кража денег со счета в банке какая статья
Кража денег со счета в банке какая статья
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Кража, совершенная:
б) с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище;
в) с причинением значительного ущерба гражданину;
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Кража, совершенная:
а) с незаконным проникновением в жилище;
б) из нефтепровода, нефтепродуктопровода, газопровода;
в) в крупном размере;
(в ред. Федерального закона от 23.04.2018 N 111-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. «г» введен Федеральным законом от 23.04.2018 N 111-ФЗ)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(часть третья в ред. Федерального закона от 30.12.2006 N 283-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Кража, совершенная:
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Примечания. 1. Под хищением в статьях настоящего Кодекса понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.
2. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей.
(п. 2 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 323-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях.
Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей.
(в ред. Федерального закона от 30.12.2006 N 283-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4 в ред. Федерального закона от 23.04.2018 N 111-ФЗ)
Квалификация преступления по п. г, ч.3 ст. 158 УК РФ
Изучив судебную практику я делаю вывод, что вменение квалифицирующего признака кража совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств в подобных случаях излишняя и необоснованная
Например:
Государственный обвинитель, просил переквалифицировать действия подсудимого Беляева Ю.А. с п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ на п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ в связи тем, что по смыслу закона, квалифицирующий признак хищения – «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств» может иметь место только при хищении безналичных и электронных денежных средств путем их перевода в рамках применяемых форм безналичных расчетов в порядке, регламентированном ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с п. 19 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронное средство платежа – это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Принимая во внимание, что Беляев каких-либо действий по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов не совершал, т.е. не совершал незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекомунникационные сети путем ввода, удаления, блокирования или модификации компьютерной информации, а похитил денежные средства потерпевшей путем получения наличных денежных средств через банкомат и оплачивая покупки в магазине зная пин-код банковской карты, в его действиях отсутствует квалифицирующий признак хищения чужого имущества «с банковского счета». Таким образом, считаю, что действия Беляева, выразившиеся в краже денежных средств путем снятия их в банкомате с банковской карты потерпевшей и оплаты данной картой покупок в магазине на общую сумму 21 352 рубля, необходимо квалифицировать по п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ, кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину.
Согласно действующему закону, квалифицирующий признак хищения – «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств» может иметь место только при хищении безналичных и электронных денежных средств путем их перевода в рамках применяемых форм безналичных расчетов в порядке, регламентированном ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В соответствии с п. 19 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронное средство платежа – это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Беляев каких-либо действий по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов не совершал, т.е. не совершал незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекомунникационные сети путем ввода, удаления, блокирования или модификации компьютерной информации, а похитил денежные средства потерпевшей путем получения наличных денежных средств через банкомат и оплачивая покупки в магазине зная пин-код банковской карты, в его действиях отсутствует квалифицирующий признак хищения чужого имущества «с банковского счета».
Таким образом, действия Беляева, выразившиеся в краже денежных средств путем снятия их в банкомате с банковской карты потерпевшей и оплаты данной картой покупок в магазине на общую сумму 21 352 рубля, необходимо квалифицировать по п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ, кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину
При этом для исключения из квалификации действий Беляева квалифицирующего признака «хищения чужого имущества с банковского счета» не требуется исследования собранных по делу доказательств, поскольку необходимость изменения квалификации следует из предъявленного обвинения и фактические обстоятельства при этом не изменяются.
Преступление, предусмотренное п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ согласно ст. 15 УК РФ относится к категории средней тяжести.
В судебном заседании установлено, что Беляев Ю.А. впервые привлекается к уголовной ответственности, имущественный вред, причиненный преступлением, возмещен в полном объеме путем возврата похищенного имущества, потерпевшая Б. не возражает против прекращения уголовного дела, в связи с применением меры уголовно-правового характера в виде судебного штрафа.
Ссылаясь на положения ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» судебная коллегия указала, что соответствующий квалифицирующий признак совершения хищения с банковского счёта может иметь место только при хищении безналичных и электронных денежных средств путём их перевода в рамках применяемых форм безналичных расчётов в порядке, регламентированном указанной правовой нормой. Неотъемлемым признаком объективной стороны такого преступления – хищения с банковского счёта, будет обязательное оказание незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекоммуникационные сети. В противном случае, учитывая тайный способ хищения, действия должны быть квалифицированы как кража, даже если снятие денежных средств совершено путём использования учётных данных собственника, полученных путём обмана последнего или использования его мобильного телефона. Не образует состава указанного преступления хищение чужих денежных средств именно с банковского счёта путём использования заранее похищенной или поддельной платёжной карты для выдачи наличных денежных средств посредством банкомата.
Равно как не усмотрел суд апелляционной инстанции указанного признака при краже денежных средств с банковского счёта ПАО Сбербанк, принадлежащего С., с использованием ошибочно подключённой на абонентский номер телефона, находящегося в пользовании виновного, услуги «мобильный банк», в связи с чем, действия Г. по похищении денежных средств на общую сумму 1000 рублей расценены как мелкое хищение, влекущее административную ответственность.
Обвинительный приговор суда первой инстанции отменён с вынесением оправдательного приговора в отношении Г., в виду отсутствия в его действиях состава уголовного преступления с признанием за ним права на реабилитацию (дело № 22-7617/2018).
Прокурор разъясняет
В условиях роста числа преступлений, связанных с хищением денежных средств с банковских счетов, совершенствуется законодательство, предусматривающее уголовную ответственность за преступления такой категории.
Таким образом, в настоящее время кража с банковского счета является самостоятельным квалифицированным преступлением и относится, в соответствии со статьей 15 УК РФ, к категории тяжких преступлений.
Гражданам в сегодняшних реалиях повсеместной компьютеризации и оборота безналичных денежных средств необходимо проявлять повышенную бдительность в вопросах, связанных с хранящимися на их счетах деньгами.
Нередки случаи краж с банковских счетов путем использования похищенной банковской карты в банкомате или мобильного банка, размещенного в похищенном у потерпевшего телефоне.
Также денежные средства похищаются злоумышленниками с банковских счетов граждан посредством введения в заблуждение работников торговых организаций (продавцов, кассиров в магазинах), когда под предлогом того, что преступник не помнит ПИН-код карты, продавец разрешает оплатить покупку путем неоднократного прикладывания карты с бесконтактным способом оплаты к банковскому терминалу.
В зависимости от способа хищения и суммы причиненного ущерба, действия преступников квалифицируются как кража с банковского счета или мошенничество с использованием электронных средств платежа и влекут уголовное наказание на срок до 10 лет лишения свободы.
В целях обеспечения сохранности размещенных на банковских счетах денежных средств, гражданам рекомендуется незамедлительно блокировать банковскую карту в случае ее утраты, а также устанавливать пароль на устройства с мобильным банком.
При наличии технической возможности, в мобильном банке целесообразно установить настройки оповещения владельца денежных средств не только о совершаемых по картам и счетам операциях, но и о входе в мобильный банк, несмотря на некоторое вероятное неудобство при эксплуатации данной функции.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не называйте телефонным мошенникам данные банковских карт, тем более, код из трех цифр на обратной стороне карты, не вводите в мобильных приложениях по просьбе неизвестных людей поступившие на ваш телефон коды. Помните, что работникам банков и других кредитных организаций информация о ваших картах, а также хранящаяся в вашем мобильном банке, не нужна.
Позаботьтесь о находящихся рядом с вами пожилых людях, наиболее часто становящихся мишенью для злоумышленников, напомнив о правилах безопасности при хранении денежных средств на банковском счете и использовании банковской карты.
В случае, если в отношении вас, ваших родных и близких совершены преступления, связанные с кражей денег с банковского счета, обратитесь в отдел полиции по месту вашего проживания или иной территории, но более для вас доступный. Сообщения о преступлениях круглосуточно принимаются и незамедлительно регистрируются в дежурных частях отделов полиции, в том числе по телефону 02 (со стационарных телефонов) или 102 (с мобильных телефонов).
Подробная информация о порядке обращения с заявлением о преступлении размещена на официальном сайте Главного управления МВД России по Красноярскому краю «24.мвд.рф».
Для работников торговых организаций, осуществляющих расчеты с гражданами – при обращении лиц, не помнящих ПИН-код банковской карты, необходимо проявлять должную осмотрительность. Таким образом вы, вероятно, предотвратите хищение денежных средств, в действительности принадлежащих совершенно другому человеку.
Кассационно-надзорный отдел уголовно-судебного управления
Прокуратура
Красноярского края
Прокуратура Красноярского края
8 февраля 2021, 15:02
Хищения денежных средств с банковского счета
В условиях роста числа преступлений, связанных с хищением денежных средств с банковских счетов, совершенствуется законодательство, предусматривающее уголовную ответственность за преступления такой категории.
Таким образом, в настоящее время кража с банковского счета является самостоятельным квалифицированным преступлением и относится, в соответствии со статьей 15 УК РФ, к категории тяжких преступлений.
Гражданам в сегодняшних реалиях повсеместной компьютеризации и оборота безналичных денежных средств необходимо проявлять повышенную бдительность в вопросах, связанных с хранящимися на их счетах деньгами.
Нередки случаи краж с банковских счетов путем использования похищенной банковской карты в банкомате или мобильного банка, размещенного в похищенном у потерпевшего телефоне.
Также денежные средства похищаются злоумышленниками с банковских счетов граждан посредством введения в заблуждение работников торговых организаций (продавцов, кассиров в магазинах), когда под предлогом того, что преступник не помнит ПИН-код карты, продавец разрешает оплатить покупку путем неоднократного прикладывания карты с бесконтактным способом оплаты к банковскому терминалу.
В зависимости от способа хищения и суммы причиненного ущерба, действия преступников квалифицируются как кража с банковского счета или мошенничество с использованием электронных средств платежа и влекут уголовное наказание на срок до 10 лет лишения свободы.
В целях обеспечения сохранности размещенных на банковских счетах денежных средств, гражданам рекомендуется незамедлительно блокировать банковскую карту в случае ее утраты, а также устанавливать пароль на устройства с мобильным банком.
При наличии технической возможности, в мобильном банке целесообразно установить настройки оповещения владельца денежных средств не только о совершаемых по картам и счетам операциях, но и о входе в мобильный банк, несмотря на некоторое вероятное неудобство при эксплуатации данной функции.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не называйте телефонным мошенникам данные банковских карт, тем более, код из трех цифр на обратной стороне карты, не вводите в мобильных приложениях по просьбе неизвестных людей поступившие на ваш телефон коды. Помните, что работникам банков и других кредитных организаций информация о ваших картах, а также хранящаяся в вашем мобильном банке, не нужна.
Позаботьтесь о находящихся рядом с вами пожилых людях, наиболее часто становящихся мишенью для злоумышленников, напомнив о правилах безопасности при хранении денежных средств на банковском счете и использовании банковской карты.
В случае, если в отношении вас, ваших родных и близких совершены преступления, связанные с кражей денег с банковского счета, обратитесь в отдел полиции по месту вашего проживания или иной территории, но более для вас доступный. Сообщения о преступлениях круглосуточно принимаются и незамедлительно регистрируются в дежурных частях отделов полиции, в том числе по телефону 02 (со стационарных телефонов) или 102 (с мобильных телефонов).
Подробная информация о порядке обращения с заявлением о преступлении размещена на официальном сайте Главного управления МВД России по Красноярскому краю «24.мвд.рф».
Для работников торговых организаций, осуществляющих расчеты с гражданами – при обращении лиц, не помнящих ПИН-код банковской карты, необходимо проявлять должную осмотрительность. Таким образом вы, вероятно, предотвратите хищение денежных средств, в действительности принадлежащих совершенно другому человеку.
Кассационно-надзорный отдел уголовно-судебного управления
Как воруют деньги с карт
И что о таких преступлениях говорит статистика
В прошлом году Центробанк зарегистрировал 417 тысяч случаев воровства денег с банковских карт.
По статистике, средний размер одного такого перевода в 2017 году составлял 3030 рублей, а в 2018 — уже 3320 рублей. Мы изучили аналитику Центробанка и пообщались с экспертами Тинькофф-банка по безопасности, чтобы выяснить, почему растет число несанкционированных операций и кто чаще всего становится жертвой преступников.
Как правильно называть такие преступления
В обычной жизни преступников, которые выманивают деньги у владельцев карт, называют мошенниками. На языке экспертов банковской безопасности такие преступления называются «фрод», от английского fraud — «мошенничество». Но юридически это все-таки кража, а тот, кто ее совершил, — вор.
Все дело в том, что в апреле 2018 года в статью 158 УК РФ «Кража» добавили еще одно преступление — кражу с банковского счета. С такой формулировкой теперь возбуждают уголовные дела как раз против тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с использованием электронных средств платежа» и наказание было меньше. В итоге с апреля 2018 года число краж сильно выросло, а мошенничеств — немного уменьшилось.
Что говорит статистика
С июня 2018 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему « Фид-антифрод », которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2017 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2018 — 417 тысяч, почти на треть больше.
Обзор несанкционированных переводов в 2018 году, ЦентробанкPDF, 1,8 МБ
Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.
Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.
Почему число краж растет
В первую очередь количество краж растет потому, что растет сам рынок безналичных платежей и переводов: по данным Центробанка, в прошлом году россияне перевели друг другу 27,4 трлн рублей. Для сравнения, на покупки с карт россияне потратили меньше — 21 трлн.
Отдельная проблема — сервис мгновенных переводов: за несколько секунд можно перевести 100 тысяч рублей на чужую карту, просто отправив смс. Мгновенные переводы вместе с удобством добавляют и риск. Такие операции проходят моментально — если человек перечислил деньги преступнику, то преступник сразу их получит. За то время, пока пострадавший напишет заявление в банк и полицию, вор успеет перевести деньги на другой счет или обналичить.
Но увеличивать сроки зачисления денег с карты на карту банки не рискуют: мгновенные платежи популярны среди россиян, при ухудшении условий клиент просто уйдет к конкурентам. Ведь быстрые переводы — это удобно, хоть и рискованно.
Заложником популярности мгновенных переводов с карты на карту стал и сам Центробанк, который в начале 2019 года запустил систему быстрых платежей. Благодаря этой системе деньги можно перевести по номеру телефона на карту любого банка. Делать переводы стало еще проще — преступникам в том числе.
С ростом количества дистанционных услуг участились случаи воровства денег через интернет и телефонные приложения. За последние четыре года число таких краж выросло в два раза, а число краж через банкоматы и платежные терминалы, наоборот, вдвое снизилось.
Кто во всем этом виноват
Основная проблема — в финансовой грамотности россиян. В 2018 году аналитический центр НАФИ и Минфин провели масштабное исследование на тему финансовой грамотности. Эксперты оценивали экономические знания совершеннолетних россиян по специальной шкале с максимальным показателем 21 балл. Средний уровень грамотности в России оказался равен 12,1.
Как разводят на деньги
Если верить статистике Центробанка, в 97% случаев деньги с карты воруют именно по вине самого клиента. Например, человек написал пин-код на обратной стороне карты, а потом потерял кошелек или при оплате в ресторане отдал карту официанту, а тот сфотографировал ее. Часто воры пользуются именно доверчивостью и низким уровнем финансовой грамотности: выманивают данные карты или одноразовые пароли из смс, представляясь сотрудниками банка, или обманом заставляют жертву подключить чужой телефонный номер к своему мобильному банку. О самых распространенных схемах мы пишем в нашей рубрике «Разводы».
В прошлом году участились случаи воровства, связанные с подменой номера: преступники через специальный сервис подменяют номер, с которого звонят. Жертва видит входящий вызов с номера своего банка, а на самом деле это воры. Далее в ход идет социальная инженерия: преступники выманивают одноразовый пароль из смс или дают инструкции, как привязать к личному кабинету другой номер телефона, пользуясь тем, что человек ничего не понимает в настройках мобильного банка.
Встречаются и совсем хитроумные схемы. Преступники могут звонить с одного телефона в банк, а с другого жертве. Оператор в банке думает, что разговаривает с клиентом, и задает проверочные вопросы, а вор параллельно переспрашивает то же самое у владельца счета. Защититься от этого способа мошенничества можно только одним способом: положить трубку и сразу же самому перезвонить в банк.
Не стоит верить, даже если «представители банка» на другом конце провода правильно называют все ваши данные: номер паспорта, номер карты, остаток. На черном рынке периодически появляются информационные базы, украденные у самых разных ведомств.
Например, женщина из Серова потеряла полмиллиона рублей, когда преступники каким-то образом узнали, что она заказывала лекарства в одном из телемагазинов. Женщине позвонил неизвестный мужчина и представился работником Московского архива. Он сказал, что организация выплачивает компенсации гражданам, купившим неэффективные медпрепараты, а конкретно ей положено 850 тысяч рублей. Получить эти деньги просто: надо только оплатить страховку и доставку — 130 тысяч. Позже оказалось, что есть и другие дополнительные расходы. В итоге женщина лишилась 530 тысяч рублей.
Давать доступ к своему счету нельзя никому: в Саратове сотрудники полиции просили задержанных показать телефон, чтобы проверить, нет ли мобильника в базе украденных аппаратов. На самом же деле они ничего не проверяли, а просто переводили деньги со счета владельца телефона через мобильный банк. До того как полицейских задержали, они умудрились обмануть 19 человек.
Как банки борются с воровством
Подозрительные операции приостанавливают, перевод замораживают и связываются с клиентом, который отправляет деньги. Например, если в банке видят, что клиент меняет пароль в интернет-банке, а потом тут же привязывает к личному кабинету новый номер телефона, это повод позвонить по старому номеру и узнать, все ли в порядке. В сентябре 2018 года Центробанк обозначил три признака, которые должны сразу насторожить сотрудников банка:
Признаки несанкционированных операций, Банк РоссииPDF, 107 КБ
Типичное поведение клиента отслеживается автоматически: компьютер постоянно собирает и анализирует информацию об операциях и на основе этого создает своеобразный финансовый портрет. Правда, бывают случаи, когда человек уверен, что все делает правильно, и не осознает, что становится жертвой преступников. Если клиент на сто процентов уверен в собственной правоте, никакие предупреждения не помогут. Например, в банке видят, как кто-то переводит полмиллиона в албанский банк в три часа ночи. Банк приостанавливает перевод и связывается с клиентом:
БАНК: Здравствуйте, Иван Петрович. Это вам из банка звонят. Мы увидели, что вы переводите большую сумму за границу. Это действительно так?
КЛИЕНТ: Все в порядке. Я просто внезапно вспомнил, что должен денег старому другу, и решил отдать.
Б.: Иван Петрович, вы понимаете, что если вы станете жертвой преступников, то деньги не вернут, так как вы перевели их по собственной воле?
К.: Да, я все понимаю.
На самом деле Иван Петрович увидел в интернете рекламу биржи криптовалют, которая обещает 20% дохода в месяц, и решил заработать легкие деньги. Он написал консультанту на сайте, и тот предупредил Ивана Петровича, что схема не совсем законная, поэтому лучше не говорить банку, куда уходит перевод. Своих денег Иван Петрович не увидит, но виноват в этом он сам — ведь банк предупреждал.
Несмотря на то что банки знают все популярные преступные схемы, думать о сохранности своих денег должны прежде всего сами владельцы счетов. Тем более что рынок интернет-воровства растет: по прогнозам американской аналитической компании «Мордор Интеллидженс», к 2024 году он увеличится более чем в два раза. Правда, все не так страшно, как кажется: в прошлом году в России доля незаконных операций по картам составила всего 0,0018% в общем объеме всех транзакций. Поэтому статистика — не повод отказываться от безналичных расчетов. Главное — помнить о правилах безопасности.