сбербанка на улице Мичурина в Белгороде. Каждый раз собираюсь написать отзыв, но постоянно забываю или ленюсь. Но сегодня Читать далее.
Регулярно обращаюсь в офис Сбербанка на улице Мичурина в Белгороде. Каждый раз собираюсь написать отзыв, но постоянно забываю или ленюсь. Но сегодня повод более чем весомый. Пришла проконсультироваться по поводу реструктуризации кредита. Меняю работу и боюсь, что месяца 2 платить не смогу. Мне предложили несколько вариантов, все объяснили подробно. Оформили в итоге отсрочку с платежом 856 рублей вместо привычных 9 143 рублей на полгода. Очень мне помогли, спасибо большое! Скрыть
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Добрый день, законодательство не запрещает российским банкам кредитовать граждан иностранных государств. Читать всё
Полезная информация
Где оформить и погасить
Где оформить и погасить кредит Сбербанка России
Страхование кредита
Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении кредитного договора.
Выберите кредит
Оформить заявку на кредит в Сбербанке России
Если вы планируете взять кредит без оформления страховки, ознакомьтесь с предложениями Сбербанка России, опубликованными на странице финансового портала Выберу.ру. Общее количество программ за 2021 год — 8. Вы можете оформить кредит на сумму 10000000 рублей сроком до 20 лет. Сравните процентную ставку и другие условия займов без оформления страховки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Если вас интересует более полная информация, нажмите «Подробнее» во вкладке кредита. На открывшейся странице будут перечислены дополнительные параметры займа, в том числе требования банка к клиенту, способы, которыми вы можете получить деньги.
Чтобы не тратить время на расчет общей стоимости займа и суммы ежемесячного платежа, используйте кредитный онлайн-калькулятор финансового портала Выберу.ру. Задайте нужные вам параметры в меню на странице. Нажмите в калькуляторе «Рассчитать кредит». На экране появится график погашения с указанием суммы ежемесячного платежа. Таким образом, вы легко сможете определить, подходит ли вам выбранный заем.
Если вас устраивают условия Сбербанка России, оформите заявку не выходя из дома.