Что включает в себя ведение лфп тест
Как составить личный финансовый план: алгоритм действий
Личный финансовый план – это ваша инструкция для достижения финансовых целей в определенные сроки. ЛФП включает в себя:
Создание этого документа позволит контролировать финансовое положение без необходимости жесткой экономии и постоянных размышлений о том, как зарабатывать больше. Вы можете корректировать личный финансовый план с учетом таких факторов как инфляция, изменение доходов, возникновение непредвиденных расходов и др.
Что такое личный финансовый план
Это своего рода бизнес-план под определенный проект. Вы должны четко определить цель, которую хотите достичь, а также способы и сроки ее достижения. Фиксируя на бумаге или в электронных таблицах свои финансовые поступления и затраты, вы сможете наглядно представлять, сколько может быть выделено для достижения заветной цели.
Важно ставить перед собой реальные цели. Например, покупку виллы на Майами далеко не все могут себе позволить. А вот накопить средства на квартиру – это реальная цель, правда, с долгосрочной перспективой. Проект может быть и краткосрочным – например, приобретение ноутбука через 3-6 месяцев. Можно иметь несколько целей и составлять личный финансовый план под каждую из них. Главное – трезво оценивать возможности и четко понимать, сколько денег вы тратите ежемесячно и на что уходят средства.
Зачем нужен личный финансовый план
Итак, для чего нужен личный финансовый план? Предположим, вы не представляете, где взять средства на новый автомобиль. Вариантов может быть несколько:
А можно использовать ваш личный финансовый план как путь к достижению цели вкупе с одним из любых вариантов. Планирование может включать в себя использование заемных средств, если это целесообразно.
Кому он необходим
Планирование необходимо всем. Независимо от вашего уровня дохода и запросов, учет и контроль финансов существенно облегчит вам жизнь в будущем. В первые месяцы самоконтроль – достаточно болезненный процесс, особенно для тех, кто любит себя побаловать. Не всегда жизнь пестрит яркими красками, и иногда просто необходимо приобрести что-то для поднятия настроения, улучшения самочувствия. Такие расходы тоже должны быть заложены в финансовый план. Просто нужно не выходить за пределы обозначенной суммы.
В первую очередь, составление финансового плана нужно тем, кто хочет приобрести какое-то благо, на которое средств недостаточно. Не имея четкого представления о том, какие шаги следует предпринять, человек становится раздражительным и глубоко несчастным, так как без определенного алгоритма действий мечта так и останется мечтой.
Этапы построения ЛФП
Далее мы разберем подробней, как составить личный финансовый план. Это займет около 2-3 часов. Наиболее удобный вариант – таблица в Excel. Там вы можете использовать простейшие формулы, добавлять новые графы и даже составлять диаграммы. Инструкция по составлению личного финансового плана включает несколько этапов.
Постановка целей
Определите цель. Она должна соотноситься с доходами и быть сформулирована четко. Например, телефон Samsung последней модели, который вы хотите приобрести в ближайшие 3 месяца. Для этого изучите стоимость данного смартфона на рынке и рассчитайте, сколько денег ежемесячно следует выделить, чтобы приобрести телефон вашей мечты. Брать кредит на такие краткосрочные цели невыгодно, так как переплата будет высока, а гаджет быстро упадет в цене.
Для долгосрочных проектов можно воспользоваться кредитами банков. Например, покупка квартиры в ипотеку иногда оказывается разумнее, чем копить нужную сумму годами. Если вы приобретаете недвижимость под сдачу – из денег, вырученных от аренды, можно гасить кредит. Тогда срок окупаемости будет значительно меньше.
Финансовый анализ
Этот пункт является основной задачей личного финансового плана. Он самый объемный. Он включает в себя анализ активов и пассивов, а также их структуры.
Активы – это то, чем вы владеете и то, что приносит вам доход, например:
Пассивы – это ваши обязательства и то, что забирает у вас деньги. К пассивам можно отнести:
В идеале активы должны превышать пассивы. Некоторые финансисты относят к пассивам собственное жилье и авто, так как это требует ремонта. На мой взгляд, это не совсем правильная точка зрения: при таком раскладе у многих людей активы могут включать только зарплату или отсутствовать вовсе.
Насчет автомобиля можно согласиться, если вы ездите на нем лет 20 и покупаете самые дешевые запчасти – тогда реализовать его можно будет только по программе утилизации. Но большинство людей обновляет машины раз в 3-7 лет, а значит, это имущество относится все-таки к активам. Просто его стоимость уменьшается с каждым годом.
А что касается недвижимости – то это определенно актив, так как жилье всегда растет в цене. Если, конечно, вы не проживаете в старом и ветхом строении, подлежащем сносу.
Разница между доходами и расходами должна идти в накопления. Если расходы превышают доходы, необходимо разобраться, почему это происходит.
Итак, мы определили, как учитывать кредит и депозит в личном финансовом плане: депозит относится к активам, кредит – к пассивам. А как прийти к тому, чтобы быть «в плюсе»? Об этом – следующий пункт.
Корректировка целей и оптимизация
Жизнь часто вносит коррективы в наши планы. От некоторых планов приходится отказываться, что-то менять на более доступное. К примеру, вам урезали зарплату. Следовательно, покупку нового авто придется отложить или приобрести недорогую модель на вторичном рынке.
Но бывает и наоборот – появляются новые источники дохода, или вы погасили кредит. Тем самым вы можете позволить себе большее. Или ребенок вырос, закончил обучение и устроился на работу – освободились дополнительные средства. Такие изменения должны оперативно фиксироваться в финансовом плане, чтобы избежать необдуманных трат.
И, конечно, стоит отказаться от некоторых спонтанных трат во имя поставленной цели. Новая кофточка или пара туфель сделает женщину счастливой на пару дней, не более. Для мужчин: новый спиннинг порадует также недолго. И вы не замечаете, как эти расходы отдаляют вас от мечты. Подумайте, что важнее?
Создание резервного фонда
Резервный фонд, или финансовая подушка – это ваше спокойствие. Резервный фонд формируется из разницы между доходами и расходами и в идеале должен составлять не менее трехмесячного размера доходов. Эту сумму следует держать на депозите и постоянно преумножать. К примеру, получили премию – отложите хотя бы ¼ часть в резервный фонд. Или вам вернули старый долг – направьте средства туда же. Следите за изменением процентных ставок и других условий по вкладам. Резервный фонд – одна из важнейших частей личного финансового плана.
Формирование портфеля инвестиций
Это – заключительный этап, к которому вы придете уже экономически зрелым, уверенным в завтрашнем дне человеком. У вас есть накопления, вы умеете оптимизировать расходы и увеличивать доходы. Теперь можно подумать об инвестициях. Можно воспользоваться услугами финансовых брокеров или изучать рынок инвестиций самостоятельно. Существуют вложения с низким риском, например, покупка государственных облигаций. Доходы здесь будут также минимальны, но стабильны. Есть и более рисковые инвестиции – в акции различных компаний.
Для разных целей можно использовать разные виды инвестиций. При подсчете прогнозируемых доходов обязательно учитывать средний уровень инфляции.
Какова роль депозита в личном финансовом плане
Депозит – это важнейший финансовый инструмент для сохранения и преумножения ваших накоплений. Это самый простой способ сохранять деньги для претворения в жизнь вашей мечты. Отчисления на депозитный счет следует производить с первого месяца реализации личного финансового плана. Во многих банках есть программы с невозможностью досрочного снятия средств или с гибкой процентной ставкой за частичное снятие. Выберите оптимальный банковский продукт и используйте все возможности для пополнения депозитного счета.
Пример личного финансового плана
Далее поговорим о том, как правильно составить личный финансовый план. Это можно делать и на бумаге, если удобно. Но со временем придется вносить корректировки, особенно если финансовый план долгосрочный. Оптимальный вариант – электронные таблицы. Также существуют различные мобильные приложения для планирования финансов. В качестве примера приведем личный финансовый план на год (образец, оформленный в excel или в google таблицах).
Образец заполненного ЛФП
Заключение
Как известно, деньги любят счет, а лучше сказать – учет и контроль. Составляя личный финансовый план под конкретную цель или просто для преумножения капитала, со временем вы привыкнете контролировать финансы, а непредвиденные расходы перестанут выбивать из колеи. В приведенном выше примере разобрана ситуация для человека с доходом выше среднего и без жилищных проблем. Но, даже располагая небольшой суммой, вы сможете ею управлять. Привычка тратить больше, чем зарабатываешь, является причиной того, что мы не можем приобрести желаемое или увязаем в долгах.
Прежде, чем брать кредит, составьте простой личный финансовый план на 3 года, год или 6 месяцев. Подумайте, какой суммы вам недостает для осуществления цели. Если приобретение крупное, можно взять кредит. Но сначала рассмотрите все варианты оптимизации расходов и увеличения доходов. Возможность заработка в интернете есть практически у каждого. Для получения базовых навыков онлайн-профессий не обязательно платить. Есть много бесплатных курсов и вебинаров.
Регулярно составляя ЛФП для накоплений, вы выйдете на последний этап – формирование инвестиционного портфеля. К этому приходят постепенно, на первоначальных этапах инвестировать, как правило, нечего. Освоив инвестирование, вы сможете составлять долгосрочные ЛФП и иметь пассивный доход.
Личный финансовый план – кому и зачем он нужен?
По мнению финансовых советников, личный финансовый план – совершенно необходимая для жизни вещь. Разбираемся, что он собой представляет, во сколько обходится и какую пользу должен принести.
Поедете ли вы на автомобиле в незнакомое место, не изучив предварительно карту? Вряд ли. В крайнем случае, вы включите навигатор (тоже карту, только интерактивную), который будет руководить вашими действиями в процессе. Так же и в финансовой жизни: достигать поставленных целей легче всего, чётко представляя себе маршрут. Именно для этого однажды и была придумана такая вещь, как личный финансовый план. Что же он собой представляет?
Личный финансовый план (ЛФП) обычно состоит из двух частей: первая включает планирование бюджета и целеполагание, вторая – план инвестиций. Допустим, вы хотите через год открыть свой бизнес. В первой части ЛФП будет указана суть и стоимость вашей цели, а также расписан предполагаемый годовой бюджет (доходы и расходы), включая сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц для исполнения вашей мечты. Во второй части будет изложено, во что вкладывать накопления, чтобы вовремя собрать нужную сумму.
Предусмотреть всё: от простуды до иммиграции
Казалось бы, так ли нужно писать план, если цели и суммы в приведённом выше примере легко прикинуть в голове? Это было бы справедливо, будь у вас всего одна цель. Но в личном финансовом плане в идеале должны отразиться все ваши желания и потребности на определённый период времени. Допустим, через год вы планируете открыть бизнес, через два года – пойти учиться, через три – купить квартиру, а в отпуск при этом собираетесь ездить каждый год.
Калейдоскоп желаний
При составлении ЛФП предстоит серьёзно поработать над собой: в первую очередь, определиться, чего вы действительно хотите, какие из поставленных целей заслуживают реализации в первоочередном порядке, а какие могут подождать. Хорошо, если получится отфильтровать те цели, которые на самом деле вас не мотивируют или, попросту говоря, кем-то навязаны.
Чем больше срок планирования – тем лучше.
Более того, существуют финансовые планы длиной в целую жизнь. И некоторые советники предпочитают составлять именно такие. Они включают в себя как краткосрочные цели – ближайший отпуск, покупка подарков, одежды, бытовой техники и т.п., так и долгосрочные – приобретение недвижимости, рождение детей, регулярная смена автомобиля (к примеру, раз в пять лет), и, наконец, определённый уровень жизни (пассивного дохода) в старости.
Желаний почти наверняка будет очень много. Как трезво оценить свои возможности и не загнать себя в слишком жёсткие рамки? Способ давно известен – вести постоянный учёт доходов и расходов. Поняв, сколько вы тратите и на что, вы «зарезервируете» в финансовом плане необходимую сумму на повседневные расходы и поймёте, сколько реально откладывать на более долгосрочные цели. Разнообразные мобильные приложения превращают скучный процесс ведения бюджета в своего рода игру.
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»
«Прежде всего, грамотно составленный ЛФП должен содержать план доходов и расходов. Особое внимание стоит уделить формированию плановых долгосрочных сбережений: «пенсионных» (на обеспечение себя в старости или на случай потери трудоспособности), на образование детей или помощь им в первые годы после образования семьи. Кредиты и выплаты по ним также должны быть включены в данный план-график».
Вторая часть личного финансового плана – инвестиционная стратегия – не менее важна.
В зависимости от поставленных целей и имеющихся ресурсов производится оценка приемлемого уровня риска и доходности, и подбираются походящие инвестиционные инструменты.
На любой вкус и цвет
Личный финансовый план может выглядеть по-разному. Как правило, он представляет собой комбинацию текста и таблиц. Некоторые ЛФП создаются «вручную», другие – с помощью специального ПО. Финансовый план тем объёмнее, чем больше срок, на который он рассчитан. Но качество плана, конечно же, не зависит от количества листов.
За составление финансовых планов берутся как частные финансовые советники, так и профессиональные участники рынка – например, брокеры и управляющие компании. Не будем в рамках этого текста разбираться, кто из них делает данную работу лучше, тем более что «каждый кулик своё болото хвалит». Лучше попробуем сориентироваться в ценах.
К ценообразованию на этом рынке пока нет единого подхода, поскольку подобные услуги только набирают популярность. Стоимость финансового плана чаще всего зависит от размера той суммы, которую вы готовы инвестировать прямо сейчас (и измеряется в долях процента). План может быть и бесплатным, если он предлагается вкупе с другими услугами. Например, когда советник или финансовая компания рассчитывают получить долю от инвестиционного дохода или комиссию от операций с вашими активами. Если же вы заказываете ЛФП как самостоятельную услугу, то его стоимость может начинаться от 5-15 тысяч рублей (краткосрочный финансовый план у «недорогих» советников) и доходить до 60-80 тысяч рублей и более (детально проработанный долгосрочный план, в стоимость которого включены будущие корректировки). Некоторые консультанты отдельно тарифицируют составление плана и его сопровождение.
Актуализировать личный финансовый план придётся регулярно. В жизненные (и финансовые) планы часто вмешиваются неожиданности – смена работы, переезд, изменение семейного положения и т.д. По мнению специалистов, серьёзно пересматривать план нужно как минимум каждый год, при этом раз в квартал не помешает вносить корректировки. Это связано с тем, что эмитенты ценных бумаг подводят промежуточные итоги четыре раза в год.
Работа для «ботаников»
Предмет первой необходимости
ЛФП нужен каждому, особенно тем, кто испытывает финансовые проблемы, убеждён Андрей Паранич.
Личный финансовый план: пошаговая инструкция
Личный финансовый план (ЛФП) — это первый шаг на пути к финансовой независимости. Он представляет собой четкую визуальную структуру доходов, расходов и планирования в одном месте. Благодаря ему вы сможете увидеть все свои возможности, потребности и обязательства в разрезе «деньги — время». Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам, рассказала Credits, как составить такой план для себя.
Существует множество программ домашней бухгалтерии: Money Lover, «Дзен-мани», CoinKeeper, Easy Finance. Благодаря им процесс составления личного финансового плана может быть упрощен и автоматизирован. Но если вы хотите составить такой план самостоятельно и сделать его максимально грамотным и удобным лично для вас, понадобится лишь Excel и пара свободных часов. Важно понимать, что для работы с ЛФП в Excel не нужны какие-то специальные глубокие знания программы — достаточно стандартных навыков. Приступим!
Как составить личный финансовый план по шагам
Шаг 1. Выпишите все места, где располагаются ваши ликвидные деньги. Это могут быть банковские счета, сейф, кошелек, вклады, депозиты и т. п.
Шаг 2. Составьте список источников поступления средств. Например, заработная плата, премии, дивиденды от бизнеса, подарки, алименты, кешбэки, проценты от вклада или прочие доходы от инвестиций. Здесь же могут быть разовые поступления: продажа квартиры или автомобиля, выплаты по суду и т. п.
Шаг 3. Записываем все расходы, которые предстоят в течение года. Учитывайте цикличность своих расходов, наверняка определенные категории повторяются из месяца в месяц: продукты, питание вне дома, одежда, расходы на ребенка, коммунальные услуги, услуги связи и т. п. Не забудьте про расходы, которые бывают редко: путешествия, праздники, оплата налогов, прохождение техосмотра. Тем, у кого есть какие-либо финансовые обязательства, необходимо добавить и эти статьи, указав вид: ипотека, потребительский кредит, долг физическому лицу. Напротив каждой категории ставим среднемесячные суммы (для постоянных трат) и разовые выплаты (для разовых расходов).
Шаг 4. Сводим все в таблицу.
Визуально таблица может выглядеть как вам удобно: например, слева категории, сверху — месяцы, на пересечении — данные (см. Пример личного финансового плана).
Шаг 5. Прописываем исходящий остаток через формулу. Для этого нам понадобятся: входящий остаток на момент составления ЛФП, сумма доходов за месяц и месячная сумма расходов. Итог исходящего остатка будет рассчитываться по формуле: входящий остаток + доход за месяц – расход за месяц. Эта сумма — исходящий остаток одного месяца, который становится входящим остатком и переходит на следующий месяц.
Шаг 6. Важно понимать, что это план, который требует проверок и корректировки. Ежемесячно нужно сверять плановые и фактические цифры: например, каждое 1 число вы собираете данные с ваших мобильных банков, берете данные с программ учета, переносите в таблицу, заменяя плановые цифры на реальные. Таким образом, у вас получается в таблице реальный исходящий остаток, который необходимо сравнить с остатком денег в кошельке и на счетах. Все сошлось? Бинго!
Шаг 7. Чтобы ЛФП был гармоничным, «поиграйте» свободными средствами, распределяя их по разным статьям. Если вы заметили, что исходящий остаток приобрел отрицательное значение, значит, сумма расходов превысила сумму доходов и необходимо поработать над этим: сократить расходы или увеличить доходы.
Пример личного финансового плана:
Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам
Что включает в себя ведение лфп тест
Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.
Независимый финансовый советник. За и против.
08 Авг 2019 
НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК. БИЗНЕС, ЗА КОТОРЫМ БУДУЩЕЕ.
Групповое страхование для бизнеса в России
Как составить личный финансовый план (ЛФП)?
Что такое для Вас деньги? Нет, не деньги предприятия или государства, а Ваши личные, семейные деньги. Вариантов ответа может быть множество. Каждый из читателей подумает о своих ценностях, мечтах или проблемах. А Вы знаете, как управлять деньгами?
Для начала посмотрите на деньги вот с какой стороны: сколько Вы получаете денег по итогам работы за месяц? А сколько часов Вы проводите на работе, чтобы заработать эти деньги? А теперь сумму дохода разделите на количество часов, которые Вы посвящаете тому, чтобы заработать эти деньги; полученный результат – это цена часа Вашей жизни.
Этим часом Вы не распоряжаетесь по своему усмотрению. Вы могли бы потратить этот час на путешествия, занятия с детьми, игры, музыку или вышивание, но это время Вы обмениваете на деньги. Деньги – это энергия, которую мы получаем в обмен на свое личное время.
Время = Деньги
Другими словами, деньги – это Ваша жизнь. Помните фильм «Время»? В его основе лежит идея о том, что время – это единственный платежный ресурс. По сути это наша реальность, из которой просто убрано промежуточное звено – деньги.
Кто-то вынужден всю оставшуюся жизнь бегать в поисках вариантов заработка и тратить на это все свое время (и деньги), а кто-то волен свободно распоряжаться своим временем и заниматься тем, что ему действительно приносит удовольствие, не задумываясь о том, где взять деньги (время), чтобы обеспечить завтрашний день (чтобы дожить до завтра).
Подумайте, для чего Вы живете? От чего Вы получаете удовольствие? И, если Вы получаете удовольствие только от своей работы и хотите работать до самой смерти, эта статья не для Вас. Ибо деньги, как и свободное время, не играют для Вас никакой роли и не представляют никакой ценности.
Зачем я использовал такое жесткое сравнение? Чтобы четче и ярче выделить важность вопроса о финансовом планировании в жизни каждого человека.
Управляя деньгами, мы управляем своей жизнью. Управляя своей жизнью, мы живем качественной, полной красок и эмоций, счастливой жизнью! Такой жизнью, какую мы себе сами и создаем.
Для Вас не важны вопросы личного и семейного благополучия? Вам неважно, что останется после Вас? Вы не желаете думать о том, на что Вы со своей супругой будете жить после того, как перестанете работать? Вы не хотите позволить себе сделать время после того, как Ваши дети вырастут, «ЗОЛОТЫМ» и жить в свое удовольствие? Тогда эта статья не для Вас!
А тем, кто является исключением из вышеперечисленной категории людей, я расскажу, как можно добиться всего, что я перечислил, что нужно делать и с чего начать.
Как лучше продавать нефть?
Итак, управлять своими деньгами, значит, управлять собственной жизнью. Кто-то может подумать, что наличие некоторого количества денег – это уже само по себе залог хорошей жизни. Так зачем ими управлять. Или может возникнуть мысль – было бы, чем управлять? Или еще много чего можно подумать. Но это лишь мысли, которые никак не влияют на факт, что пока Вы так думаете, Вы не управляете ни деньгами, ни жизнью!
Представьте, что у Вас из-под крана течет не вода, а нефть. Что Вы будете делать?
Правильно! В первую очередь Вы заполните ею всю тару, которую только сможете найти. Как только тара закончится, Вы обратитесь к знакомым. Затем приобретете новую, более объемную тару и т.д. И так до тех пор, пока нефть будет течь… Вы будете ее копить и продавать.
В конце концов, умело распорядившись выручкой, Вы сможете стать финансово независимым. Поставите цель, сформируете себе капитал, который позволит Вам перестать работать и наслаждаться жизнью до последнего вдоха.
А теперь представьте другой вариант развития событий: из-под крана потекла нефть, Вы подставили ведро, оно набралось, и Вы пошли продавать «собранный урожай». Пока Вы занимаетесь прямыми продажами, из-под крана в канализацию продолжает течь нефть…
Возможно, когда-нибудь Вы и накопите себе состояние, продавая нефть по одному ведру. А может быть, нефть закончится уже завтра. И Вы так и останетесь с выручкой от одного проданного ведра и мыслями о том, сколько Ваших денег «утекло в трубу» в прямом смысле слова.
В первом сценарии Вы управляете процессом сбора, хранения, реализации и вложения. Во втором — Вы довольствуетесь принципом «здесь и сейчас». Как Вы думаете, какой вариант с большей долей вероятности способствует росту Вашего благосостояния?
Ваши активы и личный финансовый план
В реальной жизни все обстоит примерно также. Ваше здоровье, интеллект, способности, навыки и время – это Ваши основные активы! Причем, эти активы далеко не вечны и уж тем более не бесконечны. Обменивая все это на деньги, а затем спуская все деньги, ничего себе не оставляя, Вы проживаете свою жизнь хаотично, а иногда и бесцельно. Для того чтобы привести свою жизнь в соответствие с Вашими целями, необходим план.
Когда Вы планируете отпуск, Вы планируете, откуда Вы возьмете на это деньги? Когда Вы берете кредит, Вы планируете, из каких источников Вы будете его погашать? Когда Вы идете в магазин, Вы планируете маршрут? Все эти элементарные действия становятся реальными, выполнимыми, когда есть план их реализации.
И наоборот, поехав в отпуск, и не спланировав, куда Вы едете и на что, у Вас могут появиться сложности с реализацией этой цели. Вы даже можете не доехать или не отдохнуть. И т.д.
Личный финансовый план – это карта, говорящая, как попасть из того места, где Вы сейчас находитесь, туда, где Вы хотели бы находиться, распоряжаясь имеющимися инструментами и способами доставки и учитывая те ресурсы, которыми Вы обладаете.
Личный финансовый план (далее ЛФП) нужен абсолютно каждому человеку. ЛФП позволяет не только следовать выбранному пути, но и успешно лавировать и обходить препятствия и не сбиваться с курса. Кроме того, ЛФП помогает сориентироваться в том, какие ресурсы необходимо задействовать, чтобы добраться до цели максимально быстро и эффективно.
Первое, что Вам необходимо сделать – принять решение, что финансы занимают важное место в Вашей жизни и жизни Вашей семьи, и Вы хотите сами управлять своей жизнью. Приняв такое решение, Вы начнете действовать. Действие – это самый первый шаг в процессе финансового планирования.
Основные этапы финансового плана
Составление личного финансового плана включает в себя пять основных этапов:
1. Определение точки отсчета
Другими словами, необходимо определить, с чем мы начнем, какие ресурсы у нас есть сейчас? Для этого необходимо определить объем свободных средств, которые мы сможем направить на реализацию наших целей, проанализировать активы (имущество), которые у нас есть, на предмет их соответствия целям и задачам и разобрать, из чего состоят наши пассивы (расходы и обязательства). Как и в жизни, здесь могут быть нюансы:
В любом случае, стоит НАЧАТЬ действовать именно сейчас. У нас нет ни прошлого, ни будущего для того, чтобы что-то сделать. У нас есть ТОЛЬКО текущий момент! Важно помнить об этом всегда, когда Вам необходимо принять решение. Настоящее – это единственные Ваши наличные.
2. Определить цели
Цели – это Ваши мечты, которые оценены финансово и определены по времени их достижения.
Пример: нужно создать пассивный доход в 25 000 руб. через 15 лет.
Основные сложности, с которыми сталкиваются люди – это недостижимые цели и ложные цели (ценности).
Пример: создать пассивный доход в 300 000 руб. через 5 лет. Или: купить двухэтажный дом за городом стоимостью 6 000 000 руб. через 10 лет для поездок туда на выходные (когда доход для жизни в пенсионном возрасте еще не сформирован или цель поставлена в ущерб главной цели).
При определении целей стоит уделить особое значение истинности цели. Действительно ли эта цель Ваша? Для того, чтобы это сделать, задавайте себе простой вопрос: «Зачем мне это?»
Задавайте его до тех пор, пока ответ Вас не устроит. Если ответ Вас не устроил, это не Ваша цель. Последствия достижения ложной цели – отсутствие удовлетворенности, финансовые потери, потеря времени, апатия. Как и всегда, в постановке целей есть нюансы. Вопрос этот, считаю, очень важный и, если у Вас возникнут затруднения, я расскажу о постановке целей в отдельной статье.
3. Определить инструменты
Можно использовать детский совок, чтобы выкопать колодец, но гораздо эффективнее вырыть его при помощи экскаватора. Так и в жизни: можно бесконечно долго копить деньги «под подушкой» или использовать более надежные и эффективные инструменты для накопления нужной суммы.
Существует множество производных от основных финансовых инструментов. При выборе любого из них необходимо руководствоваться рядом критериев. Любой инструмент подбирается исходя из ЦЕЛИ, а не наоборот! Основные финансовые инструменты:
4. Инициализировать финансовый план
Другими словами, начать действовать.
5. Корректировка плана
По мере реализации ЛФП необходимо производить корректировки в плане. Корректировки могут быть связаны с увеличением дохода или улучшением уровня жизни, с уменьшением дохода, с рождением ребенка или уходом из жизни одного из выгодоприобретателей, с появлением новой цели и включением ее в ЛФП или изменениями жизненных ценностей и отображением этих изменений в ЛФП.
Не нужно пугаться того, что личный финансовый план будет корректироваться – это обычная ситуация, т.к. наша жизнь меняется, и мы не в силах предугадать все события, которые нам предстоит прожить.
Как же выглядит ЛФП?
Ваш ЛФП может быть представлен и составлен в таком виде, в котором Вам будет максимально удобно с ним работать. Это может быть схематичный чертеж, отражающий все аспекты Вашей финансовой жизни и Ваши цели. Иными словами, рисунок – такой формат я использую на своих консультациях. Он может быть оформлен в виде таблицы в excel. Также личный финансовый план может быть разбит сразу на несколько документов и источников.
Самое важное – личный финансовый план необходимо составить и зафиксировать. В противном случае, Ваши цели так и останутся мечтами в Вашей голове.
Заканчивая статью, хочу пожелать Вам сделать первые практические шаги сразу же после прочтения данного материала и сделать финансовое планирование стилем Вашей жизни.
Только когда Вы испытаете все возможности, которые открывает перед Вами финансовое планирование, Вы сможете передать свой опыт своим детям и внукам, создать свой фамильный капитал и свою финансовую культуру. Тем самым Вы сделаете полной, счастливой и обеспеченной не только свою жизнь, но и жизнь Ваших детей на многие поколения вперед!