какую сумму можно держать на карте тинькофф блэк

Обзор карты Tinkoff Black

На все случаи жизни

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

Бесплатно при выполнении одного из условий:

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или

2) кредит, выданный на картсчет.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;

— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Источник

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.

Карта «Тинькофф Блэк» на протяжении многих лет находится в числе лидеров среди дебетовок с кэшбэком и процентом на остаток, и свежий сравнительный обзор дебетовых карт только подтвердил этот статус. А по результатам голосования в Telegram карта Tinkoff Black была признана лучшей:

Итак, вот как выглядит реклама карты «Тинькофф Блэк» на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.):

UPD: 18.10.2021
Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке до 31.10.2021, то обслуживание карты будет всегда бесплатным без каких-либо условий. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 01.09.2021 не было этой карточки:

Все представители банка, доставляющие карты, с недавних пор вооружены масками и антисептиками:

Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины:

Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий:

UPD: 30.10.2021
До 31 октября получить вечно бесплатную Tinkoff Black можно не только в классическом дизайне, для фанатов Рика, Морти и Огурчика есть специальное предложение:

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

На ежедневный остаток до 300 000 руб. на карте Tinkoff Black начисляется 4% годовых при наличии покупок по карточке минимум на 3000 руб. за расчетный период (если есть подписка Pro, то будет положено 6% годовых, подробнее в 22-м пункте):

Вот список МСС-кодов исключений, которые не засчитываются для выполнения условия по обороту в 3000 руб. для выплаты процента на остаток (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538.

3 Кэшбэк до 30%.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, также действует программа «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах:

При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону (при расчете кэшбэка за покупки у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» округления нет):

На практике данное округление означает, что за покупку в обычной категории, скажем, в 99 руб. кэшбэка не будет (99*0,01=0,99 после округления в меньшую сторону получается 0 руб.). Если покупку в 99 руб. совершить в повышенной категории, то кэшбэк составит 4 руб. (99*0,05 = 4,95, после округления получаем 4 рубля).

Месячный лимит кэшбэка составляет 3000 бонусов, каша зачисляется реальными рублями на карту в дату выписки.

По программе «Тинькофф Таргет» месячный лимит кэшбэка составляет 6000 бонусов.

Для 5% кэшбэка по карте Tinkoff Black каждый квартал банк предлагает выбрать 3 категории из 6 предложенных. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:

Список исключений, за которые «Тинькофф Банк» вообще никакого кэшбэка не начислит, довольно короткий (страховок там нет, а вот коммуналка, налоги и мобильная связь есть):

UPD: 04.04.2020
С апреля «Тинькофф» предлагает выбирать по три категории для повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black не на квартал, как раньше, а на предстоящий месяц. При этом ставка будет варьироваться от 3 до 15%, а среди категорий будут еще и крупные бренды, вроде «Перекрестка», «Макдоналдса», «Пятерочки» и т.д.

UPD: 03.08.2020
С 27 августа кэшбэк за авиабилеты будет начисляться только при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо на сайте «Тинькофф Путешествия».

UPD: 16.09.2020
Любопытная особенность карт Tinkoff Black при отмене покупок. Если в одном месяце совершить покупку в повышенной категории с 5% кэшбэка, а возврат сделать уже в следующем месяце, где эта категория не повышенная, то «Тинькофф» удержит кэшбэк в размере 1%, а не 5%.

В обратную (невыгодную для клиента) сторону это тоже работает, если за покупку был 1% кэшбэка, а в месяце возврата эта категория повышенная, то банк удержит 5% кэшбэка. Правда, в этом случае можно будет попросить в чате исправить несправедливость 🙂

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 100 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 500 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.)

У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 100 000 руб.:

5 Бесплатный межбанк.

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии (банки, у которых также есть бесплатный межбанк, перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии:

Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».

6 Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Еще карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров в рамках лимита 150 000 руб. за расчетный период (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.), а также межбанком или через Систему быстрых платежей:

7 Бесплатные исходящие переводы С2С.

С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период):

Стоит отметить, что в рамках указанного выше лимита на бесплатное толкание можно отправлять деньги и на карты других стран:

8 Бесплатный донор.

С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб. за расчетный период.

9 Подключение мультивалютности.

Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»:

После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение):

Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).

Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).

С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка».

Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах:

UPD: 23.10.2018
У держателей карт Tinkoff Black появилась возможность открывать счета не только в рублях, долларах, евро и фунтах, но ещё и в 26 других валютах, обслуживание всех счетов бесплатное (доступны тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат, норвежская крона:

«Тинькофф Банк» обещает, что будет стараться обеспечивать выгодный курс конвертации, который будет отличаться от курса на рынке Forex не больше чем на 0,5%:

В качестве основного счета карты Tinkoff Black можно установить любой из 30. При совпадении валюты счета с валютой покупки дополнительных конвертаций не будет.

Пополнить новые счета внешним банковским переводом не получится, также у них нет исходящего межбанка:

Денежные средства на новых валютных счетах также застрахованы АСВ:

У каждого валютного счета установлены свои лимиты на обналичку, например, со счета в юанях можно без комиссии снять за расчетный период 20 000 юаней, сумма одного снятия должна быть от 400 юаней (если снимать меньше, то будет комиссия):

Стоит отметить, что кэшбэк начисляется, только если основным счетом карты являются рубли, доллары, евро или фунты.

Поэтому разумнее всего совершать покупки в «тугриковых» странах с долларового счета, будет конвертация по выгодному курсу платежной системы и ещё кэшбэк 1-5% впридачу:

Есть мнение, что скоро при покупках в «тугриковых» странах по долларовой карте Tinkoff Black конвертация будет проходить не по выгодному курсу платежной системы, а по внутреннему курсу банка. Пока это не так. Внимательно следим за пунктами 4.15.4-4.15.5 в «Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт»: как только там добавятся различные «тугрики» в разделе расчетных валют с платежной системой, долларовая Tinkoff Black перестанет быть одной из самых выгодных карт для «тугриковых» стран. Фунт стерлингов там уже есть, значит при покупке в фунтах по долларовой Tinkoff Black сейчас используется кросс-курс доллар-фунт «Тинькофф Банка», а не выгодный курс МПС.

UPD: 04.04.2020
За покупки по счетам в экзотических валютах теперь тоже положен кэшбэк. Максимальная сумма бонусов за расчетный период для каждой валюты разная:

10 Выгодный курс конвертации.

Курс конвертации в «Тинькофф Банке» стал выгодным только при наличии платной подписки Tinkoff Pro (за 199 руб./мес., подробнее о ней ниже), без нее спред составляет примерно 1,5 руб. В момент наблюдения без подписки 1 доллар можно было купить за 77,25 руб.:

Выгоднее всего теперь менять валюту на бирже с помощью приложения «Тинькофф Инвестиции», комиссия за сделку составит 0,3% (чисто технически этот процесс не сложнее обмена валюты в интернет-банке). Обслуживание брокерского счета бесплатно.

Если открыть брокерский счет по этой ссылке, банк подарит 1 месяц торговли без комиссии:

11 Удобные накопительные счета.

В «Тинькофф Банке» можно открыть накопительные счета, процентная ставка там сейчас составляет 4% годовых в рублях (с подпиской Pro – 5% годовых), 0,1% в долларах и 0,01% в евро. Проценты на них начисляются независимо от того, были покупки по карте или нет.

Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов.

Такие счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там и по мере необходимости переводить деньги на карту.

12 Выгодные вклады.

Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 5,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней:

Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:

В банке действует специальная акция «Приведи друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:

В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):

13 Удобный интернет-банк и мобильное приложение.

«Тинькофф Банк» активно развивает дистанционные каналы обслуживания, постоянно их совершенствуя. Мобильное приложение банка, а также интернет-банк являются одними из самых удобных и функциональных на рынке:

14 Возможность установки лимитов.

В целях безопасности в интернет-банке и мобильном приложении можно установить индивидуальные лимиты на сумму покупок за месяц, а также ограничить снятие наличных в банкомате:

15 Карту можно положить на полку.

Если перестать пользоваться карточкой «Тинькофф Блэк», т.е. положить ее на полку и не выполнять условия бесплатного обслуживания, плата накапливаться не будет, при первом пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.

16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

17 Секретный бесплатный тариф 6.2.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.:

Если держать на Tinkoff Black с тарифом 6.2 от 100 000 до 300 000 руб. и при этом совершать покупки минимум на 3000 руб. за расчетный период, то 4% годовых будут начисляться на весь остаток.

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

UPD: 17.10.2018

18 Возможность выпустить карту МИР.

В качестве одной из бесплатных допок к основной карте Tinkoff Black можно выпустить карту платежной системы «МИР» (заказывается через чат или горячую линию).

У платежной системы «МИР» есть своя программа лояльности privetmir.ru. Данная программа представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту, в дополнение к банковскому кэшбэку, будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК «МИР». С деталями программы можно ознакомиться здесь.

UPD: 23.06.2019

19 Дополнительный кэшбэк на сайте «Тинькофф Путешествия».

В мае 2019 «Тинькофф Банк» перезапустил платформу «Тинькофф Путешествия», и теперь там можно купить билеты некоторых авиакомпаний без посредников по таким же ценам, как на сайтах самих авиакомпаний. Среди них — «Аэрофлот», «Победа», «Россия», Utair, «Уральские авиалинии», Georgian Airlines, Turkish Airlines и др.

Для проверки я взял направление Москва-Казань на 28 июня. «Тинькофф» предложил лететь туда «Победой» за 3059 руб. и «Аэрофлотом» за 3903 руб. На сайтах «Победы» и «Аэрофлота» цены на эти даты были такими же (у «Победы» билет стоил 2999 руб., но надо прибавить еще комиссию 2% за оплату картой, 2999+0,02*2999=3059 руб.):

Стоимость билетов в сервисе «Тинькофф Путешествия» и на сайтах авиакомпаний «Россия», Utair, «Уральские авиалинии» также совпадает.

При оплате билетов на портале «Тинькофф Путешествия» картой «Тинькофф Блэк» положен дополнительный кэшбэк в 2% (всего будет 3%, 1% базовый и 2% за использование портала):

При бронировании гостиниц через портал с помощью карты «Тинькофф Блэк» будет кэшбэк 7% (1% базовый + 6% за использование портала). Цены там такие же, как на сайте booking.com:

UPD: 10.06.2020

20 Возможность открытия Инвесткопилки.

«Тинькофф Банк» придумал любопытный сервис микроинвестирования (не путать с микрофинансированием :)) — Инвесткопилку, призванную помочь начать инвестировать с небольших сумм. По сути, это специальный брокерский счет.

На средства, внесенные туда, автоматически покупаются паи биржевого фонда «Тинькофф – Cтратегия вечного портфеля» в выбранной валюте (на 25% состоит из акций, на 25% – из облигаций, на 25% – из золота, на 25% – из инструментов денежного рынка (краткосрочных облигаций и валюты)). Историческая доходность рублевого фонда – 14% годовых, долларового – 7%, еврового – 6%

Деньги в Инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод:

В рамках автоматического перевода средств в копилку можно выбрать 4 параметра (можно подключить хоть все одновременно, потом их также можно отключить при необходимости):
– Перевод в Инвесткопилку всего кэшбэка за покупки по карте «Тинькофф Блэк»;
– Перевод в копилку процентов на остаток;
– Обычный автоплатеж на установленную сумму с заданной периодичностью;
– Пополнение на сумму заданного округления от покупки (можно настроить шаг 10, 50, 100 руб.). Так при установленном шаге округления в 50 руб. при покупке на 105 руб в копилку попадет 45 руб.:

Обслуживание Инвесткопилки бесплатно, комиссии за сделки нет, есть только плата в 1 руб. при закрытии. При выводе средств нужно будет заплатить 13% налога с инвестиционного дохода (как и в случае с обычным брокерским счетом):

Пока открыть Инвесткопилку могут только пользователи на iOS, для Android такая возможность появится в следующем обновлении:

21 Возможность выпуска предоплаченной карты.

Новые клиенты имеют возможность начать пользоваться Tinkoff Black еще до встречи с представителем банка и подписания документов (такая карта заказывается на специальном лендинге:

Правда, это будет не полноценная банковская карта со счетом, а предоплаченная карта (по сути, электронный кошелек) с урезанным функционалом и лимитами (максимальный лимит на счете – 15 000 руб., лимит на расходную операцию – 15 000 руб., месячный расходный лимит – 40 000 руб.):

Единственное достоинство такой карты – это возможность сразу пользоваться бонусной программой и копить кэшбэк:

UPD: 12.11.2020

22 Возможность оформления подписки Tinkoff Pro.

В последнее время у банков становится модным вводить различные платные подписки с дополнительными плюшками. Конечная выгода для каждого клиента будет зависеть от того, какими именно услугами он уже пользуется и собирается пользоваться в будущем. Подробности можно почитать тут.

Итак, стоимость подписки «Тинькофф Про» составляет 199 руб./мес., первый месяц бесплатен (ее подключение – дело добровольное) за эти деньги банк даст:

— Бесплатное обслуживание карты без условий (вместо 99 руб./мес.);
— Бесплатное смс-информирование (вместо 59 руб./мес.);
— Повышенный процент по накопительному счету (5% годовых вместо 4%);
— Повышенный процент по карте (6% годовых вместо 4% годовых);
— +1% доходности к вкладу на срок от 12 до 24 мес. (6,5% годовых вместо 5,5%);
— Повышенный лимит на толкание (50 000 руб./мес. вместо 20 000 руб./мес.);
— Увеличение месячного лимита кэшбэка (5000 руб. вместо 3000 руб.);
— Более выгодный курс обмена валют в часы работы биржи (с подпиской спред 75 копеек, без подписки «Тинькофф» ухудшил курс до спреда примерно в 1,5 рубля);
— 600 бесплатных минут в месяц в «Тинькофф Мобайл»;
— Можно будет выбрать 3 категории для повышенного кэшбэка из 7 категорий, а не из 6;
— Кэшбэк за билеты в кино, театры и на концерты в «Тинькофф Сервисах» 15% (вместо 5%);
— Кэшбэк за покупку авиабилетов через «Тинькофф Путешествия» – 5% (вместо 3%), 10% за бронирование отелей (вместо 7%);
— 7% кэшбэка за покупку полисов в «Тинькофф Страховании»

Если у вас есть кредитка «Тинькофф Банка», то при наличии подписки там тоже будет скидка на обслуживание и расширенные лимиты на кэшбэк.

Подключить/отключить подписку можно в мобильном приложении в разделе «Еще» → вкладка «Бонусы» → «Подписки».

UPD: 24.08.2021
Если подключить подписку Pro по этой ссылке, то первые два месяца будут бесплатными.

UPD: 15.05.2021

23 Акции для клиентов с дополнительной выгодой.

«Тинькофф Банк» часто проводит различные акции для своих клиентов, по которым можно получить дополнительное вознаграждение.

Так обладатели любой карты банка могут получить 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах по акции «Эко-проект» (максимум 500 руб.) Подробные условия можно посмотреть тут.

Для участия в акции нужно:
– Зарегистрировать карту банка на сайте акции до 12.06.2021.
– Совершить минимум 5 покупок на общую сумму от 5000 руб. в оффлайн-магазинах на выбор: «Ашан», «Азбука Вкуса», Billa, SPAR, «Виктория», «ВкусВилл», «Лента», «О’КЕЙ», «Мираторг», Fixprice, METRO Cash&Carry, «Глобус», «Дикси», «Магнолия», «АТАК».
– При этом нельзя покупать пластиковые пакеты (пакеты-майки) на кассе.

UPD: 25.10.2021

24 Возможность оформления карты иностранным гражданам.

Карту «Тинькофф Блэк» могут оформить не только граждане РФ, но и иностранцы. При этом при заказе карты до 31.10.2021 ее обслуживание будет вечно бесплатным без условий.

После заполнения заявки банк уточнит, какой именно дополнительный документ потребуется для оформления, это может быть миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-ФЗ.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

Вывод

За долгие годы существования карта Tinkoff Black завоевала множество поклонников благодаря своей универсальности, здесь есть и кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и бесплатный межбанк, и удобное пополнение и т.д. В общем, «Тинькофф Блэк» способна заменить собой практически все карты в кошельке. Особенно радует возможность перейти на бесплатный тариф 6.2. после получения обычной карточки.

UPD: 18.10.2021
Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке до 31.10.2021, то обслуживание карты будет всегда бесплатным без каких-либо условий. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 01.09.2021 не было этой карточки.

Тем не менее, на рынке есть некоторые карты, которые в чём-то превосходят «Тинькофф Блэк», хотя и не такие универсальные.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник