частный займ что это
Частные кредиторы — отзывы тех кто брал кредит
Рынок частных инвесторов, которые выдают гражданам в долг денежные средства, практически не контролируется государством. Поэтому, если вы хотите получить ссуду такого типа, важно выбрать честного кредитора. Обязательно изучите отзывы о частных кредиторах, чтобы заключить выгодную и безопасную сделку. К сожалению, на этом рынке много мошенников.
Внимание: комментарии к этой статье содержат контактные данные частных инвесторов. Администрация сайта brobank.ru не имеет никакого отношения к этим лицам. Любое взаимодействие с этими людьми вы осуществляете на свой страх и риск. Будьте внимательны и аккуратны.
Прежде чем изучать о частных кредиторах отзывы, нужно получить понимание об их работе. На сайте Бробанк.ру вы найдете подробную информацию о таких сделках и узнаете, где искать реальные отзывы о частных инвесторах.
Что такое частные займы
Это кредитные сделки, при совершении которых кредитором выступает не банк или МФО, а частный инвестор — то есть простой гражданин, который таким образом инвестирует собственный капитал. Он выдает деньги в долг гражданам при условии начисления процентов, тем самым получая прибыль. Если почитать отзывы о частных займах, то будет понятно, что сделки далеко не всегда бывают выгодными для заемщика.
Особенности частных займов:
Если вы начнете читать о частных кредиторах отзывы заемщиков, то быстро придете к выводу, что мошенников в этой сфере много. Если вам предлагают максимально простые условия, ничего от вас не требуют, если кредитор готов без залога выдать большую сумму — все это поводы насторожиться.
Частный инвестор — гражданин, который инвестирует собственный капитал. И он заинтересован в его сохранности
Где искать частного кредитора
Советуем обращаться к этой сфере кредитования только в крайнем случае. Сначала пробуйте обращаться к банкам и МФО, и если они отказывают, тогда уже рассматривайте альтернативные источники кредитования в виде предложений частных инвесторов.
Частные инвесторы часто размещают объявления о своих услугах на специально созданных для этого онлайн-площадках. На них можно встретить десятки предложений, и все как один кредиторы обещают выдать деньги быстро, полностью онлайн переводом на карту, при любой кредитной истории. И суммы при этом фигурируют немаленькие — до нескольких миллионов рублей. Предложения выглядят крайне заманчиво, но подавляющая их часть — уловки мошенников.
Прежде чем начать искать отзывы о кредитах от частных лиц, рассмотрите, какие предложения выглядят реальными:
Признаки того, что перед вами мошенник:
Помните, что частный инвестор заинтересован в прибыли в виде процентов. Поэтому он никогда не будет раздавать деньги направо и налево, не будет выдавать займы под слишком низкий процент. Нормальной будет считаться ставка около 4-5% в месяц.
Как искать отзывы о займах от частных лиц
Сейчас, в век интернета, получить информацию проще простого. С помощью интернета можно найти проверенные частные кредиторы в Москве, отзывы о которых будут в целом положительными. И не только в Москве, но и по всей России.
Ничего сложного. Надо всего лишь следовать инструкции
Если в объявлении указан только адрес электронной почты без указания телефона, игнорируйте такие предложения. Нормальный инвестор указывает полную информацию, он заинтересован в реальной выдаче займа.
1. Если вы ищете кредитора на специальных досках объявлений. Скопируйте номер телефона из объявления и вбейте его в поисковик. Можно найти много интересной информации включая отзывы тех, кто брал займ от частных лиц отзывы. Точнее, пытался взять и столкнулся с просьбой о предоплате.
2. Если вы позвонили по обычному объявлению, которых много по городу. Обычно при этом назначается встреча. При ней обязательно узнайте ФИО кредитора (пусть подтвердит паспортом). Можете тут же с телефон вбить в поисковик, например, «частный инвестор Хмылев Олег Георгиевич отзывы». Если информация есть, она вылезет.
3. Если вас приглашают на собеседование в офис. Точно также, почитайте об этих частных кредитах отзывы, введя в поиск адрес офиса. Если инвестор ведет свой сайт, можете внести в поисковик и адрес ресурса.
Если вы ищите отзывы о частных займах в Москве и других городах, ищите «следы» кредитора в интернете. Также лучше опираться на рекомендации кого-то из знакомых. Хорошо, если в вашем окружении есть хотя бы один человек, который пользовался услугами частных инвесторов и может поделиться положительным опытом. Его отзыв о кредитах у частных лиц будет для вас самым информативным.
Стоит ли верить положительным отзывам о частных кредитах
Если вы изучаете о частных займах отзывы в Москве или в любом другом городе, будьте объективными, слепо доверять им нельзя. Сейчас кто угодно может купить положительные отзывы на специальных биржах, ими пользуются многие компании и поставщики услуг.
Если информация чересчур хвалебная, если инвестору поют только положительные оды, это однозначно купленные мнения. Нормальные отзывы — нейтральные с указанием конкретики. Если положительные отзывы разбавлены отрицательными — это тоже нормально, если в негативных нет прямого указания на мошенничество.
Будьте объективными, слепо доверять отзывам нельзя. Они могут быть куплены
Отзывы об ассоциации частных инвесторов
Многие граждане ищут отзывы об этой «компании». Она занимается рассылкой по электронным адресам граждан предложений оформить займ, ее продукты также можно найти в объявлениях.
Если и вы столкнулись с этой конторой, то держитесь от нее подальше. Если вы ответите на это письмо или объявление, которые будут выглядеть ну очень реалистично, вас попросят внести предоплату за услуги. На деле может такая ассоциация и действительно существует, но рассылку проводит точно не она, ассоциации вообще не занимаются кредитованием, это просто сообщество.
Комментарии: 2 219
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Займ под расписку
Займ под расписку – это одна из форм кредитования, чаще всего между двумя физическими лицами. Можно занять денег в долг у друга или у частного инвестора. Несмотря на то, кем вам приходится кредитор, важно оформить сделку правильно. Мы расскажем, в чем особенность частного займа и как его правильно оформить.
Кратко о займе под расписку
Передача денег от инвестора частному лицу должна быть обязательно зафиксирована в документе. Не нужно составлять длинный договор по образцу банка, достаточно расписки. При этом в расписке должны быть указаны условия предоставления денег.
Условия никак не регламентируются Центральным Банком РФ. Все требования оговариваются индивидуально. Займ может быть беспроцентным и с процентами.
Получить деньги можно:
Чем привлекателен частный заем под расписку?
Самое главное преимущество – отсутствие строгих требований и условий предоставления денег, которые действуют в банках. К частным инвесторам, как правило, обращаются те, кто не имеет официального трудоустройства и не может похвастаться хорошей кредитной историей. Если банки постоянно отказывают, можно получить деньги с помощью частного займа под расписку.
Инвесторы не делают запрос в бюро кредитных историй и не просят большой пакет документов. Чаще всего, платежеспособность заемщика вообще никак не оценивается. Для получения небольших сумм достаточно только паспорта.
Другие преимущества такого вида кредитования:
При этом у таких кредитов есть свои недостатки:
Виды частных займов под расписку
Самые распространенные виды:
Как правильно оформить частный заем под расписку?
Нужно обязательно написать расписку от руки, а не в печатном виде. Так можно будет в дальнейшем доказать по почерку тот факт, что заемщик на самом деле взял деньги. Хотя если оформление происходит у нотариуса, можно сделать расписку и в печатном виде.
Можно не искать шаблоны расписок, а написать ее в свободной форме. Но обязательно указать:
Если деньги дает не физическое лицо, а юридическое, то нужно указать точное наименование, реквизиты, а также юридический адрес и полномочия человека, на которого оформлена расписка.
Из личных данных физического лица нужно указать место прописки, адрес проживания (если она не совпадает с регистрацией) и дату рождения.
Если сделка заключается с залогом, то нужно написать его подробные характеристики. Например, если это автомобиль, то нужно указать марку и модель машины, год выпуска, объем двигателя и номер авто, цвет, а также существенные повреждения (если есть).
При оформлении без нотариуса должны быть указаны данные свидетелей, которые присутствовали при составлении расписки. Не только имя и фамилия, но и паспортные данные. При этом никакой финансовой ответственности у свидетелей, как у поручителей, нет.
При выдаче денег в долг под расписку желательно прописать, будут ли применяться штрафные санкции при просрочке. И если будут, то какие. Чем четче будут прописаны условия соглашения, тем меньше проблем может возникнуть в дальнейшем. Составляйте расписку даже в том случае, если сделка проходит с участием близкого родственника.
Как обезопасить себя, оформляя заем от частного лица под расписку?
Основные правила, которые помогут избежать неприятностей:
Оформление займа через нотариуса
Если с выплатой займа возникли проблемы, примет не заверенную нотариусом расписку как документ, подтверждающий сделку. Но могут возникнуть проблемы из-за того, что в бумаге не хватает важных данных для суда. Взыскание в этом случае будет долгим и трудным.
Если обратиться к нотариусу, в суде дело о взыскании пройдет быстро и просто. Дело в том, что нотариус:
Кроме того, в суд при возникновении проблем нужно будет обращаться только в крайнем случае. Нотариус придает договору исполнительную силу. Поэтому в случае невыплаты долга заимодавец может обращаться сразу к судебным приставам для исполнения обязательств.
В Гражданском кодексе РФ есть несколько нюансов расчета и уплаты процентов, которые нужно учитывать:
Если должник объявлен банкротом, то инвестор заносится в список кредитором. Если должник умирает, то долг переходит к его наследникам.
Инструкция: как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым
Чтобы не испортить отношения с близкими людьми и не потерять деньги, нужно придерживаться четких правил. Мы собрали краткую инструкцию:
Займ под расписку
Чтобы получить займ под расписку в Москве в первую очередь надо найти инвестора, который будет готов вас профинансировать. Его можно найти в интернете на специализированных сайтах, через знакомых или обратившись к брокерам. Также вы можете сами разместить объявления, о том, что хотите получить займ в Москве под расписку и человек, желающий одолжить средства, сам вас найдет.
Однако не стоит забывать, что в этой сфере существует довольно много мошенников. Чтобы не стать жертвой преступников необходимо придерживаться следующих правил:
* не вносить предоплату: частный займ под расписку предоставляется без предоплат (если человек просит вас сначала перевести ему определенную сумму в качестве гарантии возврата долга, скорее всего – это мошенник);
* правильно составить расписку, подробно указав в ней все существенные условия, тем самым вы обезопасите себя, если дело дойдет до судебных разбирательств;
* составлять расписку после получения денег: в расписке в обязательном порядке указывается, что деньги вы получили. Если кредитор просит вас сначала написать расписку, а деньги он передаст через некоторое время (через час, через день и т.д.), не стоит ему доверять.
Итак, что же нужно знать, чтобы правильно оформить расписку?
Частные займы под расписку предполагают личную встречу кредитора и заемщика, ведь расписку должен от руки писать человек, получающий деньги, чтобы в случае судебных разбирательств была возможность провести графологическую экспертизу. В расписке должна присутствовать следующая информация:
* дата и место составления расписки;
* паспортные данные и адреса лиц, заключающих сделку (заемщика и кредитора);
* сумма займа (цифрами и прописью);
* условия, на которых предоставляются денежные средства: процентная ставка, способ возврата долга (единовременно или частями), штрафы за просрочку возврата долга и т.п.;
* дата возврата долга;
* подпись с расшифровкой заемщика и кредитора.
Дополнительно можно указать на какие цели берутся денежные средства. Если сумма заимствования довольно большая, рекомендуется привлечь свидетелей, которые подтвердят, что вы получили денежные средства, их ФИО и паспортные данные также необходимо указать в расписке. Кроме того, при значительной сумме займа следует заверить расписку у нотариуса.
После погашения займа кредитору необходимо отметить в расписке, что все обязательства выполнены и никаких финансовых претензий к заемщику у него нет, после чего расписка передается заемщику. В качестве подтверждения оплаты долга заемщик может сохранить банковские документы, подтверждающие передачу денег кредитору, например, платежное поручение или чек из банкомата (при переводе денег на карту). Если долг возвращается наличными деньгами, заемщик может попросить кредитора написать расписку о получении средств.
Срочные займы у частного лица под расписку помогут вам получить деньги на гибких условиях, так как с инвестором всегда можно договориться о процентной ставке, способе и сроке возврата денежных средств. Многие полагают, что займы у частных лиц являются беспроцентными, однако это не совсем соответствует действительности. Займ может быть беспроцентным в следующих случаях:
* если в расписке указано, что займ беспроцентный;
* если договор займа не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
* если заемщик получает не денежные средства, а натуральные предметы;
* если сумма займа не превышает 100 тысяч рублей.
В остальных случаях, если в расписке не указана процентная ставка за пользование средствами, ее размер равен ключевой ставке ЦБ РФ на день уплаты заемщиком суммы долга.
В заключении рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у частных займов под расписку. К преимуществам можно отнести:
* возможность быстро получить деньги;
* минимальный пакет документов;
* гибкие условия кредитования;
* возможность получения денежных средств лицами, имеющими неофициальное трудоустройство или негативную кредитную историю;
* возможность договориться с кредитором об отсрочке погашения, если возникнут непредвиденные обстоятельства.
* высокая процентная ставка (обычно ставка по частным займам выше, чем по банковским кредитам);
* большая вероятность мошенничества;
* судебные разбирательства или внесудебное взыскание коллекторами (в случае, если возникнут разногласия между участниками сделки).
Займы под расписку в определенных случаях могут быть выгоднее и удобнее, чем банковский кредит или обращение в микрофинансовую организацию, однако стоит с особой осторожностью подойти к выбору кредитора и внимательно составлять расписку.
Познакомьтесь с человеком, который дает деньги в долг и зарабатывает на процентах
Читатель Т—Ж об опыте ростовщичества
Однажды мы написали про человека, который живет в долг.
Первый заем
Мне 23 года, живу в Москве. Учился в одном известном вузе на экономиста. Основную работу я хотел бы оставить в тайне, но это проектная деятельность на самозанятости. Кроме этого я периодически одалживаю крупные суммы под процент и получаю неплохой дополнительный доход: минимальная сумма была 2000 рублей в месяц, максимум — 40 000 в месяц.
Веду по сути два разных бюджета: то, что зарабатываю, идет на жизнь, а доход от займов либо коплю, либо трачу сразу — в зависимости от финансовой ситуации.
В первый раз одолжил случайно, до этого даже не знал о практике ростовщичества. Это было четыре года назад: родителям университетского друга понадобились деньги — чуть меньше миллиона рублей — для оборота в бизнес на месяц под 4%. Быстро найти кредит или заем под такой процент сложно. У меня были эти деньги — получил их в наследство. Условия устраивали, составили типовой договор — скорее всего, я нашел его в интернете и отредактировал. Через месяц, когда подошел срок возврата, мне предложили продлить договор еще на месяц. До сих пор этот заем — самый долгий и самый выгодный за все время. Деньги мне были не нужны — в итоге он продлился около двух лет, но сумма уменьшалась.
С тех пор и этот друг, и еще несколько человек, которые были в курсе, обращались сами или отправляли ко мне людей, которым были нужны деньги.
Условия
Обычно я одалживаю суммы от 100 тысяч рублей — их можно давать в долг под высокий процент: те же 5% не выглядят варварскими и это хотя бы сколько-нибудь выгодно для меня. За небольшую сумму высокий процент кажется абсолютно грабительским.
Суды думают так же. Юрист, с которым я общался по иску на должника, сказал, что в России договоры займов между юридическими лицами или юридическими и физическими лицами практически нерушимы: суд редко может изменить процент или какие-либо пункты по своему усмотрению, разве что они противоречат законодательству. А вот договоры между физическими лицами по займам, даже при соблюдении закона, имеют свой потолок процентов. Если суд посчитает, что процент слишком высокий, то может изменить его по своему усмотрению. Видимо, это следствие «счетчиков» 90-х. Сам я пока все решал в досудебном порядке.
Но могу сказать, что инвестиции в людей — самые рисковые.
Небольшие суммы с маленьким процентом абсолютно неинтересны, поскольку есть другие, менее рисковые способы инвестировать. К примеру, если одолжить 50 тысяч рублей, то подходящий мне процент будет слишком высоким как для заемщика, так и для суда. Да и микрозаймовых организаций огромное количество на любой вкус.
Правда, к этому я пришел не сразу, поэтому минимальной суммой займа у меня были 25 тысяч рублей при достаточно высоком проценте. А максимальная сумма — миллион рублей.
Процент не фиксированный — от 2 до 5. Чем выше сумма — тем ниже процент, и наоборот. Но, очевидно, процент должен быть выгоднее, чем в банке. Он зависит от личного общения и понятия «нормального» процента для заемщика.
Бумаги
Сейчас, учитывая опыт и общение с юристом, я считаю, что типовые договоры не лучше расписки. Лучше всего составлять договор с хорошим юристом под конкретную сделку и закреплять моменты, которые могут быть размыто прописаны или не регулироваться в законах.
Удивительно, но мои заемщики не пытались пользоваться лазейками. Возможно, дело в том, что отношения, за редким исключением, были доверительными или как минимум строились на взаимоуважении.
Сначала читать, потом подписывать
Ритуала займа нет, все индивидуально, но идеальная процедура выглядит так: хорошо составленный договор под конкретный заем, свидетель или два на момент подписания и передачи денег. Обычно это друзья или знакомые с моей стороны или со стороны заемщика. Подписи в договоре на всех страницах, а если в договоре не прописано, что деньги переданы в момент подписания, — то расписка о фактическом получении денег заемщиком.
Если заем на 3 месяца, то и возвращать сумму нужно в течение трех месяцев. То есть в месяц нужно отдавать треть итоговой суммы плюс треть процентов.
Потом на том же договоре или в расписке ставлю подпись и комментарий, что деньги вернули и я претензий не имею. В идеале это тоже нужно делать при свидетелях.
Я не даю денег незнакомым людям. В основном одалживаю тем, с кем знаком и кто вызывает у меня доверие. Или тем, за кого могут поручиться знакомые, которым я доверяю. Кроме этого, пытаюсь оценить достаток человека. Охотнее соглашаюсь, если человек четко понимает, для чего ему нужны деньги, на какой срок, как он будет их возвращать, в том числе если что-то пойдет не так.
Людям с низким доходом стараюсь деньги не давать.
В основном у меня брали средства под бизнес, на оборот. Но бывает и по-другому: например, один из займов был на закрытие долга по кредитной карте, но это был исключительный случай — близкий для меня человек попросил заем без процентов, да и сумма была невелика. Была одна необычная причина займа: человеку нужны были деньги на выкуп автомобиля с красивыми номерами, чтобы потом из-за них же продать дороже.
Знать все заранее наверняка почти невозможно. Большинство людей, не способных вернуть долги, начинают убегать от проблем и искать повод не отдавать деньги. Пожалуй, самое лучшее — это когда человек в случае проблем с долгом честно в этом признается и стремится самостоятельно решить. В моей практике таких были единицы.
Ошибки
Периодически случаются просчеты. Например, один из первых случаев, когда я одалживал деньги. Друг решил открыть свой бизнес, связанный с китайским чаем. Ему понадобились деньги на закупку партии чая по выгодной цене, посуду и прочее. Сумма была около 150 тысяч. До сих пор вернулась только часть денег, и то меньшая. Решаем вопрос с возвратом уже больше 2 лет.
Сначала друг попросил одолжить ему небольшую сумму — около 50 тысяч на 3 месяца, под 10%. В договоре было прописано, что в случае просрочки начисляются пени, то есть сумма возврата увеличивалась, но фиксировалась максимально возможная.
Два месяца все было в порядке, деньги возвращались с процентом. Бизнес, с его слов, тоже шел неплохо. Через два месяца, когда оставалась одна выплата, он попросил одолжить еще около 120 тысяч рублей — на расходы, связанные с открытием чайной.
Меньше чем через месяц после второго займа у него начались проблемы, и, как оказалось, человек очень плохо владел финансовой грамотностью, да и я на момент передачи денег плохо разбирался в людях и плохо умел оценивать риски. Узнав о проблемах, мы вместе начали искать решение, я вошел в положение и заморозил проценты. Он остался должен фиксированную сумму в 215 тысяч рублей и начал гасить ее небольшими частями, сколько мог в тот момент.
Потом он перестал выходить на связь. Я стал обдумывать вопрос суда, поскольку договор был, подписи были, передачу денег могли подтвердить свидетели и в целом, со слов юристов, я бы выиграл в суд. Но судебный процесс долгий, как и процесс взыскания долгов. В связи с плохим финансовым положением суд мог обязать должника выплачивать, к примеру, по 500 рублей в месяц. Это может затянуться на годы.
Мне удалось через его жену передать, что я планирую обратиться в суд. Сам он со мной так и не связался, но передавал деньги — тоже через жену. В течение года они возвращали долг небольшими суммами, но потом они с женой разошлись.
Сейчас он мне должен около 150 тысяч рублей.
Еще один случай был связан с воровством: два человека собирались вместе вести дело, под бизнес им требовался заем, но договор я оформил только с одним. Партнер заемщика украл у него приличную часть денег. Моя ошибка была в том, что я не учел возможные риски с его стороны. Этот договор еще не закрыт, долг возвращается частями. Теперь даю займы еще и под залог какого-либо мелкого имущества, которое можно быстро продать — если его нет, то, скорее всего, откажу.
Деловой подход
Сначала меня удивляло, что люди берут деньги под процент. Но я пообщался с теми, кто тоже периодически дает взаймы под процент, и со временем для меня это стало нормой. Причем как между малознакомыми людьми, так и между близкими.
Не имеет значения, лежат деньги без применения или вы их инвестируете, заемщик должен платить за ваш риск и за то, что он отнимает у вас возможность распоряжаться собственностью на время действия договора. Если человека не устраивают условия — есть банки и организации, предоставляющие займы.
Нужно разделять личные отношения и деловые — выполнение рабочих или финансовых обязательств. Займы — точно такие же деловые обязательства. Близким людям я стал занимать деньги только в том случае, если уверен, что они видят эту границу. И даже в крупных «дружеских» займах, без процентов и конкретных сроков, всегда фиксирую все документально. Не считаю это актом недоверия — исключительно деловой подход.
Если человек хочет взять средства из-за сложных жизненных обстоятельств, то я либо отказываю, либо, если уверен в нем или мы в достаточно близких отношениях, даю без процентов. Если человек попадает в сложную ситуацию на момент займа, я готов пойти навстречу.
Но долги не прощаю. Если человек занимает, он должен четко взвешивать все риски, возврат денег — это полностью его ответственность. А вот проценты могу простить и прощал в некоторых ситуациях.
Сейчас мне кажется, что осознанно играть на финансовых пирамидах, заходя в начале и пытаясь вывести деньги вовремя, — менее рисково, чем давать взаймы людям. Я стал лучше понимать банки, точнее — причины, по которым для заемщиков создано столько трудностей при получении денег.
Сейчас мне должны около полумиллиона рублей.
Безнадежных долгов среди них я пока что не вижу. Но как долго их будут возвращать — не знаю. Сложно посчитать упущенную выгоду и потери от инфляции. С другой стороны, я получил огромный опыт, дополнительный доход, много интересных и важных знакомств. Мог просто положить эти деньги на депозит, но в России, с учетом инфляции, как инструмент инвестирования это не слишком интересно.
Выдавать займы больше не планирую, разве что на очень выгодных для себя условиях. Сейчас ищу и изучаю другие способы инвестировать, смотрю в сторону иностранных бирж. Думаю, доходность с суммы, которую я сейчас имею, будет меньше, но я смогу лучше контролировать риски. И в долгосрочной перспективе это тоже выгоднее.
Познакомьтесь. Читатели, которые нашли неповторимый способ зарабатывать или тратить деньги.