чарджбэк что это сбербанк
Чарджбэк в Сбербанке: как вернуть деньги
Чарджбэк — нечто новое и неизвестное для клиентов, пользующихся банковскими услугами. Иначе его можно назвать возвратным платежом или возможностью оспорить совершенную транзакцию при наличии объективных причин. Возможен Chargeback и в Сбербанке, и в любых других банках. Другой вопрос — как отреагирует банк на заявление.
Особенности процедуры чарджбэка, что она собой представляет, какие стороны принимают в ней участие. Условия для выполнения возвратного платежа. Делает ли Сбербанк чарджбэк, как написать ему заявление на отмену транзакции. Вся информация на Бробанк.ру.
Условия для выполнения чарджбэка
Невозможно просто так взять и отменить оплату по карте. Если бы был такой инструмент, то им успешно бы пользовались мошенники. Им было бы удобно: оплатили товар, получили его, а потом обратились в банк с заявлением на чарджбэк. Так что, такое невозможно. Чтобы заявление было рассмотрено, к нему прикладываются документальные доказательства того, что транзакция была ошибочной или мошеннической.
Причины для оспаривания:
Все сказанное в заявлении должно подтверждаться документально. Например, если речь о неполной поставке или поставке не того, что вы заказали, нужны акты с почтового отделения или какие-то документы от курьерской службы (зависит от метода доставки товара).
Могут быть рассмотрены скрины с экрана, распечатки переписки с продавцом, фотографии, квитанции, какие-либо договора. В интересах пострадавшего собрать доказательную базу, чтобы дело решилось в его пользу.
Как все проходит
В процедуре оплаты картой участвует не только продавец и покупатель. Еще есть банк, который обслуживает карту. Есть второй банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. Есть еще платежная система, которая обеспечивает выполнения транзакции Виза или Мастеркард. И все они будут принимать участие в решение вопроса. Поэтому на быстрое решение проблемы рассчитывать не стоит.
Схема чарджбэка:
Получить чарджбэк можно только в том случае, если продавец легальный.
Если вы перевели деньги мошенникам
К сожалению, если случилось так, что вы перевели деньги мошенникам, то чарджбэк вам не поможет. Он стандартно работает только в случае с легальными интернет-магазинами, которые совершают именно продажи. То есть спорная операция — это оплата товара или услуги.
При совершении стандартного перевода на стороннюю карту или электронный кошелек человек делает это добровольно. Он подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный телефон, привязанный к карте. Это инициатива самого держателя карты, поэтому воспользоваться возможностями чарджбэка просто невозможно.
При стандартной процедуре банк-эквайер просто снимает деньги со счета интернет-магазина и передает их пострадавшему покупателю. Теоретически, принять заявление-жалобу на физическое лицо банк может, но действия никакого не будет.
Если вдруг то физическое лицо и получит неожиданный запрос от банка-эквайера, то просто ответит, что вы добровольно передали деньги. Как доказать обратное? Более того, если счет реально мошеннический, то на нем уже давно ничего нет, поэтому и списать ничего невозможно.
Сроки чарджбэка
Подать заявление на оспаривание транзакции можно в течение 120 дней после ее совершения. Если это была предоплата за услугу, то отчет 120 дней идет с момента ее получения. Например, вы забронировали билеты на самолет за полгода до фактического вылета, тогда отчет 120 дней начнется с даты вылета. Но с момента оплаты должно пройти не больше 540 дней.
Еще один важный момент — продавцу дается довольно большой срок для аргументирования своих действий. У него есть период до 180 дней на аргументацию. Так что, процесс это долгий.
Как все устроено в Сбербанке
Именно этот банк связан с самым большим количеством транзакций, поэтому и претензии чаще всего люди несут именно ему. И Сбербанк действительно принимает такие заявления от граждан, хотя и не особо охотно. Ему приходится это делать, так как соответствующее обязательство накладывает сотрудничество с международными платежными системами Visa или карте Mastercard.
В заявлении на чарджбек Сбербанка клиент отмечает причину обращения. Предусматриваются следующие ситуации:
Как видно, перечень ситуацию совсем не такой, как хотелось бы видеть обманутым покупателям. Но если вы хотите сделать чарджбэк в Сбербанке за неоказанную услугу по Visa или карте Mastercard, то в заявлении есть свободное поле, где можно выразить свою претензию подробно. Сроки чарджбека в Сбербанк такие же, как и везде.
Если сотрудник банка отказывает принять такую жалобу, зовите управляющего. Граждане крайне редко обращаются в офисы с такими вопросами. Если и управляющий не помог, звоните в юротдел банка или по телефону его горячей линии. Если заявление приняли, но отказали в его движении, вы вправе обратиться к независимому финансовому омбудсмену, он поспособствует решению вопроса бесплатно.
Комментарии: 40
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Анна, здравствуйте. Вы стали жертвой распространенной мошеннической схемы. Соберите скрины переписки и другие сведения, которые могут помочь расследованию, и обращайтесь в полицию. Также обратитесь в службу поддержки своего банка, возможно, там смогут отменить операцию.
Уважаемая Татьяна, вы можете подать заявление в банк. Сотрудники Сбера уточнят детали операции и после этого скажут вам о своем решении.
Добрый день! заказал шины для автомобиля через интернет- магазин. оплату произвел, через сбербанк онлайн с карты, оплата ушла в Альфа-банк, магазин шины не прислал. отправил им заявление на возврат 9 судя по всему денег не вернут- мошенники). Обратился в Сбербанк на возврат по чарджбэку. Сбер отказал сославшись, что операция осуществлена по счету карты а не по карте.
Уважаемая Алина, обращайтесь с жалобой на действия банка в Центральный Банк РФ по этой ссылке и изложите свою ситуацию, параллельно вы можете обратиться в прокуратуру.
Оплачивала авиа билеты через интернет, как потом оказалось сайт
был мошеннический. Деньги списали прислав код на номер 900 но билеты я так и не получила. Уже несколько раз обращалась и в Сбербанк и в банк куда деньги ушли (хоум кредит) даже в полиции была, где мне сказали что деньги 99% мне не вернут. В Сбербанке было составлено 2 обращения с просьбой вернуть денежные средства, но на все получила отказ. Тк деньги я якобы перевела добровольно, хотя я проводила оплату через сайт который просто их списал. Можно ли вернуть денежные средства с помощью чарджбека?
Уважаемая Мария, на сайте Сбербанка указано, что отменить перевод нельзя. По поводу возврата денег нужно обращаться к получателю.
2 раза перевела деньги и меня обманули,что делать
Катрина, добрый день. Необходимо обратиться в банк, через который были совершены переводы, а также в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.
Уважаемая Любовь, в первую очередь, это зависит от тарифа билета — является он возвратным или невозвратным. Далее, если возврат признан вынужденным, пассажиру возвращается вся сумма, за исключением сервисного сбора за выписку билета. Оформляет возврат авиакомпания.
Уважаемая Юлия, получить консультацию по вашему вопросу можно у специалиста Сбербанка по телефону горячей линии: 900.
Добрый день! Я бронировала номер с бесплатной отменой за две недели. Отменила бронирование за два месяца. Отель мне обещали вернуть деньги, но уже 2 месяца «кормят завтраками». Подскажите, могу ли я воспользоваться чарджбеком?
Уважаемая Наталья, по данному вопросу вам придется позвонить по телефону горячей линии Сбербанка: 900.
Здравствуйте. Оплатили услуги за отель в Турции с 27.05. Юр лицу, чеки есть.
Вернёт ли мне деньги Сбербанк, уже 1.5 месяца рассматривают change back и постоянно откладывают решение вопроса.
Поможет ли больничный лист России, чтобы точно вернули деньги за несказанно услуги? Граница закрыта.
Уважаемая Светлана, чтобы вернуть деньги за вашу путевку, использовать чарджбэк не получится. Вам необходимо направить туроператору письменное требование о возврате денежных средств. Если вы не получите ответа в течение 10 дней, то следует обратиться в Роспотребнадзор. Также есть вариант судебного взыскания средств — в вашем случае речь идет о существенных изменениях обстоятельств и невозможности совершения туристом поездки по независящим от него обстоятельствам (ст. 10 Закона № 132-ФЗ). Но, в любом случае, имейте в виду, что будете обязаны возместить туроператору фактически понесенные расходы, доказательства которых тот должен предоставить.
Здравствуйте. Сбербанк вернул деньги. 2 июля 2021.
Здравствуйте. Купили тур в Турцию, с выездом 25.05.2021 г. Авиасообщение с Турцией закрыто до 01.06.2021 г., наш тур отменили, деньги не возвращают. Могу я воспользоваться процедурой чарджбэка? Оплата производилась на сайте Банка горящих туров картой Сбербанка
Уважаемая Юлия, нет, поскольку для компенсации сумм за туристические путевки разработан иной механизм (перенос тура/выбор другого направления).
Уважаемая Ольга Васильевна, в онлайн-приложение закажите выписку по счету и проверьте, происходило ли зачисление. Если средства не были возвращены, обратитесь в магазин за документальным подтверждением возврата и затем в банк.
Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, переводила деньги с карты СБ трейдеру для инвестирования через определённого человека. С меня мошенники начали требовать взять кредит и вкладывать ещё больше денег. Я отказалась и попыталась вместе с трейдером вывести свои финансы. Но для вывода средств они затребовали подключить услугу мануал за 1600 долларов, заставили взять кредит. После перевода подключили услугу мануал. Затем для конвертации средств необходимо положить на счёт ещё 3600 долларов. У меня данных средств нет. Подала заявление в МВД. Всё деньги переводила через одного человека. Могу ли я вернуть свои деньги через чарджбэк. Стоит ли идти писать заявление в банк?
Уважаемая Луиза, нет, в вашем случае речь идет не об опротестованных суммах внесенных платежей, а о мошенничестве, которое квалифицируется в соответствии с УК.
Сбербанк пособничает мошенникам, я звонил на номер 900 объяснил что при переводе вышло предупреждение что возможно я отправляю средства мошенникам, объяснил что пытаюсь оплатить товар на карту альфа банка. Ответ был что предупреждения рассылаются или показываются как хотите называйте в дежурном порядке к конкретному переводу отношения не имеюе. А вот назвать правильно ли я перевожу деньги(в альфа банк) не скажу сейчас то ли не могут то ли не имеют права. Важен результат благодаря действиям — бездействиям сотрудников сбербанка я добровольно перевёл деньги. А ведь если бы хотя бы при переводе вышло что отправляю в киви или электронный кошелёк я не сделал бы перевода. Я ещё удивился обычно сообщение можно написать кому переводишь, мне нужно было указать номер заказа который оплачиваю. А в сбере мне вообще предложили обратиться к тому кому я перевёл чтобы сделать возврат.
А от брокеров-мошеников вернуть средства возможно?
Уважаемый Олег, употреблять понятие «мошенник» мы можем только в контексте состава определенного уголовно наказуемого деяния. Если уполномоченными органами будет установлено, что в отношении вас были произведены мошеннические действия, то материальный вред будет возмещен.
Здравствуйте! Подскажите,пжл., возможно ли получить возврат средств, если под видом оригинала известных брендов магазин продал поддельные товары (парфюмерию)? В магазин написана претензия — они отвечают, что продали нам оригиналы, а теперь мы им пытаемся всучить свою подделку((( оплата была совершена по карте
Уважаемая Татьяна, нет, в такой ситуации чарджбэк невозможен. Вы можете вернуть средства только в претензионном или исковом порядке.
здравствуйте. Могу ли я получить возврат денежных средств если я оплатил товар, но продавец оказался мошенником? товар он мне не отправлял и не отправит. Прислал лишь поддельную ссылку для оплаты.
Уважаемый Федор, вернуть деньги, переведенные на карту мошенника, возможно, но в крайне редких случаях. Позвоните в банк или посетите офис и напишите заявление на возврат денежных средств. Если средства еще не ушли из банка, их вернут на ваш счет.
Если средства уже ушли на счет другому лицу, вам придется писать заявление в полицию и добиваться возврата денежных средств через суд.
Уважаемая Маргарита Леонидовна, если дата вашего заезда приходилась на время введения ограничений в рамках пандемии COVID19, то по правилам сервиса отель должен вернуть вам стоимость оплаченного проживания и сделать такой возврат вы можете из личного кабинета клиента, за такие возвраты Booking не взимает комиссии с организации размещения. Вам необходимо повторно обратиться в Центр поддержки клиентов сервиса, получить от них ответ о возможности отмены бронирования без оплаты штрафных санкций и с этими документами опять связаться с отелем. Если после этих мер, вам не будут возвращены средства или перенесены даты, то можно рассмотреть вопросы судебной защиты. С точки зрения права отель обязан или осуществить возврат оплаты, или согласовать возможность оформить бронирование на указанную сумму на другие даты.
Оформление чарджбэка в этой ситуации маловероятно, поскольку в соответствии с глобальными рекомендациями Visa такие вопросы относятся к сфере самостоятельного регулирования клиента и организации размещения.
Здравствуйте. Можно воспользоваться чарджбеком, если турфирма не возвращает деньги по моему заявлению в их адрес. В условиях пандемию не хочу выезжать в тур летом. Если это возможно, то как осуществить чарджбек? Моя карта от банка Хоум кредит. И какой код указать в заявлении?
Уважаемая Елена, нет. Чарджбек можно получить только при наличии фактов, подтверждающих, что вы пострадали от действий мошенников или ваши права были нарушены второй стороной по договору. Нежелание ехать в тур не является основанием для отмены оплаты аванса в счет услуг турфирмы. Рекомендуем вам обратиться непосредственно к представителю турфирмы с заявлением о возврате средств по договору в связи с пандемией.
Чарджбэк (chargeback) Сбербанк — как сделать все правильно?
Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и особенно ее много про то, как сделать чарджбэк в сбербанке.
К сожалению, 90% находящейся в интерне информации это бесполезное графоманство, заблуждения и устаревшая информация.
Не будем забывать, что в нашем мире ничего просто так не бывает, и процедура чарджбэк не исключение. Единственным верным источником информации могут быть только документы, полученные из официальных или авторитетных источников, и собственно сами ответы из банка. Мы собрали в этой статье всю нормативную базу, на основании которой Сбербанк делает или не делает чарджбек. А также описали, почему и на основании чего заявление на чарджбек в сбербанке проталкивается или на оборот, почему сбербанк отказывает в запуске процедуры чарджбэк.
1. Нормативно — правовая база:
Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)
Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –
Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf)
Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).
2. В каких случаях можно обращаться за процедурой чарджбэк
3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории
В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет. Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на help@sberbank.ru. Или что реже, чарджбэк отправляется через сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер. Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.
4. Сложности на практике
А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты. Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить. И это прописано в федеральном законе:
Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»
8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».
Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ
То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. В том числе и физическим лицам держателям карт. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.
Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в Сбербанке:
— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.
— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:
И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода. Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банк нужно будет убедить. Ведь банк формально должен соблюдать правила визы, а виза предписывает своим участникам оказывать помощь друг другу (Выдержки сделаны из Правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации ):
Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:
Есть только одно большое НО, ниже мы объясним.
— отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.
Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями. Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года. Вот пример подобного отказа:
Или вот еще один более свежий:
И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.
Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:
Или такую (это Сбербанк Казахстан):
То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.
Подведем итоги
В итоги мы имеем процедуру, которую банк не обязан делать, а только может если все бумаги подходят. Это тонкая процедура. Знание правил платежной системы и понимание того, что банк хочет видеть, понимание капризов банка, вот в чем залог успеха. При этом нужно понимать, что писать в заявление, чтобы не испортить процедуру в самом начале. Так же на протяжение всего процесса нужно следить за обращением по номеру обращения. Следить нужно обязательно, так как банк может закрыть обращение и не оповестить об этом. Поэтому если у вас серьезные (или не очень) денежные потери, а не купленная на алиэкспресс футболка, то не пытайтесь найти образец заявления на чарджбэк, так можно было сделать в 2015 году. А сейчас в условиях изменившихся правил платежных систем самостоятельная подача чревата.
Так же нужно учитывать, что эта статья справедлива только для карты виза, в связке чарджбэк — сбербанк – visa. По карте MasterCard с апреля 2017 правила были усложнены настолько, что самостоятельно подать на чарджбэк из брокера по MasterCard стало практически невозможно.
Как сделать все правильно?
Если вам нужна помощь в оформление процедуры чарджбэк или консультация, то оставьте свои данные в форме ниже или напишите нам на почту infoscam.ru@mail.ru
Мы уже три года занимается помощью в оспаривании платежей, которые были совершены с помощью пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР, Discover Card, American Express Card. Так же тарифы на наши услуги содержат в себе тариф «Без предоплаты», с расчетом только по факту возврата средств, что исключает дополнительные потери с вашей стороны.
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ ЩИТ И МЕЧ
Компания ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ЩИТ И МЕЧ» зарегистрирована 26.11.2013 г. в городе КАЗАНЬ. Краткое наименование: ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ ЩИТ И МЕЧ. При регистрации организации присвоен ОГРН 1131690081522, ИНН 1658151459 и КПП 165501001. Юридический адрес: РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН, ГОРОД КАЗАНЬ, УЛИЦА ОСТРОВСКОГО, Д. 87, ОФИС 3017. Валиахметов Инсар Ильгизович является генеральным директором организации. Учредители компании — ВАЛИАХМЕТОВ ИНСАР ИЛЬГИЗОВИЧ. Среднесписочная численность (ССЧ) работников организации — 7. В соответствии с данными ЕГРЮЛ, основной вид деятельности компании ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ЩИТ И МЕЧ» по ОКВЭД: 69.10 Деятельность в области права. Общее количество направлений деятельности — 2. За 2020 год прибыль компании составляет — 483 000 ₽, выручка за 2020 год — 25 710 000 ₽. Размер уставного капитала ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ.
Сбербанк чарджбэк. Как вернуть деньги от мошенников?
Кратко о системе Chargeback в банке
Чарджбэк (от англ. chargeback) — это универсальный процесс отмены (оспаривания) денежной операции по карте, которая была совершена держателем в интернет-магазине или иной торговой точке. Проще говоря, это возврат потраченной денежной суммы на карту держателя. В любом случае, этот процесс инициируется владельцем карты, но иногда инициатива исходит от банка. Ниже рассмотрим, как вернуть деньги от мошенников в Сбербанке.
Сбербанк с недавнего времени сменил название на Сбер
Не так давно Сбербанк представил измененный логотип и название бренда на конференции Сбер Конф. Ребрендингом банка занималось креативное агентство Landor&Fitch в сотрудничестве с дизайнерскими студиями, такими как Media.Work, “Паратайп”, “Щука” и некоторыми другими.
Новому логотипу предназначено было собрать воедино “СберАвто”, “СберМаркет”, “СберКлауд” и другие продукты экосистемы их компании. На конференции банк презентовал много новых сервисов, умных устройствах, голосовых помощниках (Сбер, Афина, Джой).
Глава Сбербанка Герман Греф объяснил, что новый лого компании символизирует то многообразие услуг, что теперь сможет выполнять его компания. Кроме того, ребрендинг коснулся благоустройства отделений банка. Была запущена новая платформа Smart Market, принцип работы которой аналогичен App Store или Google Play.
Все эти и другие нововведения компании говорят о её стремлении получить статус крупнейшей экосистемы РФ. Это позволит Сберу увеличить как аудиторию, так и получать повышенные доходы.
Чарджбэк (от англ. chargeback) — это универсальный процесс отмены (оспаривания) денежной операции по карте, которая была совершена держателем в интернет-магазине или иной торговой точке. Проще говоря, это возврат потраченной денежной суммы на карту держателя. В большинстве случаев, этот процесс инициируется владельцем карты, но иногда инициатива исходит от банка.
В каких случаях клиенты обращаются по процедуре Chargeback
Ниже приведены наиболее частые случаи, из-за которых появляется необходимость подать заявление на чарджбэк:
продавцом по каким-либо причинам не был осуществлен refund (возврат платежа по просьбе клиента при покупке с карты); при онлайн оплате произошло двойное списание денежных средств; проставлены неправильные дата и/или время проведения операции перевода; несовпадение подписи в счете и на карте; с карты списана сумма за покупку, которую владелец карты в действительности не совершал; деньги со счета перевели, однако покупатель не получил оплаченные товар или услугу; оплаченный товар не был доставлен или был доставлен не тот, который был изначально заказан; покупатель после проверки остался не удовлетворен продуктом или услугой (например, услуги были оказаны некачественно или не в полном объеме); продавец не стал принимать товар обратно.
Особенности написания заявления о процедуре чарджбэка в Сбере
Сразу отметим: инициировать процесс чарджбэка способен только банк-эмитет (банк, клиентом которого является обманутый человек).
Несмотря на то, что банк является одним из наиболее удобных для проведения процедуры chargeback, к сожалению, в нем тоже случаются отказы в приеме заявления на данную процедуру. Причина этого кроется в возможной неосведомленности сотрудников банка. Если придерживаться положений закона РФ, банк не имеет права отказать клиенту в приеме заявления на чарджбэк. В случае отказа взять заявление, клиенту рекомендуется обратиться к администратору или старшему менеджеру. В крайнем случае следует подавать заявление в другое отделении банка.
Как написать заявление на чарджбэк, чтобы его приняли?
Чтобы увеличить шансы на успешное прохождение процедуры чарджбэка и вернуть денежные средства, рекомендуется тщательно собрать перечень всех необходимых материалов и документов для подтверждения, а также четко рассказать о происшествии. При этом нужно указать следующие данные: дата, сумма операции, номер транзакций, предоставить доказную базу (это может быть переписка с брокером или же запись вашего разговора).
Как надо и не надо писать заявления на чарджбэк
Важно знать правила как написать заявления на чарджбэк. Оно пишется от руки на листе формата А4 или распечатывается на принтере и собственноручно подписывается. Не стоит использовать бумагу другого формата или использовать на бумаге копию подписи.
Общепринятая практика написания заявлений включает в себя нижеперечисленные данные:
личную информацию и номер счета в банке; сведения о переводе, который хотите вернуть. Сумму указывают с точностью до копейки, как в банковской выписке; причины того, зачем вы переводите деньги (пополнение баланса в онлайн-казино, аванс для работы на финансовом рынке и другие); основания для возврата средств от получателя; дополнительная информация, которая подтверждает факт мошенничества (сообщение в социальных сетях, номер договора и прочее); заключительная часть – что должен делать банк, и отсутствие претензии к самой банковской структуре.
Не стоит использовать в заявлении ложные данные или предоставлять не весь необходимый объем информации.
При указании реквизитов банка нужно использовать свой банк, клиентом которого вы являетесь. Не нужно указывать данные иных банков.
Обращение к банку должно быть уважительным. Порядок действий нужно описать основательно, четко, без эмоций. Не нужно писать банку с претензиями, в грубой форме, или указывать информацию, не относящуюся к вашему основному вопросу.
При подаче заявления приложите банковскую выписку. Используйте отсылку к правилам Платежных систем, чтобы сотрудники банка понимали, что вы осведомлены о своих правах. В противном случае, может быть соблазн отказать вам.
Важно: банки обычно предлагают своим клиентам заполнять шаблонную форму заявления на специальных фирменных бланках. Рекомендуется воспользоваться таким бланком, но кроме того приложить уточняющую информацию и доказательную базу.
Каковы шансы вернуть денежные средства?
Если клиент перевел мошенникам кредитные деньги, вернуть их не так просто, поскольку сперва нужно доказать обманные способы их получения. Можно попытаться заставить злоумышленника добровольно перевести средства или сразу обратиться в полицию, чтобы завели уголовное дело.
Рассмотрим несколько наиболее эффективных методов:
Отменить перевод в режиме онлайн. Это самый удобный и быстрый способ. Онлайн-платеж выполняется не сразу, поэтому можно нажать кнопку отмены и заблокировать перевод. Обычно такая кнопка находится рядом с кнопкой подтверждения операции. Если вы используете приложение через мобильный доступ, эта опия может отсутствовать, поэтому лучше выполнять перевод по проверенным шаблонам. Если платеж прошел, не забывайте, что отправка средств может отнимать до двух дней, а иногда и больше. Именно поэтому банки предупреждают, что зачисление осуществляется в течение 5 дней. В таком случае необходимо написать заявление в банковскую организацию, чтобы вернуть капитал.
В банке решение вопроса осуществляется по следующим сценариям:
онлайн служба поддержки — такой вариант подходит тем, у кого нет возможности приехать в банковское отделение или стесняется общаться со специалистами с помощью телефона. Важно различать онлайн-чат и письмо специалистам. В нашем случае подойдет именно первый вариант, поскольку электронная почта предполагает рассмотрение вопросов в течение нескольких дней. За это время деньги уйдут злоумышленникам; звонок сотрудникам банка — удобный способ, но доступен не в каждой организации. Иногда необходимо личное присутствие обманутого лица и подача заявления. Чтобы уточнить, решается ли данный вопрос по телефону, следует позвонить в банк, назвать ФИО пользователя карты и код доступа; посещение офиса банковской структуры — это надежный и действенный способ. Клиент пишет заявление, где указывает номер счета и причину для отмены транзакции.
Не лишним будет написать заявление в полицию и обратиться в суд. Этот эффективный метод поможет наказать мошенников и вернуть свои сбережения. Судебное дело может растянуться на месяцы, но при этом будет возможность не только вернуть свой капитал, но и получить компенсацию за моральный ущерб и адвокатские услуги.