какую часть дохода нужно откладывать чтобы накопить
Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета
В нашей жизни все время что-то происходит, события могут быть запланированными и непредвиденными. Самое неприятное, что вторая категория, как правило, связана и с неожиданными тратами. Поэтому нам приходится пересматривать свой бюджет, вносить корректировки, выкраивать какие-то средства, ужимая необходимые статьи расходов, такие как питание, обучение детей, ведение домашнего хозяйства и пр. Поэтому надо строить семейный бюджет так, чтобы неожиданные расходы не вынуждали вас отказываться от ежегодного отдыха, жертвовать другими насущными потребностями. Наша статья расскажет о том, сколько денег откладывать и как это делать правильно.
3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги
Чтобы начать копить и экономить деньги, вы должны понимать, зачем вам это нужно.
Шаг 1. Постановка целей
Откладываете деньги на что-то конкретное. Если вы будете собирать их просто так, то и потратите их при первом удобном случае. Мотивацией скопить определенную сумму будет именно осознание цели. К примеру, вы хотите летом поехать на море за границу, поэтому, встретив в магазине шикарные сапоги, вы спокойно пройдете мимо, потому что отдых важнее.
Шаг 2. Определение процента
Даже если вы будете откладывать деньги по 10 % с каждой зарплаты, то сможете накопить через 2-3 года солидную сумму.
Посчитайте, сколько именно денег в процентах вы сможете экономить от вашего дохода, собирая на покупку желаемой вещи. По расчетам экономистов, 10 % — это как раз та часть бюджета, которая может быть отложена совершенно спокойно, не влияя на привычный ритм жизни. Психологи также согласны с этой точкой зрения.
Шаг 3. Железная дисциплина
И здесь никуда не деться от дисциплины. Вы уже знаете, сколько денег надо откладывать, теперь нужно это применить. Откладывайте рассчитанный процент от любых денег, которые вы получаете.
Когда вы живете одни, с этим справиться немного легче. А когда у вас есть семья, стоит подключить фантазию и объяснить каждому ее члену, зачем нужно откладывать деньги и как это отразится на них.
Поговорите с каждым и найдите понятное объяснение, почему ему это выгодно.
Возможно, ваша жена мечтает о загородном доме или о дизайнерском ремонте квартиры. А дети будут в восторге от того, что вы всей семьей проведете незабываемый отпуск.
Но, кроме мотивирующих бесед, не забудьте договориться о том, что каждый будет делать для того, чтобы вы могли откладывать эти деньги ежемесячно.
В этом поможет контроль ежемесячных затрат. Проанализируйте свой бюджет и решите, какие статьи расхода можно сократить, а от чего стоит вообще отказаться ради более интересной цели.
Сколько денег можно откладывать с зарплаты
Давно известно, что откладывать деньги может даже очень бедный человек. Как уже говорилось, экономически обосновано, что любой человек в состоянии откладывать 10 % от своего дохода.
Топ-менеджер может потратить сотню тысяч на покупку не очень нужной вещи или на подарок другу, при его миллионном заработке это несложно. С зарплатой 100 000 рублей выделить 10 000 не проблема – бюджет от этого не пострадает. И даже для старушки с пенсией 10 000 рублей вполне возможно отложить несколько сотен или тысячу.
На первый взгляд экономия денег в 10 % кажется слишком незначительной, сумма растет очень медленно. Но опыт развитых стран, в которых люди уделяют внимание своей финансовой грамотности, говорит об обратном.
Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Статистика за последние 50 лет показывает, что жители Германии, Японии и США за месяц откладывают как раз примерно 10 %. Такие накопления обеспечивают им вполне приличный уровень жизни.
Вы можете прямо сейчас посчитать, через какое время вы накопите нужную сумму. Умножьте десятую часть вашего дохода на 12 месяцев. То есть за год вы сможете отложить 1,2 зарплаты.
Но это только начало. Откладываемые деньги не стоит держать под подушкой, лучше открыть депозит, который будет приносить дополнительный доход. Предположим, что вы вкладываете деньги на длительный срок под 8–12 % годовых. Если посчитать, то за 5 лет вы накопите примерно еще 6 своих зарплат. И эта сумма уже будет приносить проценты, в итоге ваш капитал будет все время расти.
И это тоже еще не всё. Ведь откладывать 10 % от дохода можно легко, хотя для любителей быстрых результатов такой темп и может показаться слишком медленным. Но сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы скорее накопить приличную сумму? Этот вопрос возвращает нас к теме затрат.
А иногда людям удается откладывать даже до 40 % от своих доходов. Не даром банки при расчете кредитов закладывают именно эту часть денег с ежемесячных доходов для оплаты взносов. Считается, что это максимум того, что средний заемщик может оплачивать, не попадая в долговую яму. Таким образом, мы видим, что возможности для сбережений довольно широки – от совсем необременительных 10 % до 40 %, которые тоже реальны.
Взвешенный подход к анализу вашего бюджета позволит установить ту норму сбережений, которая будет вам комфортна. Решая, сколько откладывать денег, учитывайте и срок, в течение которого вы хотите набрать нужную сумму.
[offer]
Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру
Сейчас уже мало кто откладывает деньги просто под подушку, всякий знает об инфляции, и такой вариант для долгосрочных вложений сразу отметают. И это верное решение, ведь даже простой банковский депозит поможет вам покрыть инфляцию и защититься от обесценивания накопленного «кровью и потом».
В России многие годы держится ставка около 10 % годовых на долгосрочные вклады. Иногда банки предлагают до 12 % годовых, и, конечно, хотелось бы найти именно такой продукт. Да, депозитный вклад не принесет ощутимой прибыли через несколько месяцев, но, добавляя к нему несколько лет подряд свои сбережения, вы увидите в итоге хорошую сумму накоплений.
Сколько денег может откладывать обычная семья? По стране средняя зарплата примерно 30 000 рублей, по Москве в два раза больше. И если в семье два работающих человека, то она сможет ежемесячно отложить от 5 до 10 тысяч без особых проблем. А всего через 5 лет эта семья уже сможет купить достойную машину без кредитов.
Если супруги еще и ведут учет расходов, то возможно отложить и 20 000 рублей в регионах, и 40 000 в Москве. И тогда через 15 лет такая семья уже накопит более 20 миллионов рублей. Ощутимая сумма, не правда ли?
Для многих главная задача накоплений – это покупка своего жилья. Даже имея квартиру, многие семьи мечтают о просторном доме.
Обычно минимальная площадь отдельного жилья около 35 квадратных метров. Его стоимость, конечно, будет зависеть от места, спроса, заработков населения. Но, по данным Росстата, в среднем россиянин может приобрести 0,64 квадратных метра на одну свою зарплату в регионах. В Москве жилье дороже, поэтому средней зарплаты хватит на 0,39 квадратных метра. Путем нехитрых расчетов получаем, что для приобретения однокомнатной квартиры в стандартном районе города нужно накопить 55 среднероссийских зарплат. Для покупки такой же квартиры в Москве нужно будет набрать сумму, равную уже 90 зарплатам.
Самый необременительный способ накопления по 10 % в месяц принесет вам через 5 лет сумму, равную примерно 8 зарплатам. Увеличим этот процент до 30 и получим через те же 5 лет уже 25 заработков. Считаем дальше и получаем квартиру в Москве за 12 лет и в регионах за 6,5 лет.
Хотите двух- или трехкомнатную квартиру? Принцип расчета будет тот же самый. И цена на такую недвижимость зависит всё от тех же параметров – спрос и предложение, покупательная способность населения. При общем росте доходов повышается и цена на квартиры. Поэтому считать в зарплатах проще, чем в миллионах.
Используйте ту же формулу: за среднюю двухкомнатную квартиру площадью 80 квадратных метров надо отдать 50 зарплат, а «трешка» в 65 квадратных метров потянет на 100 зарплат. Период, за который накопится нужная сумма, зависит от того, какую часть от дохода вы готовы откладывать ежемесячно. Если семья, где оба супруга работают, станет выделять на эти цели от 10 до 30 % заработка, то на квартиру ей придется собирать от пяти с половиной до пятнадцати лет.
На квартиру в Москве придется откладывать значительно дольше, но и такая цель вполне достижима. Постепенно собирая деньги по 10 % от зарплаты, вы накопите на однокомнатную квартиру за 14 лет. Если увеличить сумму и откладывать по 30 %, то за двенадцать с половиной лет вы накопите уже на трехкомнатную квартиру.
Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели
Каждый человек уникален, и цели могут быть разными. Но есть некие наиболее часто встречающиеся задачи, ради которых люди откладывают деньги:
У каждой такой финансовой цели разные сроки, и мы будем делить их на краткосрочные и долгосрочные.
Краткосрочная цель предполагает, что небольшая сумма собирается в течение нескольких месяцев. Обычно деньги накапливают дома, не обращаясь в банк. Чтобы понять, сколько нужно откладывать денег, надо просто поделить нужную сумму на число месяцев, которые вы определили для решения задачи. Даже если деньги вносятся на депозит, здесь мы не учитываем доход в виде процентов, так как в расчете он существенной роли не играет.
Но если мы говорим о долгосрочных целях на 3–10 или даже 20 лет, то проценты будут уже ощутимыми, не стоит пренебрегать таким источником дохода.
СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12)) ^ (12 * n) — 1)) * (% / (100 * 12)), где
СМ – ежемесячно откладываемая сумма;
СК – итоговый результат который является целью накопления;
% – средняя ставка дохода в год, под которую размещены накопления (например, депозит);
n – число лет, в течение которых планируется достигнуть цели.
Для расчета значений по формуле можно пользоваться обычным калькулятором, а лучше всего составить табличку в Exel, что значительно упростит задачу. Надо будет только подставлять нужные значения, и вы сможете быстро увидеть разные варианты того, как будет меняться итоговый доход в зависимости от откладываемой суммы и сроков.
Рассмотрим пример. Допустим, сколько денег нужно откладывать, чтобы оплатить обучение ребенка в вузе? Предположим, вы планируете копить деньги на образование ребенка с того момента, как он пойдет в первый класс. Следовательно, срок цели будет 12 лет.
Чтобы нивелировать девальвацию рубля, лучше всего расчеты производить в долларах. Ведь неизвестно, сколько будет стоить обучение в рублях через 12 лет. Поэтому будем отталкиваться от долларового эквивалента. Условимся, что стоимость образования, выраженная в долларах, через 12 лет останется такой же, как сейчас.
СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) — 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 доллара/месяц.
Если вы разместите деньги под 6 % годовых, то сумма ежемесячных вложений уже уменьшится до 54,22 доллара в месяц. Под 7 % годовых – 51,06 доллара в месяц. Если ваш депозит станет приносить 10 %, то достаточно будет для его пополнения 42,39 долларов в месяц. Совсем необязательно хранить деньги в долларах, вы можете выбирать валюту депозита на свое усмотрение. Наш расчет выполнен в американской валюте с целью учесть инфляционные риски. Возможно, из этих же соображений стоит исходить и при выборе валюты депозита.
Можно подсчитать, насколько повлияет получение дохода в виде банковских процентов на процесс вашего накопления по сравнению с хранением денег дома. В течение 12 лет нужно ежемесячно откладывать 69,44 доллара, чтобы накопить желаемые 10 000 (10000 / 12 лет / 12 месяцев = 69,44).
В выкладках выше доход от депозита рассчитан при условии ежегодной капитализации. Но, как правило, если открывается вклад с капитализацией, то проценты по нему добавляются ежемесячно. Таким образом, доход будет еще выше, то есть вам понадобится откладывать несколько меньшую сумму. Точно вычислить доходы в этом случае не так просто — формула будет очень сложной.
Чтобы не запутаться в расчетах, вы можете найти в Интернете калькулятор сложных процентов или калькулятор вкладов – здесь можно выбрать вклад по всем параметрам (процент, капитализация, сумма пополнения и т. д.).
Теперь вы знаете, как рассчитать, сколько денег откладывать каждый месяц, чтобы через определенный срок накопить на желаемую цель.
Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копить
Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себя
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Разобраться с частыми маленькими покупками
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Разложить деньги по «четырем конвертам»
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Больше зарабатывать и приумножать капитал
Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Как я накопила подушку безопасности
И отложила 138 000 ₽ за полтора года
Я несколько раз пыталась создать финансовый резерв, но постоянно срывалась и тратила часть накоплений.
Ситуация изменилась во время пандемии коронавируса. Мне 24 года, я с семимесячной дочерью сидела дома и получала декретные, а муж остался без работы. Найти новую у нас в Вологде не так-то просто. Пришлось взять себя в руки и начать откладывать, чтобы быть готовой к подобным форс-мажорам в будущем.
Что такое подушка безопасности
В Т—Ж уже выходила статья о том, что такое подушка безопасности, зачем она нужна и где ее лучше хранить. Если коротко, это финансовый резерв, который нужен на случай непредвиденных трат — например, увольнения или болезни.
Финансовая подушка должна обеспечивать ваш привычный уровень жизни на 3—6 месяцев. В расходы включают все повседневные траты — не только продукты, связь, транспорт и коммуналку, но и одежду, и платежи по кредитам. Чтобы вывести средние расходы за месяц, можно посмотреть свои траты за год и разделить их на 12.
Резерв надо хранить так, чтобы можно было быстро получить наличные. Поэтому лучше не вкладывать отложенное на черный день в ценные бумаги. Может случиться, что деньги нужны срочно, а курс акций просел. Идеальный вариант — карта с процентом на остаток или расходно-пополняемый вклад. Так деньги можно быстро снять, а процент будет немного покрывать инфляцию — ну или хотя бы равняться ей.
Правда, на депозите деньги вряд ли будут защищены от обесценивания. Например, по итогам 2020 года официальная инфляция в России составила 4,9%. Максимальная процентная ставка по рублевым депозитам в декабре 2020 года — не превышала 4,5%.
Как победить выгорание
Как я начала откладывать
Я поделилась своей идеей создания финансовой подушки с подругами и спросила, есть ли у кого-то такой денежный резерв. Оказалось, что резерва нет ни у кого, а одна из подруг считала, что в случае финансовых проблем ее спасет кредитная карта.
Я же не хотела влезать в долги в случае чего. Решила, что нам с мужем точно нужно отложить сумму, которая позволила бы компенсировать повседневные расходы на шесть месяцев. В идеале финансовая подушка безопасности должна быть рассчитана именно на полгода.
Чтобы узнать, сколько денег мне нужно отложить, я воспользовалась таким калькулятором Т—Ж — рассчитайте и вы свою финансовую подушку:
Для начала я решила посчитать наши минимальные необходимые ежемесячные траты. Получилось 23 000 Р :
Живем мы в своей квартире, поэтому на съем жилья тратиться не надо. Одежду себе практически не покупаем, ребенку ее дарят дедушки и бабушки. Поэтому эта статья расходов в бюджете отсутствует. Общественным транспортом и такси не пользуемся — все, что нужно, в шаговой доступности. На работу муж ходил пешком — добирался за 20 минут.
Получившуюся сумму я умножила на шесть месяцев. Получилось 138 000 Р — столько нам необходимо было накопить.
Для накоплений я завела отдельную карту Сбербанка. Решила отправлять на этот счет по 1000 Р после каждой своей зарплаты. Мужа по этому вопросу не трогала. Я не особо верила, что у меня получится систематически откладывать, поэтому карта была дебетовая, без процентов на остаток. Стартовой суммы у меня не было, резерв я формировала с нуля.
Ситуация повторялась несколько раз: как только удавалось отложить хоть сколько-нибудь значимую сумму, я брала оттуда деньги на свои желания. Например, однажды я не сдержалась и потратила около 5000 Р на средства по уходу за волосами и декоративную косметику в «Летуале».
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Вторая попытка — удачная
Кроме этого, мы стали серьезно экономить на еде — траты на эти цели сократили с 35 000—40 000 Р до 15 000—16 000 Р в месяц. О том, как это получилось сделать, я уже писала в отдельной статье для Т—Ж.
Что помогло мне накопить подушку
Я начала систематически откладывать деньги — не просто переводила определенную сумму с декретных, а по возможности и с зарплаты мужа на сберегательный счет, но и использовала разные небольшие хитрости. Расскажу о них подробнее.
Перевод определенного процента или фиксированной суммы от каждого поступления на накопительный счет можно сделать автоматическим. Например, такая функция есть в приложении Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банков.
Так же я поступаю и с незапланированными премиями на работе, которые не учитывались в семейном бюджете. Все их тоже отправляю в накопления. А еще, когда мне дарят деньги на день рождения, я не трачу больше половины от этой суммы: получается, что и себя балую, и откладываю.
Откладывать монеты. К этому способу я пришла, глядя на свою подругу. Она всегда стремилась потратить мелочь как можно быстрее — «чтобы не бренчала». Например, если она платила сторублевой купюрой за проезд в автобусе, то получала 75 Р сдачи монетами. На эти деньги подруга почти сразу же покупала какую-нибудь ненужную ерунду — брелок, жвачку, мелкую игрушку. В общем, всякие безделушки, которые обычно продают на остановках.
Посмотрев на это, я поняла, что в какой-то мере сама беспечно отношусь к монетам, даже если их собирается много. Иногда это становилось решающим фактором при спонтанной покупке: «Наверное, возьму, хотя бы мелочь потрачу».
Не покупать сладости, а откладывать эти деньги. Я решила сбросить килограмм-другой и для этого отказалась от сладкого. Особые муки доставляло мне созерцание полок с шоколадками в магазине. Но я изобрела хитрый способ совместить похудение и накопления: каждый раз, отказывая себе в покупке шоколада, я переводила на накопительный счет столько денег, сколько стоит понравившаяся сладость. Так и худелось веселее и копилось быстрее.
Не покупать на эмоциях. Еще на меня оказала большое влияние книга Кейт Фландерс «Год без покупок». Основная мысль, которую продвигает автор — перестать покупать на эмоциях, в том числе ненужные вещи ради удовольствия. Фландерс на своем примере рассказывает, как можно прожить, имея минимум одежды, бытовых предметов и разных мелочей, и быть при этом счастливее, чем со всеми вышеперечисленными вещами.
Ставить цели. Я считаю, что никакие мелкие ухищрения не помогут, если у вас нет четкой цели. Часто в начале пути меня посещали мысли, что раз я живу один раз, нужно себя баловать, а не ограничивать. Но потом я подробно расписала, зачем откладываю, и все сомнения отпали.
Эмоциональных покупок я больше не совершаю: помимо подушки безопасности я хотела накопить на путешествие, ремонт, а также начать инвестировать. Если мне очень хотелось что-то купить «вот прямо сейчас», я перечитывала свой список целей и успокаивалась.
Что в итоге
я накопила за полтора года
Недавно я открыла счет в Тинькофф-инвестициях. Пока там чуть меньше полутора тысяч рублей, но я планирую регулярно покупать ценные бумаги. Считаю, что это тоже хороший способ не спустить накопления — не буду же я срочно продавать акции, чтобы купить понравившиеся туфли.