Военная ипотека и сертификат в чем разница
Военный сертификат на покупку жилья
Государство разработало различные меры поддержки военнослужащих, в том числе связанных с приобретением жилья. Это не только военная ипотека для участников НИС, но и военные сертификаты для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
По сути, военный сертификат — это документ определенного номинала, рассчитанного для каждого конкретного владельца. Эти деньги военнослужащий может использовать на приобретение жилья. Кто и как может получить сертификат, как им воспользоваться — на Бробанк.ру.
Выдача жилищных сертификатов военнослужащим регулируется на законодательном уровне. А именно, Постановлением Правительства РФ №153.
Суть военного жилищного сертификата
Если военнослужащий соответствует установленным законом критериям и нуждается в жилье или улучшении жилищных условий, он может подать рапорт на получение сертификата.
По итогу рассмотрения, если выносится решение о выдаче документа, предоставляется бумага — военный сертификат на покупку жилья определенного номинала. Номинал зависит:
То есть сначала рассчитывается, сколько квадратных метров жилья необходимо заявителю. Если заявитель не состоит в браке, ему положено по нормативам 33 кв.м, если его семья — два человека (супруг/супруга, ребенок) — 42 метра. Если членов семьи больше, идет расчет по 18 метров на каждого.
Например:
Номиналом сертификата можно как полностью оплатить покупку жилья, так и добавлять к нему свои средства, ипотечные, другие положенные семье субсидии, например, материнский капитал.
Кому полагаются военные сертификаты на жилье
Закон четко определяет круг военнослужащих, которые могут получить сертификат на жилье и обзавестись собственными квадратными метрами. Но самое главное — эти люди или их семьи должны реально нуждаться в улучшении жилищных условий.
Основные критерии:
Военный сертификат на покупку квартиры выдается гражданину только один раз. Если кто-то из близких родственников его уже получал (например, супруга — тоже военная), в выдаче второго документа откажут.
Теперь рассмотрим конкретные категории военнослужащих, которые могут получить жилищный сертификат. То есть они должны нуждаться в улучшении жилищных условия и соответствовать другим требованиям:
Решение о выдаче сертификата военнослужащему принимает специальная комиссия. Для рассмотрения возможности необходимо подать рапорт и предоставить пакет необходимых документов.
Как выдается сертификат на квартиру военнослужащим
Для начала нужно получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, только после этого можно подавать рапорт на получение сертификата. С конца 2020 года по Приказу Минобороны такие вопросы рассматривает ФГАУ «Росжилкомплекс».
ФГАУ «Росжилкомплекс» разделено на 5 территорий, нужно направлять запрос по своему месту службы.
Пакет документов:
После подачи документов начинается их рассмотрение. В течение 30 рабочих дней выносится решение о том, признать военного нуждающимся в жилье или нет. Если это одобрение, сведения о гражданине вносятся в специальный реестр.
Рапорт подается заблаговременно. Если вы хотите получить жилищный сертификат для военного в 2020 году, рапорт нужно подать в период 1 января — 1 июля 2021 года.
Важные моменты закона
Как приобрести жилье
Это можно сделать как стандартным образом, так и с привлечением ипотеки. При этом военный и его семья могут дополнительно использовать иные положенные им субсидии. Например, материнский капитал, военную ипотеку.
Можно приобрести квартиру как за стоимость номинала военного сертификата на жилье, так и добавить к нему личные средства и иные субсидии. Например, если вам положен 1 620 000 рублей, и у семьи есть маткапитал на первого ребенка в размере 483 000, можно купить квартиру или дом за 2,1 млн. рублей. При этом можно добавить свои средства или оформить ипотеку.
Обратите внимание, что подать запрос на возмещение средств по сертификату можно только после регистрации имущества в Росреестре. То есть продавцу деньги переведут позже, когда все будет проверено.
Военная ипотека и сертификат
Военнослужащие, которые подписали второй и последующий контракты, выступают в НИС — ежегодно государство перечисляет на специальный счет гражданина деньги. Спустя 3 года военный может использовать эти деньги для покупки жилья или копить дальше.
И здесь есть два варианта действий:
Сертификат на жилье военнослужащим — отличное подспорье для военных, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. В некоторых регионах его номинала достаточно для приобретения квартиры или дома. В некоторых регионах при расчете положенной суммы действуют повышающие коэффициенты.
Что лучше – военная ипотека или сертификат? Какие документы требуются для получения сертификата?
В 1998 году государство разработало программу, на основании которой военнослужащим предоставляется несколько способов приобретения собственной жилплощади: получение военного сертификата, военная ипотека.
Военный сертификат на жилье. Какие категории военных могут его оформить?
Документ выдается на имя военнослужащего с целью получения единовременной финансовой выплаты на покупку собственной недвижимости. Получить его вправе действующие военные или находящиеся на пенсии. Важно знать! Средства военной ипотеки или сертификата нельзя получить наличными. Происходит лишь оформление договора купли-продажи недвижимости.
Военный сертификат содержит сведения не только об инициалах получателя, но и о членах его семьи. Родственнику получателя субсидии, находящемуся на военной службе или уволенному в запас, и указанному в документе как член семьи, в будущем не полагается получение сертификата на свое имя.
Военный сертификат содержит следующие сведения:
Выдача сертификата полагается для военнослужащих, не имеющих собственной жилплощади. Иными словами, военный должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Законодательство позволяет военнослужащему рассчитывать на субсидию и при наличии собственной недвижимости, площадь которой не соответствует установленным нормам на человека (18 кв.м.).
В 2018 году на получение военного сертификата вправе рассчитывать определенные категории лиц:
| Категория | Условия |
| Военнослужащие в запасе | Срок службы не меньше 20 лет |
| Военные, уволенные из ВС по состоянию здоровья | Выслуга лет не меньше 10 лет |
| Действующие военнослужащие | Признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий |
| Члены семьи военного | Военные, которые стояли на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условиях, но погибли, выполняя служебный долг |
| Лица, подлежащие переселению | Переселение осуществляется из военного городка |
Военный сертификат предоставляется на приобретение недвижимости в новостройках или на вторичном рынке. Важно! Запрещена покупка недвижимости на средства субсидии, если строительство жилья не завершено. Покупка жилья по сертификату возможна в любом регионе страны.
Выдача и целевое использование субсидии регулируется ЖК РФ, ФЗ “О статусе военнослужащих”. Законодательство предусматривает право военных:
Как получить военный сертификат?
Важный критерий выдачи документа – отсутствие у военного собственной жилой площади. Военный обязан стать на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Жить при этом он может в общежитии или в съемном жилье. Закон предусматривает возможность получения субсидии при наличии собственной квартиры, площадь которой не соответствует установленным нормам (менее 18 кв.м. на члена семьи).
Военным в запасе за сертификатом следует обратиться в органы местного самоуправления, военный комиссариат по месту жительства, а лицам, подлежащим переселению из военного городка, – в администрацию территориального субъекта.
Необходимые документы
Процесс оформления имеет несколько стадий:
1. Регистрация гражданина на получение сертификата, следует предоставить:
2. Получение военного сертификата. После подачи заявления нуждающихся вносят в единую базу.
Кто и где выдает жилищный военный сертификат?
Оформление происходит по месту службы военнослужащего. Выдать документ могут органы исполнительной власти или в воинской части.
Расчет суммы сертификата на приобретение жилья
Размер субсидии складывается из двух параметров:
При наличии необходимых показателей можно рассчитать сумму сертификата: цена 1 кв.м.* норму площади жилья.
Например: средняя стоимость 1 кв.м. жилья составляет 33 тысячи. Семья состоит из 2 человек, следовательно, норма жилья – 42 кв.м.
Размер субсидии составит: 33 тыс. руб. * 42 кв.м. = 1 млн. 386 тыс. руб.
Военнослужащему полагается сертификат на полученную при расчете сумму.
Порядок и сроки реализации документа
Срок действия сертификата ограничен и исчисляется со дня его выдачи военнослужащему:
Если по каким-либо причинам установленный срок действия был пропущен, то банк вправе подать прошение о замене документа на новый.
Чтобы получить средства субсидии, требуется обратиться в банк для подписания договора и открытия расчетного счета, на который будут перечислены деньги. После заключения договора купли-продажи недвижимости и регистрации права собственности, пакет документов передается банковскому специалисту. Предоставленные сведения тщательно проверяются. Как только средства перечисляются на счет владельца сертификата, банк осуществляет перевод денег по предоставленным реквизитам продавцу.
Особенности продажи квартиры по военному сертификату
Сделка купли-продажи имеет несколько этапов:
Средства перечисляются на расчетный счет продавца после предоставления покупателем банку сертификата и подписанного договора купли-продажи.
Особенности приобретения квартиры по военному сертификату
Военный сертификат передается банку, участвующему в государственной программе
Перечисляются средства продавцу
Подписывается акт приемки
Регистрируется право собственности
Зачастую, указанной суммы в сертификате бывает недостаточно для покупки квартиры. Как недостаток можно отметить, что получить субсидию может не каждый военнослужащий из-за нехватки выслуги лет. Чтобы не упустить срок действия документа, необходимо как можно быстрее подыскать подходящее по сумме сертификата жилье, что часто является трудновыполнимым.
Причины отказа в выдаче сертификата
Не все рапорты на улучшение жилищных условий подлежат удовлетворению. Существует ряд причин отказа в рассмотрении рапорта:
Условия получения ипотеки для военнослужащих
Программа военной ипотеки регулируется ФЗ №117 и предусматривает возможность выплаты полной суммы или части долга по приобретенной квартире за счет средств государства. Военная ипотека доступна военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе. Общие условия выдачи займа:
Займ выдается банками, участвующими в государственной программе “военная ипотека”.
Суть программы
Программа предназначена для обеспечения военнослужащих жилыми помещениями. Гражданину, принимающему участие в программе военной ипотеки, ежемесячно на расчетный счет поступают средства, которые впоследствии используются для внесения первого взноса по ипотеке.
Банки предлагают военнослужащим различные условия кредитования. В некоторых банках за рассмотрение заявки на ипотеку взимается комиссия.
| Банк | Годовая ставка (%) | Сумма | Первоначальный взнос (%) |
| Сбербанк | 9.5 | 2 млн. 330 тыс. руб. | от 15 |
| ВТБ 24 | 9.3 | 2 млн. 440 тыс. руб. | от 20 |
| Газпромбанк | 9 | 2 млн. 460 тыс. руб. | от 20 |
| Уралсиб | 10.9 | 2 млн. 315 тыс. руб. | от 20 |
| Россельхозбанк | 10.75 | 2 млн. 230 тыс. руб. | от 10 |
Программа военного ипотечного кредитования продолжает действовать после одобрения займа и оформления всех документов на недвижимость. Так каждый месяц до полного погашения займа государством оплачиваются взносы. Однако, военнослужащему после увольнения предстоит не только выплачивать оставшуюся сумму ипотеки из собственных средств, но и вернуть государству сумму, которая была выплачена по программе военной ипотеки.
Что требуется для оформления ипотеки для военнослужащих?
Для того чтобы получить ипотеку, военнослужащему необходимо соответствовать ряду требований:
Необходимые документы на ипотеку:
Что лучше оформить военному: ипотеку или военный сертификат?
Между военным сертификатом и ипотекой имеются различия. Например, направить средства субсидии на покупку строящегося жилья нельзя. Ипотека позволяет военнослужащему участвовать в долевом строительстве. Военный сертификат выдается на ограниченную сумму, что создает трудности в поиске подходящего жилья. Ипотека позволяет приобрести недвижимость вне зависимости от стоимости.
Оформление военного сертификата – возможность приобретения собственного жилья для тех, кто не успел по ряду причин воспользоваться ипотечным кредитованием, например, военные в запасе.
Многие военные не достигли определенной выслуги лет, поэтому ипотека позволяет купить жилье в более ранние сроки. Выбор способа приобретения квартиры зависит от возможности и предпочтений военнослужащего. Главное – не упустить срок, предусмотренный для улучшения жилищных условий.
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
Эксперты в этой статье
Что такое военная ипотека и НИС
Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.
Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.
Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.
Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2021 году составил почти 300 тыс. руб. на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.
Какое жилье можно купить по военной ипотеке?
Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.
Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.
Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.
Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.
Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.
Накопления по военной ипотеке
Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.
Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).
Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.
Кто может получить военную ипотеку
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
В какие банки обращаться?
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
Могут ли отказать?
У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».
Рефинансирование
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.